Tako za mala kot za velika podjetja je izbira najboljših podjetij za obdelavo kreditnih kartic bistvenega pomena za enostavno omogočanje spletnih, mobilnih in plačil v trgovinah. Podobno so trgovski računi potrebni za odprtje računov lastnikov podjetij.
Kaj je podjetje za obdelavo kreditnih kartic?
Za podjetja, ki sprejemajo plačila s kreditnimi karticami, so potrebni trije elementi: plačilni prehodi, obdelovalci plačil in trgovski računi. Poenostavljeno povedano, podjetja za obdelavo plačil s kreditnimi karticami so zunanji ponudniki storitev, ki obravnavajo plačila z debetnimi ali kreditnimi karticami. Služijo kot posredniki med omrežji kartic, imetniki kartic in podjetji ali trgovci na drobno. Obdelovalec omogoča prenos sredstev z računa imetnika kartice na poslovni bančni račun trgovca.
Podjetja lahko uporabnikom kreditnih kartic pomagajo pri plačilu s fizičnim POS terminalom za kartice ali pa zagotovijo nemotena spletna plačila s sodelovanjem z znanimi ponudniki trgovskih računov. Če bi vodili podjetje brez dostopa do procesorja kreditnih ali debetnih kartic, bi bili prisiljeni sprejemati gotovinska plačila. V digitalni dobi, ko mnogi posamezniki uporabljajo bančne kartice, to zagotovo ni idealno.
10 najboljših ponudnikov plačil s kreditnimi karticami
Število transakcij s kreditnimi karticami po vsem svetu narašča, s tem pa tudi število trgovcev, ki potrebujejo ponudnike plačilnih storitev. Za spletna in fizična podjetja je ključnega pomena, da so seznanjena s ponudniki obdelave plačil s kreditnimi karticami. Za optimalno izkušnjo popolne trgovske račune
Da bi se lastniki malih podjetij izognili izbiri dragih storitev obdelave plačil, bi morali pred sklenitvijo pogodbe o obdelavi kreditnih kartic raziskati povezane stroške. Glede na to si oglejmo trenutno najboljše ponudnike storitev obdelave kreditnih kartic, ki so na voljo na trgu.
Worldpay – najboljše za platforme, mala in srednje velika podjetja ter velika podjetja
Če želite uporabljati kreditne kartice za izvajanje, prejemanje ali obdelavo lokalnih in mednarodnih plačil, vam Worldpay nudi vse, kar potrebujete. To je eden najboljših ponudnikov trgovskih računov in plačilnih procesorjev za platforme, tržnice, mala in srednje velika podjetja (MSP) ter velike korporacije. Podjetja z vsega sveta so že imela koristi od WorldPaya. Ta plačilni procesor uporablja vodilna svetovna podjetja na področju trgovine na drobno, letalstva, digitalnih storitev, iger in interneta. To je seznam funkcij, ki jih ponuja WorldPay.
- Mobilni čitalniki kartic za plačila na poti,
- Brezstična funkcionalnost, virtualni terminal in plačilni prehod
- Dopolnilne ugodnosti in prihranki,
- Spletna, mobilna in plačila v trgovinah,
- Varen namizni čitalnik kartic z 24-urno in predano podporo strankam.
Poleg tega WorldPay v 146 državah sprejema 126 valut in več kot 300 drugih načinov plačila. Posledično lahko imetnik kartice priročno uporablja svojo najljubšo digitalno denarnico, kartico in druge možnosti plačila. Poleg tega je vse, kar organizacija potrebuje za plačevanje z WorldPay, preprosta integracija API-ja. Kar zadeva negativne strani, smo opazili, da se veliko ljudi na različnih spletnih mestih za ocene pritožuje nad slabo storitvijo za stranke.
Cenik
Stroški uporabe storitev Worldpay se razlikujejo glede na vašo panogo ali kategorijo trgovca, povprečno vrednost transakcije in letni promet s kartico. Za iskanje spletne ponudbe uporabite spletni kalkulator na spletnem mestu.
Stripe – primerno za spletna podjetja
Za spletna podjetja Stripe ponuja vrhunske rešitve za obdelavo plačil s kreditnimi karticami. V svojo platformo vključuje številne integracije s prilagojenimi cenovnimi načrti za trgovce, ki prejemajo velike količine plačil. Poleg tega Stripe podpira vse pogosto uporabljene načine plačila, kot so e-denarnice, debetne kartice in kreditne kartice. Je fantastična možnost za večkanalne organizacije, saj ponuja tako spletne kot osebne alternative plačila. Podjetja, ki uporabljajo Stripe, lahko izkoristijo te storitve.
- Predcertificirani bralniki kartic Stripe, ki so skladni s standardom PCI,
- Več kot 100 različnih možnosti plačila
- Prilagojena osebna blagajna z uporabo SDK-jev in API-jev
- Rešitve za bančništvo kot storitev in pobiranje prometnega davka na več kot 40 lokacijah.
Podjetjem, ki iščejo najboljše ponudnike trgovskih storitev, je priporočljiv tudi Stripe. Sem spadajo SaaS podjetja, platforme, tržnice, spletna mesta za e-trgovino, velika podjetja in zagonska podjetja. Glavna pomanjkljivost so visoki stroški premium podpornih načrtov.
