Как для малых, так и для крупных предприятий выбор лучших компаний по обработке платежей с помощью кредитных карт имеет важное значение для удобного осуществления онлайн-платежей, платежей через мобильные устройства и в магазинах. Аналогично, владельцам бизнеса необходимо открыть торговые счета.
Что такое компания по обработке платежей по кредитным картам?
Для предприятий, принимающих платежи по кредитным картам, необходимы три компонента: платежные шлюзы, платежные процессоры и торговые счета. Проще говоря, компании, занимающиеся обработкой платежей по кредитным картам, — это сторонние поставщики услуг, которые обрабатывают платежи с помощью дебетовых или кредитных карт. Они выступают в качестве посредника между карточными сетями, держателями карт и компаниями или розничными продавцами. Процессор обеспечивает перевод средств со счета держателя карты на банковский счет предприятия продавца.
Предприятия могут помочь пользователям кредитных карт оплачивать покупки с помощью физического POS-терминала или гарантировать бесперебойные онлайн-платежи, сотрудничая с известными поставщиками услуг по обработке платежей. Если бы вы вели бизнес без доступа к процессору кредитных или дебетовых карт, вам пришлось бы принимать наличные платежи. В цифровую эпоху, когда многие люди используют банковские карты, это определенно не идеально.
Топ-10 систем обработки платежей по кредитным картам
Объём транзакций по кредитным картам во всём мире растёт, а вместе с ним растёт и число продавцов, которым требуются платёжные системы. Онлайн- и физическим компаниям крайне важно знать о поставщиках услуг по обработке платежей по кредитным картам. Для достижения наилучшего результата полноценные торговые аккаунты
Чтобы избежать выбора дорогостоящих сервисов обработки платежей, владельцам малого бизнеса следует изучить соответствующие комиссии, прежде чем заключать договор на обработку платежей по кредитным картам. С учетом этого, давайте рассмотрим лучшие сервисы обработки платежей по кредитным картам на рынке на данный момент.
Worldpay – лучший выбор для платформ, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний
Если вы хотите использовать кредитные карты для совершения, получения или обработки местных и международных платежей, Worldpay — это то, что вам нужно. Это один из лучших поставщиков услуг по обработке платежей и платежных систем для платформ, торговых площадок, малых и средних предприятий (МСП) и крупных корпораций. Предприятия со всего мира уже получили выгоду от WorldPay. Платежная система обслуживает ведущие мировые компании в сфере розничной торговли, авиации, цифровых технологий, игр и интернета. Вот список функций, которые предоставляет WorldPay.
- Мобильные считыватели карт для платежей на ходу
- Бесконтактная оплата, виртуальный терминал и платежный шлюз
- Дополнительные преимущества и скидки
- Онлайн-платежи, мобильные платежи и платежи в магазинах
- Надежный настольный считыватель карт с круглосуточной и качественной поддержкой клиентов.
Кроме того, WorldPay принимает 126 валют и более 300 других способов оплаты в 146 странах. Таким образом, держатель карты может удобно использовать свой любимый цифровой кошелек, карту и другие способы оплаты. Более того, все, что нужно организации для осуществления платежей через WorldPay, — это простая интеграция API. Что касается недостатков, мы заметили, что многие жалуются на плохое обслуживание клиентов на различных сайтах отзывов.
Цены
Стоимость использования услуг Worldpay будет варьироваться в зависимости от вашей отрасли или категории продавца, средней суммы транзакции и годового оборота по картам. Чтобы узнать стоимость услуг онлайн, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте.
Stripe – подходит для онлайн-бизнеса
Для онлайн-бизнеса Stripe предоставляет первоклассные решения для обработки платежей по кредитным картам. Платформа включает множество интеграций и индивидуальные тарифные планы для розничных продавцов, получающих большие объемы платежей. Кроме того, Stripe принимает все широко используемые способы оплаты, такие как электронные кошельки, дебетовые и кредитные карты. Это отличный вариант для многоканальных организаций, поскольку он предоставляет как онлайн, так и офлайн варианты оплаты. Компании, использующие Stripe, могут воспользоваться этими услугами.
- Сертифицированные считыватели карт Stripe, соответствующие стандарту PCI
- Более 100 различных способов оплаты
- Персонализированная оплата при личном посещении магазина с использованием SDK и API
- Решения для предоставления банковских услуг и сбора налога с продаж в более чем 40 отделениях.
Кроме того, компаниям, ищущим лучших поставщиков услуг для обработки платежей, рекомендуется Stripe. К ним относятся SaaS-компании, платформы, маркетплейсы, сайты электронной коммерции, крупные предприятия и стартапы. Главный недостаток — высокая стоимость премиальных планов поддержки.
Цены
Stripe предлагает типичную систему оплаты по мере использования, без первоначальных затрат, дополнительных расходов и ежемесячных платежей. Пользователи могут оплачивать одинаковую комиссию, используя встроенный в платформу механизм ценообразования за транзакцию, независимо от используемого способа оплаты. Также доступны варианты индивидуальной настройки цен. Цены и комиссии Stripe представлены ниже:
- Стандартная оплата по факту использования: 2.9% + 30¢
- Обработка платежей картами лично: 2,7% + 5% (плюс 1,5% за иностранные карты)
- Карточные считыватели: Stripe Reader M2 стоит от 59,00 долларов.
