Meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit

Pour les petites et grandes entreprises, choisir les meilleurs prestataires de services de traitement des cartes bancaires est essentiel pour faciliter les paiements en ligne, mobiles et en magasin. De même, un compte marchand est indispensable aux chefs d'entreprise pour ouvrir des comptes.

Qu'est-ce qu'une société de traitement des paiements par carte de crédit ?

Les entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire ont besoin de trois éléments : une passerelle de paiement, un processeur de paiement et un compte marchand. En clair, les sociétés de traitement des paiements par carte bancaire sont des prestataires de services externes qui gèrent les paiements par carte de débit ou de crédit. Elles servent d'intermédiaires entre les réseaux de cartes, les titulaires de cartes et les entreprises ou commerçants. Le processeur facilite le transfert des fonds du compte du titulaire de la carte vers le compte bancaire professionnel du commerçant.

Les entreprises peuvent permettre aux utilisateurs de cartes de crédit de payer via un terminal de paiement physique ou garantir des paiements en ligne fluides en collaborant avec des fournisseurs de comptes marchands reconnus. Sans accès à un système de traitement des cartes de crédit ou de débit, vous seriez contraint d'accepter les paiements en espèces. À l'ère du numérique, où l'utilisation des cartes bancaires est devenue courante, cette situation est loin d'être idéale.

Les 10 principaux processeurs de paiement par carte de crédit

Le volume des transactions par carte bancaire augmente dans le monde, et avec lui, le nombre de commerçants ayant besoin de services de traitement des paiements. Il est essentiel pour les entreprises, qu'elles soient en ligne ou physiques, de connaître les fournisseurs de services de traitement des paiements par carte bancaire. Pour une expérience optimale, il est préférable de collaborer avec des entreprises proposant des comptes marchands complets .

Afin d'éviter de choisir des services de traitement des paiements onéreux, les propriétaires de petites entreprises devraient se renseigner sur les frais associés avant de souscrire un contrat de traitement des cartes de crédit. Ceci étant dit, examinons les principaux prestataires de services de paiement par carte de crédit actuellement disponibles sur le marché.

Worldpay – Idéal pour les plateformes, les PME et les grandes entreprises

Si vous souhaitez utiliser des cartes de crédit pour effectuer, recevoir ou gérer des paiements locaux et internationaux, WorldPay est la solution idéale. Ce fournisseur de comptes marchands et processeur de paiements figure parmi les meilleurs pour les plateformes, les places de marché, les PME et les grandes entreprises. Des entreprises du monde entier ont déjà profité des services de WorldPay. Les plus grandes entreprises mondiales des secteurs du commerce de détail, de l'aviation, du numérique, des jeux et d'Internet utilisent ce processeur de paiements. Voici la liste des fonctionnalités offertes par WorldPay.

• Lecteurs de cartes mobiles pour les paiements en déplacement,
• Fonctionnalité sans contact, terminal virtuel et passerelle de paiement
• Avantages et économies complémentaires,
• Paiements en ligne, mobiles et en magasin,
• Lecteur de cartes de comptoir sécurisé avec assistance clientèle dédiée 24h/24 et 7j/7.

De plus, WorldPay accepte 126 devises et plus de 300 autres moyens de paiement dans 146 pays. Ainsi, un titulaire de carte peut facilement utiliser son portefeuille numérique, sa carte ou d'autres options de paiement. Par ailleurs, une organisation n'a besoin que d'une simple intégration API pour effectuer des paiements avec WorldPay. En revanche, nous avons constaté que de nombreux utilisateurs se plaignent d'un service client médiocre sur divers sites d'avis.

Tarification

Le coût des services de Worldpay varie selon votre secteur d'activité ou votre catégorie de commerçant, la valeur moyenne de vos transactions et le volume annuel de vos transactions par carte. Pour obtenir un devis en ligne, utilisez le calculateur disponible sur notre site web.

Stripe – Idéal pour les entreprises en ligne

Pour les entreprises en ligne, Stripe propose des solutions de traitement des paiements par carte bancaire de premier ordre. Sa plateforme inclut de nombreuses intégrations avec des formules tarifaires adaptées aux commerçants recevant un volume important de paiements. De plus, Stripe accepte tous les moyens de paiement courants, tels que les portefeuilles électroniques, les cartes de débit et les cartes de crédit. C'est une option idéale pour les organisations multicanales car elle offre des alternatives de paiement en ligne et en magasin. Les entreprises utilisant Stripe peuvent ainsi profiter pleinement de ces services.

• Lecteurs de cartes Stripe précertifiés et conformes à la norme PCI,
• Plus de 100 options de paiement différentes
• Paiement personnalisé en magasin grâce aux SDK et aux API
• Solutions pour les services bancaires et la collecte de la taxe de vente dans plus de 40 localités.

Stripe est également recommandé aux entreprises à la recherche des meilleurs fournisseurs de services de paiement. Ces fournisseurs incluent des entreprises SaaS, des plateformes, des places de marché, des sites de commerce électronique, des entreprises et des startups. Son principal inconvénient réside dans le coût élevé des formules d'assistance premium.