Cenik
Brez zagonskih stroškov, dodatnih stroškov ali mesečnih stroškov Stripe ponuja tipičen plačilni sistem »plačaj sproti«. Uporabniki lahko plačajo enako provizijo z uporabo integriranega mehanizma oblikovanja cen na transakcijo platforme, ne glede na uporabljeno metodo plačila. Obstajajo tudi druge možnosti za prilagojeno oblikovanje cen. Cene in provizije za Stripe so povzete takole:
- Standardno plačilo po porabi: 2.9% + 30¢
- Obdelava kartic osebno: 2,7 % + 5 (plus 1,5 % za tuje kartice)
- Čitalniki kartic: Stripe Reader M2 se začne pri 59,00 USD.
- Plačilo z dotikom: Vsaka avtorizacija stane 10 centov.
- Pet centov na avtorizacijo za šifriranje od točke do točke
- Mednarodna plačila (čez mejo): 1 % + 30 centov + 1 % za pretvorbo valut
Square – Odlično za mobilna podjetja
Eno najboljših podjetij za trgovske storitve za podjetja, ki želijo sprejemati plačila s kreditnimi karticami prek spleta, je Square. Ponuja tudi možnosti plačil v trgovinah. Mala podjetja, ki morajo omogočiti varna mobilna plačila, so idealni kandidati za plačilni sistem podjetja. Oglejmo si, kaj lahko partnerji Square pričakujejo od svojih trgovcev na drobno.
- POS in mobilni čitalnik kartic,
- Omogočite brezstična, PIN-kodna in čipna plačila.
- Virtualni terminali brezplačno vsak mesec,
- Plačilni gumbi za izboljšanje postopka plačila
- Brezplačna programska oprema za izdajanje računov z vmesniki API za plačila.
Trgovci na drobno, restavracije in kozmetični saloni so glavna prednostna naloga podjetja Square. Pri oblikovanju finančnih storitev podjetja so upoštevane velike korporacije, franšize in ponudniki profesionalnih storitev. S pomočjo podjetja Square lahko ustvarite spletno trgovino, vzdržujete zaloge, izdajate račune ali plačilne povezave in hitro dobite svoj denar. Kljub temu se lahko podjetja z velikim obsegom poslovanja s cenami ne bodo zadovoljila.
Cenik
Square zaračunava stroške obdelave; ni ne namestitvenih ne mesečnih stroškov. Za vsako možnost plačila organizacija ponuja enotno ceno. Poleg stroškov obdelave se lahko trgovci, ki potrebujejo dodatne zmogljivosti, odločijo za paket Plus, ki skupaj stane 29 USD. Za prilagojene pakete lahko izberejo tudi možnost Premium. Kljub temu so za vsako transakcijo pomembne naslednje stroške:
- 2,6 % + 10 % osebno; 2,9 % + 30 % prek spleta
- Računi: 3,3 % + 30 centov
- Ročno vnesenih 3,5 % plus 15 centov
- Plačajte pozneje (6 % + 30 centov) ali kupite zdaj.
Zettle by PayPal – najboljše za trgovce s poslovnim računom PayPal
Eden najboljših ponudnikov storitev obdelave kreditnih kartic za mala podjetja je Zettle by PayPal, ki je bil ustanovljen leta 2010. Prvotno imenovan iZettle, je podjetje PayPal kupil leta 2018. Z aplikacijo, bogato z funkcijami, ponuja celovito rešitev za prodajna mesta. Trgovci na drobno in trgovci v živilskem in pijačnem sektorju so med podjetji, ki lahko izkoristijo prednosti prodajnih sistemov podjetja. Oglejte si naslednje prednosti uporabe Zettle by PayPal:
- POS sistemi, ki so lahko prilagojeni trgovcem na drobno,
- Uporabniku prijazen program za prodajna mesta,
- Berljiva poročila o prodaji,
- Mobilni brezkontaktni čitalnik plačilnih kartic,
- Plačilni terminal za osebne transakcije,
- Nemotena integracija računovodske programske opreme,
- Hitra integracija e-trgovine.
PayPal-ov Zettle ponuja več kot le standardno obdelavo plačil. Ta plačilni procesor vam lahko pomaga pri sprejemanju plačil prek vašega poslovnega računa PayPal tako na spletu kot v trgovini, ne glede na to, ali šele začenjate ali že imate podjetje. Poleg tega lahko sprejemate plačila prek e-denarnic in brezstičnih kartic z uporabo funkcije Tap to Pay. Čeprav so stroški namestitve sprejemljivi, so stroški za račune in povezave za plačilo za mala podjetja precej dragi.
Cenik
Glede na način plačila se pri uporabi Zettle prek PayPala za vsako transakcijo zaračunajo stroški obdelave. Ni nobenih obveznosti ali tekočih stroškov, zaradi katerih bi vas bilo treba skrbeti. Večine kreditne kartice in e-denarnice imajo provizijo za obdelavo transakcije v višini 1,75 %. Spodaj si oglejte druge informacije:
- Obrestne mere za kartice in e-denarnice so tipične in znašajo 1,75 %.
- Povezave za plačila – 2,5 odstotka
- 2,5 % računa Zettle
- 1,75 % kod QR PayPal
Shopify – Priporočeno za lastnike spletnih trgovin in trgovce na drobno
Shopify, znana platforma za e-trgovino, ustanovljena leta 2006, vam omogoča gradnjo spletnega podjetja . Trgovcem na drobno omogoča sprejemanje spletnih plačil, saj deluje kot procesor plačil s kreditnimi karticami. Milijoni podjetij po vsem svetu se zanašajo na platformo zaradi njenih zanesljivih prodajnih sistemov. Trgovci lahko sprejemajo kreditne kartice in druge možnosti plačila z uporabo Shopify Payments. Oglejmo si najpomembnejše točke:
- Popolnoma prilagodljiv konstruktor spletnih strani,
- POS sistem, ki je večkanalni,
- Plačila, opravljena z debetnimi in kreditnimi karticami,
- Sprejemanje plačilnih metod s čipom, potegom in dotikom,
- Stranke imajo možnost plačila pozneje ali nakupa zdaj.
