Както за малките, така и за големите предприятия, изборът на най-добрите фирми за обработка на кредитни карти е от съществено значение за лесното улесняване на онлайн, мобилни и плащания в магазини. По същия начин търговските сметки са необходими на собствениците на фирми, за да открият сметки.
Какво е компания за обработка на кредитни карти?
Три елемента са необходими за фирмите, които приемат плащания с кредитни карти: шлюзове за плащане, процесори за обработка на плащания и акаунти на търговци. Казано по-просто, фирмите за обработка на плащания с кредитни карти са външни доставчици на услуги, които обработват плащания с дебитни или кредитни карти. Те служат като посредник между картови мрежи, картодържатели и компании или търговци на дребно. Процесорът улеснява прехвърлянето на средства от сметката на картодържателя към бизнес банковата сметка на търговеца.
Фирмите могат да помогнат на потребителите на кредитни карти да плащат чрез физически POS терминал за карти или да гарантират безпроблемни онлайн плащания, като си сътрудничат с известни доставчици на търговски акаунти. Ще бъдете принудени да приемате плащания в брой, ако управлявате бизнес без достъп до процесор за обработка на кредитни или дебитни карти. В дигиталната ера, в която много хора използват банкови карти, това определено не е идеално.
Топ 10 процесори за плащане с кредитни карти
Количеството транзакции с кредитни карти в световен мащаб се увеличава, а с него нараства и броят на търговците, които изискват процесори за обработка на плащания. За онлайн и физическия бизнес е изключително важно да са наясно с доставчиците на обработка на плащания с кредитни карти. За предпочитане е да си сътрудничите с фирми, които предоставят пълни акаунти на търговци за оптимално изживяване.
За да избегнат избора на скъпи услуги за обработка на плащания, собствениците на малък бизнес трябва да проучат съответните такси, преди да се ангажират със споразумение за обработка на кредитни карти. След като казахме това, нека разгледаме най-добрите процесори за кредитни карти на пазара в момента.
Worldpay – най-доброто за платформи, малки и средни предприятия и предприятия
Ако искате да използвате кредитни карти за извършване, получаване или обработка на местни и международни плащания, Worldpay ви покрива. Това е един от най-добрите доставчици на търговски акаунти и процесори за обработка на плащания за платформи, пазари, малки и средни предприятия (SMB) и големи корпорации. Бизнеси от цял свят вече са спечелили от WorldPay. Най-добрите световни компании за търговия на дребно, авиация, дигитални услуги, игри и интернет се обслужват от платежния процесор. Това е списък с функциите, които WorldPay предоставя.
- Четци на мобилни карти за плащания в движение,
- Безконтактна функционалност, виртуален терминал и шлюз за плащане
- Допълнителни ползи и спестявания,
- Онлайн, мобилни и плащания в магазини,
- Безопасен настолен четец на карти с денонощна, ангажирана поддръжка на клиенти.
В допълнение, 126 валути и над 300 други метода на плащане се приемат от WorldPay в 146 държави. Следователно картодържателят може удобно да използва предпочитания си дигитален портфейл, карта и други опции за плащане. Освен това, всичко, от което една организация се нуждае, за да извършва плащания с WorldPay, е проста API интеграция. Що се отнася до негативите, забелязахме, че много хора се оплакват от лошо обслужване на клиенти в различни уебсайтове за прегледи.
Ценообразуване
Цената за използване на услугите на Worldpay ще варира в зависимост от вашата индустрия или категория търговец, средната стойност на транзакцията и годишния оборот на картата. За да намерите вашата онлайн ценова оферта, използвайте онлайн калкулатора на уебсайта.
Stripe – подходящ за онлайн бизнес
За онлайн бизнеси Stripe предоставя първокласни решения за обработка на плащания с кредитни карти. Много интеграции с персонализирани ценови планове за търговци на дребно, получаващи големи обеми плащания, са включени в неговата платформа. Освен това Stripe приема всички широко използвани методи на плащане, като електронни портфейли, дебитни карти и кредитни карти. Това е фантастична опция за многоканални организации, защото предоставя както онлайн, така и лични алтернативи за плащане. Бизнесите, които използват Stripe, могат да се възползват от тези услуги.
- Предварително сертифицирани четци за карти Stripe, които са съвместими с PCI,
- Повече от 100 различни опции за плащане
- Персонализирано лично плащане с помощта на SDK и API
- Решения за банкиране като услуга и събиране на данък върху продажбите в повече от 40 места.
Допълнително се препоръчва за фирми, които търсят най-добрите доставчици на търговски услуги, е Stripe. Те се състоят от SaaS компании , платформи, пазари, сайтове за електронна търговия, предприятия и стартиращи компании. Основният недостатък е високата цена на премиум плановете за поддръжка.
