Beste Kreditkartenverarbeitungsunternehmen

Für kleine wie große Unternehmen ist die Auswahl des besten Kreditkartenanbieters unerlässlich, um Online-, Mobil- und Ladenzahlungen reibungslos abzuwickeln. Ebenso benötigen Geschäftsinhaber ein Händlerkonto, um ein Konto zu eröffnen.

Was ist ein Kreditkartenabwicklungsunternehmen?

Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren, benötigen drei Dinge: Zahlungsportale, Zahlungsabwickler und Händlerkonten. Vereinfacht gesagt, sind Zahlungsabwickler externe Dienstleister, die Zahlungen mit Debit- oder Kreditkarten abwickeln. Sie fungieren als Vermittler zwischen Kartennetzwerken, Karteninhabern und Unternehmen oder Einzelhändlern. Der Zahlungsabwickler ermöglicht die Überweisung der Gelder vom Konto des Karteninhabers auf das Geschäftskonto des Händlers.

Unternehmen können Kreditkarteninhabern die Zahlung über ein physisches POS-Kartenterminal ermöglichen oder durch die Zusammenarbeit mit etablierten Zahlungsdienstleistern reibungslose Online-Zahlungen gewährleisten. Ohne Zugang zu einem Kredit- oder Debitkartenanbieter wären Sie gezwungen, Barzahlungen zu akzeptieren. Im digitalen Zeitalter, in dem viele Menschen Bankkarten nutzen, ist dies definitiv nicht optimal.

Top 10 Kreditkarten-Zahlungsabwickler

Die Zahl der Kreditkartentransaktionen weltweit steigt und damit auch die Zahl der Händler, die Zahlungsabwickler benötigen. Für Online- und stationäre Unternehmen ist es wichtig, die Anbieter von Kreditkartenzahlungen zu kennen. Für ein optimales Kundenerlebnis umfassende Händlerkonten

Um teure Zahlungsabwicklungsdienste zu vermeiden, sollten Kleinunternehmer die anfallenden Gebühren recherchieren, bevor sie einen Kreditkartenverarbeitungsvertrag abschließen. Im Folgenden betrachten wir die aktuell führenden Kreditkartenanbieter auf dem Markt.

Worldpay – Ideal für Plattformen, KMUs und Großunternehmen

Wenn Sie Kreditkarten für lokale und internationale Zahlungen nutzen möchten, ist Worldpay die richtige Wahl. Worldpay zählt zu den führenden Anbietern von Händlerkonten und Zahlungsabwicklungen für Plattformen, Marktplätze, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Großkonzerne. Unternehmen weltweit profitieren bereits von Worldpay. Zu den Kunden dieses Zahlungsdienstleisters gehören die weltweit führenden Unternehmen aus den Bereichen Einzelhandel, Luftfahrt, Digitales, Gaming und Internet. Hier finden Sie eine Übersicht der Funktionen von Worldpay.

• Mobile Kartenlesegeräte für Zahlungen unterwegs,
• Kontaktlose Funktionalität, virtuelles Terminal und Zahlungsportal
• Zusätzliche Vorteile und Einsparungen
• Online-, Mobil- und Ladenzahlungen,
• Sicheres Tischkartenlesegerät mit rund um die Uhr verfügbarem, engagiertem Kundensupport.

Darüber hinaus akzeptiert WorldPay 126 Währungen und über 300 weitere Zahlungsmethoden in 146 Ländern. Karteninhaber können somit bequem ihre bevorzugte digitale Geldbörse, Karte und andere Zahlungsoptionen nutzen. Unternehmen benötigen für Zahlungen mit WorldPay lediglich eine einfache API-Integration. Negativ anzumerken ist, dass sich viele Nutzer auf verschiedenen Bewertungsportalen über den mangelhaften Kundenservice beschweren.

Preisgestaltung

Die Kosten für die Nutzung der Worldpay-Dienste variieren je nach Branche bzw. Händlerkategorie, durchschnittlichem Transaktionswert und jährlichem Kartenumsatz. Um ein individuelles Preisangebot zu erhalten, nutzen Sie den Online-Preisrechner auf der Website.

Stripe – Geeignet für Online-Unternehmen

Für Online-Unternehmen bietet Stripe erstklassige Lösungen zur Kreditkartenzahlungsabwicklung. Die Plattform umfasst zahlreiche Integrationen mit maßgeschneiderten Preisplänen für Händler mit hohem Zahlungsvolumen. Stripe akzeptiert alle gängigen Zahlungsmethoden wie E-Wallets, Debitkarten und Kreditkarten. Für Multichannel-Unternehmen ist Stripe eine hervorragende Option, da es sowohl Online- als auch Offline-Zahlungsmöglichkeiten bietet. Unternehmen, die Stripe nutzen, profitieren von diesen Services.

• Vorzertifizierte Stripe-Kartenlesegeräte, die PCI-konform sind,
• Mehr als 100 verschiedene Zahlungsoptionen
• Personalisierter Checkout vor Ort mithilfe von SDKs und APIs
• Lösungen für Banking-as-a-Service und Umsatzsteuererhebung an mehr als 40 Standorten.

Für Unternehmen, die nach führenden Zahlungsdienstleistern suchen, ist Stripe ebenfalls empfehlenswert. Zu den Nutzern zählen SaaS-Unternehmen, Plattformen, Marktplätze, E-Commerce-Websites, etablierte Unternehmen und Startups. Der größte Nachteil sind die hohen Kosten der Premium-Support-Pakete.