Shopify je platforma za e-trgovino, ki pa trgovcem omogoča tudi prodajo brez povezave. Poleg možnosti za razvoj spletnega poslovanja dobite dostop do virov za osebno prodajo. Poleg tega Shopify sodeluje s Stripe in uglednimi finančnimi institucijami, da bi zagotovil učinkovito upravljanje denarja in hitra izplačila. Videli smo, da so paketi z več funkcijami na voljo po višji ceni.
Cenik
Ko se trgovec prijavi, Shopify ponuja brezplačen preizkus svojih storitev. Za prvi mesec lahko uporabite tudi 1 $. Če želite po tem prejemati letne račune, lahko izbirate med naslednjimi mesečnimi cenovnimi načrti po znižani ceni. Upoštevajte, da se lahko obrestne mere za kartice pri zunanjih ponudnikih, odvisno od načrta, razlikujejo od manj kot 1 % do 2 %.
- Osnovno: 24 dolarjev.
- Napredno – 299 $; Shopify – 69 $
- Poleg tega 2.300 dolarjev
SumUp – Za mala podjetja z majhnim obsegom kartičnih transakcij
SumUp, ustanovljen leta 2012, je priljubljen med majhnimi podjetji, ki sprejemajo le malo kartic. Podjetje, ki je bilo prvotno bralnik kartic, se je razvilo v enega vodilnih ponudnikov plačil s kreditnimi karticami in trgovskih storitev. Več kot 4 milijone podjetij po vsem svetu je že uporabilo izdelke podjetja. Oglejte si naslednje pomembne značilnosti SumUpa:
- Brezstično plačilo prek QR kode,
- Storitve prehoda za plačila,
- Prenosni čitalnik kartic z omogočenim omrežjem WiFi,
- Plačajte z enim dotikom na telefonu
- Enotni sistem prodajnih mest,
- SumUp, mobilna aplikacija s spletnim terminalom
- Plačilne povezave, API-ji in integracije vtičnikov.
Poleg tega vam SumUp omogoča ustvarjanje poslovnega računa s telefonom, ustvarjanje spletne trgovine in preprosto sprejemanje plačil prek plačilnih povezav. Med podprtimi poslovnimi kategorijami so hrana in pijača, trgovina na drobno, restavracije s hitro postrežbo in podjetja, ki potrebujejo prilagodljive prodajne sisteme z dodatnimi funkcijami. Poleg tega trgovci pridobijo orodja, ki jih potrebujejo za učinkovito spremljanje prodaje, ustvarjanje računov in pravočasno pobiranje plačil. Čeprav ni mesečnih ali administrativnih stroškov, provizije za obdelavo niso primerne za velike količine transakcij.
Cenik
Stroški transakcij nastanejo pri SumUP-u, tako kot pri drugih ponudnikih plačil s kreditnimi karticami. Glede na vaše potrebe lahko plačate naročnino ali uporabite možnost plačila po porabi. Sledijo možnosti oblikovanja cen na POS terminalih in povezane provizije.
- Plačajte sproti (brez vnaprejšnjih stroškov)
- 1,69 % za plačila, opravljena osebno z uporabo plačila z dotikom in čitalnikov kartic.
- 1,49 % za plačila, opravljena osebno z uporabo računa podjetja
- Digitalnim plačilom (plačilne povezave, spletna trgovina in izstavljanje računov) bo dodanih 2,5 %.
- SumUp One (naročnina za podjetja z letnim prihodkom najmanj 30.000 £)
- 0,79 % za digitalna in osebna plačila
- Mesečna članarina 19 £ (brez DDV)
- Enkratni strošek strojne opreme POS Lite v višini 349 £
- POS Pro stane 49,99 £.
GoCardless – zasnovano za vsa podjetja, ki sprejemajo enkratna in ponavljajoča se plačila s kreditnimi karticami
GoCardless je primeren za vsa podjetja, ki morajo prejemati enkratna in stalna plačila od strank. Storitve plačilnega procesorja uporablja več kot 85.000 malih, srednjih in velikih podjetij, ki sprejemajo kreditne kartice za pobiranje plačil tako doma kot v tujini. Podatki o bančnih računih strank so trgovcem varno dostopni. Podjetja uporabnikov GoCardlessa lahko izkoristijo te izjemne funkcije:
- Integracija z računovodskimi programi, kot so Xero, Sage in QuickBooks
- Ponavljajoča se ali avtomatizirana plačila s storitvijo Instant Bank Pay,
- Neposredna bančna nakazila brez plačila dragih provizij za kreditne kartice,
- Več kot 30 držav sprejema mednarodna plačila, tehnologija API-first pa omogoča preprosto integracijo.
GoCardless ponuja preprosta plačila, izboljšan denarni tok, manjše operativne stroške, manj neuspešnih plačil in višje stopnje konverzije tako malim kot velikim podjetjem. Dobro deluje za podjetja, ki morajo sprejemati tako enkratna kot tekoča plačila, vendar morda ni primeren za trgovce s kompleksnimi potrebami po plačilih.