Ценообразуване
Без начални разходи, допълнителни разходи или месечни такси, Stripe предоставя типична система за разплащане. Потребителите могат да плащат същата такса, като използват интегрирания механизъм за ценообразуване на платформата за всяка транзакция, независимо от начина на плащане, който използват. Има и други възможности за персонализирано ценообразуване. Цените и таксите за Stripe са обобщени, както следва:
- Стандартно плащане в хода на работа: 2.9% + 30¢
- Лично обработване на карти: 2,7% + 5“ (плюс 1,5% за чужди карти)
- Четци на карти: Stripe Reader M2 започва от $59,00.
- Докоснете, за да платите: Всяка авторизация струва 10 ¢.
- Пет цента на разрешение за криптиране от точка до точка
- Плащания, извършени в чужбина (през граници): 1% + 30¢ + 1% за конвертиране на валута
Квадрат – страхотно за мобилния бизнес
Една от най-добрите компании за търговски услуги за компании, които искат да приемат плащания с кредитни карти онлайн, е Square. Той също така предоставя опции за плащания в магазина. Малките предприятия , които трябва да активират сигурни мобилни плащания, са идеалните кандидати за платежната система на компанията. Нека разгледаме какво могат да очакват партньорите на Square от своите търговци на дребно.
- POS и мобилен четец на карти,
- Активирайте безконтактни плащания, плащания с ПИН и чип.
- Виртуални терминали безплатно всеки месец,
- Бутони за плащане за подобряване на процеса на плащане
- Безплатен софтуер за фактуриране с API интерфейси за плащане.
Търговците на дребно, ресторантите и салоните за красота са основният приоритет на Square. Големи корпорации, франчайзи и професионални доставчици на услуги се вземат предвид при проектирането на финансовите услуги на компанията. Можете да създадете онлайн магазин, да поддържате инвентар, да издавате фактури или връзки за плащане и да получавате парите си бързо с помощта на Square. Независимо от това, предприятията с голям обем може да намерят ценообразуването незадоволително.
Ценообразуване
Разходи за обработка на квадратни такси; няма нито настройка, нито месечни такси. За всяка опция за плащане организацията дава единна ставка. В допълнение към таксите за обработка, търговците на дребно, които изискват допълнителни възможности, могат да изберат пакета Plus, който струва общо $29. За персонализирани планове те могат също да изберат опцията Premium. Като каза това, следните такси са приложими за всяка транзакция:
- 2,6% + 10% присъствено; 2,9% + 30% онлайн
- Сметки: 3,3% + 30 ¢
- Ръчно въведени 3,5% плюс 15 ¢
- Платете по-късно (6% + 30¢) или купете сега.
Zettle от PayPal – най-доброто за търговци с бизнес акаунт в PayPal
Един от най-добрите доставчици на услуги за обработка на кредитни карти за малкия бизнес е Zettle от PayPal, който е създаден през 2010 г. Първоначално наречен iZettle, бизнесът е закупен от PayPal през 2018 г. С богато на функции приложение, той предлага ол-ин - решение за едно място за продажба. Търговците на дребно и търговците в сектора на храните и напитките са сред фирмите, които могат да спечелят от системите на компанията за продажба. Вижте следните предимства от използването на Zettle от PayPal:
- POS системи, които могат да бъдат пригодени за търговци на дребно,
- Удобна за потребителя програма за продажба,
- Четиви отчети за продажбите,
- Мобилен четец на безконтактни разплащателни карти,
- Терминал за плащане за лични транзакции,
- Гладка интеграция на счетоводен софтуер,
- Бързо интегриране на електронната търговия.
Zettle на PayPal предлага повече от стандартна обработка на плащания. Този процесор за обработка на плащания може да ви помогне да приемате плащания чрез вашия бизнес акаунт в PayPal както онлайн , така и в магазина, независимо дали току-що започвате или вече имате бизнес. Освен това можете да приемате плащания чрез електронни портфейли и безконтактни карти, като използвате функцията Tap to Pay. Въпреки че таксите за настройка са приемливи, таксите за фактури и връзки за плащане са доста скъпи за малките предприятия.
Ценообразуване
В зависимост от начина на плащане, разходите за обработка се прилагат за всяка транзакция, когато използвате Zettle от PayPal. Няма задължения или текущи разходи, за които да се притеснявате. Основните кредитни карти и електронните портфейли имат такса за обработка на транзакция от 1,75%. Вижте друга информация по-долу:
- Тарифите за карти и електронни портфейли са типични и са 1,75%.
