Как для малого, так и для крупного бизнеса выбор лучших компаний по обработке кредитных карт имеет важное значение для облегчения онлайн-платежей, мобильных платежей и платежей в магазинах. Аналогичным образом, торговые счета необходимы владельцам бизнеса для открытия счетов.
Что такое процессинговая компания по кредитным картам?
Для предприятий, принимающих платежи по кредитным картам, требуются три элемента: платежные шлюзы, платежные системы и торговые счета. Проще говоря, компании по обработке платежей по кредитным картам — это внешние поставщики услуг, которые обрабатывают платежи с помощью дебетовых или кредитных карт. Они служат посредниками между карточными сетями, держателями карт и компаниями или розничными торговцами. Процессор облегчает перевод средств со счета держателя карты на корпоративный банковский счет продавца.
Компании могут помочь пользователям кредитных карт совершать оплату с помощью физического POS-терминала или гарантировать бесперебойные онлайн-платежи, сотрудничая с известными поставщиками торговых счетов. Вы были бы вынуждены принимать наличные платежи, если бы вы вели бизнес без доступа к процессору кредитных или дебетовых карт. В эпоху цифровых технологий, когда многие люди используют банковские карты, это определенно не идеально.
Топ-10 платежных систем по кредитным картам
Количество транзакций по кредитным картам во всем мире растет, а вместе с ним растет и число торговцев, которым требуются платежные системы. Для онлайн- и физического бизнеса крайне важно знать о поставщиках услуг по обработке платежей по кредитным картам. Предпочтительно сотрудничать с компаниями, которые предоставляют полные торговые счета для оптимального опыта.
Чтобы избежать выбора дорогостоящих услуг по обработке платежей, владельцам малого бизнеса следует изучить соответствующие сборы, прежде чем заключать соглашение об обработке кредитных карт. Сказав это, давайте прямо сейчас рассмотрим лучшие процессоры кредитных карт, представленные на рынке.
Worldpay – лучшее решение для платформ, малого и среднего бизнеса и предприятий
Если вы хотите использовать кредитные карты для совершения, получения или обработки местных и международных платежей, Worldpay поможет вам. Это один из лучших поставщиков торговых счетов и платежных систем для платформ, торговых площадок, малого и среднего бизнеса (SMB) и крупных корпораций. Компании со всего мира уже получили прибыль от WorldPay. Платежный процессор обслуживает ведущие мировые предприятия розничной торговли, авиации, цифровых технологий, игр и Интернета. Это список функций, которые предоставляет WorldPay.
- Мобильные считыватели карт для мобильных платежей,
- Бесконтактная функциональность, виртуальный терминал и платежный шлюз
- Дополнительные преимущества и экономия,
- Платежи онлайн, через мобильные устройства и в магазинах,
- Безопасный настольный кард-ридер с круглосуточной и внимательной поддержкой клиентов.
Кроме того, WorldPay принимает 126 валют и более 300 других способов оплаты в 146 странах. Следовательно, владелец карты может с удобством использовать свой любимый цифровой кошелек, карту и другие способы оплаты. Более того, все, что нужно организации для осуществления платежей с помощью WorldPay, — это простая интеграция API. Что касается негативных моментов, мы заметили, что многие люди жалуются на плохое обслуживание клиентов на различных сайтах с обзорами.
Цены
Стоимость использования услуг Worldpay будет варьироваться в зависимости от вашей отрасли или категории продавца, средней суммы транзакции и годового оборота карты. Чтобы узнать цену онлайн, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте.
Stripe – подходит для онлайн-бизнеса
Для онлайн-бизнеса Stripe предоставляет первоклассные решения для обработки платежей по кредитным картам. В платформу включено множество интеграций с индивидуальными тарифными планами для розничных продавцов, получающих большие объемы платежей. Кроме того, Stripe принимает все широко используемые способы оплаты, такие как электронные кошельки, дебетовые и кредитные карты. Это фантастический вариант для многоканальных организаций, поскольку он предоставляет альтернативные варианты оплаты как онлайн, так и лично. Предприятия, использующие Stripe, могут воспользоваться этими услугами.
- Предварительно сертифицированные устройства считывания карт Stripe, соответствующие PCI,
- Более 100 различных вариантов оплаты
- Персонализированная оплата при личной встрече с использованием SDK и API
- Решения для банковских услуг как услуги и сбора налогов с продаж в более чем 40 точках.
Кроме того, компаниям, которые ищут лучших поставщиков торговых услуг, рекомендуется использовать Stripe. К ним относятся SaaS-компании, платформы, торговые площадки, сайты электронной коммерции, предприятия и стартапы. Основным недостатком является высокая стоимость премиальных планов поддержки.
