Meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit

Pour les petites et grandes entreprises, la sélection des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit est essentielle pour faciliter facilement les paiements en ligne, mobiles et en magasin. De même, les comptes marchands sont nécessaires pour que les propriétaires d’entreprise puissent ouvrir des comptes.

Qu'est-ce qu'une société de traitement de cartes de crédit ?

Trois éléments sont requis pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit : les passerelles de paiement, les processeurs de paiement et les comptes marchands. Pour faire simple, les sociétés de traitement des paiements par carte de crédit sont des prestataires de services externes qui gèrent les paiements par carte de débit ou de crédit. Ils servent d'intermédiaire entre les réseaux de cartes, les titulaires de cartes et les entreprises ou détaillants. Le processeur facilite le transfert de fonds du compte du titulaire de la carte vers le compte bancaire professionnel du commerçant.

Les entreprises peuvent aider les utilisateurs de cartes de crédit à payer à l'aide d'un terminal de carte de point de vente physique ou garantir des paiements en ligne transparents en collaborant avec des fournisseurs de comptes marchands renommés. Vous seriez obligé d'accepter des paiements en espèces si vous dirigez une entreprise sans accès à un processeur de carte de crédit ou de débit. À l’ère du numérique où de nombreux particuliers utilisent des cartes bancaires, ce n’est décidément pas l’idéal.

Top 10 des processeurs de paiement par carte de crédit

Le nombre de transactions par carte de crédit dans le monde augmente, tout comme le nombre de commerçants nécessitant des processeurs de paiement. Il est essentiel que les entreprises physiques et en ligne connaissent les prestataires de traitement des paiements par carte de crédit. Il est préférable de collaborer avec des entreprises qui proposent des comptes marchands complets pour une expérience optimale.

Afin d'éviter de choisir des services de traitement des paiements coûteux, les propriétaires de petites entreprises doivent rechercher les frais associés avant de s'engager dans un accord de traitement de carte de crédit. Cela dit, examinons les meilleurs processeurs de cartes de crédit actuellement disponibles sur le marché.

Worldpay – Idéal pour les plateformes, les PME et les entreprises

Si vous souhaitez utiliser des cartes de crédit pour effectuer, recevoir ou gérer des paiements locaux et internationaux, Worldpay est là pour vous. Il s'agit de l'un des meilleurs fournisseurs de comptes marchands et processeurs de paiement pour les plateformes, les marchés, les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises. Des entreprises du monde entier ont déjà profité de WorldPay. Les plus grandes entreprises mondiales de vente au détail, d'aviation, de numérique, de jeux et Internet sont desservies par le processeur de paiement. Voici une liste des fonctionnalités fournies par WorldPay.

• Lecteurs de cartes mobiles pour les paiements en déplacement,
• Fonctionnalité sans contact, terminal virtuel et passerelle de paiement
• Des avantages complémentaires et des économies,
• Paiements en ligne, mobiles et en magasin,
• Lecteur de cartes de comptoir sécurisé avec support client engagé 24 heures sur 24.

De plus, 126 devises et plus de 300 autres modes de paiement sont acceptés par WorldPay dans 146 pays. Par conséquent, un titulaire de carte peut facilement utiliser son portefeuille numérique, sa carte et ses autres options de paiement préférées. De plus, tout ce dont une organisation a besoin pour effectuer des paiements avec WorldPay est une simple intégration API. Concernant les points négatifs, nous avons observé que de nombreuses personnes se plaignent d'un service client médiocre sur divers sites d'avis.

Tarifs

Le coût d'utilisation des services de Worldpay varie en fonction de votre secteur d'activité ou de votre catégorie de commerçant, de la valeur moyenne des transactions et du chiffre d'affaires annuel de la carte. Pour trouver votre devis en ligne, utilisez le calculateur en ligne du site Web.