Preisgestaltung

Stripe bietet ein typisches Pay-as-you-go-Zahlungssystem ohne Einrichtungsgebühren, Zusatzkosten oder monatliche Gebühren. Nutzer zahlen unabhängig von der gewählten Zahlungsmethode immer die gleiche Gebühr über den integrierten Transaktionspreismechanismus der Plattform. Es stehen weitere Optionen für individuelle Preisgestaltung zur Verfügung. Die Preise und Gebühren von Stripe sind wie folgt zusammengefasst:

• Standard-Pay-as-you-go-Standard: 2.9% + 30¢
• Persönliche Kartenbearbeitung: 2,7 % + 5“ (zzgl. 1,5 % für ausländische Karten)
• Kartenlesegeräte: Der Stripe Reader M2 ist ab 59,00 $ erhältlich.
• Zum Bezahlen kontaktlos: Jede Autorisierung kostet 10 Cent.
• Fünf Cent pro Autorisierung für Punkt-zu-Punkt-Verschlüsselung
• Internationale Zahlungen (grenzüberschreitend): 1 % + 30 Cent + 1 % für die Währungsumrechnung

Square – Ideal für mobile Unternehmen

Square ist einer der besten Zahlungsdienstleister für Unternehmen, die Online-Kreditkartenzahlungen akzeptieren möchten. Das Unternehmen bietet auch Optionen für Zahlungen im stationären Handel an. Kleine Unternehmen, die sichere mobile Zahlungen ermöglichen müssen, sind die idealen Kandidaten für das Zahlungssystem von Square. Schauen wir uns an, was Square-Partner von ihren Einzelhändlern erwarten können.

• POS- und mobiles Kartenlesegerät,
• Aktivieren Sie kontaktloses Bezahlen, PIN-Zahlungen und Chip-Zahlungen.
• Virtuelle Terminals jeden Monat kostenlos,
• Zahlungsbuttons zur Verbesserung des Bezahlvorgangs
• Kostenlose Rechnungssoftware mit Zahlungs-API-Schnittstellen.

Einzelhändler, Restaurants und Schönheitssalons stehen bei Square im Vordergrund. Auch große Konzerne, Franchise-Unternehmen und Dienstleister werden bei der Gestaltung der Finanzdienstleistungen berücksichtigt. Mit Square können Sie einen Online-Shop erstellen, Ihren Lagerbestand verwalten, Rechnungen und Zahlungslinks ausstellen und Ihr Geld schnell erhalten. Für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen könnten die Preise jedoch zu hoch sein.

Preisgestaltung

Square erhebt Bearbeitungsgebühren; es fallen weder Einrichtungs- noch monatliche Gebühren an. Für jede Zahlungsoption gibt das Unternehmen einen einheitlichen Preis an. Zusätzlich zu den Bearbeitungsgebühren können Händler, die erweiterte Funktionen benötigen, das Plus-Paket für insgesamt 29 US-Dollar wählen. Für individuelle Anpassungen steht die Premium-Option zur Verfügung. Die folgenden Gebühren fallen pro Transaktion an:

• 2,6 % + 10 % Präsenzveranstaltungen; 2,9 % + 30 % Online-Veranstaltungen
• Rechnungen: 3,3 % + 30 Cent
• Manuell eingegeben: 3,5 % plus 15 Cent
• Später bezahlen (6 % + 30 Cent) oder jetzt kaufen.

Zettle von PayPal – Ideal für Händler mit einem PayPal-Geschäftskonto

Einer der führenden Anbieter von Kreditkartenabwicklungsdiensten für kleine Unternehmen ist Zettle by PayPal, gegründet 2010. Das Unternehmen, ursprünglich iZettle genannt, wurde 2018 von PayPal übernommen. Mit einer funktionsreichen App bietet es eine Komplettlösung für den Point of Sale. Einzelhändler und Händler im Lebensmittel- und Getränkesektor profitieren besonders von den Kassensystemen des Unternehmens. Entdecken Sie die Vorteile von Zettle by PayPal:

• Kassensysteme, die auf die Bedürfnisse von Einzelhändlern zugeschnitten werden können,
• Ein benutzerfreundliches Kassensystem,
• Gut lesbare Verkaufsberichte,
• Ein mobiles Lesegerät für kontaktloses Bezahlen,
• Ein Zahlungsterminal für Transaktionen vor Ort,
• Reibungslose Integration der Buchhaltungssoftware,
• Schnelle Integration von E-Commerce.

PayPal Zettle bietet mehr als nur Standard-Zahlungsabwicklung. Dieser Zahlungsdienstleister unterstützt Sie bei der Annahme von Zahlungen über Ihr PayPal-Geschäftskonto – sowohl online als auch im stationären Handel, egal ob Sie gerade erst ein Unternehmen gründen oder bereits etabliert sind. Zusätzlich können Sie Zahlungen per E-Wallet und kontaktloser Karte über die Funktion „Tap to Pay“ akzeptieren. Die Einrichtungsgebühren sind zwar akzeptabel, die Gebühren für Rechnungen und Zahlungsverbindungen sind jedoch für kleine Unternehmen recht hoch.

Preisgestaltung

Je nach Zahlungsart fallen bei der Nutzung von Zettle by PayPal Bearbeitungsgebühren pro Transaktion an. Es bestehen keine weiteren Verpflichtungen oder laufenden Kosten. Gängige Kreditkarten und E-Wallets erheben eine Transaktionsgebühr von 1,75 %. Weitere Informationen finden Sie unten

• Die Gebühren für Kartenzahlungen und E-Wallets liegen üblicherweise bei 1,75 %.
• Links für Zahlungen – 2,5 Prozent
• 2,5 % der Zettle-Rechnung
• 1,75 % der PayPal-QR-Codes

Shopify – Empfohlen für Online-Shop-Betreiber und Einzelhändler

Shopify, eine bekannte E-Commerce-Plattform aus dem Jahr 2006, ermöglicht den Aufbau eines Online-Geschäfts . Sie unterstützt Einzelhändler bei der Online-Zahlungsabwicklung und fungiert als Kreditkartenabwickler. Millionen von Unternehmen weltweit vertrauen auf die Plattform aufgrund ihrer zuverlässigen Kassensysteme. Händler können mit Shopify Payments Kreditkarten und andere Zahlungsoptionen akzeptieren. Sehen wir uns die wichtigsten Punkte an:

• Ein vollständig anpassbarer Website-Baukasten,
• Ein Omnichannel-POS-System
• Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten,
• Akzeptanz von Chip-, Magnetstreifen- und kontaktlosen Zahlungsmethoden,
• Kunden haben die Möglichkeit, später zu bezahlen oder jetzt zu kaufen.