- Връзки за плащания – 2,5 процента
- 2,5% от фактурата на Zettle
- 1,75% от QR кодовете на PayPal
Shopify – Препоръчва се за собственици на онлайн магазини и търговци на дребно
Shopify, добре позната платформа за електронна търговия, основана през 2006 г., ви позволява да изградите онлайн бизнес . Той улеснява приемането на онлайн плащания за търговците на дребно, като служи като процесор за плащане с кредитни карти. Милиони компании по целия свят разчитат на платформата поради нейните надеждни системи за продажба на дребно. Търговците могат да приемат кредитни карти и други опции за плащане чрез Shopify Payments. Нека разгледаме основните точки:
- Напълно регулируем конструктор на уебсайтове,
- POS система, която е омниканална,
- Плащания, извършени с дебитни и кредитни карти,
- Приемане на методи за плащане с чип, плъзгане и докосване,
- Клиентите имат опции да платят по-късно или да купят сега.
Shopify е платформа за електронна търговия, но също така позволява на търговците на дребно да продават неща офлайн. Получавате достъп до ресурси за лични продажби в допълнение към възможността да развиете онлайн бизнес . Освен това Shopify си сътрудничи със Stripe и реномирани финансови институции, за да гарантира ефективно управление на парите и бързи изплащания. Видяхме, че плановете с повече функции идват на по-висока цена.
Ценообразуване
Когато търговец се регистрира, Shopify предлага безплатен пробен период на своите услуги. Можете също да използвате $1, за да се насладите на първия си месец. Ако искате да получавате фактура годишно след това, можете да изберете от следните месечни планове за ценообразуване с отстъпка. Имайте предвид, че в зависимост от плана тарифите на картите за доставчици трети страни може да варират от по-малко от 1% до 2%.
- Основен: $24.
- Разширено – $299; Shopify – $69
- Освен това 2300 долара
SumUp – За малки фирми с малък обем карти
SumUp, която е основана през 2012 г., е популярна сред малки компании, които приемат малко карти. Първоначално четец на карти, компанията се превърна в един от водещите процесори за плащания с кредитни карти и търговски услуги. Повече от 4 милиона компании по света вече са се възползвали от стоките на компанията. Вижте следните забележителни характеристики на SumUp:
- Плащания, извършени безконтактно чрез QR код,
- Gateway услуги за плащания,
- Преносим четец на карти, който е активиран за WiFi,
- Платете с докосване на телефона си
- Единна система за продажба,
- SumUp, мобилно приложение с онлайн терминал
- Платежни връзки, API и интеграции на добавки.
Освен това SumUp ви позволява да създадете бизнес акаунт с помощта на телефона си, да създадете онлайн магазин и просто да приемате плащания чрез връзки за плащане. Храни и напитки, търговия на дребно, ресторанти за бързо обслужване и фирми, нуждаещи се от мащабируеми системи за продажба с допълнителни функции, са сред бизнес категориите, които се поддържат. Освен това търговците получават инструментите, от които се нуждаят, за да наблюдават ефективно продажбите, да генерират фактури и да събират плащанията навреме. Въпреки че няма месечни или административни разходи, таксите за обработка не са подходящи за големи обеми транзакции.
Ценообразуване
Разходите по транзакциите се поемат от SumUP, точно както при други процесори за плащане с кредитни карти. В зависимост от вашите нужди можете или да платите за абонамент, или да използвате опцията pay-as-you-go. По-долу са посочени опциите за ценообразуване на ПОС и свързаните с тях такси.
- Плащайте в момента (без предварителни такси)
- 1,69% за плащания, извършени лично с помощта на докосване за плащане и четци на карти.
- 1.49% за плащания, извършени лично с фирмена сметка
- 2,5% ще бъдат добавени към цифровите плащания (връзки за плащане, онлайн магазин и фактуриране).
- SumUp One (абонамент за компании с годишен приход от поне £30 000)
- 0,79% както за цифрови, така и за лични плащания
- Месечна такса от £19 (без ДДС)
- POS Lite хардуерна еднократна цена от £349
- POS Pro струва £49,99.
GoCardless – Създаден за всички фирми, приемащи еднократни и повтарящи се плащания с кредитни карти
GoCardless работи добре за всеки бизнес, който трябва да получава плащания от клиенти еднократно и постоянно. Услугите на платежния процесор се използват от повече от 85 000 малки, средни и големи фирми, които приемат кредитни карти за събиране на плащания както в страната, така и в чужбина. Информацията за банковите сметки на своите клиенти е сигурно достъпна за търговците. Бизнесът на потребителите на GoCardless може да се възползва от тези изключителни функции:
- Интеграция със счетоводни програми като Xero, Sage и QuickBooks
- Периодични или автоматизирани плащания с Instant Bank Pay,
- Прави банкови преводи без плащане на скъпи такси за кредитни карти,
- Повече от 30 държави приемат международни плащания, а API-first технологията позволява проста интеграция.
GoCardless предлага лесни плащания, подобрен паричен поток, по-малко оперативни разходи, по-малко неуспешни плащания и по-високи проценти на конвертиране както за малки, така и за големи предприятия. Работи добре за компании, които трябва да приемат както еднократни, така и текущи плащания, но може да не е подходящо за търговци на дребно със сложни платежни нужди.