Stripe – Convient aux entreprises en ligne

Pour les entreprises en ligne, Stripe propose des solutions de traitement des paiements par carte de crédit de premier ordre. De nombreuses intégrations avec des plans tarifaires sur mesure pour les détaillants recevant des volumes élevés de paiements sont incluses dans sa plateforme. De plus, Stripe accepte tous les modes de paiement largement utilisés, tels que les portefeuilles électroniques, les cartes de débit et les cartes de crédit. Il s'agit d'une option fantastique pour les organisations multicanaux, car elle offre des alternatives de paiement en ligne et en personne. Les entreprises utilisant Stripe peuvent profiter de ces services.

• Lecteurs de cartes Stripe précertifiés conformes à la norme PCI,
• Plus de 100 options de paiement différentes
• Paiement en personne personnalisé à l'aide de SDK et d'API
• Solutions pour la banque en tant que service et la collecte des taxes de vente dans plus de 40 sites.

Stripe est également suggéré aux entreprises à la recherche des meilleurs fournisseurs de services marchands. Il s’agit d’entreprises SaaS, de plateformes, de places de marché, de sites de commerce électronique, d’entreprises et de startups. Le principal inconvénient est le coût élevé des plans d’assistance premium.

Tarifs

Sans frais de démarrage, ni frais supplémentaires ni frais mensuels, Stripe propose un système de paiement typique par répartition. Les utilisateurs peuvent payer les mêmes frais en utilisant le mécanisme de tarification par transaction intégré à la plateforme, quel que soit le mode de paiement qu'ils utilisent. Il existe d'autres choix pour des tarifs personnalisés. Les prix et frais de Stripe sont résumés comme suit :

• Paiement à l'utilisation standard : 2.9% + 30¢
• Traitement des cartes en personne : 2,7% + 5" (plus 1,5% pour les cartes étrangères)
• Lecteurs de cartes : le Stripe Reader M2 commence à 59,00 $.
• Appuyez pour payer : chaque autorisation coûte 10 ¢.
• Cinq cents par autorisation pour le chiffrement point à point
• Paiements effectués à l'international (au-delà des frontières) : 1 % + 30 ¢ + 1 % pour la conversion de devises

Square – Idéal pour les entreprises mobiles

L'une des meilleures sociétés de services marchands pour les entreprises souhaitant effectuer des paiements par carte de crédit en ligne est Square. Il propose également des options de paiement en magasin. Les petites entreprises qui ont besoin de permettre des paiements mobiles sécurisés sont les candidates idéales pour le système de paiement de l'entreprise. Examinons ce que les partenaires Square pourraient attendre de leurs détaillants.

• Lecteur de cartes POS et mobile,
• Activez les paiements sans contact, par code PIN et par puce.
• Bornes virtuelles gratuites chaque mois,
• Boutons de paiement pour améliorer le processus de paiement
• Logiciel de facturation gratuit avec interfaces API de paiement.

Les détaillants, les restaurants et les salons de beauté sont la principale priorité de Square. Les grandes entreprises, les franchises et les prestataires de services professionnels sont tous pris en compte dans la conception des services financiers de l'entreprise. Vous pouvez créer une boutique en ligne, gérer l'inventaire, émettre des factures ou des liens de paiement et obtenir votre argent rapidement avec l'aide de Square. Néanmoins, les entreprises à volume élevé peuvent trouver les prix insatisfaisants.

Tarifs

Square facture les frais de traitement ; il n'y a ni frais d'installation ni frais mensuels. Pour chaque mode de paiement, l'organisme propose un tarif unique. En plus des frais de traitement, les détaillants qui ont besoin de fonctionnalités supplémentaires peuvent opter pour le forfait Plus, qui coûte 29 $ au total. Pour les forfaits personnalisés, ils peuvent également sélectionner l’option Premium. Cela dit, les frais suivants sont pertinents pour chaque transaction :

• 2,6 % + 10 % en personne ; 2,9% + 30% en ligne
• Factures : 3,3% + 30¢
• Saisie manuelle 3,5 % plus 15 ¢
• Payez plus tard (6 % + 30 ¢) ou achetez maintenant.