Cenik
Brez mesečnih stroškov je GoCardless med najboljšimi rešitvami za plačevanje s kreditnimi karticami. V prvih devetdesetih dneh lahko novi uporabniki začnejo uporabljati storitve podjetja brez transakcijskih stroškov. Nato lahko stranke izbirajo med naslednjimi cenovnimi paketi:
- Standardno: 2 % + 0,20 £ za transakcije v tujini ali 1 % + 0,20 £/€ do 4 £/€ na transakcijo.
- Napredno: 1,25 % + 0,20 £/€, z najvišjo provizijo 5 £ na transakcijo ali 2,25 % + 0,20 £ za transakcije zunaj Združenega kraljestva.
- Prednost: 1,4 % plus 0,20 £/€, do 5,60 £/€ na transakcijo; za mednarodne transakcije 2,4 % + 0,20 £.
Opomba: GoCardless zaračuna dodatno 0,3-odstotno provizijo za transakcije z debetnimi karticami v Združenem kraljestvu nad 2000 £.
Elavon – najboljši za globalna plačila
Elavon, hčerinska družba ameriške banke, ima več kot trideset let izkušenj z obdelavo plačil. Z milijoni strank v 36 državah je podjetje tudi eden najboljših ponudnikov trgovskih računov. Privlačno je za vse vrste podjetij, od malih in srednje velikih podjetij do velikih korporacij. Spodaj odkrijte ključne lastnosti in prednosti procesorja kreditnih kartic:
- Plačila prek spleta, na pametnem telefonu in osebno,
- Izbira plačilnih prehodov Fusebox, Converge in CenPOS,
- Kartice, ki jih lahko uporabite za plačilo z dotikom, in druge možnosti brezstičnega plačevanja,
- Poročanje in upravljanje računov,
- Brezžični in namizni POS terminali, potrditev skladnosti s PCI DSS.
Elavon-ove storitve obdelave kreditnih kartic so koristne za številne panoge, vključno z javnim prevozom, veleprodajo, restavracijami, zdravstvom, trgovino na drobno ter avtomobilsko in gostinsko industrijo. Elavon vam bo pomagal pri iskanju in uporabi ustreznih terminalov in tehnologij za obdelavo plačil, ne glede na vašo panogo. Kljub temu je nekaj strank nezadovoljnih z ravnijo storitev za stranke podjetja.
Cenik
Elavon ponuja različne cenovne razrede za plačila, opravljena prek spleta in osebno. Ta ponudnik plačil ponuja načrt za vsako fazo razvoja vašega podjetja. Izberete lahko eno od naslednjih možnosti.
- Osebna plačila
- Začnite preprosto: enkratni nakup naprave za 19 £, 1,75 % provizija za transakcijo in brez mesečne naročnine
- Business Booster (namizni računalnik): 0,99 % na transakcijo z mesečnimi stroški 15 £
- Mesečni strošek storitve Business Booster (brezžično) znaša 18 funtov, s provizijo za transakcijo v višini 0,99 %.
- Pametnejše poslovanje: 40 £ na mesec, začenši z 1 % vsakega nakupa
- Nadzor poslovanja: mesečni strošek 62 £, začenši z 1,2 % vsake transakcije
- Spletni prenosi
- Vedno odprto (fiksno): 25 £ mesečne pristojbine za prehod, s 350 brezplačnimi transakcijami od 0,99 % naprej
- Odprto ves čas (plačajte sproti) – enkratna članarina 99 £, od 1,99 % na transakcijo, provizija za klik 0,12 £ in brez mesečnih stroškov
Adyen – Idealno za velika podjetja z osebnimi in spletnimi plačili
Adyen ponuja storitve obdelave plačil s kreditnimi karticami globalnim poslovnim strankam. Priporočamo ga za velika podjetja, ki želijo sprejemati tako spletna kot osebna plačila. Platforme, tržnice, digitalna in mobilna podjetja, hoteli, naročnine, gostinstvo in maloprodajna podjetja podpirajo ta plačilni procesor. Spodaj je seznam njegovih glavnih produktov:
- Spletna plačila z uporabo aplikacij, spletnih mest ali prilagojenih plačilnih povezav,
- Uporaba POS sistemov za osebno plačevanje,
- Možnost integracije vseh načinov plačila v en sam sistem,
- Uporaba inteligentne avtentikacije za maksimiranje pretoka plačil
- Rešitve za odkrivanje in preprečevanje goljufij,
- Računovodstvo za podjetja.
Poleg zgoraj naštetih prednosti Adyen pomaga trgovcem na drobno pri vzpostavljanju in upravljanju kartičnih sistemov. Zaradi najsodobnejše in prilagodljive integracije API-jev to vključuje izdelavo virtualnih in fizičnih plačilnih kartic z izbrano blagovno znamko trgovca. Kartice so skladne s predpisi in varne pred goljufijami. Pomembno je tudi omeniti, da Adyen ponuja pristen dostop do podatkov prek različnih metod. Posledično lahko trgovci na drobno razumejo svoje stranke, pridobijo znanje o učinkovitosti kanalov in brez težav preučijo tako fizične kot spletne načine plačevanja.
Cenik
Za vsako transakcijo na Adyenu se zaračuna provizija za obdelavo v višini 0,11 €, poleg tega pa še dodatne provizije glede na uporabljeno plačilno metodo. Provizije se izračunajo z uporabo cenovnega modela Interchange++ pred zaključkom vsake transakcije. Trgovcem ni treba skrbeti za nastavitev ali ponavljajoče se stroške.