- Оплата одним касанием: каждая авторизация стоит 10 центов.
- Пять центов за авторизацию для шифрования "точка-точка"
- Платежи, осуществляемые за рубежом (через границы): 1% + 30¢ + 1% за конвертацию валюты.
Square – Отлично подходит для мобильного бизнеса
Одна из лучших компаний, предоставляющих услуги по обработке платежей для предприятий, желающих принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт, — это Square. Она также предлагает варианты для платежей в магазинах. Малые предприятия, которым необходимо внедрить безопасные мобильные платежи, идеально подходят для платежной системы компании. Давайте рассмотрим, чего партнеры Square могут ожидать от своих розничных партнеров.
- POS-терминал и мобильный считыватель карт,
- Разрешите бесконтактные платежи, платежи с использованием PIN-кода и чиповых карт.
- Виртуальные терминалы предоставляются бесплатно каждый месяц
- Кнопки оплаты для улучшения процесса оформления заказа
- Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с интерфейсом API для оплаты.
Square ориентируется в первую очередь на розничные магазины, рестораны и салоны красоты. Крупные корпорации, франчайзинговые компании и поставщики профессиональных услуг также учитываются при разработке финансовых услуг компании. С помощью Square вы можете создать интернет-магазин, вести учет запасов, выставлять счета или создавать платежные ссылки и быстро получать деньги. Тем не менее, для предприятий с большим объемом операций ценовая политика может оказаться неудовлетворительной.
Цены
Square взимает комиссию за обработку платежей; плата за подключение и ежемесячная плата отсутствуют. Для каждого способа оплаты организация устанавливает единый тариф. Помимо комиссии за обработку платежей, розничные продавцы, которым требуются дополнительные возможности, могут выбрать пакет Plus, стоимость которого составляет 29 долларов. Для индивидуальных планов также можно выбрать вариант Premium. При этом для каждой транзакции действуют следующие комиссии:
- 2,6% + 10% при личном присутствии; 2,9% + 30% онлайн
- Векселя: 3,3% + 30¢
- Введено вручную: 3,5% плюс 15 центов
- Оплатите позже (6% + 30¢) или купите сейчас.
Zettle от PayPal – лучший выбор для продавцов с бизнес-аккаунтом PayPal
Одним из ведущих поставщиков услуг по обработке платежей с помощью кредитных карт для малого бизнеса является Zettle от PayPal, основанная в 2010 году. Первоначально называвшаяся iZettle, компания была приобретена PayPal в 2018 году. Благодаря многофункциональному приложению, она предлагает комплексное решение для торговых точек. Розничные торговцы и предприятия пищевой промышленности входят в число тех, кто может извлечь выгоду из систем торговых точек компании. Ознакомьтесь с преимуществами использования Zettle от PayPal:
- POS-системы, которые могут быть адаптированы для розничных продавцов
- Удобная в использовании программа для точек продаж
- Удобные для чтения отчеты о продажах
- Мобильный считыватель бесконтактных платежных карт
- Платежный терминал для совершения операций лично
- Беспроблемная интеграция с бухгалтерским программным обеспечением
- Быстрая интеграция электронной коммерции.
Платежный процессор Zettle от PayPal предлагает больше, чем просто стандартную обработку платежей. Этот платежный процессор поможет вам принимать платежи через ваш бизнес-аккаунт PayPal как онлайн, так и в магазинах, независимо от того, начинаете ли вы свой бизнес или уже имеете его. Кроме того, вы можете принимать платежи через электронные кошельки и бесконтактные карты, используя функцию Tap to Pay. Хотя плата за настройку приемлема, плата за выставление счетов и привязку платежных ссылок довольно высока для малых предприятий.
Цены
В зависимости от способа оплаты, при использовании Zettle от PayPal взимается комиссия за обработку каждой транзакции. Никаких обязательств или постоянных расходов не возникает. За обработку транзакций по основным кредитным картам и электронным кошелькам взимается комиссия в размере 1,75%. Дополнительную информацию смотрите ниже:
- Процентные ставки по картам и электронным кошелькам являются типичными и составляют 1,75%.
- Ссылки для оплаты – 2,5 процента
- 2,5% от суммы счета Zettle
- 1,75% QR-кодов PayPal
Shopify – рекомендуется владельцам интернет-магазинов и розничным продавцам
Shopify, известная платформа электронной коммерции, основанная в 2006 году, позволяет вам построить онлайн-бизнес . Она обеспечивает приём онлайн-платежей для розничных продавцов, выступая в качестве процессора платежей по кредитным картам. Миллионы компаний по всему миру доверяют платформе благодаря её надёжным системам розничных точек продаж. Торговцы могут принимать кредитные карты и другие способы оплаты с помощью Shopify Payments. Давайте рассмотрим основные моменты:
- Полностью настраиваемый конструктор сайтов
- POS-система, поддерживающая все каналы продаж
- Оплата производится дебетовыми и кредитными картами
- Принимаются платежи с помощью чипа, магнитной полосы и бесконтактной оплаты
- У клиентов есть возможность оплатить покупку позже или совершить покупку сейчас.