Tarification

Sans frais d'installation, ni frais supplémentaires, ni abonnement mensuel, Stripe propose un système de paiement classique à la carte. Les utilisateurs paient le même montant par transaction grâce au mécanisme de tarification intégré de la plateforme, quel que soit le mode de paiement utilisé. D'autres options de tarification personnalisée sont disponibles. Voici un résumé des prix et frais de Stripe :

• Formule standard à paiement à l'utilisation : 2.9% + 30¢
• Traitement des cartes en personne : 2,7 % + 5 % (plus 1,5 % pour les cartes étrangères)
• Lecteurs de cartes : le Stripe Reader M2 est disponible à partir de 59,00 $.
• Paiement sans contact : chaque autorisation coûte 10 ¢.
• Cinq centimes par autorisation pour le chiffrement point à point
• Paiements internationaux (transfrontaliers) : 1 % + 0,30 $ + 1 % pour la conversion de devises

Square – Idéal pour les entreprises mobiles

Square est l'une des meilleures entreprises de services marchands pour les sociétés souhaitant accepter les paiements par carte bancaire en ligne. Elle propose également des solutions pour les paiements en magasin. Les petites entreprises qui ont besoin de proposer des paiements mobiles sécurisés sont les candidates idéales pour le système de paiement de Square. Voyons ce que les partenaires de Square peuvent attendre de leurs commerçants.

• terminal de point de vente et lecteur de cartes mobile,
• Activer les paiements sans contact, par code PIN et par puce.
• Terminaux virtuels gratuits chaque mois,
• Des boutons de paiement pour améliorer le processus de paiement
• Logiciel de facturation gratuit avec interfaces API de paiement.

Les commerces de détail, les restaurants et les salons de beauté sont la priorité de Square. Les grandes entreprises, les franchises et les prestataires de services professionnels sont également pris en compte dans la conception des services financiers de la société. Vous pouvez créer une boutique en ligne, gérer vos stocks, émettre des factures ou des liens de paiement et recevoir vos paiements rapidement grâce à Square. Cependant, les entreprises réalisant un volume d'activité important pourraient trouver les tarifs insatisfaisants.

Tarification

Square facture des frais de traitement ; il n'y a ni frais d'installation ni frais mensuels. Pour chaque option de paiement, l'entreprise propose un tarif unique. Outre les frais de traitement, les commerçants qui ont besoin de fonctionnalités supplémentaires peuvent opter pour le forfait Plus, au prix de 29 $. Pour des forfaits personnalisés, ils peuvent également choisir l'option Premium. Par ailleurs, les frais suivants s'appliquent à chaque transaction :

• 2,6 % + 10 % en présentiel ; 2,9 % + 30 % en ligne
• Factures : 3,3 % + 0,30 $
• Saisie manuelle de 3,5 % plus 0,15 $
• Payez plus tard (6 % + 0,30 ¢) ou achetez maintenant.

Zettle par PayPal – Idéal pour les marchands disposant d'un compte PayPal Business

Zettle by PayPal, l'un des principaux fournisseurs de services de traitement des paiements par carte bancaire pour les petites entreprises, a été créé en 2010. Initialement appelée iZettle, l'entreprise a été rachetée par PayPal en 2018. Grâce à son application riche en fonctionnalités, elle offre une solution de point de vente complète. Les détaillants et les commerçants du secteur de l'alimentation et des boissons font partie des entreprises qui peuvent tirer profit des systèmes de point de vente de Zettle by PayPal. Découvrez les avantages suivants :

• Systèmes de point de vente (POS) pouvant être adaptés aux détaillants,
• Un logiciel de point de vente convivial,
• Des rapports de vente lisibles,
• Un lecteur de cartes de paiement mobile sans contact,
• Un terminal de paiement pour les transactions en personne,
• Intégration fluide des logiciels comptables,
• Intégration rapide du commerce électronique.

Zettle de PayPal offre bien plus qu'un simple traitement des paiements. Ce service vous permet d'accepter les paiements via votre compte PayPal Business, en ligne comme en magasin, que vous lanciez votre activité ou que vous soyez déjà établi. De plus, grâce à la fonction « Payer sans contact », vous pouvez accepter les paiements par portefeuille électronique et carte sans contact. Si les frais d'installation sont raisonnables, les frais de facturation et de lien de paiement peuvent s'avérer élevés pour les petites entreprises.

Tarification

Selon le mode de paiement, des frais de traitement s'appliquent à chaque transaction effectuée avec Zettle par PayPal. Aucun engagement ni frais récurrents ne sont à prévoir. Les principales cartes de crédit et les portefeuilles électroniques appliquent des frais de traitement de 1,75 % par transaction. Voir les informations complémentaires ci-dessous :

• Les taux appliqués aux cartes et aux portefeuilles électroniques sont typiques et s'élèvent à 1,75 %.
• Liens de paiement – ​​2,5 %
• 2,5 % de la facture Zettle
• 1,75 % des codes QR PayPal

Shopify – Recommandé pour les propriétaires de boutiques en ligne et les détaillants

Shopify, une plateforme de commerce électronique réputée fondée en 2006, vous permet de créer une entreprise en ligne . Elle facilite l'acceptation des paiements en ligne pour les commerçants en faisant office de processeur de paiements par carte bancaire. Des millions d'entreprises à travers le monde font confiance à cette plateforme grâce à ses systèmes de point de vente fiables. Les marchands peuvent accepter les cartes bancaires et d'autres modes de paiement via Shopify Payments. Examinons les points essentiels :

• Un constructeur de sites web entièrement personnalisable,
• Un système de point de vente omnicanal,
• Paiements effectués par carte de débit et de crédit,
• Acceptation des paiements par puce, par glissement et par contact,
• Les clients ont la possibilité de payer plus tard ou d'acheter maintenant.