Clover – Najboljša POS strojna oprema in bralniki kreditnih kartic za mala podjetja
Clover je med našimi najboljšimi priporočili za ponudnike plačilnih storitev, če ste lastnik malega podjetja, ki potrebuje rešitve za prodajna mesta in obdelavo kreditnih kartic. Podjetje služi restavracijam, trgovinam in storitvenim podjetjem v več državah. Poleg tega Clover ponuja rešitve za trgovine, vključno z napravami za samostojno naročanje, ročnimi bralniki kartic, POS sistemi za obe strani pulta in neprekosljivim sistemom za kuhinjske stojnice Clover. Oglejte si spodnje glavne značilnosti:
- Spletna, ponavljajoča se in osebna plačila,
- Prilagodljivi POS sistemi, ki so opremljeni z bralnikom kartic in programsko opremo Go
- Uporaba darilnih kartic Clover kot nagrad za zveste stranke
- Plačila, opravljena brez povezave, ko ni brezžičnega omrežja
- Funkcije za upravljanje zalog, sledenje in poročanje,
- Upravljanje zaposlenih in strank,
- Virtualni terminal Clover.
Z virtualnim terminalom vam ne bo treba skrbeti za izgubljeno prodajo. Za obdelavo plačil se morate le povezati z nadzorno ploščo Clover Web s katere koli lokacije. Poleg tega lahko trgovci s pomočjo storitev sledenja in poročanja v realnem času izvedo več o vedenju strank in prodajnih vzorcih. Organizacija ponuja veliko prednosti, vendar se zdi, da cenovne sheme, ki jih ponuja, dajejo prednost trgovcem, ki si lahko privoščijo podpis dolgoročnih pogodb.
Cenik
Clover ponuja tri možnosti paketa: začetni, standardni in napredni. Cenovna struktura temelji na naročnini. Za vsako transakcijo je mogoče plačati le 2,3 % + 10 centov. Vendar pa se natančen znesek, ki ga morate plačati, razlikuje glede na vrsto podjetja in izbrani paket. Na primer, profesionalne storitve se lahko začnejo pri 0 $ + 14,95 $ na mesec, medtem ko se lahko restavracijski sistemi s polno ponudbo začnejo pri 1699 $ + 89,95 $ na mesec. Ne pozabite, da so dolgoročne pogodbe cenejše.
Helcim – najboljše za lastnike malih podjetij v Severni Ameriki
Eden najboljših ponudnikov plačil s kreditnimi karticami, ki so na voljo v Severni Ameriki za mala in srednje velika podjetja, je Helcim. Podjetje ponuja spletne, ključne in osebne možnosti plačila za kreditne in debetne kartice, ACH ter tuja plačila. Omogoča poceni sprejemanje plačil podjetjem, ki ponujajo profesionalne, domače, zdravstvene, avtomobilske in veleprodajne storitve. Podjetja, ki uporabljajo Helcim, dobijo dostop do naslednjih funkcij in prednosti:
- Za vaše potrebe POS sistema izberite pametni terminal Helcim.
- Čitalnik kartic za sprejemanje plačil z debetnimi in kreditnimi karticami,
- Za izstavljanje računov strankam uporabite spletni virtualni terminal.
- Poslovna orodja za upravljanje zalog in strank,
- Upravitelj naročnin za ponavljajoča se plačila,
- Integracija tretjih oseb z Xero in QuickBooks,
- Vgrajene možnosti za plačila v tujino.
Čeprav Helcim ponuja le dve alternativi strojne opreme, razvijalcem ponuja informacije in poslovna orodja. Z orodjem za primerjavo izpiskov trgovcev lahko od svojih ponudnikov oddate izpiske obdelave. Ta odlična metoda omogoča temeljito primerjavo prihrankov na podlagi vaših provizij in tarif. Podjetje ponuja integracijo JavaScripta, programsko opremo za račune in Helcim API, ki razvijalcem pomaga poenostaviti poslovne procese.
Cenik
Uporaba Helcimove rešitve za obdelavo kartic nima mesečnih stroškov, stroškov nastavitve ali obveznosti. Naveden je naslednji seznam stroškov obdelave:
- Osebna plačila: povprečno 1,93 % + 8½
- Spletne in transakcije s ključem: povprečno 2,49 % + 25 centov
- Povprečna obrestna mera za PIN-debet: 1,01 % + 8 centov
- Ne pozabite, da boste glede na število kreditnih kartic, ki jih obdelate vsak mesec, morda lahko plačali tudi nižje provizije za obdelavo. Provizije za osebna plačila lahko znašajo le 0,15 % + 6 palcev, za plačila s ključem in spletna plačila pa le 0,15 % + 15 centov.
Merchant One – najboljši za maloprodajo in e-trgovino
Za podjetja v maloprodaji in e-trgovini je Merchant One odličen ponudnik storitev obdelave kreditnih kartic. Plačilni sistem podjetja lahko uporabljajo restavracije, podjetja B2B in trgovci na drobno v gostinstvu in prireditvenem sektorju. Podjetjem pomaga pri obdelavi plačil s kreditnimi karticami z uporabo najsodobnejših tehnologij. Sledi nekaj razlogov za izbiro Merchant One:
- Sofisticiran terminal za vašo fizično trgovino,
- Virtualni terminal z možnostjo vnosa s ključem ali potegom, bralniki kartic za Android in iPhone,
- Programi za darilne in nagradne kartice, 24-urna pomoč predanih skrbnikov računov,
- API-ji in SDK-ji za spletna, mobilna, fizična in samopostrežna plačila; sofisticirani sistemi za e-trgovino.