Zettle by PayPal – Idéal pour les commerçants disposant d’un compte professionnel PayPal

L'un des principaux fournisseurs de services de traitement de cartes de crédit pour les petites entreprises est Zettle by PayPal, créé en 2010. Initialement appelée iZettle, l'entreprise a été rachetée par PayPal en 2018. Avec une application riche en fonctionnalités, elle offre un -une solution de point de vente. Les détaillants et les commerçants du secteur de l'alimentation et des boissons font partie des entreprises qui peuvent profiter des systèmes de points de vente de l'entreprise. Découvrez les avantages suivants de l'utilisation de Zettle par PayPal :

• Des systèmes de point de vente pouvant être adaptés aux détaillants,
• Un programme de point de vente convivial,
• Rapports de ventes lisibles,
• Un lecteur de carte de paiement sans contact mobile,
• Un terminal de paiement pour les transactions en personne,
• Intégration fluide des logiciels de comptabilité,
• Intégrer rapidement le e-commerce.

Zettle de PayPal offre bien plus qu'un simple traitement de paiement standard. Ce processeur de paiement peut vous aider à accepter des paiements via votre compte professionnel PayPal en ligne et en magasin, que vous débutiez ou que vous ayez déjà une entreprise. De plus, vous pouvez accepter des paiements via des portefeuilles électroniques et des cartes sans contact en utilisant la fonction Tap to Pay. Bien que les frais d'installation soient acceptables, les frais de facturation et de lien de paiement sont plutôt chers pour les petites entreprises.

Tarifs

Selon le mode de paiement, des frais de traitement s'appliquent à chaque transaction lors de l'utilisation de Zettle via PayPal. Il n’y a aucune obligation ni aucun coût permanent à craindre. Les principales cartes de crédit et portefeuilles électroniques comportent des frais de traitement par transaction de 1,75 %. Consultez d’autres informations ci-dessous :

• Les taux des cartes et des portefeuilles électroniques sont typiques et sont de 1,75 %.
• Liens pour les paiements – 2,5 pour cent
• 2,5% de la facture Zettle
• 1,75% des codes QR PayPal

Shopify – Recommandé pour les propriétaires de boutiques en ligne et les détaillants

Shopify, une plateforme de commerce électronique bien connue fondée en 2006, vous permet de créer une entreprise en ligne. Il facilite l'acceptation des paiements en ligne pour les détaillants en servant de processeur de paiement par carte de crédit. Des millions d'entreprises à travers le monde comptent sur la plate-forme en raison de ses systèmes de point de vente au détail fiables. Les commerçants peuvent accepter les cartes de crédit et d'autres options de paiement en utilisant Shopify Payments. Examinons les points saillants :

• Un constructeur de site Web entièrement modulable,
• Un système de point de vente omnicanal,
• Paiements effectués par cartes de débit et de crédit,
• Acceptation des modes de paiement par puce, par glisser-déposer et par tapotement,
• Les clients ont la possibilité de payer plus tard ou d'acheter maintenant.

Shopify est une plateforme de commerce électronique, mais elle permet également aux détaillants de vendre des produits hors ligne. Vous avez accès à des ressources pour les ventes en personne en plus de la possibilité de développer une entreprise en ligne. De plus, Shopify collabore avec Stripe et des institutions financières réputées pour garantir une gestion efficace de l'argent et des paiements rapides. Nous avons constaté que les forfaits dotés de plus de fonctionnalités sont proposés à un prix plus élevé.

Tarifs

Lorsqu'un commerçant s'inscrit, Shopify propose un essai gratuit de ses services. Vous pouvez également utiliser 1 $ pour profiter de votre premier mois. Si vous souhaitez ensuite être facturé annuellement, vous pouvez choisir parmi les plans tarifaires mensuels suivants à un tarif réduit. Gardez à l’esprit que, selon le forfait, les tarifs des cartes des fournisseurs tiers peuvent varier de moins de 1 % à 2 %.