Shopify est une plateforme de commerce électronique qui permet également aux commerçants de vendre en magasin. Vous bénéficiez ainsi de ressources pour vos ventes physiques et de la possibilité de développer votre activité en ligne. De plus, Shopify collabore avec Stripe et des institutions financières reconnues pour garantir une gestion financière efficace et des paiements rapides. Nous avons constaté que les forfaits offrant davantage de fonctionnalités sont plus chers.

Tarification

Lors de votre inscription, Shopify vous offre un essai gratuit de ses services. Vous pouvez également utiliser 1 $ pour profiter de votre premier mois. Si vous souhaitez ensuite une facturation annuelle, vous pouvez choisir parmi les forfaits mensuels suivants à tarif réduit. Veuillez noter que, selon le forfait choisi, les frais de carte des fournisseurs tiers peuvent varier de moins de 1 % à 2 %.

• Prix ​​de base : 24 $.
• Avancé – 299 $; Shopify – 69 $
• De plus, 2 300 $

SumUp – Pour les petites entreprises avec un faible volume de transactions par carte

Fondée en 2012, SumUp est plébiscitée par les petites entreprises qui acceptent peu de cartes. Initialement spécialisée dans les lecteurs de cartes, la société est devenue l'un des leaders du traitement des paiements par carte bancaire et des services aux commerçants. Plus de 4 millions d'entreprises dans le monde utilisent déjà ses solutions. Découvrez ci-dessous les principales caractéristiques de SumUp :

• Paiements effectués sans contact via un code QR,
• Services de passerelle pour les paiements,
• Un lecteur de cartes portable compatible Wi-Fi,
• Payez d'un simple clic sur votre téléphone
• Système de point de vente unifié,
• SumUp, une application mobile avec un terminal en ligne
• Connexions de paiement, API et intégrations de plugins.

De plus, SumUp vous permet de créer un compte professionnel depuis votre téléphone, de lancer une boutique en ligne et d'accepter facilement les paiements via des liens de paiement. Ce service s'adresse notamment aux secteurs de l'alimentation et des boissons, du commerce de détail, de la restauration rapide et aux entreprises ayant besoin d'un système de point de vente évolutif et doté de fonctionnalités supplémentaires. Les commerçants bénéficient ainsi des outils nécessaires pour suivre efficacement leurs ventes, générer des factures et encaisser les paiements à temps. Bien qu'il n'y ait pas de frais mensuels ni de frais administratifs, les frais de traitement ne sont pas adaptés aux volumes de transactions importants.

Tarification

SumUP, comme tous les autres prestataires de services de paiement par carte bancaire, facture des frais de transaction. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour un abonnement ou le paiement à l'utilisation. Vous trouverez ci-dessous les options tarifaires et les frais associés pour les terminaux de paiement.

• Paiement à l'utilisation (sans frais initiaux)
• 1,69 % pour les paiements effectués en personne par paiement sans contact et lecteurs de cartes.
• 1,49 % pour les paiements effectués en personne à l'aide du compte de l'entreprise
• Une commission de 2,5 % sera ajoutée aux paiements numériques (liens de paiement, boutique en ligne et facturation).
• SumUp One (abonnement pour les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel est d'au moins 30 000 £)
• 0,79 % pour les paiements numériques et en personne
• Frais mensuels de 19 £ (TVA non comprise)
• Coût unique du matériel POS Lite : 349 £
• POS Pro coûte 49,99 £.

GoCardless – Conçu pour toutes les entreprises acceptant les paiements par carte bancaire ponctuels et récurrents

GoCardless est idéal pour toute entreprise qui reçoit des paiements de clients, ponctuels ou réguliers. Plus de 85 000 PME et grandes entreprises utilisent les services de ce processeur de paiement pour encaisser des paiements par carte bancaire, aussi bien au niveau national qu'international. Les informations bancaires des clients sont accessibles aux commerçants en toute sécurité. Les entreprises utilisatrices de GoCardless bénéficient des avantages suivants :

• Intégration avec les logiciels comptables tels que Xero, Sage et QuickBooks
• Paiements récurrents ou automatisés avec Instant Bank Pay,
• Virements bancaires directs sans frais de carte de crédit élevés,
• Plus de 30 pays acceptent les paiements internationaux, et la technologie basée sur les API permet une intégration simple.