Shopify ist eine E-Commerce-Plattform, die es Händlern aber auch ermöglicht, offline zu verkaufen. Sie erhalten Zugriff auf Ressourcen für den stationären Handel und können gleichzeitig ein Online-Business aufbauen. Darüber hinaus arbeitet Shopify mit Stripe und renommierten Finanzinstituten zusammen, um ein effizientes Zahlungsmanagement und schnelle Auszahlungen zu gewährleisten. Erfahrungsgemäß sind Tarife mit mehr Funktionen teurer.

Preisgestaltung

Bei der Anmeldung bietet Shopify Händlern eine kostenlose Testphase an. Alternativ können Sie den ersten Monat für nur 1 US-Dollar nutzen. Wenn Sie anschließend eine jährliche Abrechnung wünschen, stehen Ihnen folgende monatliche Tarife mit Rabatt zur Verfügung. Bitte beachten Sie, dass die Gebühren von Drittanbietern je nach Tarif zwischen unter 1 % und 2 % variieren können.

• Basispreis: 24 $.
• Advanced – 299 $; Shopify – 69 $
• Zusätzlich 2.300 US-Dollar

SumUp – Für kleine Unternehmen mit geringem Kartenumsatz

SumUp, gegründet 2012, ist besonders bei kleinen Unternehmen beliebt, die nur wenige Karten akzeptieren. Ursprünglich ein Anbieter von Kartenlesegeräten, hat sich das Unternehmen zu einem der führenden Zahlungsdienstleister für Kreditkarten und Händler entwickelt. Weltweit nutzen bereits über 4 Millionen Unternehmen die Produkte und Dienstleistungen von SumUp. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Merkmale von SumUp:

• Zahlungen kontaktlos per QR-Code,
• Zahlungsgateway-Dienste,
• Ein tragbarer, WLAN-fähiger Kartenleser,
• Bezahlen Sie mit einem Fingertipp auf Ihrem Smartphone
• Einheitliches Kassensystem,
• SumUp, eine mobile Anwendung mit Online-Terminal
• Zahlungsverbindungen, APIs und Plug-in-Integrationen.

Mit SumUp können Sie außerdem per Smartphone ein Geschäftskonto erstellen, einen Onlineshop einrichten und Zahlungen unkompliziert über Zahlungslinks akzeptieren. Unterstützt werden unter anderem Gastronomiebetriebe, Einzelhändler, Schnellrestaurants und Unternehmen, die skalierbare Kassensysteme mit zusätzlichen Funktionen benötigen. Händler erhalten darüber hinaus die nötigen Tools, um ihre Umsätze effizient zu überwachen, Rechnungen zu erstellen und Zahlungen pünktlich einzuziehen. Es fallen keine monatlichen oder administrativen Kosten an, jedoch sind Bearbeitungsgebühren bei hohem Transaktionsvolumen nicht angemessen.

Preisgestaltung

SumUP erhebt Transaktionskosten, genau wie andere Zahlungsdienstleister für Kreditkarten. Je nach Bedarf können Sie entweder ein Abonnement abschließen oder die Option „Pay-as-you-go“ nutzen. Nachfolgend finden Sie die Preisoptionen für das Kassensystem und die dazugehörigen Gebühren.

• Sie zahlen nur für die Nutzung (keine Vorauszahlungen)
• 1,69 % für Zahlungen, die persönlich mit kontaktlosen Zahlungsmethoden und Kartenlesegeräten durchgeführt werden.
• 1,49 % für Zahlungen, die persönlich mit dem Firmenkonto getätigt werden
• Für digitale Zahlungen (Zahlungslinks, Online-Shop und Rechnungsstellung) wird eine Gebühr von 2,5 % erhoben.
• SumUp One (Abonnement für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 30.000 £)
• 0,79 % für digitale und persönliche Zahlungen
• Monatliche Gebühr von 19 £ (ohne MwSt.)
• Einmalige Hardwarekosten für POS Lite: 349 £
• POS Pro kostet 49,99 £.

GoCardless – Entwickelt für alle Unternehmen, die einmalige und wiederkehrende Kreditkartenzahlungen akzeptieren

GoCardless eignet sich ideal für jedes Unternehmen, das sowohl einmalige als auch regelmäßige Zahlungen von Kunden erhält. Die Dienstleistungen dieses Zahlungsdienstleisters werden von über 85.000 kleinen, mittleren und großen Unternehmen genutzt, die Kreditkartenzahlungen im In- und Ausland akzeptieren. Die Bankkontodaten der Kunden sind für Händler sicher zugänglich. Unternehmen, die GoCardless nutzen, profitieren von folgenden herausragenden Funktionen:

• Integration mit Buchhaltungsprogrammen wie Xero, Sage und QuickBooks
• Wiederkehrende oder automatisierte Zahlungen mit Instant Bank Pay,
• Direkte Banküberweisungen ohne teure Kreditkartengebühren,
• Mehr als 30 Länder akzeptieren internationale Zahlungen, und die API-basierte Technologie ermöglicht eine einfache Integration.

GoCardless bietet einfache Zahlungen, einen verbesserten Cashflow, geringere Betriebskosten, weniger Zahlungsausfälle und höhere Konversionsraten für kleine und große Unternehmen. Es eignet sich gut für Unternehmen, die sowohl einmalige als auch regelmäßige Zahlungen akzeptieren müssen, ist aber möglicherweise nicht für Einzelhändler mit komplexen Zahlungsanforderungen geeignet.