Цены
Без каких-либо стартовых затрат, дополнительных затрат или ежемесячных платежей Stripe предоставляет типичную платежную систему с оплатой по факту использования. Пользователи могут платить одинаковую комиссию, используя интегрированный механизм ценообразования за транзакцию платформы, независимо от используемого ими способа оплаты. Есть и другие варианты индивидуальной цены. Цены и сборы за Stripe суммируются следующим образом:
- Оплата по мере использования стандартная: 2.9% + 30¢
- Оформление карт лично: 2,7%+5“ (плюс 1,5% для иностранных карт)
- Считыватели карт: цена Stripe Reader M2 начинается от 59 долларов США.
- Нажмите, чтобы оплатить: каждая авторизация стоит 10 центов.
- Пять центов за авторизацию для двухточечного шифрования
- Платежи, осуществляемые на международном уровне (за границей): 1% + 30 центов + 1% за конвертацию валюты.
Square – отлично подходит для мобильного бизнеса
Square — одна из лучших компаний, предоставляющих торговые услуги для компаний, желающих принимать платежи по кредитным картам в Интернете. Он также предоставляет возможности для оплаты в магазине. Малые предприятия, которым необходимо обеспечить безопасные мобильные платежи, являются идеальными кандидатами для платежной системы компании. Давайте посмотрим, чего партнеры Square могут ожидать от своих розничных продавцов.
- POS и считыватель мобильных карт,
- Включите бесконтактные платежи, платежи с помощью PIN-кода и чипа.
- Виртуальные терминалы бесплатно каждый месяц,
- Кнопки оплаты для улучшения процесса оформления заказа
- Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с интерфейсами платежного API.
Розничная торговля, рестораны и салоны красоты — главный приоритет Square. Крупные корпорации, франчайзинги и поставщики профессиональных услуг учитываются при разработке финансовых услуг компании. С помощью Square вы можете создать интернет-магазин, вести инвентаризацию, выставлять счета или ссылки для оплаты и быстро получать свои деньги. Тем не менее, крупные предприятия могут счесть цены неудовлетворительными.
Цены
Затраты на обработку квадратных платежей; нет ни установки, ни ежемесячной платы. По каждому варианту оплаты организация дает единую ставку. Помимо платы за обработку, розничные продавцы, которым требуются дополнительные возможности, могут выбрать пакет Plus, общая стоимость которого составляет 29 долларов. Для индивидуальных планов они также могут выбрать опцию «Премиум». При этом для каждой транзакции взимаются следующие комиссии:
- 2,6% + 10% очно; 2,9% + 30% онлайн
- Счета: 3,3% + 30 центов.
- Введено вручную 3,5% плюс 15 центов
- Заплатите позже (6% + 30 центов) или купите сейчас.
Zettle от PayPal – лучший вариант для продавцов с бизнес-счетом PayPal
Одним из ведущих поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса является Zettle от PayPal, основанная в 2010 году. Первоначально компания называлась iZettle, но в 2018 году компания была приобретена PayPal. Благодаря многофункциональному приложению она предлагает комплексное решение. -единое решение для торговой точки. Розничные торговцы и торговцы в секторе продуктов питания и напитков входят в число предприятий, которые могут получить прибыль от систем точек продаж компании. Ознакомьтесь со следующими преимуществами использования Zettle через PayPal:
- POS-системы, которые могут быть адаптированы для розничных продавцов,
- Удобная программа для торговых точек,
- Читабельные отчеты о продажах,
- Мобильный считыватель бесконтактных платежных карт,
- Платежный терминал для проведения личных операций,
- Плавная интеграция бухгалтерского программного обеспечения,
- Быстрая интеграция электронной коммерции.
Zettle от PayPal предлагает больше, чем просто стандартную обработку платежей. Этот платежный процессор может помочь вам принимать платежи через ваш бизнес-счет PayPal как онлайн, так и в магазине, независимо от того, начинаете ли вы или уже ведете бизнес. Кроме того, вы можете принимать платежи через электронные кошельки и бесконтактные карты, используя функцию Tap to Pay. Хотя плата за установку приемлема, плата за выставление счетов и платежных ссылок довольно высока для малых предприятий.
Цены
В зависимости от формы оплаты к каждой транзакции при использовании Zettle через PayPal применяются затраты на обработку. Нет никаких обязательств или текущих затрат, о которых стоит беспокоиться. Для основных кредитных карт и электронных кошельков взимается комиссия за обработку транзакции в размере 1,75%. Прочую информацию смотрите ниже:
- Ставки по картам и электронным кошелькам являются типичными и составляют 1,75%.
- Ссылки для платежей – 2,5 процента.
- 2,5% от суммы счета Zettle
- 1,75% QR-кодов PayPal
Shopify – рекомендуется для владельцев интернет-магазинов и розничных продавцов.