GoCardless propose des paiements simplifiés, une trésorerie optimisée, des frais d'exploitation réduits, moins d'échecs de paiement et des taux de conversion plus élevés aux entreprises de toutes tailles. Cette solution est idéale pour les entreprises qui acceptent des paiements ponctuels et réguliers, mais peut ne pas convenir aux commerçants ayant des besoins de paiement complexes.

Tarification

Sans frais mensuels, GoCardless figure parmi les meilleures solutions de paiement par carte bancaire. Pendant les 90 premiers jours, les nouveaux utilisateurs peuvent profiter des services de l'entreprise sans frais de transaction. Ensuite, les clients ont le choix entre les formules tarifaires suivantes :

• Tarif standard : 2 % + 0,20 £ pour les transactions à l’étranger, ou 1 % + 0,20 £/€ jusqu’à 4 £/€ par transaction.
• Frais avancés : 1,25 % + £/€0,20, avec des frais maximum de 5 £ par transaction, ou 2,25 % + £0,20 pour les transactions hors du Royaume-Uni.
• Avantage : 1,4 % plus 0,20 £/€, jusqu'à 5,60 £/€ par transaction ; pour les transactions internationales, 2,4 % + 0,20 £.

Remarque : GoCardless prélève des frais supplémentaires de 0,3 % pour les transactions par carte de débit bancaire britannique supérieures à 2 000 £.

Elavon – Le meilleur pour les paiements internationaux

Elavon, filiale d'US Bank, bénéficie de plus de trente ans d'expérience dans le traitement des paiements. Avec des millions de clients répartis dans 36 pays, l'entreprise figure parmi les principaux fournisseurs de comptes marchands. Elle séduit tous types d'entreprises, des PME aux grandes sociétés. Découvrez ci-dessous les atouts et avantages clés de ce prestataire de services de paiement par carte bancaire :

• Paiements en ligne, sur smartphone et en personne,
• Options de passerelle de paiement Fusebox, Converge et CenPOS,
• Cartes sans contact et autres options de paiement sans contact,
• Gestion des rapports et des comptes,
• Terminaux de point de vente sans fil et de comptoir, confirmation de conformité à la norme PCI DSS.

Les services de traitement des paiements par carte bancaire d'Elavon sont avantageux pour de nombreux secteurs, notamment les transports publics, la distribution en gros, la restauration, la santé, le commerce de détail, l'automobile et l'hôtellerie. Elavon vous accompagne dans le choix et l'utilisation des terminaux et technologies de paiement les plus adaptés à votre secteur d'activité. Cependant, certains clients se disent insatisfaits du service client de l'entreprise.

Tarification

Elavon propose différents niveaux de prix pour les paiements en ligne et en personne. Ce prestataire de services de paiement vous accompagne à chaque étape du développement de votre entreprise. Parmi les options suivantes, vous pouvez faire votre choix.

• Paiements en personne
  • Démarrez en toute simplicité : achat unique de l’appareil à 19 £, frais de transaction de 1,75 % et aucun frais mensuel
  • Business Booster (ordinateur de bureau) : 0,99 % par transaction pour un abonnement mensuel de 15 £
  • Le coût mensuel de Business Booster (sans fil) est de 18 £, avec des frais de transaction de 0,99 %.
  • Opérez plus intelligemment : 40 £ par mois, à partir de 1 % de chaque achat
  • Contrôle d'activité : un coût mensuel de 62 £ à partir de 1,2 % de chaque transaction
• Transferts en ligne
  • Forfait Always Open (fixe) : 25 £ de frais de passerelle par mois, avec 350 transactions gratuites à partir de 0,99 %
  • Accès permanent (paiement à l'utilisation) – Frais d'adhésion uniques de 99 £, à partir de 1,99 % par transaction, frais de clic de 0,12 £ et aucun frais mensuel

Adyen – Idéal pour les grandes entreprises avec des paiements en personne et en ligne

Adyen propose des services de traitement des paiements par carte bancaire à une clientèle internationale d'entreprises. Ce service est particulièrement recommandé aux grandes entreprises souhaitant accepter les paiements en ligne et en point de vente. Plateformes, places de marché, entreprises numériques, mobiles, hôtelières, par abonnement, de restauration et de vente au détail bénéficient toutes des services de ce prestataire de paiement. Vous trouverez ci-dessous la liste de ses principaux produits :

• Paiements en ligne via des applications, des sites web ou des liens de paiement personnalisés,
• Utiliser les systèmes de point de vente pour effectuer des paiements en personne,
• La possibilité d'intégrer tous les modes de paiement dans un seul système,
• Utiliser l'authentification intelligente pour optimiser le flux de paiement
• Solutions pour détecter et prévenir la fraude,
• Comptabilité des entreprises.

Outre les avantages mentionnés ci-dessus, Adyen accompagne les commerçants dans la mise en place et la gestion de leurs systèmes de cartes. Grâce à son API de pointe et adaptable, l'entreprise peut notamment produire des cartes de paiement virtuelles et physiques personnalisées à l'image du commerçant. Ces cartes sont conformes à la réglementation et sécurisées contre la fraude. Il est également important de souligner qu'Adyen offre un accès authentique aux données via différents canaux. Ainsi, les commerçants peuvent mieux connaître leur clientèle, évaluer l'efficacité de leurs canaux de distribution et analyser facilement les modes de paiement, qu'ils soient physiques ou en ligne.