Ценообразуване
Без месечни такси, GoCardless е сред най-добрите решения за плащане с кредитни карти. За първоначалния период от деветдесет дни новите потребители могат да започнат да използват услугите на компанията, без да поемат транзакционни разходи. След това клиентите могат да избират от следните ценови планове:
- Стандартно: 2% + £0,20 за трансакции в чужбина или 1% + £/€0,20 до £/€4 на транзакция.
- Разширено: 1,25% + £/€0,20, с максимална такса от £5 на транзакция, или 2,25% + £0,20 за транзакции извън Обединеното кралство.
- Предимство: 1,4% плюс £/€0,20, до £/€5,60 на транзакция; за международни транзакции, 2,4% + £0,20.
Забележка: GoCardless начислява допълнителна такса от 0,3% за банкови дебитни транзакции в Обединеното кралство над £2000.
Elavon – най-доброто за глобални плащания
Elavon, дъщерно дружество на американската банка, има повече от тридесет години опит в обработката на плащания. С милиони клиенти в 36 държави, бизнесът е и един от най-добрите доставчици на търговски сметки. Всички видове бизнес, от малки и средни предприятия до големи корпорации, го намират за привлекателен. Открийте основните характеристики и предимства на процесора за кредитни карти по-долу:
- Онлайн, на смартфон и лични плащания,
- Избор на шлюз за плащане Fusebox, Converge и CenPOS,
- Карти, които можете да докоснете, за да отидете и други опции за безконтактно плащане,
- Отчитане и управление на акаунти,
- POS терминали, които са безжични и плотни, потвърждение за PCI DSS съответствие.
Услугите на Elavon за обработка на кредитни карти са от полза за редица индустрии, включително обществен транспорт, дистрибуция на едро, ресторанти, здравеопазване, търговия на дребно и автомобилната и хотелиерската индустрия. Elavon ще ви помогне да намерите и използвате подходящите терминали и технологии за обработка на плащания, независимо от вашата индустрия. Въпреки това, няколко клиенти са недоволни от нивото на обслужване на клиентите на компанията.
Ценообразуване
Elavon предлага различни ценови нива за плащания, направени онлайн и лични. Този платежен процесор предоставя пътна карта за всеки етап от развитието на вашата компания. От следните алтернативи можете да изберете една.
- Лични плащания
- Започнете лесно: £19 еднократна покупка на устройство, 1,75% такса за транзакция и без месечна такса
- Business Booster (Desktop): 0,99% всяка транзакция с месечна цена от £15
- Месечната цена на Business Booster (безжична) е £18, с 0,99% такса за транзакция.
- Работете по-интелигентно: £40 на месец, започвайки от 1% от всяка покупка
- Бизнес контрол: месечна цена от £62, започваща от 1,2% от всяка транзакция
- Онлайн трансфери
- Винаги отворен (фиксиран): £25 на месец такса за шлюз, с 350 безплатни транзакции, започващи от 0,99%
- Отворено по всяко време (плащане в момента) – £99 еднократна такса за членство, от 1,99% на транзакция, £0,12 такса за кликване на шлюза и без месечни такси
Adyen – Идеален за големи фирми с лични и онлайн плащания
Adyen предоставя услуги за обработка на плащания с кредитни карти на глобална клиентела от фирми. За големи фирми, които искат да приемат както онлайн , така и лични плащания, се препоръчва. Платформи, пазари, дигитални, мобилни, хотелски, абонаментни, хранителни и търговски предприятия се обслужват от процесора за обработка на плащанията. По-долу е даден списък на основните му продукти:
- Онлайн плащания чрез приложения, уебсайтове или персонализирани връзки за плащане,
- Използване на POS системи за извършване на плащания лично,
- Възможност за интегриране на всички методи на плащане в една система,
- Използване на интелигентно удостоверяване за максимизиране на потока от плащания
- Решения за откриване и предотвратяване на измами,
- Счетоводство за предприятия.
В допълнение към предимствата, изброени по-горе, Adyen подпомага търговците на дребно при настройването и работата на картови системи. Това включва, поради най-съвременната и адаптивна API интеграция на компанията, производство на виртуални и физически разплащателни карти с избрана от търговеца марка. Картите са съвместими и защитени срещу измами. Също така е важно да се отбележи, че Adyen предлага истински достъп до данни чрез различни методи. Следователно търговците на дребно са в състояние да разберат своята клиентела, да придобият знания за ефикасността на каналите и без усилие да изследват както физическите, така и интернет методите на плащане.