Shopify, известная платформа электронной коммерции, основанная в 2006 году, позволяет вам построить онлайн-бизнес. Он облегчает прием онлайн-платежей для розничных продавцов, выступая в качестве процессора платежей по кредитным картам. Миллионы компаний по всему миру полагаются на эту платформу из-за ее надежных систем розничных точек продаж. Продавцы могут принимать кредитные карты и другие способы оплаты с помощью Shopify Payments. Разберем основные моменты:
- Полностью настраиваемый конструктор сайтов,
- Омниканальная POS-система,
- Оплата дебетовыми и кредитными картами,
- Принятие способов оплаты с помощью чипа, смахивания и касания,
- У клиентов есть возможность заплатить позже или купить сейчас.
Shopify — это платформа электронной коммерции, но она также позволяет ритейлерам продавать товары оффлайн. Помимо возможности развивать онлайн-бизнес, вы получаете доступ к ресурсам для личных продаж. Кроме того, Shopify сотрудничает с Stripe и авторитетными финансовыми учреждениями, чтобы гарантировать эффективное управление деньгами и быстрые выплаты. Мы видели, что планы с большим количеством функций стоят дороже.
Цены
Когда продавец регистрируется, Shopify предлагает бесплатную пробную версию своих услуг. Вы также можете использовать 1 доллар, чтобы насладиться своим первым месяцем. Если после этого вы хотите получать счета ежегодно, вы можете выбрать один из следующих ежемесячных тарифных планов со скидкой. Имейте в виду, что в зависимости от плана тарифы по картам сторонних поставщиков могут варьироваться от менее 1% до 2%.
- Базовый: 24 доллара.
- Продвинутый — 299 долларов США; Шопифай – $69
- Дополнительно 2300 долларов США
SumUp – для малого бизнеса с небольшим объемом карты
SumUp, основанная в 2012 году, популярна среди небольших компаний, которые принимают мало карт. Первоначально компания занималась считыванием карт, но со временем превратилась в одного из ведущих процессоров платежей по кредитным картам и торговых услуг. Продукцией компании уже воспользовались более 4 миллионов компаний по всему миру. См. следующие примечательные характеристики SumUp:
- Платежи производятся бесконтактно через QR-код,
- Сервисы шлюзов для платежей,
- Портативный кард-ридер с поддержкой Wi-Fi,
- Оплатите с помощью касания на телефоне
- Единая система торговых точек,
- SumUp — мобильное приложение с онлайн-терминалом
- Платежные соединения, API и интеграция плагинов.
Кроме того, SumUp позволяет вам сформировать бизнес-аккаунт с помощью телефона, создать интернет-магазин и просто принимать платежи через платежные ссылки. Еда и напитки, розничная торговля, рестораны быстрого обслуживания и предприятия, нуждающиеся в масштабируемых системах торговых точек с дополнительными функциями, входят в число поддерживаемых категорий бизнеса. Кроме того, продавцы получают инструменты, необходимые для эффективного мониторинга продаж, формирования счетов и своевременного сбора платежей. Несмотря на отсутствие ежемесячных или административных расходов, плата за обработку не подходит для больших объемов транзакций.
Цены
Транзакционные издержки несет SumUP, как и другие платежные системы по кредитным картам. В зависимости от ваших потребностей вы можете либо оплатить подписку, либо использовать опцию оплаты по мере использования. Ниже приведены варианты ценообразования POS и соответствующие сборы.
- Оплата по факту (без предоплаты)
- 1,69% для платежей, совершенных лично с использованием устройств Tap-to-Pay и картридеров.
- 1,49% при оплате лично через счет компании
- 2,5% будет добавлено к цифровым платежам (ссылки для оплаты, интернет-магазин и выставление счетов).
- SumUp One (подписка для компаний с годовым доходом не менее 30 000 фунтов стерлингов)
- 0,79% как для цифровых, так и для личных платежей
- Ежемесячная плата £19 (без НДС)
- Единовременная стоимость оборудования POS Lite — 349 фунтов стерлингов.
- POS Pro стоит 49,99 фунтов стерлингов.
GoCardless – предназначен для всех предприятий, принимающих разовые и регулярные платежи по кредитным картам.
GoCardless хорошо работает для любого бизнеса, которому необходимо получать платежи от клиентов на разовой и постоянной основе. Услугами платежного процессора пользуются более 85 000 малых, средних и крупных фирм, которые принимают кредитные карты для сбора платежей как внутри страны, так и за рубежом. Информация о банковских счетах своих клиентов надежно доступна торговцам. Компании-пользователи GoCardless могут воспользоваться следующими выдающимися функциями:
- Интеграция с бухгалтерскими программами, такими как Xero, Sage и QuickBooks.
- Регулярные или автоматические платежи с помощью Instant Bank Pay,
- Прямые банковские переводы без уплаты дорогостоящих комиссий по кредитной карте,
- Более 30 стран принимают международные платежи, а технология API-first обеспечивает простую интеграцию.
GoCardless предлагает простые платежи, улучшенный денежный поток, меньшие операционные расходы, меньшее количество неудачных платежей и более высокие коэффициенты конверсии как для малых, так и для крупных предприятий. Это хорошо работает для компаний, которым приходится принимать как разовые, так и текущие платежи, но может не подойти розничным торговцам со сложными платежными потребностями.