• De base : 24 $.
• Avancé – 299 $ ; Shopify – 69 $
• De plus, 2 300 $

SumUp – Pour les petites entreprises avec un faible volume de cartes

SumUp, fondée en 2012, est populaire auprès des petites entreprises qui acceptent peu de cartes. Initialement lecteur de cartes, la société est devenue l'un des principaux processeurs de paiements par carte de crédit et de services marchands. Plus de 4 millions d'entreprises dans le monde ont déjà utilisé les produits de l'entreprise. Découvrez les caractéristiques remarquables suivantes de SumUp :

• Paiements effectués sans contact via un QR code,
• Services de passerelle pour les paiements,
• Un lecteur de carte portable compatible WiFi,
• En appuyant sur votre téléphone, payez
• Système de point de vente unifié,
• SumUp, une application mobile avec une borne en ligne
• Connexions de paiement, API et intégrations de plug-ins.

De plus, SumUp vous permet de créer un compte professionnel à l'aide de votre téléphone, de créer une boutique en ligne et d'accepter simplement des paiements via des liens de paiement. Les secteurs de l'alimentation et des boissons, de la vente au détail, de la restauration rapide et des entreprises ayant besoin de systèmes de point de vente évolutifs dotés de fonctionnalités supplémentaires font partie des catégories d'entreprises prises en charge. De plus, les commerçants disposent des outils dont ils ont besoin pour surveiller efficacement les ventes, générer des factures et collecter les paiements à temps. Bien qu’il n’y ait pas de frais mensuels ou administratifs, les frais de traitement ne conviennent pas aux gros volumes de transactions.

Tarifs

Les frais de transaction sont supportés par SumUP, tout comme par les autres processeurs de paiement par carte de crédit. Selon vos besoins, vous pouvez soit payer un abonnement, soit utiliser l'option de paiement à l'utilisation. Voici les options de tarification du point de vente et les frais associés.

• Payez au fur et à mesure (pas de frais initiaux)
• 1,69 % pour les paiements effectués en personne à l’aide de Tap-to-Pay et de lecteurs de cartes.
• 1,49% pour les paiements effectués en personne via le compte de l'entreprise
• 2,5% seront ajoutés aux paiements numériques (liens de paiement, boutique en ligne et facturation).
• SumUp One (abonnement pour les entreprises avec un chiffre d'affaires annuel d'au moins 30 000 £)
• 0,79 % pour les paiements numériques et en personne
• Frais mensuels de 19 £ (TVA exclue)
• Coût unique du matériel POS Lite de 349 £
• POS Pro coûte 49,99 £.

GoCardless – Conçu pour toutes les entreprises acceptant les paiements par carte de crédit uniques et récurrents

GoCardless fonctionne bien pour toute entreprise qui a besoin de recevoir des paiements de ses clients de manière ponctuelle et continue. Les services du processeur de paiement sont utilisés par plus de 85 000 petites, moyennes et grandes entreprises qui utilisent des cartes de crédit pour collecter des paiements au niveau national et à l'étranger. Les informations bancaires de ses clients sont accessibles en toute sécurité aux commerçants. Les entreprises des utilisateurs de GoCardless peuvent profiter de ces fonctionnalités exceptionnelles :

• Intégration avec des programmes de comptabilité comme Xero, Sage et QuickBooks
• Paiements récurrents ou automatisés avec Instant Bank Pay,
• Virements bancaires directs sans payer de frais de carte de crédit coûteux,
• Plus de 30 pays acceptent les paiements internationaux et la technologie API-first permet une intégration simple.

GoCardless offre des paiements simples, un flux de trésorerie amélioré, moins de dépenses d'exploitation, moins de paiements infructueux et des taux de conversion plus élevés aux petites et grandes entreprises. Cela fonctionne bien pour les entreprises qui doivent accepter à la fois des paiements ponctuels et continus, mais cela pourrait ne pas convenir aux détaillants ayant des besoins de paiement complexes.