Ценообразуване
Всяка транзакция в Adyen изисква такса за обработка от €0,11 плюс допълнителни такси в зависимост от използвания метод на плащане. Таксите се изчисляват с помощта на ценовия модел Interchange++ преди завършването на всяка транзакция. Търговците не трябва да се притесняват за настройка или повтарящи се разходи.
Clover – Най-добрият POS хардуер и четци за кредитни карти за малкия бизнес
Clover е сред най-добрите ни препоръки за процесори за обработка на плащания, ако сте собственик на малък бизнес и се нуждаете от решения на място за продажба и обработка на кредитни карти. Компанията обслужва заведения за хранене, магазини и компании за услуги в множество нации. Освен това Clover предоставя решения за магазини, включително устройства за самопоръчване на единични единици, ръчни четци на карти, POS системи за двете страни на щанда и несравнимата Clover Kitchen Display System. Разгледайте акцентите, изброени по-долу:
- Онлайн, периодични и лични плащания,
- POS системи, които са адаптивни и се доставят с четец на карти Go и софтуер
- Използване на подаръчни карти Clover като награди за лоялни клиенти
- Плащанията се извършват офлайн, когато няма WiFi
- Функции за управление на инвентара, проследяване и отчитане,
- Управление на служители и клиенти,
- Виртуалният терминал Clover.
Няма да се притеснявате за пропуснати продажби с виртуалния терминал. Всичко, което е необходимо за обработка на плащанията, е да се свържете с вашето табло за управление на Clover Web от всяко място. Освен това търговците на дребно могат да научат повече за поведението на клиентите и моделите на продажби с помощта на услуги за проследяване и докладване в реално време. Организацията предоставя много предимства, но изглежда, че ценовите схеми, които предлага, са в полза на търговци, които могат да си позволят да подписват дългосрочни договори.
Ценообразуване
Clover има три опции за план: Начален, Стандартен и Разширен. Ценовата структура е базирана на абонамент. Само 2,3% + 10¢ могат да бъдат платени за всяка транзакция. Въпреки това, точната сума, която трябва да платите, ще варира в зависимост от вида на бизнеса и пакета, който изберете. Например професионалните услуги могат да започнат от $0 + $14,95 на месец, докато ресторантските системи с пълно обслужване може да започнат от $1699 + $89,95 на месец. Спомнете си, че дългосрочните споразумения са по-евтини.
Helcim – най-доброто за собствениците на малък бизнес в Северна Америка
Един от най-добрите процесори за плащане с кредитни карти, налични в Северна Америка за малки и средни предприятия, е Helcim. Бизнесът предоставя опции за плащане онлайн, с ключ и лично плащане за кредитни карти, дебитни карти, ACH и чуждестранни плащания. Той улеснява евтиното приемане на плащания от фирми, предоставящи професионални, домашни, здравни, автомобилни и услуги на едро. Компаниите, които използват Helcim, получават достъп до следните функции и предимства:
- За вашите POS изисквания изберете Helcim Smart Terminal.
- Четец на карти за приемане на плащания с помощта на дебитни и кредитни карти,
- Използвайте онлайн виртуален терминал, за да таксувате клиентите си.
- Бизнес инструменти за управление на инвентара и клиенти,
- Мениджър на абонаменти за периодични плащания,
- Интегриране на трети страни с Xero и QuickBooks,
- Вградени възможности за чуждестранни плащания.
Въпреки че Helcim предлага само две хардуерни алтернативи, той предлага на разработчиците информация и бизнес инструменти. Можете да подадете извлечения за обработка от вашите доставчици с помощта на техния инструмент за сравнение на извлечения на търговци. Получаването на задълбочено сравнение на спестяванията въз основа на вашите такси и тарифи е възможно с този отличен метод. Компанията предоставя JavaScript интеграция, софтуер за акаунти и Helcim API, за да помогне на разработчиците да рационализират корпоративните процеси.
Ценообразуване
Използването на решението за обработка на карти на Helcim няма месечни такси, разходи за настройка или задължения. Предоставя се следният списък с разходи за обработка:
- Плащания, извършени лично: 1,93% + 8½ средно
- Онлайн и ключови транзакции: средно 2,49% + 25 ¢
- Средна лихва за ПИН-дебит: 1,01% + 8¢
- Не забравяйте, че въз основа на количеството кредитни карти, които обработвате всеки месец, може също да сте в състояние да плащате по-малки такси за обработка. Таксите за лични плащания могат да бъдат от 0,15% + 6“, а за плащания с ключ и онлайн от 0,15% + 15 ¢.