Preisgestaltung

GoCardless zählt ohne monatliche Gebühren zu den besten Kreditkartenzahlungslösungen. In den ersten 90 Tagen können Neukunden die Dienste des Unternehmens kostenlos nutzen. Anschließend stehen ihnen folgende Preispläne zur Auswahl:

• Standard: 2 % + 0,20 £ für Auslandstransaktionen oder 1 % + 0,20 £/€ bis zu 4 £/€ pro Transaktion.
• Erweitert: 1,25 % + 0,20 £/€, mit einer maximalen Gebühr von 5 £ pro Transaktion, oder 2,25 % + 0,20 £ für Transaktionen außerhalb Großbritanniens.
• Vorteil: 1,4 % plus 0,20 £/€, bis zu 5,60 £/€ pro Transaktion; für internationale Transaktionen 2,4 % + 0,20 £.

Hinweis: GoCardless erhebt eine zusätzliche Gebühr von 0,3 % für Debitkartenzahlungen von britischen Banken über 2.000 £.

Elavon – Die beste Lösung für internationale Zahlungen

Elavon, eine Tochtergesellschaft der US Bank, verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Zahlungsabwicklung. Mit Millionen von Kunden in 36 Ländern zählt das Unternehmen zu den führenden Anbietern von Händlerkonten. Es ist für Unternehmen jeder Größe, von KMU bis hin zu Großkonzernen, gleichermaßen attraktiv. Erfahren Sie unten mehr über die wichtigsten Merkmale und Vorteile dieses Kreditkartenanbieters:

• Online-Zahlungen, Zahlungen per Smartphone und persönliche Zahlungen,
• Zahlungsgateway-Optionen: Fusebox, Converge und CenPOS
• Karten, die man kontaktlos nutzen kann, und andere kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten
• Berichtswesen und Kontoverwaltung,
• Drahtlose und stationäre Kassenterminals, Bestätigung der PCI-DSS-Konformität.

Die Kreditkartenabwicklungsdienste von Elavon sind für zahlreiche Branchen von Vorteil, darunter der öffentliche Nahverkehr, der Großhandel, die Gastronomie, das Gesundheitswesen, der Einzelhandel sowie die Automobil- und Hotelbranche. Elavon unterstützt Sie bei der Auswahl und Nutzung der passenden Terminals und Technologien für die Zahlungsabwicklung, unabhängig von Ihrer Branche. Allerdings sind einige Kunden mit dem Kundenservice des Unternehmens unzufrieden.

Preisgestaltung

Elavon bietet verschiedene Preisstufen für Online- und Offline-Zahlungen. Dieser Zahlungsdienstleister stellt Ihnen für jede Phase Ihrer Unternehmensentwicklung einen individuellen Fahrplan zur Verfügung. Wählen Sie aus den folgenden Alternativen die passende aus.

• Persönliche Zahlungen
  • Einfacher Einstieg: Einmaliger Gerätekauf für 19 £, Transaktionsgebühr von 1,75 % und keine monatliche Gebühr
  • Business Booster (Desktop): 0,99 % pro Transaktion bei monatlichen Kosten von 15 £
  • Die monatlichen Kosten für Business Booster (Wireless) betragen 18 £, zuzüglich einer Transaktionsgebühr von 0,99 %.
  • Intelligenter handeln: 40 £ pro Monat, ab 1 % jedes Einkaufs
  • Geschäftskontrolle: monatliche Kosten von 62 £, beginnend mit 1,2 % jeder Transaktion
• Online-Überweisungen
  • Immer geöffnet (fest): 25 £ monatliche Gateway-Gebühr, 350 kostenlose Transaktionen ab 0,99 %
  • Rund um die Uhr geöffnet (Pay-as-you-go) – einmalige Mitgliedsgebühr von 99 £, ab 1,99 % pro Transaktion, 0,12 £ Bearbeitungsgebühr, keine monatlichen Gebühren

Adyen – Ideal für große Unternehmen mit Zahlungen vor Ort und online

Adyen bietet weltweit Dienstleistungen zur Kreditkartenabwicklung für Unternehmen an. Besonders für große Unternehmen, die sowohl Online- als auch Offline-Zahlungen akzeptieren möchten, ist Adyen empfehlenswert. Plattformen, Marktplätze, digitale Unternehmen, mobile Anbieter, Hotels, Abonnementdienste, Gastronomiebetriebe und Einzelhändler nutzen die Dienste dieses Zahlungsdienstleisters. Nachfolgend finden Sie eine Liste der wichtigsten Produkte:

• Online-Zahlungen über Anwendungen, Websites oder personalisierte Zahlungslinks,
• Persönliche Zahlungen mithilfe von Kassensystemen
• Die Möglichkeit, alle Zahlungsmethoden in ein System zu integrieren,
• Intelligente Authentifizierung zur Maximierung des Zahlungsflusses
• Lösungen zur Aufdeckung und Verhinderung von Betrug,
• Buchhaltung für Unternehmen.

Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen unterstützt Adyen Einzelhändler bei der Einrichtung und dem Betrieb von Kartensystemen. Dank der hochmodernen und flexiblen API-Integration des Unternehmens können virtuelle und physische Zahlungskarten mit dem vom Händler gewählten Branding erstellt werden. Die Karten sind konform und betrugssicher. Adyen bietet außerdem über verschiedene Wege Zugriff auf authentische Kundendaten. Dadurch erhalten Einzelhändler Einblicke in ihre Kundschaft, gewinnen Erkenntnisse über die Effektivität einzelner Kanäle und können physische und Online-Zahlungsmethoden problemlos analysieren.

Preisgestaltung

Für jede Transaktion auf Adyen fällt eine Bearbeitungsgebühr von 0,11 € an, zuzüglich weiterer Gebühren abhängig von der gewählten Zahlungsmethode. Die Gebühren werden vor Abschluss der jeweiligen Transaktion anhand des Interchange++-Preismodells berechnet. Für Händler fallen keine Einrichtungs- oder laufenden Kosten an.