Shopify — это платформа для электронной коммерции, но она также позволяет розничным продавцам продавать товары в офлайн-магазинах. Вы получаете доступ к ресурсам для продаж в офлайн-магазинах, а также возможность развивать онлайн-бизнес. Кроме того, Shopify сотрудничает со Stripe и авторитетными финансовыми учреждениями, чтобы гарантировать эффективное управление финансами и своевременные выплаты. Мы заметили, что тарифные планы с большим количеством функций стоят дороже.
Цены
При регистрации в Shopify продавцу предлагается бесплатная пробная версия сервиса. Также можно использовать 1 доллар для первого месяца. Если после этого вы хотите получать счета ежегодно, вы можете выбрать один из следующих ежемесячных тарифных планов со скидкой. Имейте в виду, что в зависимости от плана комиссия за обработку платежей сторонними компаниями может варьироваться от менее 1% до 2%.
- Базовый тариф: 24 доллара.
- Расширенный пакет – 299 долларов; Shopify – 69 долларов
- Кроме того, 2300 долларов
SumUp – для малых предприятий с небольшим объемом операций по картам
Компания SumUp, основанная в 2012 году, популярна среди небольших компаний, принимающих небольшое количество карт. Изначально это был считыватель карт, но со временем компания превратилась в одного из ведущих поставщиков услуг по обработке платежей с использованием кредитных карт и обслуживанию торговых предприятий. Более 4 миллионов компаний по всему миру уже воспользовались продукцией компании. Ниже представлены основные характеристики SumUp:
- Бесконтактная оплата с помощью QR-кода
- Платежные шлюзы
- Портативный кард-ридер с поддержкой Wi-Fi
- Оплатите одним касанием на телефоне
- Единая система торговых точек,
- SumUp — мобильное приложение с онлайн-терминалом
- Платежные системы, API и интеграция плагинов.
Кроме того, SumUp позволяет создать бизнес-аккаунт с помощью телефона, разработать интернет-магазин и просто принимать платежи через платежные ссылки. Поддерживаются такие категории бизнеса, как предприятия общественного питания, розничная торговля, рестораны быстрого обслуживания и компании, нуждающиеся в масштабируемых системах учета продаж с дополнительными функциями. Кроме того, продавцы получают инструменты, необходимые для эффективного мониторинга продаж, выставления счетов и своевременного сбора платежей. Хотя ежемесячные или административные расходы отсутствуют, комиссия за обработку платежей нецелесообразна при больших объемах транзакций.
Цены
Компания SumUP, как и другие платежные системы, взимает комиссию за транзакции. В зависимости от ваших потребностей, вы можете либо оформить подписку, либо воспользоваться оплатой по факту использования. Ниже представлены варианты ценообразования POS-терминалов и соответствующие сборы.
- Оплата по факту использования (без предоплаты)
- 1,69% за платежи, совершаемые лично с использованием бесконтактных платежей и считывателей карт.
- 1,49% за платежи, произведенные лично с использованием корпоративного счета
- К комиссиям за цифровые платежи (платежные ссылки, интернет-магазин и выставление счетов) будет добавлено 2,5%.
- SumUp One (подписка для компаний с годовым доходом не менее 30 000 фунтов стерлингов)
- 0,79% как для цифровых, так и для платежей в кассе
- Ежемесячная плата составляет 19 фунтов стерлингов (без НДС)
- Стоимость оборудования POS Lite составляет 349 фунтов стерлингов (единовременная оплата)
- Стоимость POS Pro составляет 49,99 фунтов стерлингов.
GoCardless – решение для всех предприятий, принимающих разовые и регулярные платежи с помощью кредитных карт
GoCardless отлично подходит для любого бизнеса, которому необходимо получать платежи от клиентов как разово, так и на постоянной основе. Услугами платежного процессора пользуются более 85 000 малых, средних и крупных компаний, принимающих кредитные карты для сбора платежей как внутри страны, так и за рубежом. Банковская информация клиентов находится в безопасном доступе для продавцов. Бизнес пользователей GoCardless может воспользоваться следующими выдающимися функциями:
- Интеграция с бухгалтерскими программами, такими как Xero, Sage и QuickBooks
- Регулярные или автоматические платежи с помощью Instant Bank Pay
- Прямые банковские переводы без уплаты дорогостоящих комиссий за использование кредитных карт
- Более 30 стран принимают международные платежи, а технология API-first обеспечивает простую интеграцию.
GoCardless предлагает простые платежи, улучшенный денежный поток, снижение операционных расходов, меньшее количество неудачных платежей и более высокие коэффициенты конверсии как для малых, так и для крупных предприятий. Он хорошо подходит для компаний, которым необходимо принимать как разовые, так и регулярные платежи, но может не подойти для розничных продавцов со сложными потребностями в платежах.