Цены
GoCardless не требует ежемесячной платы и является одним из лучших решений для оплаты кредитными картами. В течение первоначального девяностодневного периода новые пользователи могут начать пользоваться услугами компании, не неся при этом транзакционные издержки. После этого клиентам предоставляется выбор из следующих тарифных планов:
- Стандарт: 2% + 0,20 фунта стерлингов для зарубежных транзакций или 1% + 0,20 фунта стерлингов/евро до 4 фунтов стерлингов/евро за транзакцию.
- Расширенный: 1,25% + 0,20 фунта стерлингов с максимальной комиссией в 5 фунтов стерлингов за транзакцию или 2,25% + 0,20 фунта стерлингов для транзакций за пределами Великобритании.
- Преимущество: 1,4% плюс 0,20 фунта стерлингов/евро, до 5,60 фунта стерлингов/евро за транзакцию; для международных транзакций 2,4% + 0,20 фунта стерлингов.
Примечание. GoCardless взимает дополнительную комиссию в размере 0,3% за дебетовые транзакции в банке Великобритании на сумму более 2000 фунтов стерлингов.
Elavon – лучший вариант для глобальных платежей
Elavon, дочерняя компания американского банка, имеет более чем тридцатилетний опыт обработки платежей. Имея миллионы клиентов в 36 странах, компания также является одним из ведущих поставщиков торговых счетов. Все виды бизнеса, от малого и среднего бизнеса до крупных корпораций, находят это привлекательным. Узнайте основные характеристики и преимущества процессора кредитных карт ниже:
- Онлайн, на смартфоне и при личных платежах,
- Выбор платежных шлюзов Fusebox, Converge и CenPOS,
- Карты, которые можно использовать для перехода, и другие способы бесконтактной оплаты.
- Ведение отчетности и счетов,
- POS-терминалы беспроводные и настольные, подтверждение соответствия PCI DSS.
Услуги Elavon по обработке кредитных карт полезны для ряда отраслей, включая общественный транспорт, оптовую торговлю, рестораны, здравоохранение, розничную торговлю, а также автомобильную промышленность и гостиничный бизнес. Elavon поможет вам найти и использовать подходящие терминалы и технологии для обработки платежей, независимо от вашей отрасли. Тем не менее, некоторые клиенты недовольны уровнем обслуживания клиентов компании.
Цены
Elavon предлагает различные ценовые уровни для платежей, совершаемых онлайн и лично. Этот платежный процессор предоставляет план действий для каждого этапа развития вашей компании. Из следующих альтернатив вы можете выбрать одну.
- Персональные платежи
- Начните с простого: единоразовая покупка устройства за 19 фунтов стерлингов, комиссия за транзакцию в размере 1,75 % и отсутствие ежемесячной платы.
- Business Booster (для ПК): 0,99% за каждую транзакцию при ежемесячной плате в размере 15 фунтов стерлингов.
- Ежемесячная стоимость Business Booster (Wireless) составляет 18 фунтов стерлингов с комиссией за транзакцию в размере 0,99%.
- Действуйте разумнее: 40 фунтов стерлингов в месяц, начиная с 1% от каждой покупки.
- Бизнес-контроль: ежемесячная плата в размере 62 фунтов стерлингов, начиная с 1,2% от каждой транзакции.
- Онлайн-переводы
- Всегда открыт (фиксированный): плата за шлюз составляет 25 фунтов стерлингов в месяц, 350 бесплатных транзакций начинаются с 0,99%.
- Открыто в любое время (платите по мере использования) — единовременный членский взнос в размере 99 фунтов стерлингов, от 1,99 % за транзакцию, плата за клик по шлюзу — 0,12 фунта стерлингов, ежемесячная плата не взимается.
Adyen – идеально подходит для крупного бизнеса с личными и онлайн-платежами
Adyen предоставляет услуги по обработке платежей по кредитным картам клиентам по всему миру. Рекомендуется крупным предприятиям, желающим принимать как онлайн-платежи, так и личные платежи. Платформы, торговые площадки, цифровые, мобильные, гостиничные, подписные, продовольственные и розничные предприятия обслуживаются платежным процессором. Ниже приведен список основных продуктов:
- Онлайн-платежи с использованием приложений, веб-сайтов или индивидуальных платежных ссылок,
- Использование POS-систем для осуществления платежей лично,
- Возможность интеграции всех способов оплаты в одну систему,
- Использование интеллектуальной аутентификации для максимизации потока платежей
- Решения для обнаружения и предотвращения мошенничества,
- Бухгалтерский учет для предприятий.
Помимо перечисленных выше преимуществ, Adyen помогает ритейлерам в настройке и эксплуатации карточных систем. Это включает в себя, благодаря современной и адаптируемой интеграции API компании, производство виртуальных и физических платежных карт с выбранным торговым брендом. Карты соответствуют требованиям и защищены от мошенничества. Также важно отметить, что Adyen предлагает подлинный доступ к данным различными методами. Следовательно, ритейлеры могут понять свою клиентуру, получить знания об эффективности каналов и без особых усилий изучить как физические, так и интернет-способы оплаты.