Clover – Beste POS-Hardware und Kreditkartenlesegeräte für Kleinunternehmen

Clover gehört zu unseren Top-Empfehlungen für Zahlungsdienstleister, insbesondere für Kleinunternehmer, die Kassensysteme und Kreditkartenabwicklung benötigen. Das Unternehmen betreut Gastronomiebetriebe, Geschäfte und Dienstleistungsunternehmen in zahlreichen Ländern. Darüber hinaus bietet Clover Ladenlösungen wie Selbstbedienungs-Terminals, mobile Kartenlesegeräte, Kassensysteme für beide Seiten der Theke und das einzigartige Clover Küchendisplaysystem. Sehen Sie sich die Highlights unten an:

• Online-, wiederkehrende und persönliche Zahlungen,
• POS-Systeme, die anpassungsfähig sind und mit dem Go-Kartenleser und der Software geliefert werden
• Verwendung von Clover-Geschenkkarten als Belohnung für treue Kunden
• Zahlungen, die offline erfolgen, wenn kein WLAN verfügbar ist
• Funktionen für Bestandsverwaltung, -verfolgung und Berichtswesen,
• Management von Mitarbeitern und Kunden,
• Das virtuelle Terminal Clover.

Mit dem virtuellen Terminal entgehen Ihnen keine Umsätze mehr. Um Zahlungen abzuwickeln, müssen Sie sich lediglich von überall aus in Ihr Clover Web-Dashboard einloggen. Darüber hinaus erhalten Händler mithilfe von Echtzeit-Tracking- und Reporting-Services wertvolle Einblicke in das Kundenverhalten und die Verkaufsmuster. Das Unternehmen bietet viele Vorteile, doch scheinen die angebotenen Preismodelle Händler zu begünstigen, die sich langfristige Verträge leisten können.

Preisgestaltung

Clover bietet drei Tarifoptionen: Starter, Standard und Advanced. Die Preisgestaltung basiert auf einem Abonnementmodell. Pro Transaktion fallen lediglich 2,3 % + 0,10 ¢ an. Der genaue Betrag variiert jedoch je nach Art Ihres Unternehmens und dem gewählten Paket. So beginnen beispielsweise professionelle Dienstleistungen bei 0 $ + 14,95 $ pro Monat, während Komplettsysteme für Restaurants ab 1.699 $ + 89,95 $ pro Monat erhältlich sind. Beachten Sie, dass langfristige Verträge günstiger sind.

Helcim – Die beste Wahl für Kleinunternehmer in Nordamerika

Helcim zählt zu den besten Zahlungsdienstleistern für Kreditkartenzahlungen in Nordamerika, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Das Unternehmen bietet Online-, manuelle und persönliche Zahlungsmöglichkeiten für Kreditkarten, Debitkarten, ACH-Überweisungen und Auslandszahlungen. Helcim ermöglicht Unternehmen aus den Bereichen Dienstleistungen (z. B. im Dienstleistungssektor, im Gesundheitswesen, in der Automobilbranche und im Großhandel) die kostengünstige Akzeptanz von Zahlungen. Helcim-Kunden profitieren von folgenden Funktionen und Vorteilen:

• Für Ihre POS-Anforderungen wählen Sie Helcim Smart Terminal.
• Ein Kartenlesegerät zur Abwicklung von Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten
• Nutzen Sie ein virtuelles Online-Terminal zur Rechnungsstellung an Ihre Kunden.
• Geschäftstools für die Bestands- und Kundenverwaltung,
• Manager für Abonnements mit wiederkehrenden Zahlungen,
• Integration von Drittanbietern mit Xero und QuickBooks,
• Möglichkeiten für Auslandszahlungen sind integriert.

Obwohl Helcim nur zwei Hardware-Alternativen anbietet, stellt das Unternehmen Entwicklern Informationen und Geschäftstools zur Verfügung. Mit dem Vergleichstool für Händlerabrechnungen können Sie Abrechnungen Ihrer Anbieter einreichen. So erhalten Sie einen umfassenden Vergleich Ihrer Gebühren und Tarife und können Ihre Einsparungen optimal vergleichen. Helcim bietet außerdem JavaScript-Integration, Kontosoftware und die Helcim-API, um Entwicklern die Optimierung ihrer Unternehmensprozesse zu erleichtern.

Preisgestaltung

Die Nutzung der Kartenverarbeitungslösung von Helcim ist gebührenfrei und es fallen keine Einrichtungskosten oder sonstige Verpflichtungen an. Die folgenden Verarbeitungskosten sind aufgeführt:

• Persönliche Zahlungen: durchschnittlich 1,93 % + 8,5
• Online- und manuelle Transaktionen: durchschnittlich 2,49 % + 25 Cent
• Durchschnittlicher PIN-Debitgebührensatz: 1,01 % + 8 Cent
• Bedenken Sie, dass Sie je nach Anzahl der monatlich verarbeiteten Kreditkartenzahlungen möglicherweise niedrigere Bearbeitungsgebühren zahlen können. Die Gebühren für Zahlungen vor Ort können bis zu 0,15 % + 6 Cent betragen, und für manuelle und Online-Zahlungen bis zu 0,15 % + 15 Cent.

Merchant One – Ideal für Einzelhandel und E-Commerce

Für Unternehmen im Einzelhandel und E-Commerce ist Merchant One ein exzellenter Anbieter von Kreditkartenabwicklungsdiensten. Restaurants, B2B-Unternehmen und Einzelhändler aus dem Gastgewerbe und der Veranstaltungsbranche können das Zahlungssystem des Unternehmens nutzen. Merchant One unterstützt Unternehmen bei der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen durch den Einsatz modernster Technologien. Im Folgenden finden Sie einige Gründe, die für Merchant One sprechen:

• Modernes Terminal für Ihr Ladengeschäft,
• Virtuelles Terminal mit Tastatur- oder Kartenlesefunktion, Kartenleser für Android und iPhone,
• Programme für Geschenk- und Prämienkarten, Rund-um-die-Uhr-Betreuung durch engagierte Kundenbetreuer,
• APIs und SDKs für Online-, Mobil-, Laden- und Selbstbedienungszahlungen; hochentwickelte E-Commerce-Systeme.