Tarification

Chaque transaction sur Adyen entraîne des frais de traitement de 0,11 €, auxquels s'ajoutent des frais supplémentaires selon le mode de paiement utilisé. Ces frais sont calculés selon le modèle de tarification Interchange++ avant la finalisation de chaque transaction. Les commerçants n'ont aucun frais d'installation ni frais récurrents à prévoir.

Clover – Meilleurs terminaux de point de vente et lecteurs de cartes bancaires pour les petites entreprises

Clover figure parmi nos meilleures recommandations de solutions de paiement pour les petites entreprises à la recherche de systèmes de point de vente et de traitement des cartes bancaires. L'entreprise dessert des restaurants, des commerces et des sociétés de services dans de nombreux pays. Clover propose également des solutions pour les commerces, notamment des bornes de commande individuelles, des lecteurs de cartes portables, des systèmes de point de vente pour le comptoir et le système d'affichage de cuisine Clover, une solution unique. Découvrez ses principaux atouts ci-dessous :

• Paiements en ligne, récurrents et en personne,
• Systèmes de point de vente adaptables, fournis avec le lecteur de cartes et le logiciel Go
• Utiliser les cartes-cadeaux Clover comme récompenses pour les clients fidèles
• Paiements effectués hors ligne en l'absence de Wi-Fi
• Fonctionnalités pour la gestion, le suivi et le reporting des stocks,
• Gestion des employés et des clients,
• Le terminal virtuel Clover.

Avec le terminal virtuel, vous ne risquez plus de manquer des ventes. Il vous suffit de vous connecter à votre tableau de bord web Clover, où que vous soyez, pour traiter les paiements. De plus, grâce aux services de suivi et de reporting en temps réel, les commerçants peuvent mieux comprendre le comportement de leurs clients et les tendances des ventes. L'entreprise offre de nombreux avantages, mais ses formules tarifaires semblent privilégier les commerçants capables de s'engager sur le long terme.

Tarification

Clover propose trois formules : Starter, Standard et Advanced. La tarification est basée sur un abonnement. Le coût par transaction peut être aussi faible que 2,3 % + 0,10 $. Toutefois, le montant exact à payer dépend du type d’activité et de la formule choisie. Par exemple, les services professionnels sont disponibles à partir de 0 $ + 14,95 $ par mois, tandis que les systèmes complets pour restaurants sont disponibles à partir de 1 699 $ + 89,95 $ par mois. Notez que les abonnements à long terme sont plus avantageux.

Helcim – Le meilleur choix pour les propriétaires de petites entreprises en Amérique du Nord

Helcim est l'un des meilleurs prestataires de services de paiement par carte bancaire disponibles en Amérique du Nord pour les PME. L'entreprise propose des options de paiement en ligne, manuelles et en personne pour les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements ACH et les paiements internationaux. Elle facilite l'acceptation des paiements à moindre coût pour les entreprises des secteurs des services professionnels, domestiques, de la santé, de l'automobile et du commerce de gros. Les entreprises utilisant Helcim bénéficient des fonctionnalités et avantages suivants :

• Pour vos besoins en matière de points de vente, choisissez Helcim Smart Terminal.
• Un lecteur de cartes pour accepter les paiements par cartes de débit et de crédit,
• Utilisez un terminal virtuel en ligne pour facturer vos clients.
• Outils commerciaux pour la gestion des stocks et des clients,
• Gestionnaire d'abonnements pour les paiements récurrents,
• Intégration de solutions tierces à Xero et QuickBooks,
• Possibilités de paiements internationaux intégrées.

Bien qu'Helcim ne propose que deux solutions matérielles, elle met à la disposition des développeurs des informations et des outils professionnels. Grâce à son outil de comparaison de relevés marchands, vous pouvez soumettre les relevés de traitement de vos fournisseurs. Cette méthode performante vous permet d'obtenir une comparaison détaillée des économies potentielles en fonction de vos frais et tarifs. L'entreprise fournit également l'intégration JavaScript, un logiciel de gestion de comptes et l'API Helcim pour aider les développeurs à optimiser leurs processus métier.

Tarification

L'utilisation de la solution de traitement des cartes Helcim n'entraîne aucun frais mensuel, ni frais d'installation, ni aucune obligation. Voici la liste des coûts de traitement :

• Paiements effectués en personne : 1,93 % + 8,5 en moyenne
• Transactions en ligne et saisies manuellement : en moyenne 2,49 % + 0,25 $
• Taux moyen de paiement par code PIN (débit) : 1,01 % + 8 ¢
• N'oubliez pas que, selon le volume de transactions par carte bancaire que vous traitez chaque mois, vous pourriez bénéficier de frais de traitement réduits. Les frais pour les paiements en personne peuvent être aussi bas que 0,15 % + 0,6 €, et pour les paiements saisis manuellement et en ligne, aussi bas que 0,15 % + 0,15 €.