Цены
За каждую транзакцию на Adyen взимается комиссия за обработку в размере 0,11 евро плюс дополнительные комиссии в зависимости от используемого способа оплаты. Комиссии рассчитываются с использованием модели ценообразования Interchange++ до завершения каждой транзакции. Продавцам не придется беспокоиться о дополнительных расходах на установку или периодических расходах.
Clover — лучшее POS-оборудование и устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса
Clover входит в число наших лучших рекомендаций для платежных систем, если вы владелец малого бизнеса, которому необходимы решения для точек продаж и обработки кредитных карт. Компания обслуживает рестораны, магазины и сервисные компании во многих странах. Кроме того, Clover предлагает решения для магазинов, включая устройства для самостоятельного заказа отдельных устройств, портативные считыватели карт, POS-системы для обеих сторон прилавка и непревзойденную систему кухонных дисплеев Clover. Взгляните на основные моменты, перечисленные ниже:
- Онлайн, регулярные и личные платежи,
- POS-системы, которые адаптируются и поставляются с устройством считывания карт Go и программным обеспечением.
- Использование подарочных карт Clover в качестве вознаграждения для постоянных клиентов
- Платежи в офлайн-режиме, когда нет Wi-Fi
- Функции управления запасами, отслеживания и отчетности.
- Управление сотрудниками и клиентами,
- Виртуальный терминал Клевер.
С виртуальным терминалом вам не придется беспокоиться о пропущенных продажах. Все, что нужно для обработки платежей, — это подключиться к вашей веб-панели Clover из любого места. Кроме того, ритейлеры могут узнать больше о поведении клиентов и моделях продаж с помощью служб отслеживания и отчетности в режиме реального времени. Организация предоставляет множество преимуществ, но похоже, что предлагаемые ею ценовые схемы благоприятствуют торговцам, которые могут позволить себе подписывать долгосрочные контракты.
Цены
У Clover есть три варианта плана: Starter, Standard и Advanced. Структура ценообразования основана на подписке. За каждую транзакцию можно заплатить всего 2,3% + 10 центов. Однако точная сумма, которую вы должны заплатить, будет варьироваться в зависимости от выбранного вами вида бизнеса и пакета услуг. Например, профессиональные услуги могут начинаться с 0 долларов США + 14,95 долларов США в месяц, а ресторанные системы с полным спектром услуг могут начинаться с 1699 долларов США + 89,95 долларов США в месяц. Напомним, что долгосрочные соглашения обходятся дешевле.
Helcim – лучший вариант для владельцев малого бизнеса в Северной Америке
Helcim — один из лучших процессоров платежей по кредитным картам, доступных в Северной Америке для малых и средних предприятий. Компания предоставляет варианты онлайн-оплаты, оплаты с использованием ключей и личных платежей по кредитным картам, дебетовым картам, ACH и международным платежам. Это облегчает прием дешевых платежей предприятиями, предоставляющими профессиональные, бытовые, медицинские, автомобильные и оптовые услуги. Компании, использующие Helcim, получают доступ к следующим функциям и преимуществам:
- В соответствии с вашими требованиями к POS выберите Helcim Smart Terminal.
- Кардридер для приема платежей с использованием дебетовых и кредитных карт,
- Используйте виртуальный онлайн-терминал для выставления счетов своим клиентам.
- Бизнес-инструменты для управления запасами и клиентами,
- Менеджер подписок на рекуррентные платежи,
- Интеграция третьих лиц с Xero и QuickBooks,
- Встроены возможности для международных платежей.
Несмотря на то, что Helcim предлагает только две альтернативы аппаратного обеспечения, он предлагает разработчикам информацию и бизнес-инструменты. Вы можете отправлять отчеты об обработке от своих поставщиков, используя инструмент сравнения отчетов продавцов. Благодаря этому превосходному методу стало возможным получить тщательное сравнение экономии на основе ваших комиссий и ставок. Компания предоставляет интеграцию JavaScript, программное обеспечение для учетных записей и API Helcim, чтобы помочь разработчикам оптимизировать корпоративные процессы.
Цены
Использование решения для обработки карт Helcim не требует ежемесячной платы, затрат на установку или обязательств. Приведен следующий перечень затрат на обработку:
- Платежи при личном обращении: 1,93% + 8½ в среднем.
- Онлайн-транзакции и транзакции с ключом: в среднем 2,49% + 25 центов.
- Средняя ставка дебетования PIN-кода: 1,01% + 8 центов
- Помните, что в зависимости от количества кредитных карт, которые вы обрабатываете каждый месяц, вы также можете платить меньшую комиссию за обработку. Комиссия за личные платежи может составлять всего 0,15% + 6 дюймов, а за платежи с ключом и онлайн-платежи - всего 0,15% + 15 центов.