Merchant One bietet Unternehmen, die E-Commerce-Lösungen suchen, moderne Technologien zur Betrugsprävention, Funktionen zur Kundenauthentifizierung und über 175 Warenkorb-Anbindungen. Zu den weiteren bemerkenswerten Funktionen gehören Zahlungsgateways, ein QuickBooks-Plugin und ein gehosteter Checkout mit „Jetzt kaufen“-Buttons. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in den USA, was gleichzeitig sein größter Nachteil ist.

Preisgestaltung

Merchant One erhebt eine monatliche Gebühr, es fallen jedoch keine Einrichtungskosten an. Beachten Sie diese Preise, bevor Sie sich für diesen Zahlungsdienstleister entscheiden.

• Qualifizierender Tilgungssatz zwischen 1,55 % und 0,29 %
• Quote qualifizierter Tastatureingaben: 0,29 % bis 1,99 %
• Kosten pro Monat: 13,99 $

Arten von Unternehmen, die Händlerdienste benötigen

Viele Unternehmen benötigen einen Händlerservice, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. Dies betrifft Unternehmen, die Online-, Mobil- und Vor-Ort-Zahlungen abwickeln möchten. Ein Händlerkonto ist besonders wichtig, wenn Ihr Unternehmen Zahlungen außer Bargeld akzeptiert.

Zahlungsdienstleister sind unerlässlich, wenn Sie als Online-Händler oder Betreiber einer Glücksspielwebsite nach Zahlungsanbietern suchen, um Zahlungen von Ihren Kunden zu erhalten. Die wichtigsten Branchen, die die Dienstleistungen von Zahlungsdienstleistern benötigen, sind unten aufgeführt.

• Einzelhandel: Darunter versteht man reale und virtuelle Einrichtungen, die Kreditkartenzahlungen von Kunden entgegennehmen müssen.
• Cafés und Restaurants: Alle Betriebe, die Speisen und Getränke verkaufen und Kreditkarten akzeptieren.
• E-Commerce-Websites: Online-Marktplätze für den Verkauf von Waren, Dienstleistungen und digitalen Produkten.
• Fachleute, die sowohl Online- als auch Präsenzdienstleistungen anbieten, werden als professionelle Dienstleister bezeichnet.
• Unter Gesundheitswesen versteht man medizinische Einrichtungen wie Krankenhäuser, Kliniken und Leistungserbringer, bei denen Patienten für Untersuchungen und Behandlungen bezahlen.
• Gaming: Unternehmen oder Websites, die iGaming oder andere Glücksspieldienstleistungen .
• Gastgewerbe: Beherbergungsbetriebe und Unternehmen, die Reservierungen anbieten.
• Unternehmen wiederkehrende Zahlungen für Dienstleistungen auf Abonnementbasis anbieten

Da die meisten modernen Unternehmen ein Händlerkonto benötigen, um Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten zu akzeptieren, ist die Liste umfangreich. Händlerdienstleistungen werden für kleine und große Unternehmen, die lokal und international tätig sind, immer wichtiger, um reibungslose Zahlungen von Kunden für Waren und Dienstleistungen zu gewährleisten.

Wichtige Faktoren zur Auswahl des richtigen Zahlungsabwicklers

Die Wahl eines Zahlungsdienstleisters, der den Anforderungen Ihres Unternehmens, den Bedürfnissen Ihrer Kunden und Ihrem Transaktionsvolumen gerecht wird, ist für Händler entscheidend. Ein seriöser Anbieter sollte Ihnen alle notwendigen Tools für eine schnelle und sichere Zahlungsabwicklung bereitstellen, unabhängig davon, ob Sie Kredit- oder Debitkarten akzeptieren möchten. Auch vorteilhafte Konditionen für den Händlervertrag und die Zahlungsabwicklungsgebühren sollten gegeben sein. Lassen Sie uns die wichtigen Aspekte besprechen, die Händler bei der Auswahl des besten Kreditkartenanbieters nicht außer Acht lassen sollten.

1.) Transaktionsgebühren und Preisstruktur

Prüfen und vergleichen Sie die Kreditkartenabwicklungskosten verschiedener Zahlungsdienstleister. Händler sollten möglichst wenig Geld für Interbankenentgelte, Transaktionsgebühren, monatliche Mindestgebühren und sonstige Kosten ausgeben. Klären Sie, ob das Unternehmen seine Preise prozentual oder als Festbetrag berechnet, und treffen Sie Ihre Entscheidung basierend auf der Art Ihres Unternehmens und Ihrem Umsatzvolumen.

2.) Akzeptierte Zahlungsmethoden

Bei der Auswahl von Zahlungsdienstleistern für Kreditkarten sollten Sie die verschiedenen Zahlungsoptionen prüfen. Visa, Mastercard, Debitkarten, andere gängige Kreditkarten sowie alternative Zahlungsmethoden wie Apple Pay und Google Pay werden von den besten Anbietern akzeptiert. Achten Sie darauf, sowohl lokale als auch internationale Zahlungsoptionen anzubieten, die den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen.

3.) Sicherheit und Compliance

Wählen Sie Zahlungsdienstleister, die eine sichere Transaktionsabwicklung gewährleisten. Jede Online-, Mobil- und Präsenzzahlung sollte durch modernste Sicherheitsmaßnahmen geschützt sein. Tokenisierung und Verschlüsselungstechnologien gehören dazu und sichern jede Kreditkartentransaktion. Die Wahl eines PCI-konformen Zahlungsdienstleisters ist ein weiterer entscheidender Schritt, um die Sicherheit der sensiblen Daten des Karteninhabers zu gewährleisten.