Цены
GoCardless, не взимая ежемесячную плату, является одним из лучших решений для оплаты кредитными картами. В течение первых девяноста дней новые пользователи могут начать пользоваться услугами компании без комиссий за транзакции. После этого клиенты могут выбрать один из следующих тарифных планов:
- Стандартная комиссия: 2% + 0,20 фунта стерлингов за зарубежные транзакции или 1% + 0,20 фунта/евро, но не более 4 фунтов/евро за транзакцию.
- Авансовый платеж: 1,25% + 0,20 фунта/евро, максимальная комиссия за транзакцию — 5 фунтов стерлингов, или 2,25% + 0,20 фунта стерлингов для транзакций за пределами Великобритании.
- Преимущество: 1,4% плюс 0,20 фунта/евро, до 5,60 фунтов/евро за транзакцию; для международных транзакций — 2,4% + 0,20 фунта.
Примечание: GoCardless взимает дополнительную комиссию в размере 0,3% за операции по дебетовым картам британских банков на сумму свыше 2000 фунтов стерлингов.
Elavon – лучший выбор для глобальных платежей
Компания Elavon, дочернее предприятие US Bank, имеет более чем тридцатилетний опыт обработки платежей. Обслужив миллионы клиентов в 36 странах, компания также является одним из ведущих поставщиков услуг по обработке платежей для торговых предприятий. Ее услуги привлекательны для всех типов бизнеса, от малых и средних предприятий до крупных корпораций. Ниже вы можете ознакомиться с ключевыми характеристиками и преимуществами этого процессора платежей по кредитным картам:
- Онлайн-платежи, платежи со смартфонов и платежи при личном обращении
- Варианты платежных шлюзов Fusebox, Converge и CenPOS
- Бесконтактные карты и другие способы оплаты
- Отчетность и управление счетами,
- POS-терминалы, работающие как беспроводным, так и настольным способом, подтверждают соответствие стандарту PCI DSS.
Услуги Elavon по обработке платежей с помощью кредитных карт полезны для многих отраслей, включая общественный транспорт, оптовую торговлю, рестораны, здравоохранение, розничную торговлю, а также автомобильную и гостиничную промышленность. Elavon поможет вам найти и использовать подходящие терминалы и технологии для обработки платежей, независимо от вашей отрасли. Тем не менее, некоторые клиенты недовольны уровнем обслуживания компании.
Цены
Elavon предлагает различные тарифные планы для онлайн- и офлайн-платежей. Этот платежный процессор предоставляет план действий для каждого этапа развития вашей компании. Из представленных ниже вариантов вы можете выбрать один.
- Оплата при личном присутствии
- Начните с простого: единовременная покупка устройства за 19 фунтов стерлингов, комиссия за транзакцию 1,75%, без ежемесячной платы
- Business Booster (для настольных компьютеров): 0,99% с каждой транзакции, ежемесячная плата 15 фунтов стерлингов
- Ежемесячная стоимость Business Booster (беспроводная связь) составляет 18 фунтов стерлингов, с комиссией за транзакцию в размере 0,99%.
- Работайте эффективнее: 40 фунтов стерлингов в месяц, от 1% с каждой покупки
- Контроль за бизнесом: ежемесячная плата в размере 62 фунтов стерлингов, начиная с 1,2% от каждой транзакции
- Онлайн-переводы
- Постоянно открытая (фиксированная): комиссия за использование шлюза 25 фунтов стерлингов в месяц, 350 бесплатных транзакций от 0,99%
- Открыто круглосуточно (оплата по факту использования) – единовременный членский взнос 99 фунтов стерлингов, комиссия от 1,99% за транзакцию, комиссия за клик по платежному шлюзу 0,12 фунтов стерлингов, без ежемесячных платежей
Adyen – идеально подходит для крупных компаний, принимающих платежи лично и онлайн
Adyen предоставляет услуги по обработке платежей с помощью кредитных карт для глобальной клиентуры предприятий. Крупным компаниям, желающим принимать как онлайн, так и очные платежи, рекомендуется использовать именно эту платежную систему. Платежный процессор обслуживает платформы, торговые площадки, цифровые, мобильные, гостиничные, подписные, пищевые и розничные предприятия. Ниже представлен список основных продуктов компании:
- Онлайн-платежи с использованием приложений, веб-сайтов или персонализированных платежных ссылок
- Использование POS-систем для осуществления платежей лично
- Возможность интегрировать все способы оплаты в единую систему
- Использование интеллектуальной аутентификации для оптимизации платежного потока
- Решения для выявления и предотвращения мошенничества
- Бухгалтерский учет для предприятий.
В дополнение к перечисленным выше преимуществам, Adyen помогает розничным продавцам в настройке и управлении карточными системами. Благодаря современной и гибкой интеграции API, компания может создавать виртуальные и физические платежные карты с выбранным брендингом продавца. Карты соответствуют требованиям законодательства и защищены от мошенничества. Важно также отметить, что Adyen предоставляет доступ к реальным данным различными способами. В результате розничные продавцы могут лучше понимать свою клиентуру, получать информацию об эффективности каналов продаж и легко анализировать как физические, так и интернет-методы оплаты.