Merchant One organizacijam, ki iščejo rešitve za e-trgovino, ponuja sodobne tehnologije za preprečevanje goljufij, funkcije za preverjanje pristnosti strank in več kot 175 povezav z nakupovalnimi košaricami. Med drugimi pomembnimi lastnostmi so še plačilni prehodi, vtičnik QuickBooks in gostovana blagajna z gumbi »Kupite zdaj«. Glavna baza poslovanja podjetja je v Združenih državah Amerike, kar je njegova največja pomanjkljivost.
Cenik
Merchant One ima mesečno naročnino, vendar ni stroškov nastavitve. Preden izberete tega ponudnika plačil s kreditnimi karticami, bodite pozorni na te cene.
- Kvalificirana stopnja izbrisa med 1,55 % in 0,29 %
- Stopnja kvalificiranih vnosov: od 0,29 % do 1,99 %
- Cena na mesec: 13,99 $
Vrste podjetij, ki potrebujejo trgovske storitve
Trgovske storitve potrebuje več vrst podjetij za sprejemanje plačil s kreditnimi karticami. To velja za podjetja, ki želijo izvajati spletna, mobilna in osebna plačila. Trgovski račun je še posebej pomemben, če vaše podjetje sprejema plačila, ki niso gotovina.
Trgovske storitve so potrebne, če ste spletni trgovec ali spletna stran za igre na srečo, ki išče plačilne portale za igre na srečo, da bi lahko prejemal plačila od svojih strank. Kljub temu so spodaj navedene glavne panoge, ki potrebujejo storitve ponudnikov trgovskih računov.
- Trgovina na drobno: To se nanaša na resnične in virtualne ustanove, ki morajo od strank sprejemati plačila s kreditnimi karticami.
- Kavarne in restavracije: Vsi lokali, ki prodajajo hrano in pijačo ter sprejemajo kreditne kartice.
- Spletna mesta za e-trgovino: spletna tržišča za prodajo blaga, storitev in digitalnih izdelkov.
- Strokovnjaki, ki nudijo tako spletne kot osebne storitve, so znani kot profesionalne storitve.
- Zdravstvo se nanaša na zdravstvene ustanove , kot so bolnišnice, klinike in ponudniki, kjer pacienti plačujejo za preglede in zdravljenje.
- Igre: Podjetja ali spletna mesta, ki ponujajo spletne igre na srečo ali druge storitve iger na srečo .
- Gostinstvo: namestitveni objekti in podjetja, ki ponujajo rezervacije.
- Podjetja , ki ponujajo ponavljajoča se plačila za storitve na podlagi naročnin.
Ker bi večina sodobnih podjetij morala uporabljati trgovski račun za sprejemanje plačil s kreditnimi in debetnimi karticami, je seznam obsežen. Trgovske storitve postajajo vse bolj potrebne za mala in velika podjetja, ki poslujejo tako lokalno kot mednarodno, da bi zagotovila nemoteno plačevanje strank za blago in storitve.
Pomembni dejavniki, ki jih je treba oceniti pri izbiri pravega plačilnega procesorja
Izbira plačilnega procesorja, ki ustreza zahtevam vašega podjetja, potrebam vaših strank in obsegu transakcij, je ključnega pomena, če ste trgovec. Ugledno podjetje vam mora ponuditi vsa orodja, ki jih potrebujete za hitro in varno prejemanje plačil, ne glede na to, ali želite sprejemati kreditne ali debetne kartice. Prisotni morajo biti tudi ugodni pogoji za trgovsko pogodbo in provizije za obdelavo plačil. Pogovorimo se o pomembnih vidikih, ki jih trgovci na drobno ne smejo nikoli spregledati pri izbiri najboljšega ponudnika obdelave kreditnih kartic.
1.) Transakcijske provizije in cenovna struktura
Preučite in primerjajte stroške obdelave kreditnih kartic, ki jih ponujajo različni ponudniki obdelave plačil. Trgovci na drobno bi morali za medbančne provizije, transakcijske provizije, minimalne mesečne cene storitev in druge stroške porabiti čim manj denarja. Ugotovite, ali podjetje svoje cene oblikuje na podlagi odstotka ali fiksne obrestne mere, in se odločite glede na naravo vašega podjetja in njegov obseg prodaje.
2.) Sprejeti načini plačila
Pri odločanju, katera podjetja boste uporabili za storitve obdelave plačil s kreditnimi karticami, preverite različne možnosti plačila. Najboljši procesorji sprejemajo Visa, Mastercard, debetne kartice, druge večje kreditne kartice in alternativne možnosti plačila, kot sta Apple Pay in Google Pay. Ne pozabite iskati tako lokalnih kot mednarodnih možnosti plačila glede na zahteve vaših strank.
3.) Varnost in skladnost
Izberite plačilne procesorje, ki ponujajo varno in zaščiteno obdelavo transakcij. Vsako spletno, mobilno in osebno plačilo mora biti zaščiteno z najsodobnejšimi varnostnimi ukrepi. Med njimi so tehnologije žetonizacije in šifriranja, ki varujejo vsako transakcijo s kreditno kartico. Izbira plačilnega procesorja, ki je skladen s PCI, je še en ključni korak pri zagotavljanju varnosti občutljivih podatkov imetnika kartice.