Merchant One – Idéal pour le commerce de détail et le commerce électronique

Pour les entreprises des secteurs du commerce de détail et du e-commerce, Merchant One est un excellent prestataire de services de traitement des paiements par carte bancaire. Restaurants, entreprises B2B et commerçants des secteurs de l'hôtellerie et de l'événementiel peuvent tous utiliser son système de paiement. Merchant One aide les entreprises à traiter les paiements par carte bancaire grâce à des technologies de pointe. Voici quelques raisons de choisir Merchant One :

• Terminal sophistiqué pour votre magasin physique,
• Terminal virtuel avec saisie au clavier ou par glissement, lecteurs de cartes pour Android et iPhone,
• Programmes de cartes-cadeaux et de récompenses, assistance 24h/24 et 7j/7 par des gestionnaires de compte dédiés,
• API et SDK pour les paiements en ligne, mobiles, en magasin et en libre-service ; systèmes de commerce électronique sophistiqués.

Merchant One propose aux entreprises des technologies modernes de prévention de la fraude, des fonctionnalités d'authentification client et plus de 175 connexions de panier d'achat. Parmi ses autres atouts, citons les passerelles de paiement, un plugin QuickBooks et une page de paiement hébergée avec boutons « Acheter maintenant ». Son principal inconvénient réside dans son siège social aux États-Unis.

Tarification

Merchant One applique des frais mensuels, mais aucun frais d'installation. Avant de choisir ce prestataire de paiement par carte bancaire, veuillez prendre en compte ces tarifs.

• Taux d'effacement admissible compris entre 1,55 % et 0,29 %
• Taux de saisie qualifiée : 0,29 % à 1,99 %
• Coût mensuel : 13,99 $

Types d'entreprises ayant besoin de services marchands

De nombreux types d'entreprises ont besoin de services marchands pour accepter les paiements par carte bancaire. Cela concerne les entreprises qui souhaitent gérer les paiements en ligne, mobiles et en personne. Disposer d'un compte marchand est particulièrement important si votre entreprise accepte d'autres modes de paiement que les espèces.

Les services marchands sont indispensables aux commerçants en ligne et aux sites de jeux en ligne qui recherchent des passerelles de paiement pour recevoir les paiements de leurs clients. Les principaux secteurs d'activité nécessitant les services de fournisseurs de comptes marchands sont listés ci-dessous.

• Commerce de détail : Cela concerne les établissements physiques et virtuels qui doivent accepter les paiements par carte bancaire de leurs clients.
• Cafés et restaurants : tout établissement vendant des aliments et des boissons et acceptant les cartes de crédit.
• Sites de commerce électronique : places de marché en ligne pour la vente de biens, de services et de produits numériques.
• Les professionnels qui offrent à la fois des services en ligne et en personne sont appelés services professionnels.
• Le terme « soins de santé » désigne les établissements médicaux tels que les hôpitaux, les cliniques et les prestataires de soins où les patients paient pour des examens et des traitements.
• Jeux : Entreprises ou sites web qui proposent des services de jeux en ligne ou autres services de jeux d'argent .
• Hôtellerie : établissements d'hébergement et entreprises proposant des réservations.
• Les entreprises qui proposent des paiements récurrents pour des services basés sur des abonnements.

Étant donné que la plupart des entreprises actuelles ont besoin d'un compte marchand pour accepter les paiements par carte bancaire, la liste est longue. Les services marchands deviennent de plus en plus indispensables aux petites et grandes entreprises, tant au niveau local qu'international, afin de garantir le bon déroulement des paiements de leurs clients pour les biens et services fournis.

Facteurs importants à évaluer pour choisir le bon prestataire de services de paiement

Choisir un prestataire de paiement adapté aux exigences de votre entreprise, aux besoins de vos clients et à votre volume de transactions est crucial pour un commerçant. Une entreprise sérieuse doit vous fournir tous les outils nécessaires pour être payé rapidement et en toute sécurité, que vous acceptiez les cartes de crédit ou de débit. Des conditions avantageuses pour le contrat marchand et les frais de traitement des paiements sont également indispensables. Examinons les aspects importants que les commerçants ne doivent surtout pas négliger lorsqu'ils choisissent le meilleur prestataire de traitement des paiements par carte bancaire.

1.) Frais de transaction et structure tarifaire

Examinez et comparez les coûts de traitement des cartes de crédit proposés par différents prestataires de services de paiement. Les commerçants devraient minimiser leurs dépenses liées aux commissions d'interchange, aux frais de transaction, aux abonnements mensuels minimums et autres frais. Renseignez-vous sur le mode de tarification (pourcentage ou taux fixe) et basez votre choix sur la nature de votre activité et votre volume de ventes.

2.) Modes de paiement acceptés

Lorsque vous choisissez un prestataire pour le traitement des paiements par carte bancaire, assurez-vous de bien examiner les différentes options de paiement proposées. Visa, Mastercard, cartes de débit, autres cartes de crédit courantes et solutions de paiement alternatives comme Apple Pay et Google Pay sont acceptées par les meilleurs prestataires. Pensez à rechercher des options de paiement locales et internationales en fonction des besoins de vos clients.