Цены
За каждую транзакцию на Adyen взимается комиссия за обработку в размере 0,11 евро, а также дополнительные сборы в зависимости от используемого способа оплаты. Комиссии рассчитываются по модели ценообразования Interchange++ до завершения каждой транзакции. Для продавцов нет никаких затрат на настройку или периодических платежей.
Clover – лучшее POS-оборудование и считыватели кредитных карт для малого бизнеса
Clover входит в число наших лучших рекомендаций по обработке платежей для владельцев малого бизнеса, нуждающихся в решениях для точек продаж и обработки кредитных карт. Компания обслуживает предприятия общественного питания, магазины и сервисные компании в разных странах. Кроме того, Clover предлагает решения для магазинов, включая устройства самообслуживания, портативные считыватели карт, POS-системы для обеих сторон прилавка и непревзойденную систему отображения заказов на кухне Clover. Ознакомьтесь с основными преимуществами, перечисленными ниже:
- Онлайн-платежи, регулярные платежи и платежи при личном присутствии
- POS-системы, которые легко адаптируются и поставляются с устройством чтения карт Go и соответствующим программным обеспечением
- Использование подарочных карт Clover в качестве вознаграждения для лояльных клиентов
- Платежи, совершаемые в автономном режиме при отсутствии Wi-Fi
- Функции для управления запасами, отслеживания и составления отчетов
- Управление персоналом и клиентами
- Виртуальный терминал Clover.
С виртуальным терминалом вам не придется беспокоиться о пропущенных продажах. Для обработки платежей достаточно подключиться к вашей веб-панели управления Clover из любого места. Кроме того, розничные продавцы могут узнать больше о поведении клиентов и моделях продаж с помощью сервисов отслеживания и отчетности в режиме реального времени. Организация предоставляет множество преимуществ, но, похоже, предлагаемые ею ценовые схемы выгодны тем продавцам, которые могут позволить себе заключать долгосрочные контракты.
Цены
Clover предлагает три тарифных плана: Starter, Standard и Advanced. Ценообразование основано на подписке. За каждую транзакцию можно заплатить всего 2,3% + 10¢. Однако точная сумма к оплате будет варьироваться в зависимости от типа бизнеса и выбранного пакета услуг. Например, профессиональные услуги могут начинаться от 0 + 14,95 долларов в месяц, а системы для ресторанов полного цикла — от 1699 + 89,95 долларов в месяц. Следует помнить, что долгосрочные соглашения обходятся дешевле.
Helcim – лучшее решение для владельцев малого бизнеса в Северной Америке
Helcim — один из лучших процессоров платежей по кредитным картам в Северной Америке для малых и средних предприятий. Компания предоставляет онлайн-платежи, платежи с помощью ручного ввода данных и личные платежи по кредитным и дебетовым картам, ACH-платежам, а также международным платежам. Она упрощает прием платежей для предприятий, предоставляющих профессиональные, бытовые, медицинские, автомобильные и оптовые услуги. Компании, использующие Helcim, получают доступ к следующим функциям и преимуществам:
- Для ваших POS-задач выбирайте Helcim Smart Terminal.
- Устройство для считывания карт для приема платежей с помощью дебетовых и кредитных карт
- Используйте онлайн-терминал для выставления счетов клиентам.
- Бизнес-инструменты для управления запасами и клиентами
- Менеджер по оформлению подписок на регулярные платежи
- Интеграция сторонних сервисов с Xero и QuickBooks
- Встроенные возможности для осуществления платежей из-за рубежа.
Несмотря на то, что Helcim предлагает всего два варианта аппаратного обеспечения, он предоставляет разработчикам информацию и бизнес-инструменты. Вы можете отправлять выписки по обработке платежей от ваших провайдеров с помощью инструмента сравнения выписок для продавцов. Этот превосходный метод позволяет получить подробное сравнение экономии на основе ваших комиссий и тарифов. Компания предоставляет интеграцию с JavaScript, программное обеспечение для учета и API Helcim, чтобы помочь разработчикам оптимизировать корпоративные процессы.
Цены
Использование решения Helcim для обработки платежей по картам не влечет за собой ежемесячных платежей, затрат на настройку или каких-либо обязательств. Ниже представлен список комиссионных сборов:
- Платежи, произведенные лично: в среднем 1,93% + 8,5%
- Онлайн-транзакции и транзакции, совершенные с помощью клавиатуры: в среднем 2,49% + 25¢
- Средняя ставка по PIN-коду при оплате дебетовой картой: 1,01% + 8¢
- Помните, что в зависимости от количества обрабатываемых вами кредитных карт каждый месяц, вы также можете платить меньшие комиссионные сборы. Комиссия за платежи при личном обращении может составлять всего 0,15% + 6%, а за платежи, совершаемые вручную или онлайн, — всего 0,15% + 15%.