Merchant One – най-доброто за търговия на дребно и електронна търговия
За компании в търговията на дребно и електронната търговия, Merchant One е отличен доставчик на услуги за обработка на кредитни карти. Ресторанти, B2B компании и търговци на дребно в секторите на хотелиерството и събитията могат да използват платежната система на компанията. Той помага на бизнеса при обработката на плащания с кредитни карти чрез използване на най-съвременни технологии. Следват някои обосновки за избора на Merchant One :
- Усъвършенстван терминал за вашия физически магазин,
- Виртуален терминал с възможности за въвеждане или плъзгане, четци на карти за Android и iPhone,
- Програми за подаръчни и наградни карти, денонощна помощ от ангажирани акаунт мениджъри,
- API и SDK за онлайн, мобилни, плащания в магазини и плащания на самообслужване; сложни системи за електронна търговия.
Модерни технологии за предотвратяване на измами, функции за удостоверяване на клиента и над 175 връзки с пазарска количка се предоставят от Merchant One на организации, търсещи решения за електронна търговия. Шлюзове за плащане, плъгин QuickBooks и хоствано плащане с бутони Купете сега са някои други забележителни функции. Основната база на дейност на компанията е в САЩ, което е най-големият й недостатък.
Ценообразуване
Merchant One има месечна такса, но няма разходи за настройка. Преди да изберете този процесор за плащане с кредитна карта, обърнете внимание на тези цени.
- Квалифициран процент на изтриване между 1,55% и 0,29%
- Процент на квалифицирано въвеждане: 0,29% до 1,99%
- Цена на месец: $13,99
Видове фирми, които се нуждаят от търговски услуги
Търговските услуги се изискват от няколко вида бизнес, за да приемат плащания с кредитни карти. Това обхваща фирми, които желаят да обработват онлайн , мобилни и лични плащания. Наличието на търговска сметка е особено важно, ако вашата компания приема плащания, различни от пари в брой.
Търговските услуги са необходими, ако сте онлайн търговец на дребно или уебсайт за игри, търсещ на хазарт , за да получавате плащания от вашите клиенти. Като каза това, основните индустрии, които се нуждаят от услуги на доставчици на търговски акаунти, са изброени по-долу.
- Търговия на дребно: Това се отнася за реални и виртуални заведения, които трябва да приемат плащания с кредитни карти от клиенти.
- Кафенета и ресторанти: Всички заведения, които продават храни и напитки и приемат кредитни карти.
- Уебсайтове за електронна търговия: онлайн пазари за продажба на стоки, услуги и цифрови продукти.
- Професионалистите, предоставящи както онлайн, така и лични услуги, са известни като професионални услуги.
- Здравеопазването се отнася до медицински институции като болници, клиники и доставчици, където пациентите плащат за прегледи и лечение.
- Игри: Бизнеси или уебсайтове, които предоставят iGaming или други хазартни услуги.
- Гостоприемство: места за настаняване и фирми, които предлагат резервации.
- Компании , които предоставят периодични плащания за услуги въз основа на абонаменти.
Тъй като по-голямата част от съвременните фирми ще трябва да използват акаунт на търговец, за да приемат плащания с кредитни и дебитни карти, списъкът е обширен. Търговските услуги стават все по-необходими за малки и големи предприятия, работещи както на местно, така и на международно ниво, за да се гарантира гладко плащане от клиенти за стоки и услуги.
Важни фактори за оценка, за да изберете правилния процесор за плащане
Изборът на платежен процесор, който отговаря на изискванията на вашата компания, нуждите на вашите клиенти и обема на транзакциите, е от решаващо значение, ако сте търговец. Един уважаван бизнес трябва да ви предостави всички инструменти, от които се нуждаете, за да получите плащане бързо и сигурно, независимо дали желаете да приемате кредитни или дебитни карти. Трябва също да присъстват изгодни условия за търговското споразумение и таксите за обработка на плащанията. Нека обсъдим важните аспекти, които търговците на дребно никога не трябва да пренебрегват, когато избират най-добрия доставчик на обработка на кредитни карти.
1.) Транзакционни такси и ценова структура
Разгледайте и съпоставете разходите за обработка на кредитни карти, предлагани от различни доставчици на обработка на плащания. Търговците на дребно трябва да харчат колкото е възможно по-малко пари за обменни такси, такси за транзакции, минимални месечни ставки за обслужване и други разходи. Разберете дали компанията базира ценообразуването си на процент или фиксирана ставка и вземете решението си въз основа на естеството на вашата компания и нейния обем на продажбите.
2.) Приети методи на плащане
Когато решавате кои фирми да използвате за услуги за обработка на плащания с кредитни карти, не забравяйте да разгледате различните възможности за плащане. Visa, Mastercard, дебитни карти, други основни кредитни карти и алтернативни опции за плащане като Apple Pay и Google Pay се приемат от най-добрите процесори. Имайте предвид да търсите както местни, така и международни опции за плащане въз основа на изискванията на вашите клиенти.