Tarifs

Sans frais mensuels, GoCardless fait partie des meilleures solutions de paiement par carte de crédit. Pendant la période initiale de quatre-vingt-dix jours, les nouveaux utilisateurs peuvent commencer à utiliser les services de l'entreprise sans encourir de frais de transaction. Ensuite, les clients ont le choix parmi les plans tarifaires suivants :

• Standard : 2 % + 0,20 £ pour les transactions à l'étranger, ou 1 % + 0,20 £/€ jusqu'à 4 £/€ par transaction.
• Avancé : 1,25 % + 0,20 £/€, avec des frais maximum de 5 £ par transaction, ou 2,25 % + 0,20 £ pour les transactions en dehors du Royaume-Uni.
• Avantage : 1,4 % plus 0,20 £/€, jusqu'à 5,60 £/€ par transaction ; pour les transactions internationales, 2,4% + 0,20 £.

Remarque : GoCardless prélève des frais supplémentaires de 0,3 % pour les transactions de débit bancaire au Royaume-Uni supérieures à 2 000 £.

Elavon – Idéal pour les paiements internationaux

Elavon, une filiale d'une banque américaine, a plus de trente ans d'expérience dans le traitement des paiements. Avec des millions de clients dans 36 pays, l'entreprise est également l'un des principaux fournisseurs de comptes marchands. Tous les types d’entreprises, des PME aux grandes entreprises, y trouvent leur intérêt. Découvrez ci-dessous les principaux attributs et avantages du processeur de carte de crédit :

• Paiements en ligne, sur smartphone et en personne,
• Choix de passerelles de paiement Fusebox, Converge et CenPOS,
• Cartes que vous pouvez utiliser pour emporter et autres options de paiement sans contact,
• Reporting et gestion des comptes,
• Terminaux de point de vente sans fil et de comptoir, confirmation de la conformité PCI DSS.

Les services de traitement des cartes de crédit d'Elavon profitent à un certain nombre d'industries, notamment les transports en commun, la distribution en gros, la restauration, les soins de santé, la vente au détail ainsi que les secteurs de l'automobile et de l'hôtellerie. Elavon vous aidera à localiser et à utiliser les terminaux et technologies appropriés pour le traitement des paiements, quel que soit votre secteur d'activité. Néanmoins, quelques clients ne sont pas satisfaits du niveau de service client de l'entreprise.

Tarifs

Elavon propose différents niveaux de prix pour les paiements effectués en ligne et en personne. Ce processeur de paiement fournit une feuille de route pour chaque étape du développement de votre entreprise. Parmi les alternatives suivantes, vous pouvez en sélectionner une.

• Paiements en personne
  • Commencez simplement : 19 £ d'achat unique d'appareil, 1,75 % de frais de transaction et aucun frais mensuel
  • Business Booster (ordinateur de bureau) : 0,99 % sur chaque transaction avec un coût mensuel de 15 £
  • Le coût mensuel de Business Booster (sans fil) est de 18 £, avec des frais de transaction de 0,99 %.
  • Operate Smarter : 40 £ par mois, à partir de 1 % sur chaque achat
  • Business Control : un coût mensuel de 62 £ à partir de 1,2 % de chaque transaction
• Virements en ligne
  • Toujours ouvert (fixe) : frais de passerelle de 25 £ par mois, avec 350 transactions gratuites à partir de 0,99 %
  • Ouvert à tout moment (paiement au fur et à mesure) – 99 £ de frais d'adhésion uniques, à partir de 1,99 % par transaction, 0,12 £ de frais de clic sur la passerelle et aucun frais mensuel

Adyen – Idéal pour les grandes entreprises proposant des paiements en personne et en ligne

Adyen fournit des services de traitement des paiements par carte de crédit à une clientèle mondiale d'entreprises. Pour les grandes entreprises qui cherchent à accepter les paiements en ligne et en personne, cela est conseillé. Les plates-formes, les marchés, les entreprises numériques, mobiles, hôtelières, d'abonnement, alimentaires et de vente au détail sont toutes desservies par le processeur de paiement. Ci-dessous une liste de ses principaux produits :

• Paiements en ligne via des applications, des sites Internet ou des liens de paiement personnalisés,
• Utiliser des systèmes de point de vente pour effectuer des paiements en personne,
• La possibilité d'intégrer tous les moyens de paiement dans un seul système,
• Utiliser l'authentification intelligente pour maximiser le flux de paiement
• Solutions de détection et de prévention de la fraude,
• Comptabilité pour les entreprises.