Merchant One – лучшее решение для розничной торговли и электронной коммерции
Для компаний, работающих в сфере розничной торговли и электронной коммерции, Merchant One — это превосходный поставщик услуг по обработке платежей с помощью кредитных карт. Платежную систему компании могут использовать рестораны, компании, работающие в сегменте B2B, а также розничные продавцы в сфере гостиничного бизнеса и организации мероприятий. Она помогает предприятиям обрабатывать платежи по кредитным картам, используя передовые технологии. Ниже приведены некоторые аргументы в пользу выбора Merchant One:
- Современный терминал для вашего физического магазина
- Виртуальный терминал с возможностью ввода данных вручную или с помощью магнитной полосы, считыватели карт для Android и iPhone
- Программы подарочных и бонусных карт, круглосуточная поддержка от ответственных менеджеров по работе с клиентами
- API и SDK для онлайн-платежей, мобильных платежей, платежей в магазинах и платежей самообслуживания; сложные системы электронной коммерции.
Современные технологии предотвращения мошенничества, функции аутентификации клиентов и более 175 вариантов подключения к корзине покупок — все это Merchant One предоставляет организациям, стремящимся к решениям для электронной коммерции. Платежные шлюзы, плагин для QuickBooks и размещенная страница оформления заказа с кнопками «Купить сейчас» — это лишь некоторые из других примечательных функций. Основной офис компании находится в США, что является ее главным недостатком.
Цены
У Merchant One есть ежемесячная плата, однако плата за подключение отсутствует. Прежде чем выбрать этот процессор платежей по кредитным картам, обратите внимание на эти цены.
- Допустимый процент списаний составляет от 1,55% до 0,29%
- Доля корректно введенных данных: от 0,29% до 1,99%
- Стоимость в месяц: 13,99 долларов США
Виды бизнеса, нуждающиеся в услугах для торговых предприятий
Для приема платежей по кредитным картам нескольким видам бизнеса необходимы услуги торгового предприятия. Это касается компаний, желающих обрабатывать онлайн-платежи, платежи через мобильные устройства и платежи в офлайн-режиме. Наличие торгового счета особенно важно, если ваша компания принимает платежи не только наличными.
Услуги по обработке платежей необходимы, если вы являетесь онлайн-ритейлером или игровым сайтом и ищете платежные шлюзы для азартных игр, чтобы получать платежи от своих клиентов. Ниже перечислены основные отрасли, нуждающиеся в услугах поставщиков услуг по обработке платежей.
- Розничная торговля: Это относится к реальным и виртуальным торговым точкам, которые принимают платежи от клиентов с помощью кредитных карт.
- Кафе и рестораны: любые заведения, которые продают еду и напитки и принимают кредитные карты.
- Веб-сайты электронной коммерции: онлайн-площадки для продажи товаров, услуг и цифровых продуктов.
- Специалисты, предоставляющие услуги как онлайн, так и лично, называются специалистами, оказывающими профессиональные услуги.
- Здравоохранение включает в себя медицинские учреждения, такие как больницы, клиники и поставщики медицинских услуг, где пациенты оплачивают обследования и лечение.
- Игры: Компании или веб-сайты, предоставляющие услуги онлайн-игр или другие виды азартных игр .
- Сфера гостеприимства: гостиничные комплексы и предприятия, предлагающие услугу бронирования.
- Компании , предоставляющие с регулярными платежами на основе подписки.
Поскольку большинству современных компаний для приема платежей с помощью кредитных и дебетовых карт требуется торговый счет, список необходимых услуг весьма обширен. Торговые услуги становятся все более необходимыми для малых и крупных предприятий, работающих как на местном, так и на международном уровне, чтобы гарантировать бесперебойную оплату товаров и услуг клиентами.
Важные факторы, которые следует оценить при выборе подходящего платежного процессора
Выбор платежного процессора, отвечающего потребностям вашей компании, запросам ваших клиентов и объему транзакций, имеет решающее значение для любого продавца. Надежная компания должна предоставлять все необходимые инструменты для быстрой и безопасной обработки платежей, независимо от того, принимаете ли вы кредитные или дебетовые карты. Также должны быть предусмотрены выгодные условия торгового соглашения и размер комиссий за обработку платежей. Давайте обсудим важные аспекты, которые розничные продавцы никогда не должны упускать из виду при выборе лучшего поставщика услуг по обработке кредитных карт.
1) Комиссия за транзакцию и структура ценообразования
Изучите и сравните стоимость обработки платежей по кредитным картам, предлагаемую различными платежными системами. Розничные продавцы должны тратить как можно меньше средств на межбанковские комиссии, комиссионные сборы за транзакции, минимальные ежемесячные платежи за обслуживание и другие расходы. Выясните, устанавливает ли компания цены в процентах или по фиксированной ставке, и принимайте решение, исходя из специфики вашей компании и объема продаж.
2) Принимаемые способы оплаты
При выборе компаний для обработки платежей по кредитным картам обязательно изучите различные варианты оплаты. Visa, Mastercard, дебетовые карты, другие основные кредитные карты, а также альтернативные способы оплаты, такие как Apple Pay и Google Pay, принимаются лучшими платежными системами. Учитывайте как местные, так и международные способы оплаты, исходя из потребностей ваших клиентов.