4.) Integracija in združljivost
Poiščite zaupanja vredne ponudnike plačilnih storitev, ki omogočajo integracijo z večino poslovnih aplikacij. Na primer, brezhibna integracija z računovodsko programsko opremo, kot sta Xero in QuickBooks, je ključnega pomena za vsakodnevno delovanje vaše organizacije. Zanesljiv ponudnik plačilnih storitev bi moral delovati usklajeno tudi z vašim trenutnim POS sistemom in spletnim mestom.
5.) Podpora in storitve za stranke
Natančno preučite raven storitev za stranke, ki jih zagotavlja podjetje, ki obdeluje plačila. Ne glede na vaš časovni pas vam bo zanesljiv obdelovalec plačil ponudil klepet v živo, e-pošto in telefonsko pomoč 24 ur na dan. Poleg tega mora biti osebje za podporo obveščeno in na voljo, da odgovori na vaša vprašanja, vam posreduje ustrezne informacije in vam takoj ponudi najboljšo rešitev.
6.) Obdobje poravnave in izplačilni načrt
Preverite urnik izplačil in rok poravnave, ki ga ponuja ponudnik plačilnih storitev. Kot trgovec bi morali biti sposobni prejeti svoja plačila v najkrajšem možnem času. Vaš denarni tok se bo nedvomno izboljšal, če boste plačila prejemali hitreje. Preverite, ali obstajajo morebitne zamude in ali te ne bodo negativno vplivale na vaše vsakodnevno poslovanje.
7.) Prilagodljivost in potencial rasti
Izberite ponudnika sistema za plačila s kreditnimi karticami, ki lahko raste z vašim podjetjem. Vaše rastoče podjetje bi moralo biti sposobno obvladovati večje količine transakcij in zadovoljiti zahteve naraščajočega števila strank. Ponudnik plačilnih storitev bi moral biti sposoben ustreči vaši želji po širitvi vašega podjetja na nova področja s ponudbo potrebnih funkcij, orodij ali storitev.
8.) Ugled in zanesljivost
Ne pozabite, da nima vsako podjetje, ki ponuja storitve obdelave kreditnih kartic, uglednega imena. Zaradi tega morate preveriti, ali ima izbrano podjetje solidno zgodovino. Upoštevati morate strokovno znanje podjetja na področju obdelave plačil in povratne informacije trgovcev, ki so najeli njihove storitve. To vključuje pregled ocen na spletnih straneh za ocene.
9.) Prilagoditev in dodatne funkcije
Preučite funkcije, ki jih ponujajo različni ponudniki plačilnih storitev, da izberete ponudnika, katerega ponudba dopolnjuje zahteve vašega podjetja. Poiščite možnosti prilagoditve, ki vam bodo omogočile, da svojim strankam zagotovite specializirane bančne rešitve. Za izboljšanje celotne izkušnje vam bo vrhunsko podjetje za obdelavo plačil zagotovilo tudi dodatna orodja, kot so poročanje, izdajanje računov, preprečevanje goljufij in upravljanje zalog.
10.) Pogodbeni pogoji in prilagodljivost
Preden podpišete pogodbo, se prepričajte, da ste prebrali pogoje poslovanja, ki jih je določil ponudnik plačilnih storitev. Vsako pravilo in predpis mora biti razumen in prilagodljiv. Pomembni dejavniki so trajanje pogodbe, stroški, varstvo podatkov, podaljšanje in politika odpovedi. Ponudnik storitev obdelave kreditnih kartic mora ponuditi prilagodljive pogoje, ki jih je mogoče spremeniti v skladu s predvidenimi prihodnjimi spremembami v vašem podjetju.
Provizije, ki jih zaračunavajo podjetja za obdelavo kreditnih kartic
Storitve, ki jih zagotavljajo ponudniki plačilnih storitev, plačujejo podjetja, ki sprejemajo plačila s kreditnimi karticami. Podobno podjetja, ki ponujajo storitve plačilnih prehodov, tega ne počnejo brezplačno. Pomembno je upoštevati skupni znesek stroškov, ki jih morate zaradi tega plačati. Vsaka organizacija ima drugačno cenovno strukturo, zato morate pretehtati svoje možnosti. Spodaj so navedene najpogostejše provizije, s katerimi se srečujejo trgovci, ki sodelujejo s ponudniki plačil s kreditnimi karticami.
Menjalni stroški
To se nanaša na provizijo za obdelavo plačil v kartični mreži. Običajno je navedena kot fiksna stopnja in odstotek transakcije s kreditno ali debetno kartico. Na zaračunani znesek vplivajo plačilno omrežje, kartična mreža, način plačila (spletno ali osebno) in vrsta kartice.
Pristojbine za ocenjevanje
Poleg medbančnih provizij kartična omrežja zaračunavajo tudi stroške ocenjevanja. Posledično trgovci ne morejo spremeniti zneska, ki ga zahteva plačilni procesor. Običajno je ocenjevalni provizijski znesek majhen del skupnega zneska, plačanega s kreditno ali debetno kartico.
Pribitki
Poleg medbančne provizije so s transakcijami s kreditnimi karticami povezane tudi provizije za pribitek. Predstavljajo dejanski znesek, plačan plačilnim procesorjem. Provizija za pribitek, ki krije stroške zagotavljanja dodatnih storitev trgovcu, je tista, ki odloča o dobičkonosnosti podjetja za obdelavo plačil.