Merchant One – лучший вариант для розничной торговли и электронной коммерции
Merchant One является отличным поставщиком услуг по обработке кредитных карт для компаний, работающих в сфере розничной торговли и электронной коммерции. Платежной системой компании могут воспользоваться рестораны, B2B-компании и розничные торговцы в сфере гостеприимства и проведения мероприятий. Он помогает предприятиям обрабатывать платежи по кредитным картам, используя передовые технологии. Ниже приведены некоторые обоснования выбора Merchant One :
- Сложный терминал для вашего физического магазина,
- Виртуальный терминал с возможностью ввода или проведения пальцем, устройства считывания карт для Android и iPhone,
- Программы подарочных и премиальных карт, круглосуточная помощь преданных своему делу менеджеров по работе с клиентами,
- API и SDK для онлайн-платежей, мобильных платежей, платежей в магазинах и самообслуживания; сложные системы электронной коммерции.
Современные технологии предотвращения мошенничества, функции аутентификации клиентов и более 175 подключений к корзинам покупок — все это предоставляется Merchant One организациям, ищущим решения для электронной коммерции. Платежные шлюзы, плагин QuickBooks и размещенная оплата с кнопками «Купить сейчас» — вот некоторые другие примечательные функции. Основная база деятельности компании находится в США, что является ее самым большим недостатком.
Цены
Merchant One взимает ежемесячную плату, однако затраты на установку не требуются. Прежде чем выбрать этот процессор платежей по кредитным картам, обратите внимание на эти цены.
- Квалификационная ставка удаления составляет от 1,55% до 0,29%.
- Уровень квалифицированного ввода: от 0,29% до 1,99%.
- Стоимость в месяц: $13,99.
Виды бизнеса, которым нужны торговые услуги
Торговые услуги необходимы нескольким видам бизнеса для приема платежей по кредитным картам. Это охватывает предприятия, которые хотят обрабатывать онлайн-, мобильные и личные платежи. Наличие торгового счета особенно важно, если ваша компания принимает платежи, отличные от наличных.
Мерчантские услуги необходимы, если вы являетесь интернет-магазином или игровым сайтом и ищете платежные шлюзы для азартных игр для приема платежей от своих клиентов. При этом ниже перечислены основные отрасли, которым необходимы услуги поставщиков торговых счетов.
- Розничная торговля: это относится к реальным и виртуальным заведениям, которым приходится принимать от клиентов платежи по кредитным картам.
- Кафе и рестораны: Любые заведения, торгующие едой и напитками и принимающие кредитные карты.
- Веб-сайты электронной коммерции: онлайн-торговые площадки для продажи товаров, услуг и цифровых продуктов.
- Профессионалы, предоставляющие как онлайн, так и личные услуги, известны как профессиональные услуги.
- Под здравоохранением понимаются медицинские учреждения, такие как больницы, клиники и поставщики медицинских услуг, где пациенты платят за обследования и лечение.
- Игры: компании или веб-сайты, которые предоставляют iGaming или другие азартные услуги.
- Гостеприимство: гостиницы и предприятия, предлагающие бронирование.
- Компании , предоставляющие регулярные платежи за услуги на основе подписки.
Поскольку большинству современных фирм необходимо использовать торговый счет для приема платежей с использованием кредитных и дебетовых карт, список обширен. Торговые услуги становятся все более необходимыми для малого и крупного бизнеса, работающего как на местном, так и на международном уровне, чтобы гарантировать беспрепятственные платежи от клиентов за товары и услуги.
Важные факторы, которые необходимо учитывать при выборе правильного платежного процессора
Выбор платежной системы, которая соответствует требованиям вашей компании, потребностям ваших клиентов и объему транзакций, имеет решающее значение, если вы продавец. Компания с хорошей репутацией должна предоставить вам все инструменты, необходимые для быстрого и безопасного получения платежей, независимо от того, хотите ли вы принимать кредитные или дебетовые карты. Также должны присутствовать выгодные условия торгового соглашения и комиссии за обработку платежей. Давайте обсудим важные аспекты, которые розничные торговцы никогда не должны упускать из виду при выборе лучшего поставщика услуг по обработке кредитных карт.
1.) Комиссии за транзакции и структура ценообразования
Изучите и сравните затраты на обработку кредитных карт, предлагаемые различными поставщиками услуг по обработке платежей. Розничные торговцы должны тратить как можно меньше денег на комиссии за обмен, комиссии за транзакции, минимальные ежемесячные тарифы на обслуживание и другие расходы. Узнайте, основывает ли компания свои цены на процентной или фиксированной ставке, и примите решение, исходя из характера вашей компании и объема ее продаж.