4.) Integration und Kompatibilität

Suchen Sie nach vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleistern, die eine Integration mit den meisten Unternehmensanwendungen ermöglichen. Beispielsweise ist die nahtlose Integration mit Buchhaltungssoftware wie Xero und QuickBooks für den reibungslosen Ablauf Ihres Geschäftsalltags unerlässlich. Ein zuverlässiger Zahlungsdienstleister sollte zudem mit Ihrem bestehenden Kassensystem und Ihrer Website kompatibel sein.

5.) Kundensupport und Service

Prüfen Sie genau, wie gut der Kundenservice des Zahlungsdienstleisters ist. Unabhängig von Ihrer Zeitzone bietet ein zuverlässiger Anbieter rund um die Uhr Unterstützung per Live-Chat, E-Mail und Telefon. Darüber hinaus sollte das Support-Team gut informiert und erreichbar sein, um Ihre Fragen zu beantworten, Ihnen relevante Informationen zu geben und Ihnen umgehend die beste Lösung anzubieten.

6.) Abrechnungszeitraum und Auszahlungsplan

Prüfen Sie den Auszahlungsplan und die Zahlungsfrist des Zahlungsdienstleisters. Als Händler sollten Sie Ihre Zahlungen so schnell wie möglich erhalten. Schnellere Zahlungen verbessern Ihren Cashflow deutlich. Klären Sie ab, ob es zu Verzögerungen kommen kann und ob diese Ihre Geschäftstätigkeit beeinträchtigen.

7.) Skalierbarkeit und Wachstumspotenzial

Wählen Sie einen Anbieter für Kreditkartenzahlungssysteme, der mit Ihrem Unternehmen mitwachsen kann. Ihr expandierendes Unternehmen sollte höhere Transaktionsvolumina bewältigen und die Bedürfnisse eines wachsenden Kundenstamms erfüllen können. Der Zahlungsdienstleister sollte Ihre Expansionspläne in neue Geschäftsfelder unterstützen, indem er die notwendigen Funktionen, Tools und Services bereitstellt.

8.) Reputation und Zuverlässigkeit

Bedenken Sie, dass nicht jedes Unternehmen, das Kreditkartenabwicklungsdienste anbietet, einen guten Ruf genießt. Vergewissern Sie sich daher, dass das gewählte Unternehmen über eine solide Erfolgsbilanz verfügt. Berücksichtigen Sie dabei die Expertise des Unternehmens im Bereich Zahlungsabwicklung sowie die Bewertungen von Händlern, die dessen Dienste bereits in Anspruch genommen haben. Lesen Sie dazu gegebenenfalls Rezensionen auf Bewertungsportalen.

9.) Anpassungsmöglichkeiten und zusätzliche Funktionen

Vergleichen Sie die Funktionen verschiedener Zahlungsdienstleister, um den Anbieter zu finden, dessen Angebot optimal zu Ihrem Unternehmen passt. Achten Sie auf Anpassungsmöglichkeiten, mit denen Sie Ihren Kunden maßgeschneiderte Banking-Lösungen anbieten können. Ein erstklassiger Zahlungsdienstleister stellt Ihnen zudem zusätzliche Tools wie Reporting, Rechnungsstellung, Betrugsprävention und Bestandsverwaltung zur Verfügung, um Ihr gesamtes Nutzererlebnis zu optimieren.

10.) Vertragsbedingungen und Flexibilität

Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, lesen Sie bitte die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Zahlungsdienstleisters sorgfältig durch. Alle Regeln und Bestimmungen müssen angemessen und flexibel sein. Vertragslaufzeit, Kosten, Datenschutz, Verlängerungs- und Kündigungsbedingungen sind wichtige Kriterien. Der Kreditkartenanbieter muss flexible Bedingungen anbieten, die sich an zukünftige Veränderungen in Ihrem Unternehmen anpassen lassen.

Gebühren, die Kreditkartenverarbeitungsunternehmen erheben

Die Dienstleistungen von Zahlungsabwicklern werden von Unternehmen bezahlt, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren. Auch Zahlungsdienstleister bieten ihre Dienste nicht kostenlos an. Es ist daher wichtig, die Gesamtkosten zu berücksichtigen. Jedes Unternehmen hat eine andere Preisstruktur, daher sollten Sie die verschiedenen Optionen sorgfältig abwägen. Die häufigsten Gebühren, die Händler bei der Zusammenarbeit mit Kreditkarten-Zahlungsabwicklern zahlen, sind unten aufgeführt.

Wechselgebühren

Hierbei handelt es sich um die Bearbeitungsgebühr des Kartennetzwerks. Diese wird üblicherweise als fester Betrag zuzüglich eines Prozentsatzes des Kredit- oder Debitkartenumsatzes angegeben. Die Höhe der Gebühr hängt vom Zahlungsnetzwerk, dem Kartennetzwerk, der Zahlungsart (online oder persönlich) und dem Kartentyp ab.

Bewertungsgebühren

Zusätzlich zu den Interbankenentgelten erheben Kartennetzwerke auch Bearbeitungsgebühren. Daher können Händler den vom Zahlungsdienstleister verlangten Betrag nicht beeinflussen. Üblicherweise beträgt die Bearbeitungsgebühr einen kleinen Teil des Gesamtbetrags, der mit Kredit- oder Debitkarte bezahlt wird.

Aufschlagsgebühren

Zusätzlich zur Interbankenentgeltgebühr fallen bei Kreditkartentransaktionen Aufschlagsgebühren an. Diese stellen den tatsächlichen Betrag dar, der an Zahlungsdienstleister gezahlt wird. Die Aufschlagsgebühr, die die Kosten für die Bereitstellung zusätzlicher Dienstleistungen für den Händler deckt, bestimmt die Rentabilität des Zahlungsabwicklungsunternehmens.