En plus des avantages énumérés ci-dessus, Adyen aide les détaillants à mettre en place et à gérer des systèmes de cartes. Cela inclut, grâce à l'intégration API de pointe et adaptable de l'entreprise, la production de cartes de paiement virtuelles et physiques avec la marque sélectionnée par le commerçant. Les cartes sont conformes et sécurisées contre la fraude. Il est également important de noter qu'Adyen offre un véritable accès aux données via diverses méthodes. Par conséquent, les détaillants sont en mesure de comprendre leur clientèle, d’acquérir des connaissances sur l’efficacité des canaux et d’examiner sans effort les méthodes de paiement physiques et Internet.

Tarifs

Chaque transaction sur Adyen entraîne des frais de traitement de 0,11 €, plus des frais supplémentaires en fonction du mode de paiement utilisé. Les frais sont calculés à l'aide du modèle de tarification Interchange++ avant la finalisation de chaque transaction. Il n’y a aucun coût d’installation ou récurrent dont les commerçants doivent s’inquiéter.

Clover – Meilleur matériel de point de vente et lecteurs de cartes de crédit pour les petites entreprises

Clover fait partie de nos principales recommandations pour les processeurs de paiement si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ayant besoin de solutions de point de vente et de traitement des cartes de crédit. L'entreprise dessert des restaurants, des magasins et des sociétés de services dans plusieurs pays. De plus, Clover propose des solutions de magasin, notamment des appareils de commande en libre-service à unité unique, des lecteurs de cartes portables, des systèmes de point de vente pour les deux côtés du comptoir et le système d'affichage de cuisine Clover inégalé. Jetez un œil aux faits saillants répertoriés ci-dessous :

• Paiements en ligne, récurrents et en personne,
• Des systèmes de point de vente adaptables et livrés avec le lecteur de carte Go et le logiciel
• Utiliser les cartes-cadeaux Clover comme récompenses pour les clients fidèles
• Paiements effectués hors ligne lorsqu'il n'y a pas de WiFi
• Fonctionnalités de gestion, de suivi et de reporting des stocks,
• Gestion des collaborateurs et des clients,
• Le terminal virtuel Clover.

Vous n'aurez pas à vous soucier des ventes manquées avec le terminal virtuel. Pour traiter les paiements, il suffit de se connecter à votre tableau de bord Web Clover depuis n'importe quel endroit. De plus, les détaillants peuvent en apprendre davantage sur le comportement des clients et les modèles de vente à l’aide de services de suivi et de reporting en temps réel. L'organisation offre de nombreux avantages, mais il semble que les tarifs qu'elle propose favorisent les commerçants qui peuvent se permettre de signer des contrats à long terme.

Tarifs

Clover propose trois options de forfait : Starter, Standard et Advanced. La structure tarifaire est basée sur l'abonnement. Aussi peu que 2,3 % + 10 ¢ peuvent être payés pour chaque transaction. Cependant, le montant précis que vous devez payer variera en fonction du type d’entreprise et du forfait que vous choisissez. Par exemple, les services professionnels peuvent commencer à 0 $ + 14,95 $ par mois, tandis que les systèmes de restauration à service complet peuvent commencer à 1 699 $ + 89,95 $ par mois. Rappelons que les accords à long terme sont moins coûteux.

Helcim – Idéal pour les propriétaires de petites entreprises en Amérique du Nord

L'un des meilleurs processeurs de paiement par carte de crédit disponibles en Amérique du Nord pour les petites et moyennes entreprises est Helcim. L'entreprise propose des options de paiement en ligne, à clé et en personne pour les cartes de crédit, les cartes de débit, ACH et les paiements à l'étranger. Il facilite l'acceptation de paiements à moindre coût par les entreprises fournissant des services professionnels, domestiques, de santé, automobiles et de vente en gros. Les entreprises qui utilisent Helcim ont accès aux fonctionnalités et avantages suivants :

• Pour vos besoins en matière de point de vente, choisissez Helcim Smart Terminal.
• Un lecteur de carte pour accepter les paiements par carte de débit et de crédit,
• Utilisez un terminal virtuel en ligne pour facturer vos clients.
• Outils métiers de gestion des stocks et des clients,
• Gestionnaire d'abonnements pour paiements récurrents,
• Intégration de tiers avec Xero et QuickBooks,
• Possibilités de paiements étrangers intégrées.