2.) Принятые способы оплаты
Решая, какие компании использовать для услуг по обработке платежей по кредитным картам, обязательно изучите различные варианты оплаты. Visa, Mastercard, дебетовые карты, другие основные кредитные карты, а также альтернативные способы оплаты, такие как Apple Pay и Google Pay, принимаются лучшими процессорами. Не забывайте искать как местные, так и международные способы оплаты в зависимости от требований ваших клиентов.
3.) Безопасность и соответствие требованиям
Выбирайте платежные системы, которые предлагают безопасную и надежную обработку транзакций. Каждый онлайн-платеж, мобильный платеж и личный платеж должен быть защищен передовыми мерами безопасности. Среди них технологии токенизации и шифрования, которые защищают каждую транзакцию по кредитной карте. Выбор платежного процессора, совместимого с PCI, является еще одним важным шагом в обеспечении безопасности конфиденциальной информации владельца карты.
4.) Интеграция и совместимость
Ищите надежных платежных систем, которые обеспечивают интеграцию с большинством корпоративных приложений. Например, бесшовная интеграция с бухгалтерским программным обеспечением, таким как Xero и QuickBooks, имеет решающее значение для повседневного функционирования вашей организации. Надежный платежный процессор также должен работать в унисон с вашим текущим POS-терминалом и веб-сайтом.
5.) Поддержка и обслуживание клиентов
Внимательно изучите уровень обслуживания клиентов, предоставляемый компанией, осуществляющей платежи. Независимо от вашего часового пояса, надежный оператор круглосуточно предложит онлайн-чат, электронную почту и телефонную помощь. Кроме того, сотрудники службы поддержки должны быть информированы и готовы ответить на ваши вопросы, предоставить вам соответствующую информацию и сразу же предложить лучшее решение.
6.) Расчетный период и график выплат
Изучите график выплат и срок расчета, предлагаемый платежной системой. Как продавец, вы должны иметь возможность получать платежи как можно скорее. Ваш денежный поток, несомненно, улучшится, если вы будете получать платежи быстрее. Проверьте, нет ли потенциальных задержек и не окажут ли они негативного влияния на вашу повседневную деятельность.
7.) Масштабируемость и потенциал роста
Выберите поставщика платежной системы по кредитным картам, который может расти вместе с вашей компанией. Ваша расширяющаяся компания должна быть в состоянии обрабатывать большие объемы транзакций и удовлетворять потребности растущей клиентуры. Платежный процессор должен быть в состоянии удовлетворить ваше желание развивать свой бизнес в новых областях, предлагая необходимые функции, инструменты или услуги.
8.) Репутация и надежность
Помните, что не каждая компания, предлагающая услуги по обработке кредитных карт, имеет авторитетное имя. Поэтому вам необходимо подтвердить, что выбранный бизнес имеет солидную репутацию. Вы хотите принять во внимание опыт компании в области обработки платежей, а также отзывы, оставленные розничными торговцами, воспользовавшимися ее услугами. Это влечет за собой просмотр обзоров на обзорных сайтах.
9.) Настройка и дополнительные функции
Изучите функции, предоставляемые различными платежными системами, чтобы выбрать поставщика, предложения которого соответствуют требованиям вашей компании. Ищите возможности индивидуальной настройки, которые позволят вам предоставлять своим клиентам специализированные банковские решения. Чтобы улучшить ваш опыт, ведущая компания по обработке платежей также предоставит вам дополнительные инструменты, такие как отчеты, выставление счетов, предотвращение мошенничества и управление запасами.
10.) Условия контракта и гибкость
Прежде чем подписать договор, обязательно ознакомьтесь с условиями, предоставленными платежной системой. Каждое правило и регулирование должны быть разумными и адаптируемыми. Важными факторами являются продолжительность контракта, затраты, политика защиты данных, продления и отмены. Поставщик услуг по обработке кредитных карт должен предлагать адаптируемые условия, которые можно изменить в соответствии с ожидаемыми будущими изменениями в вашей фирме.
Комиссии, взимаемые процессинговыми компаниями по кредитным картам
Услуги, предоставляемые платежными системами, оплачиваются предприятиями, которые принимают платежи по кредитным картам. Точно так же компании, предоставляющие услуги платежных шлюзов, не делают это бесплатно. Очень важно принять во внимание общую сумму затрат, которые вам придется оплатить в результате. У каждой организации своя структура ценообразования, поэтому вам следует взвесить свои варианты. Ниже перечислены наиболее частые комиссии, с которыми сталкиваются продавцы, работающие с платежными системами по кредитным картам.
Комиссия за обмен
Это ссылка на комиссию за обработку карточной сети. Обычно это указывается как установленная ставка плюс процент от транзакции по кредитной или дебетовой карте. Платежная сеть, сеть карт, способ оплаты (онлайн или лично) и тип карты влияют на снимаемую сумму.
Плата за оценку
Помимо комиссий за обмен, карточные сети также взимают затраты на оценку. Следовательно, розничные торговцы не могут изменить сумму, которую требует платежная система. Как правило, плата за оценку составляет небольшую часть общей суммы, выплачиваемой с помощью кредитной или дебетовой карты.