3) Sécurité et conformité

Choisissez des prestataires de paiement offrant un traitement des transactions sûr et sécurisé. Chaque paiement, qu'il soit en ligne, mobile ou en personne, doit être protégé par des mesures de sécurité de pointe. La tokenisation et le chiffrement en font partie et sécurisent chaque transaction par carte bancaire. Choisir un prestataire de paiement conforme à la norme PCI est également essentiel pour garantir la sécurité des données sensibles du titulaire de la carte.

4.) Intégration et compatibilité

Recherchez des prestataires de paiement fiables qui permettent l'intégration avec la plupart des applications d'entreprise. Par exemple, une intégration fluide avec des logiciels comptables comme Xero et QuickBooks est essentielle au bon fonctionnement quotidien de votre organisation. Un prestataire de paiement fiable doit également être compatible avec votre système de point de vente et votre site web actuels.

5.) Assistance et service à la clientèle

Examinez attentivement la qualité du service client proposé par l'entreprise en charge des paiements. Quel que soit votre fuseau horaire, un prestataire fiable vous offrira une assistance par chat en direct, e-mail et téléphone 24h/24 et 7j/7. De plus, le personnel d'assistance doit être compétent et disponible pour répondre à vos questions, vous fournir les informations pertinentes et vous proposer la meilleure solution dans les plus brefs délais.

6.) Délai de règlement et calendrier de paiement

Examinez le calendrier de paiement et les délais de règlement proposés par le prestataire de services de paiement. En tant que commerçant, vous devriez recevoir vos paiements dans les meilleurs délais. Votre trésorerie s'en trouvera nettement améliorée. Vérifiez l'absence de retards potentiels et assurez-vous qu'ils n'impactent pas négativement vos opérations quotidiennes.

7.) Évolutivité et potentiel de croissance

Choisissez un fournisseur de système de paiement par carte bancaire capable d'évoluer avec votre entreprise. Votre entreprise en pleine expansion doit pouvoir gérer des volumes de transactions plus importants et répondre aux exigences d'une clientèle croissante. Le prestataire de services de paiement doit pouvoir accompagner votre volonté de développer votre activité dans de nouveaux secteurs en vous proposant les fonctionnalités, outils et services nécessaires.

8.) Réputation et fiabilité

N'oubliez pas que toutes les entreprises proposant des services de traitement des paiements par carte bancaire ne jouissent pas d'une excellente réputation. Il est donc essentiel de vérifier la fiabilité de l'entreprise choisie. Prenez en compte son expertise en matière de traitement des paiements ainsi que les avis des commerçants ayant déjà utilisé ses services. Pour cela, consultez les avis sur les sites spécialisés.

9.) Personnalisation et fonctionnalités supplémentaires

Examinez les fonctionnalités offertes par différents prestataires de services de paiement afin de choisir celui dont l'offre correspond aux besoins de votre entreprise. Privilégiez les options de personnalisation qui vous permettent de proposer à vos clients des solutions bancaires sur mesure. Pour une expérience optimale, un prestataire de services de paiement de premier plan vous fournira également des outils supplémentaires tels que la génération de rapports, la facturation, la prévention de la fraude et la gestion des stocks.

10.) Conditions contractuelles et flexibilité

Avant de signer le contrat, assurez-vous d'avoir pris connaissance des conditions générales fournies par le prestataire de services de paiement. Chaque règle et condition doit être raisonnable et adaptable. La durée du contrat, les coûts, la protection des données, ainsi que les modalités de renouvellement et de résiliation sont des éléments essentiels. Le prestataire de services de paiement par carte bancaire doit proposer des conditions flexibles, modifiables en fonction des évolutions futures prévues au sein de votre entreprise.

Frais facturés par les sociétés de traitement des cartes de crédit

Les services fournis par les processeurs de paiement sont rémunérés par les entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire. De même, les entreprises qui fournissent des passerelles de paiement ne le font pas gratuitement. Il est donc essentiel de prendre en compte le montant total des coûts à prévoir. Chaque organisme ayant sa propre grille tarifaire, il est important d'examiner attentivement les différentes options. Les frais les plus fréquemment rencontrés par les commerçants travaillant avec des processeurs de paiement par carte bancaire sont listés ci-dessous.

Frais de change

Il s'agit des frais de traitement appliqués par le réseau de cartes. Généralement, ils correspondent à un montant fixe auquel s'ajoute un pourcentage de la transaction par carte bancaire. Le réseau de paiement, le type de carte, le mode de paiement (en ligne ou en magasin) et le type de carte ont tous une incidence sur le montant facturé.

Frais d'évaluation

Outre les commissions d'interchange, les réseaux de cartes bancaires facturent également des frais d'évaluation. Par conséquent, les commerçants ne peuvent pas modifier le montant exigé par le prestataire de paiement. Généralement, ces frais représentent une petite partie du montant total payé par carte bancaire.

Frais majorés

Outre les frais d'interchange, des majorations sont appliquées aux transactions par carte bancaire. Elles représentent le montant réel versé aux prestataires de services de paiement. Ces majorations, qui couvrent le coût des services supplémentaires fournis au commerçant, déterminent la rentabilité de la société de traitement des paiements.