3.) Сигурност и съответствие
Изберете процесори за плащане, които предлагат безопасна и сигурна обработка на транзакции. Всяко онлайн, мобилно и лично плащане трябва да бъде защитено с най-съвременни мерки за сигурност. Технологиите за токенизация и криптиране са сред тях и те защитават всяка транзакция с кредитна карта. Изборът на PCI-съвместим платежен процесор е друга важна стъпка в гарантирането на сигурността на чувствителната информация на картодържателя.
4.) Интеграция и съвместимост
Потърсете надеждни платежни процесори, които позволяват интеграция с повечето корпоративни приложения. Например безпроблемната интеграция със счетоводен софтуер като Xero и QuickBooks е от решаващо значение за ежедневното функциониране на вашата организация. Надеждният процесор за обработка на плащания също трябва да работи в унисон с текущия Ви POS и уебсайт.
5.) Поддръжка и обслужване на клиенти
Проучете внимателно нивото на обслужване на клиентите, предоставено от компанията, обработваща плащанията. Независимо от вашата часова зона, надежден процесор ще предложи чат на живо, имейл и помощ по телефона денонощно. Освен това екипът за поддръжка трябва да бъде информиран и на разположение, за да отговори на вашите въпроси, да ви даде подходяща информация и да предостави най-доброто решение веднага.
6.) Период на сетълмент и график на изплащане
Проучете графика за изплащане и условията за сетълмент, предлагани от процесора за обработка на плащания. Трябва да можете да получавате плащанията си възможно най-скоро като търговец. Вашият паричен поток несъмнено ще се подобри, ако получавате плащания по-бързо. Проверете дали има някакви потенциални забавяния и дали те няма да повлияят отрицателно на ежедневните ви операции.
7.) Мащабируемост и потенциал за растеж
Изберете доставчик на система за разплащане с кредитна карта, който може да расте заедно с вашата компания. Вашата разрастваща се компания трябва да може да се справи с по-големи обеми транзакции и да задоволи изискванията на нарастващата клиентела. Процесорът на плащанията трябва да може да удовлетвори желанието ви да развиете бизнеса си в нови области, като предложи необходимите функции, инструменти или услуги.
8.) Репутация и надеждност
Не забравяйте, че не всеки бизнес, предлагащ услуги за обработка на кредитни карти, има уважавано име. Поради това трябва да потвърдите, че избраният бизнес има солидни резултати. Искате да вземете предвид експертния опит на компанията в обработката на плащания, както и обратната връзка, оставена от търговците на дребно, които са използвали нейните услуги. Това включва преглеждане на рецензии на уебсайтове за рецензии.
9.) Персонализиране и допълнителни функции
Разгледайте функциите, предоставени от различни процесори за обработка на плащания, за да изберете доставчик, чиито предложения допълват изискванията на вашата компания. Търсете възможности за персонализиране, които ви позволяват да предоставяте на клиентите си специализирани банкови решения. За да подобрите цялостното си изживяване, най-високо оцененият бизнес за обработка на плащания ще ви предостави и допълнителни инструменти като отчитане, фактуриране, предотвратяване на измами и управление на инвентара.
10.) Условия на договора и гъвкавост
Преди да подпишете договора, уверете се, че сте прочели правилата и условията, предоставени от платежния процесор. Всяко правило и регламент трябва да бъдат разумни и адаптивни. Продължителността на договора, разходите, защитата на данните, политиките за подновяване и анулиране са важни съображения. Доставчикът на обработка на кредитни карти трябва да предложи адаптивни условия, които могат да се променят в съответствие с очакваните бъдещи промени във вашата фирма.
Такси, които компаниите за обработка на кредитни карти начисляват
Услугите, предоставяни от процесорите за обработка на плащания, се заплащат от фирми, които приемат плащания с кредитни карти. По същия начин фирмите, които предоставят услуги за шлюз за плащане, не го правят безплатно. От жизненоважно значение е да вземете предвид общата сума на разходите, които трябва да платите в резултат на това. Всяка организация има различна ценова структура, така че трябва да претеглите възможностите си. Най-честите такси, с които се сблъскват търговците, които работят с процесори за плащане с кредитни карти, са изброени по-долу.
Обменни такси
Това е препратка към таксата за обработка на картовата мрежа. Обикновено се посочва като фиксиран лихвен процент плюс процент от транзакцията с кредитна или дебитна карта. Платежната мрежа, картовата мрежа, начинът на плащане (онлайн или лично) и типът на картата влияят върху таксуваната сума.
Такси за оценка
В допълнение към таксите за обмен, картовите мрежи налагат и разходи за оценка. Следователно търговците на дребно не могат да променят сумата, която платежният процесор изисква. Обикновено таксата за оценка е малка част от общата сума, платена с кредитна или дебитна карта.
Надценки
В допълнение към таксата за обмен, таксите за маркиране са свързани с транзакции с кредитни карти. Те представляват реалната сума, платена на платежните процесори. Таксата за надценка, която покрива разходите за предоставяне на допълнителни услуги на търговеца, е това, което определя рентабилността на обработващата компания.