Transaktionsgebühren

Für jede abgeschlossene Transaktion können Gebühren von Unternehmen anfallen, die Kreditkartenabwicklungsdienste anbieten. Für die Nutzung der Software des Zahlungsdienstleisters kann eine Transaktionsgebühr erhoben werden, die entweder ein fester Betrag oder ein Prozentsatz des Transaktionswerts ist.

Monatliche Gebühren

Zusätzlich zu den in diesem Leitfaden genannten Gebühren kann vom Zahlungsdienstleister eine monatliche Abonnementgebühr erhoben werden. Die Nutzung der Plattform und der Dienste des Unternehmens sowie der Erhalt zusätzlicher Funktionen wie Betrugserkennung, Kundensupport und Wartung sind häufig an Zahlungen gebunden.

Gebühren für Zahlungsgateways

Händler zahlen Gebühren von verschiedenen Organisationen, die Kredit- und Debitkartenzahlungen abwickeln, für die Nutzung ihrer Zahlungsportale, zu denen auch virtuelle Terminals gehören. Um Transaktionsdaten sicher an das Kartennetzwerk zu übermitteln, müssen Geschäftsinhaber in der Regel Gebühren für Online-Zahlungsportale entrichten.

Gebühren für die PCI-Konformität

Um personenbezogene Daten bei der Zahlungsabwicklung zu schützen, stellen Händler und führende Kreditkartenanbieter sicher, dass sie den PCI-DSS-Standard (Payment Card Industry Data Security Standard) einhalten. Einige Anbieter erheben Gebühren für die PCI-Konformität im Gegenzug für die sichere Speicherung und Übermittlung von Karteninhaberdaten.

Rückerstattungsfähige Rückbuchungen

Eine Rückbuchungsgebühr kann für den Händler anfallen, wenn ein Kunde eine Kreditkartentransaktion beanstandet. In diesem Fall erhebt der Zahlungsdienstleister eine Gebühr für die Rückabwicklung der Transaktion und zur Deckung zusätzlicher Kosten wie Strafen und Bearbeitungsgebühren.

Kosten für vorzeitige Beendigung

Händler müssen unter Umständen einen Vertrag mit dem gewählten Zahlungsdienstleister abschließen, abhängig von den Vertragsbedingungen. Der Zahlungsdienstleister kann bei vorzeitiger Kündigung Gebühren erheben, falls ein Händler den Vertrag aus irgendeinem Grund beendet.

Grenzüberschreitende Gebühren

Kreditkartenanbieter können für internationale Zahlungen aus Ländern außerhalb des Heimatlandes des Händlers Gebühren erheben. Auch Gebühren für die Währungsumrechnung können bei internationalen Transaktionen anfallen. International tätige Händler sollten diese Gebühren prüfen, um sicherzustellen, dass sie angemessen sind.

Wählen Sie eine Kreditkartenabwicklungslösung, die zu Ihren Geschäftsanforderungen passt

Es ist entscheidend, mit den besten Zahlungsdienstleistern zusammenzuarbeiten, egal ob Sie bereits ein Unternehmen betreiben oder eines gründen und Kartenzahlungen akzeptieren möchten. Zunächst benötigen Sie einen vertrauenswürdigen Zahlungsanbieter. Welchen Anbieter Sie auch wählen, er sollte die besten Preise, eine sichere Zahlungsabwicklung und zuverlässige Zahlungsportale bieten. Ziel ist es, schnell und sicher bezahlt zu werden und gleichzeitig Zugriff auf alle Funktionen und Tools zu haben, die für die Abwicklung jeder Transaktion erforderlich sind.

FAQ

Wie funktionieren Kreditkartenabwicklungsunternehmen?

Kunden können mit Kreditkarten Geld von ihren Bankkonten auf die Bankkonten von Händlern überweisen, indem sie Zahlungsabwicklungsunternehmen beauftragen. Indem diese Zahlungstransaktionen mit gängigen Karten initiieren und bestätigen, unterstützen sie Unternehmen beim Zahlungseingang.

Welche Vorteile bietet die Wahl eines Kreditkartenabwicklungsunternehmens?

Ein Zahlungsdienstleister für Kreditkartenzahlungen sorgt dafür, dass Unternehmen für ihre Waren und Dienstleistungen pünktlich und sicher bezahlt werden. Darüber hinaus kann er Sie bei der Optimierung Ihrer Geschäftsprozesse durch Händlerkonto-Services unterstützen.

Wie wähle ich die beste Lösung für die Kreditkartenabwicklung aus?

Die renommiertesten Anbieter von Händlerkonten und Zahlungsabwicklungslösungen betreuen Unternehmen aller Branchen. Darüber hinaus bieten sie die benötigten Ressourcen, wie virtuelle Terminals und Kassensysteme, zu günstigen Transaktionsgebühren an.

Was kosten Kreditkartenabwicklungslösungen?

Der Dienstanbieter, der Tarif und die benötigten Funktionen beeinflussen, wie viel ein Unternehmen für Kreditkartenzahlungen berechnen kann. Je nach Bedarf können Sie entweder pro Nutzung bezahlen oder zwischen monatlichen oder jährlichen Abonnements wählen.

Welcher ist der beste Kreditkartenanbieter für internationale Zahlungen?

Wenn Sie Kreditkarten für internationale Zahlungen akzeptieren möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Zu den besten Zahlungsanbietern für Auslandstransaktionen zählen PayPal Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless und Elavon.

Was benötige ich zur Abwicklung von Kreditkartenzahlungen?

Für den Betrieb eines Kassensystems benötigen Sie ein Händlerkonto, ein Zahlungsportal, die Kreditkarte des Kunden und Zahlungsdienstleister wie die auf dieser Seite genannten. Letztere können eine mobile App, ein virtuelles Terminal oder ein herkömmliches Kassensystem sein.