Frais de transaction

Chaque transaction effectuée peut entraîner des frais facturés par les entreprises fournissant des services de traitement des paiements par carte bancaire. L'utilisation du logiciel du prestataire peut engendrer des frais de transaction, soit fixes, soit en pourcentage du montant de la transaction.

Frais mensuels

Des frais d'abonnement mensuels peuvent être facturés par le prestataire de paiement, en plus des autres frais mentionnés dans ce guide. L'utilisation de la plateforme et des services de l'entreprise, ainsi que l'accès à des fonctionnalités supplémentaires telles que la détection des fraudes, l'assistance client et la maintenance, sont généralement soumis à des paiements.

Frais de paiement de la passerelle

Les commerçants doivent payer des frais à plusieurs organismes qui gèrent les paiements par carte bancaire pour l'utilisation de leurs plateformes de paiement, notamment les terminaux virtuels. Afin de transmettre en toute sécurité les données de transaction au réseau de cartes, les entreprises doivent généralement s'acquitter de ces frais.

Frais de conformité PCI

Afin de protéger les données personnelles lors du traitement des paiements, les commerçants et les principaux prestataires de services de paiement par carte bancaire veillent à respecter la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Certains prestataires facturent des frais de mise en conformité PCI en contrepartie du stockage et de la transmission sécurisés des données des titulaires de carte.

Remboursements en cas de rétrofacturation

Des frais de rétrofacturation peuvent être nécessaires pour le commerçant si un client conteste une transaction par carte bancaire. Dans ce cas, le prestataire de paiement prélève des frais pour annuler la transaction et couvrir les dépenses supplémentaires telles que les pénalités et les frais de traitement.

Frais de résiliation anticipée

Les commerçants pourraient devoir signer un contrat avec l'entreprise choisie, selon les conditions de l'accord établi par le prestataire de services de paiement. Ce dernier peut appliquer des frais de résiliation anticipée si un commerçant décide de mettre fin au contrat, quel qu'en soit le motif.

Frais transfrontaliers

Les prestataires de services de paiement par carte bancaire peuvent facturer des frais de transaction internationale pour les paiements effectués depuis un pays autre que celui du commerçant. Des frais de conversion de devises peuvent également s'appliquer. Les commerçants opérant à l'international doivent évaluer ces frais afin de s'assurer qu'ils sont raisonnables.

Choisissez une solution de traitement des cartes de crédit adaptée aux besoins de votre entreprise

Il est essentiel de collaborer avec les meilleurs prestataires de services de paiement par carte bancaire, que vous gériez déjà une entreprise ou souhaitiez en créer une et accepter les paiements par carte. Pour commencer, vous devrez également trouver un fournisseur de services de paiement fiable. Quel que soit votre choix, il doit proposer les tarifs les plus avantageux, un traitement sécurisé des paiements par carte et des passerelles de paiement fiables. L'objectif est d'être payé rapidement et en toute sécurité, tout en ayant accès à toutes les fonctionnalités et tous les outils nécessaires pour finaliser chaque transaction.

FAQ

Comment fonctionnent les sociétés de traitement des cartes de crédit ?

Les clients qui utilisent des cartes de crédit peuvent transférer des fonds de leur compte bancaire vers celui des commerçants par l'intermédiaire de sociétés de traitement des paiements par carte bancaire. En initiant et en validant les transactions de paiement via des cartes reconnues, ces sociétés aident les entreprises à recevoir les paiements.

Quels sont les avantages de choisir une société de traitement des paiements par carte de crédit ?

Un prestataire de services de paiement par carte bancaire garantit aux entreprises un paiement rapide et sécurisé pour les biens et services qu'elles fournissent aux consommateurs. Il peut également vous aider à optimiser vos opérations grâce à des services de compte marchand.

Comment choisir la meilleure solution de traitement des paiements par carte bancaire ?

Les fournisseurs les plus réputés de comptes marchands et de solutions de traitement des paiements s'adressent aux entreprises de tous les secteurs. Ils proposent également les ressources nécessaires, telles que les terminaux virtuels et les systèmes de point de vente, à des tarifs de transaction avantageux.

Quel est le coût des solutions de traitement des cartes de crédit ?

Le fournisseur de services, le forfait et les fonctionnalités nécessaires influencent le montant que votre entreprise peut facturer pour les paiements par carte bancaire. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour un paiement à l'utilisation ou choisir entre un abonnement mensuel ou annuel.

Quel est le meilleur processeur de cartes de crédit pour les paiements internationaux ?

Si vous souhaitez accepter les cartes de crédit pour les paiements internationaux, plusieurs options s'offrent à vous. Les meilleurs processeurs de paiement pour les transactions à l'étranger sont Zettle (via PayPal), Worldpay, Shopify, GoCardless et Elavon.

De quoi ai-je besoin pour traiter les paiements par carte de crédit ?

Un compte marchand, une passerelle de paiement, la carte bancaire du client et des solutions de paiement comme celles mentionnées sur cette page sont indispensables. Ces dernières peuvent prendre la forme d'une application mobile, d'un terminal virtuel ou d'un véritable système de point de vente.