Même si Helcim ne propose que deux alternatives matérielles, il offre aux développeurs des informations et des outils commerciaux. Vous pouvez soumettre des déclarations de traitement de vos fournisseurs à l'aide de son outil de comparaison des déclarations des commerçants. Obtenir une comparaison approfondie des économies en fonction de vos frais et tarifs est rendu possible grâce à cette excellente méthode. La société propose une intégration JavaScript, un logiciel de compte et l'API Helcim pour aider les développeurs à rationaliser les processus d'entreprise.

Tarifs

L'utilisation de la solution de traitement des cartes d'Helcim ne comporte aucun frais mensuel, aucun coût d'installation ou aucune obligation. La liste suivante des frais de traitement est fournie :

• Paiements effectués en personne : 1,93% + 8½ en moyenne
• Transactions en ligne et à clé : moyenne 2,49 % + 25 ¢
• Taux de débit PIN-en moyenne : 1,01 % + 8 ¢
• N'oubliez pas qu'en fonction du nombre de cartes de crédit que vous traitez chaque mois, vous pourrez peut-être également payer des frais de traitement moins élevés. Les frais pour les paiements en personne peuvent être aussi bas que 0,15 % + 6″, et pour les paiements à clé et en ligne, aussi bas que 0,15 % + 15 ¢.

Merchant One – Idéal pour la vente au détail et le commerce électronique

Pour les entreprises des secteurs de la vente au détail et du commerce électronique, Merchant One est un excellent fournisseur de services de traitement des cartes de crédit. Les restaurants, les entreprises B2B et les détaillants des secteurs de l'hôtellerie et de l'événementiel peuvent tous utiliser le système de paiement de l'entreprise. Il aide les entreprises à traiter les paiements par carte de crédit en utilisant des technologies de pointe. Voici quelques justifications pour sélectionner Merchant One :

• Borne sophistiquée pour votre magasin physique,
• Terminal virtuel avec capacités de saisie ou de glissement, lecteurs de cartes pour Android et iPhone,
• Des programmes de cartes cadeaux et récompenses, une assistance 24 heures sur 24 par des chargés de comptes engagés,
• API et SDK pour les paiements en ligne, mobiles, en magasin et en libre-service ; systèmes de commerce électronique sophistiqués.

Des technologies modernes de prévention de la fraude, des fonctionnalités d'authentification des clients et plus de 175 connexions de panier d'achat sont toutes fournies par Merchant One aux organisations à la recherche de solutions de commerce électronique. Les passerelles de paiement, un plugin QuickBooks et un paiement hébergé avec des boutons Acheter maintenant sont quelques autres fonctionnalités notables. La principale base d'opérations de l'entreprise se trouve aux États-Unis, ce qui constitue son plus grand inconvénient.

Tarifs

Merchant One a des frais mensuels, mais il n'y a pas de frais d'installation. Avant de choisir ce processeur de paiement par carte bancaire, prenez note de ces prix.

• Taux d’effacement éligible compris entre 1,55 % et 0,29 %
• Taux de saisie qualifiée : 0,29 % à 1,99 %
• Coût par mois : 13,99 $

Types d'entreprises qui ont besoin de services marchands

Les services marchands sont requis par plusieurs types d’entreprises afin d’accepter les paiements par carte de crédit. Cela couvre les entreprises qui souhaitent gérer les paiements en ligne, mobiles et en personne. Avoir un compte marchand est particulièrement crucial si votre entreprise accepte des paiements autres qu'en espèces.