Stroški transakcije
Za vsako opravljeno transakcijo lahko podjetja, ki ponujajo storitve obdelave kreditnih kartic, zaračunajo provizije. Za uporabo programske opreme procesorja se lahko zaračuna provizija za transakcijo, ki je bodisi fiksna stopnja bodisi odstotek vrednosti transakcije.
Mesečni stroški
Obdelovalec plačilnih storitev lahko poleg drugih stroškov, obravnavanih v tem priročniku, zaračuna tudi mesečno naročnino. Uporaba platforme in storitev podjetja ter pridobitev dodatnih funkcij, kot so odkrivanje goljufij, podpora strankam in vzdrževanje, so pogosto povezani s plačili.
Pristojbine za plačilo prek prehoda
Številne organizacije, ki obdelujejo plačila s kreditnimi ali debetnimi karticami, trgovcem zaračunavajo provizije za uporabo njihovih plačilnih prehodov, ki vključujejo virtualne terminale. Da bi lastniki podjetij lahko varno pošiljali podatke o transakcijah v omrežje kartic, morajo običajno plačati provizije za spletni plačilni prehod.
Pristojbine za skladnost s PCI
Za zaščito osebnih podatkov pri odobritvi plačil trgovci in vodilni procesorji kreditnih kartic zagotavljajo skladnost s standardom varnosti podatkov industrije plačilnih kartic (PCI DSS). Nekateri procesorji zaračunavajo pristojbine za skladnost s standardom PCI v zameno za varno shranjevanje in pošiljanje podatkov imetnikov kartic.
Vračljive bremenitve
Trgovec lahko zaračuna provizijo za vračilo denarja, če stranka izpodbija transakcijo s kreditno kartico. V tem primeru obdelovalec zaračuna provizijo za razveljavitev transakcije in krije dodatne stroške, kot so kazni in provizije za obdelavo.
Stroški predčasne odpovedi
Trgovci bodo morda morali podpisati pogodbo z izbranim podjetjem, odvisno od pogojev sporazuma, ki ga je sklenil ponudnik plačilnih storitev. Podjetje za obdelavo kartic lahko zaračuna stroške predčasne prekinitve, če se trgovec iz kakršnega koli razloga odloči prekiniti sporazum.
Čezmejne pristojbine
Ponudniki storitev obdelave kreditnih kartic lahko zaračunajo čezmejno provizijo za mednarodna plačila, opravljena iz držav, ki niso matična država trgovca. Za mednarodne transakcije se lahko uporabijo tudi provizije za pretvorbo valut. Mednarodno delujoči trgovci bi morali te provizije oceniti, da se prepričajo, da so razumne.
Izberite rešitev za obdelavo kreditnih kartic, ki ustreza vašim poslovnim potrebam
Ne glede na to, ali že imate podjetje ali ga želite ustanoviti in sprejemati plačila s karticami, je ključnega pomena sodelovati z najboljšimi ponudniki plačil s kreditnimi karticami. Za začetek boste morali najti tudi zaupanja vrednega ponudnika trgovskih storitev. Ne glede na to, katero podjetje izberete, mora imeti najvišje cene, varno obdelavo plačil s karticami in zanesljive plačilne prehode. Cilj je hitro in varno prejemanje plačil, hkrati pa imeti dostop do vseh funkcij in orodij, potrebnih za dokončanje vsake transakcije.
pogosta vprašanja
Kako delujejo podjetja za obdelavo kreditnih kartic?
Stranke, ki uporabljajo kreditne kartice, lahko sredstva prenesejo s svojih bančnih računov na bančne račune trgovcev prek podjetij za obdelavo plačil s kreditnimi karticami. Z začetkom in potrjevanjem plačilnih transakcij prek znanih kartic pomagajo podjetjem pri prejemanju denarja.
Kakšne so prednosti izbire podjetja za obdelavo kreditnih kartic?
Procesor plačil s kreditnimi karticami zagotavlja, da podjetja prejmejo plačilo za blago in storitve, ki jih zagotavljajo potrošnikom, hitro in varno. Podjetje lahko pomaga tudi pri racionalizaciji poslovanja vašega podjetja z uporabo storitev trgovskih računov.
Kako izberem najboljšo rešitev za obdelavo kreditnih kartic?
Najbolj ugledni ponudniki rešitev za trgovske račune in obdelavo plačil služijo podjetjem v vseh panogah. Poleg tega ponujajo potrebne vire, kot so virtualni terminali in POS sistemi, po dostopnih transakcijskih cenah.
Kakšni so stroški rešitev za obdelavo kreditnih kartic?
Ponudnik storitev, cenovni načrt in potrebne funkcije vplivajo na to, koliko lahko podjetje zaračuna za plačila s kreditno kartico. Glede na vaše potrebe imate možnost plačevanja sproti ali izbire med mesečnimi ali letnimi naročninami.
Kateri je najboljši ponudnik kreditnih kartic za mednarodna plačila?
Če želite sprejemati kreditne kartice za mednarodna plačila, imate nekaj možnosti. Najboljši plačilni procesorji za čezmorske transakcije so PayPal-ovi Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless in Elavon.
Kaj potrebujem za obdelavo plačil s kreditnimi karticami?
Trgovski račun, plačilni prehod, kreditna kartica stranke in plačilni procesorji, kot so tisti, omenjeni na tej strani, so bistvene potrebe. Slednji so lahko mobilna aplikacija, virtualni terminal ali pravi POS sistem.