3) Безопасность и соответствие требованиям
Выбирайте платежные системы, которые обеспечивают безопасную и надежную обработку транзакций. Каждый онлайн-платеж, платеж через мобильное приложение или платеж в офлайн-магазине должен быть защищен передовыми мерами безопасности. К таким мерам относятся технологии токенизации и шифрования, которые обеспечивают безопасность каждой транзакции с кредитной картой. Выбор платежной системы, соответствующей стандарту PCI, является еще одним важным шагом в обеспечении безопасности конфиденциальной информации держателя карты.
4) Интеграция и совместимость
Ищите надежных платежных процессоров, которые обеспечивают интеграцию с большинством корпоративных приложений. Например, бесшовная интеграция с бухгалтерским программным обеспечением, таким как Xero и QuickBooks, имеет решающее значение для повседневной работы вашей организации. Надежный платежный процессор также должен работать в унисон с вашей текущей POS-системой и веб-сайтом.
5) Поддержка и обслуживание клиентов
Внимательно изучите уровень обслуживания клиентов, предоставляемый компанией, обрабатывающей платежи. Независимо от вашего часового пояса, надежный платежный процессор должен предлагать круглосуточную поддержку в чате, по электронной почте и телефону. Кроме того, сотрудники службы поддержки должны быть информированы и готовы ответить на ваши вопросы, предоставить необходимую информацию и оперативно предложить наилучшее решение.
6) Период расчетов и график выплат
Изучите график выплат и условия расчетов, предлагаемые платежным процессором. Как продавец, вы должны получать платежи как можно быстрее. Ваш денежный поток, несомненно, улучшится, если вы будете получать платежи быстрее. Убедитесь, что нет никаких потенциальных задержек и что они не окажут негативного влияния на вашу повседневную деятельность.
7) Масштабируемость и потенциал роста
Выберите поставщика системы обработки платежей по кредитным картам, который сможет расти вместе с вашей компанией. Ваша расширяющаяся компания должна быть способна обрабатывать большие объемы транзакций и удовлетворять потребности растущей клиентуры. Платежный процессор должен соответствовать вашим желаниям развивать бизнес в новых областях, предлагая необходимые функции, инструменты или услуги.
8) Репутация и надежность
Помните, что не каждая компания, предлагающая услуги по обработке платежей с помощью кредитных карт, имеет хорошую репутацию. Поэтому вам необходимо убедиться, что выбранная компания имеет солидный послужной список. Вам следует учитывать опыт компании в обработке платежей, а также отзывы розничных продавцов, которые пользовались ее услугами. Это подразумевает изучение отзывов на сайтах с отзывами.
9.) Настройка и дополнительные функции
Изучите возможности, предоставляемые различными платежными системами, чтобы выбрать поставщика, чьи предложения соответствуют потребностям вашей компании. Ищите возможности индивидуальной настройки, которые позволят вам предоставлять клиентам специализированные банковские решения. Для улучшения общего опыта, высококлассная компания по обработке платежей также предоставит вам дополнительные инструменты, такие как отчетность, выставление счетов, предотвращение мошенничества и управление запасами.
10.) Условия договора и гибкость
Прежде чем подписать договор, убедитесь, что вы ознакомились с условиями, предоставленными платежным процессором. Все правила и положения должны быть разумными и гибкими. Важными моментами являются срок действия договора, стоимость, защита данных, политика продления и расторжения. Поставщик услуг по обработке платежей должен предлагать гибкие условия, которые могут быть изменены в соответствии с ожидаемыми будущими изменениями в вашей компании.
Комиссии, взимаемые компаниями по обработке платежей по кредитным картам
Услуги, предоставляемые платежными системами, оплачиваются компаниями, принимающими платежи по кредитным картам. Аналогично, компании, предоставляющие услуги платежных шлюзов, не делают это бесплатно. Важно учитывать общую сумму затрат, которые вам придется понести. У каждой организации своя структура ценообразования, поэтому вам следует взвесить все варианты. Ниже перечислены наиболее распространенные комиссии, с которыми сталкиваются продавцы, работающие с платежными системами, принимающими платежи по кредитным картам.
Комиссия за обмен валюты
Это относится к комиссии платежной системы. Обычно она указывается как фиксированная ставка плюс процент от суммы транзакции по кредитной или дебетовой карте. Платежная система, платежная система, способ оплаты (онлайн или лично) и тип карты — все это влияет на сумму, взимаемую комиссией.
Плата за оценку
Помимо межбанковских комиссий, платежные системы также взимают плату за обработку платежей. Следовательно, розничные продавцы не могут изменить сумму, требуемую платежным процессором. Как правило, плата за обработку платежей составляет небольшую часть от общей суммы, уплаченной с помощью кредитной или дебетовой карты.