Транзакционни такси
Всяка завършена транзакция може да доведе до начисляване на такси от фирми, които предоставят услуги за обработка на кредитни карти. За използване на софтуера на процесора може да има такса за транзакция, която е или фиксирана ставка, или процент от стойността на транзакцията.
Месечни такси
Месечната абонаментна такса може да бъде оценена от процесор за обработка на плащания в допълнение към другите такси, обхванати в това ръководство. Използването на платформата и услугите на компанията, както и получаването на допълнителни функции като откриване на измами, поддръжка на клиенти и поддръжка, често са свързани с плащания.
Такси за плащане на шлюз
Търговците се таксуват от редица организации, които обработват плащания с кредитни или дебитни карти за използване на техните шлюзове за плащане, които включват виртуални терминали. За да могат собствениците на фирми да изпращат сигурно данни за транзакциите към картовата мрежа, те обикновено трябва да плащат такси за шлюза за онлайн плащане.
Такси за съответствие с PCI
За да защитят личната информация при одобряване на плащания, търговците и най-добрите процесори за кредитни карти се уверяват, че отговарят на стандарта за сигурност на данните в сектора на разплащателните карти (PCI DSS). Някои процесори налагат такси за съответствие с PCI в замяна на безопасно съхраняване и изпращане на данни на картодържателя.
Възстановими суми
Може да е необходима такса за връщане на плащане, която търговецът да покрие, ако клиент оспори транзакция с кредитна карта. В този случай процесорът начислява такса за отмяна на транзакцията и заплащане на допълнителни разходи като неустойки и такси за обработка.
Разходи за предсрочно прекратяване
Търговците може да трябва да подпишат договор с избрания бизнес в зависимост от условията на споразумението, установено от процесора за обработка на плащания. Бизнесът за обработка на карти може да наложи разходи за предсрочно прекратяване, ако търговецът реши да прекрати споразумението по каквато и да е причина.
Трансгранични такси
Доставчиците на обработка на кредитни карти могат да начисляват трансборд такси за международни плащания, извършени от държави, различни от държавата на произход на търговеца. Таксите за конвертиране на валута може също да се прилагат за международни транзакции. Търговците с международна дейност трябва да оценят тези такси, за да се уверят, че са разумни.
Изберете решение за обработка на кредитни карти, което отговаря на вашите бизнес нужди
Изключително важно е да работите с най-добрите процесори за кредитни карти, независимо дали в момента управлявате бизнес или искате да стартирате такъв и да приемате плащания с карти. За да започнете, ще трябва също така да намерите надежден доставчик на търговски услуги. Който и бизнес да изберете, той трябва да има най-добрите цени, сигурна обработка на плащания с карти и надеждни портали за плащане. Целта е да получавате плащане бързо и сигурно, докато имате достъп до всички функции и инструменти, необходими за извършване на всяка транзакция.
ЧЗВ
Как работят компаниите за обработка на кредитни карти?
Клиентите, използващи кредитни карти, могат да прехвърлят средства от своите банкови сметки към банковите сметки на търговци чрез фирми за обработка на плащания с кредитни карти. Като стартират и валидират платежни транзакции чрез добре познати карти, те помагат на бизнеса да получава пари.
Какви са ползите от избора на компания за обработка на кредитни карти?
Процесорът на плащане с кредитна карта гарантира, че фирмите получават своевременно и безопасно плащане за стоките и услугите, които предоставят на потребителите. Бизнесът може също така да помогне за рационализиране на операциите на вашия бизнес, като използва услугите на акаунта на търговец.
Как да избера най-доброто решение за обработка на кредитни карти?
Най-реномираните доставчици на търговски сметки и решения за обработка на плащания обслужват предприятия във всички индустрии. В допълнение, те предлагат необходимите ресурси, като виртуални терминали и системи за продажба, на достъпни цени за транзакции.
Каква е цената на решенията за обработка на кредитни карти?
Доставчикът на услугата, планът за ценообразуване и необходимите функции влияят върху това колко бизнес може да таксува за плащания с кредитна карта. В зависимост от нуждите ви имате възможност да плащате в движение или да избирате между месечен или годишен абонамент.
Кой е най-добрият процесор за обработка на кредитни карти за международни плащания?
Ако искате да приемате кредитни карти за международни плащания, имате няколко възможности за избор. Най-добрите платежни процесори за трансакции в чужбина са Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless и Elavon на PayPal.
Какво ми е необходимо за обработка на плащания с кредитна карта?
Акаунт на търговец, шлюз за плащане, кредитна карта на клиента и процесори за обработка на плащания като споменатите на тази страница са основните нужди. Последният може да бъде мобилно приложение, виртуален терминал или реална POS система.