Наценка
Помимо комиссии за обмен, с транзакциями по кредитным картам связаны комиссии за наценку. Они представляют собой реальную сумму, выплаченную платежным системам. Комиссия за наценку, которая покрывает затраты на предоставление мерчанту дополнительных услуг, определяет прибыльность процессинговой компании.
Комиссия за транзакцию
Каждая завершенная транзакция может привести к взиманию комиссий со стороны компаний, предоставляющих услуги по обработке кредитных карт. За использование программного обеспечения процессора может взиматься комиссия за транзакцию, которая представляет собой либо фиксированную ставку, либо процент от суммы транзакции.
Ежемесячные платежи
Ежемесячная абонентская плата может взиматься платежной системой помимо других сборов, описанных в этом руководстве. Использование платформы и услуг компании, а также получение дополнительных функций, таких как обнаружение мошенничества, поддержка клиентов и обслуживание, часто связаны с платежами.
Комиссия за оплату шлюза
Ряд организаций, которые обрабатывают платежи по кредитным или дебетовым картам, взимают с торговцев плату за использование своих платежных шлюзов, в том числе виртуальных терминалов. Чтобы владельцы бизнеса могли безопасно отправлять данные о транзакциях в карточную сеть, им обычно приходится платить комиссию за шлюз онлайн-платежей.
Плата за соответствие требованиям PCI
Чтобы защитить личную информацию при утверждении платежей, продавцы и ведущие процессоры кредитных карт обеспечивают соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Некоторые процессоры взимают плату за соблюдение требований PCI в обмен на безопасное хранение и отправку данных держателей карт.
Возвратные платежи
Продавцу может потребоваться комиссионный сбор за возвратный платеж, если клиент оспаривает транзакцию по кредитной карте. В этом случае процессор взимает комиссию за отмену транзакции и оплату дополнительных расходов, таких как штрафы и сборы за обработку.
Затраты на досрочное прекращение
Торговцам, возможно, придется подписать контракт с выбранной компанией, в зависимости от условий соглашения, установленных платежной системой. Компания по обработке карт может взимать плату за досрочное расторжение, если продавец решит расторгнуть соглашение по какой-либо причине.
Трансграничные сборы
Поставщики услуг по обработке кредитных карт могут взимать комиссию за международные платежи, осуществляемые из стран, отличных от страны проживания продавца. Сборы за конвертацию валюты также могут применяться к международным транзакциям. Торговцы, работающие на международном уровне, должны оценить эти сборы, чтобы убедиться в их разумности.
Выберите решение для обработки кредитных карт, которое соответствует потребностям вашего бизнеса
Крайне важно работать с лучшими процессорами кредитных карт независимо от того, ведете ли вы в настоящее время бизнес или хотите запустить его и принимать платежи по картам. Для начала вам также необходимо найти надежного поставщика торговых услуг. Какой бы бизнес вы ни выбрали, он должен иметь самые высокие цены, безопасную обработку платежей по картам и надежные платежные шлюзы. Целью является быстрое и безопасное получение платежей при доступе ко всем функциям и инструментам, необходимым для завершения каждой транзакции.
Часто задаваемые вопросы
Как работают компании по обработке кредитных карт?
Клиенты, использующие кредитные карты, могут переводить средства со своих банковских счетов на банковские счета торговцев через предприятия по обработке платежей по кредитным картам. Запуская и подтверждая платежные операции с использованием известных карт, они помогают предприятиям получать деньги.
Каковы преимущества выбора компании по обработке кредитных карт?
Процессор платежей по кредитным картам гарантирует, что предприятия получают оплату быстро и безопасно за товары и услуги, которые они предоставляют потребителям. Компания также может помочь в оптимизации операций вашего бизнеса, используя услуги торгового счета.
Как выбрать лучшее решение для обработки кредитных карт?
Самые авторитетные поставщики торговых счетов и решений для обработки платежей обслуживают предприятия во всех отраслях. Кроме того, они предлагают необходимые ресурсы, такие как виртуальные терминалы и системы торговых точек, по доступным ценам.
Какова стоимость решений для обработки кредитных карт?
Поставщик услуг, тарифный план и необходимые функции — все это влияет на то, сколько компания может взимать за платежи по кредитной карте. В зависимости от ваших потребностей у вас есть возможность платить по мере использования или выбирать между ежемесячной или годовой подпиской.
Какой процессор кредитных карт является лучшим для международных платежей?
Если вы хотите принимать кредитные карты для международных платежей, у вас есть несколько вариантов. Лучшими платежными системами для зарубежных транзакций являются PayPal Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless и Elavon.
Что мне нужно для обработки платежей по кредитным картам?
Торговый счет, платежный шлюз, кредитная карта клиента и платежные системы, подобные тем, которые упомянуты на этой странице, являются основными потребностями. Последнее может быть мобильным приложением, виртуальным терминалом или настоящей POS-системой.