Наценка
Помимо межбанковской комиссии, с операциями по кредитным картам связаны и наценки. Они представляют собой реальную сумму, уплачиваемую платежным системам. Именно наценка, покрывающая расходы на предоставление дополнительных услуг продавцу, определяет прибыльность компании, занимающейся обработкой платежей.
Комиссия за транзакцию
За каждую завершенную транзакцию компании, предоставляющие услуги по обработке платежей с использованием кредитных карт, могут взимать комиссию. За использование программного обеспечения платежного процессора может взиматься комиссия, которая может быть фиксированной или представлять собой процент от суммы транзакции.
Ежемесячные платежи
Помимо прочих сборов, описанных в этом руководстве, платежный процессор может взимать ежемесячную абонентскую плату. Использование платформы и услуг компании, а также получение дополнительных функций, таких как обнаружение мошенничества, поддержка клиентов и техническое обслуживание, часто связаны с платежами.
Комиссии за платежи через платежный шлюз
Торговые предприятия платят комиссию ряду организаций, обрабатывающих платежи с помощью кредитных или дебетовых карт, за использование их платежных шлюзов, включая виртуальные терминалы. Для того чтобы владельцы бизнеса могли безопасно передавать данные о транзакциях в платежную сеть, им, как правило, приходится платить комиссию за использование онлайн-платежных шлюзов.
Плата за соответствие стандартам PCI
Для защиты персональных данных при подтверждении платежей продавцы и ведущие процессоры кредитных карт обеспечивают соответствие стандарту безопасности данных платежных карт (PCI DSS). Некоторые процессоры взимают плату за соответствие стандарту PCI в обмен на безопасное хранение и передачу данных держателей карт.
Возврат средств по возвратным платежам
В случае, если клиент оспаривает транзакцию по кредитной карте, продавцу может потребоваться оплатить комиссию за возврат платежа. В этом случае платежный процессор взимает комиссию за отмену транзакции и покрытие дополнительных расходов, таких как штрафы и комиссионные сборы.
Расходы за досрочное расторжение договора
В зависимости от условий соглашения, установленных платежным процессором, продавцам, возможно, придется заключить договор с выбранной компанией. Компания, занимающаяся обработкой платежей, может взимать плату за досрочное расторжение договора, если продавец решит расторгнуть его по какой-либо причине.
Трансграничные сборы
Провайдеры обработки платежей по кредитным картам могут взимать комиссию за международные платежи, совершаемые из стран, отличных от страны регистрации продавца. Также может взиматься плата за конвертацию валюты при международных транзакциях. Продавцам, работающим на международном уровне, следует оценить эти сборы, чтобы убедиться в их разумности.
Выберите решение для обработки платежей по кредитным картам, которое соответствует потребностям вашего бизнеса
Для успешного ведения бизнеса и приема платежей по картам крайне важно сотрудничать с лучшими компаниями по обработке платежей по кредитным картам. Для начала вам также потребуется найти надежного поставщика услуг по обработке платежей. Независимо от выбранной компании, она должна предлагать лучшие цены, безопасную обработку платежей по картам и надежные платежные шлюзы. Цель – получать платежи быстро и безопасно, имея при этом доступ ко всем необходимым функциям и инструментам для завершения каждой транзакции.
Часто задаваемые вопросы
Как работают компании, занимающиеся обработкой платежей по кредитным картам?
Клиенты, использующие кредитные карты, могут переводить средства со своих банковских счетов на банковские счета продавцов через компании, занимающиеся обработкой платежей по кредитным картам. Инициируя и подтверждая платежные транзакции с помощью известных карт, они помогают предприятиям получать деньги.
В чём преимущества выбора компании по обработке платежей по кредитным картам?
Платежная система для обработки платежей по кредитным картам гарантирует, что предприятия получают своевременную и безопасную оплату за товары и услуги, предоставляемые потребителям. Компания также может помочь оптимизировать свою деятельность, используя услуги по обработке платежей через торговый счет.
Как выбрать оптимальное решение для обработки платежей по кредитным картам?
Наиболее авторитетные поставщики услуг по обработке платежей и предоставлению торговых счетов обслуживают предприятия всех отраслей. Кроме того, они предлагают необходимые ресурсы, такие как виртуальные терминалы и POS-системы, по доступным тарифам.
Какова стоимость решений для обработки платежей по кредитным картам?
Выбор поставщика услуг, тарифного плана и необходимых функций влияет на то, сколько компания может взимать за платежи с кредитных карт. В зависимости от ваших потребностей, вы можете оплачивать услуги по мере использования или выбрать ежемесячную или годовую подписку.
Какой процессор кредитных карт лучше всего подходит для международных платежей?
Если вы хотите принимать платежи с кредитных карт за границу, у вас есть несколько вариантов. Лучшими платежными системами для международных транзакций являются Zettle от PayPal, Worldpay, Shopify, GoCardless и Elavon.
Что мне нужно для обработки платежей с помощью кредитных карт?
Для работы системы необходимы: торговый счет, платежный шлюз, кредитная карта клиента и платежные процессоры, подобные тем, что упомянуты на этой странице. Последний может представлять собой мобильное приложение, виртуальный терминал или реальную POS-систему.