Les services marchands sont nécessaires si vous êtes un détaillant en ligne ou un site Web de jeux à la recherche de passerelles de paiement pour les jeux de hasard afin de recevoir les paiements de vos clients. Cela dit, les principales industries qui ont besoin des services des fournisseurs de comptes marchands sont répertoriées ci-dessous.

• Commerce de détail : il s'agit d'établissements réels et virtuels qui doivent accepter les paiements par carte de crédit des clients.
• Cafés et restaurants : tous les établissements qui vendent de la nourriture et des boissons et acceptent les cartes de crédit.
• Sites Web de commerce électronique : marchés en ligne pour la vente de biens, de services et de produits numériques.
• Les professionnels fournissant des services en ligne et en personne sont appelés services professionnels.
• Les soins de santé font référence aux institutions médicales telles que les hôpitaux, les cliniques et les prestataires où les patients paient pour les examens et les traitements.
• Jeux : entreprises ou sites Web qui proposent des jeux en ligne ou d'autres services de jeux d'argent.
• Hôtellerie : établissements d'hébergement et entreprises qui proposent des réservations.
• Entreprises qui proposent des paiements récurrents pour des services basés sur des abonnements.

Étant donné que la majorité des entreprises contemporaines devraient utiliser un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit, la liste est longue. Les services marchands deviennent de plus en plus nécessaires pour les petites et grandes entreprises opérant tant au niveau local qu'international afin de garantir des paiements fluides des clients pour les biens et services.

Facteurs importants à évaluer pour choisir le bon processeur de paiement

La sélection d'un processeur de paiement qui répond aux demandes de votre entreprise, aux besoins de vos clients et au volume des transactions est cruciale si vous êtes un commerçant. Une entreprise réputée doit vous fournir tous les outils dont vous avez besoin pour être payé rapidement et en toute sécurité, que vous souhaitiez accepter les cartes de crédit ou de débit. Des conditions avantageuses pour le contrat marchand et les frais de traitement des paiements doivent également être présentes. Discutons des aspects importants que les détaillants ne devraient jamais négliger lors de la sélection du meilleur fournisseur de traitement des cartes de crédit.

1.) Frais de transaction et structure tarifaire

Examinez et comparez les coûts de traitement des cartes de crédit proposés par différents fournisseurs de traitement des paiements. Les détaillants devraient consacrer le moins d'argent possible aux frais d'interchange, aux frais de transaction, aux tarifs de service mensuels minimum et à d'autres dépenses. Découvrez si l'entreprise base ses tarifs sur un pourcentage ou un taux fixe et prenez votre décision en fonction de la nature de votre entreprise et de son volume de ventes.

2.) Méthodes de paiement acceptées

Lorsque vous décidez quelles entreprises utiliser pour les services de traitement des paiements par carte de crédit, assurez-vous d’examiner les différents choix de paiement. Visa, Mastercard, cartes de débit, autres principales cartes de crédit et options de paiement alternatives comme Apple Pay et Google Pay sont toutes acceptées par les meilleurs processeurs. N'oubliez pas de rechercher des options de paiement locales et internationales en fonction des exigences de vos clients.

3.) Sécurité et conformité

Sélectionnez des processeurs de paiement qui offrent un traitement des transactions sûr et sécurisé. Chaque paiement en ligne, mobile et en personne doit être protégé par des mesures de sécurité de pointe. Les technologies de tokenisation et de cryptage en font partie et protègent chaque transaction par carte de crédit. La sélection d'un processeur de paiement conforme à la norme PCI est une autre étape cruciale pour garantir la sécurité des informations sensibles du titulaire de la carte.

4.) Intégration et compatibilité

Recherchez des processeurs de paiement fiables qui permettent l’intégration avec la majorité des applications d’entreprise. Par exemple, une intégration transparente avec des logiciels de comptabilité comme Xero et QuickBooks est cruciale pour le fonctionnement quotidien de votre organisation. Un processeur de paiement fiable doit également fonctionner en harmonie avec votre point de vente et votre site Web actuels.

5.) Assistance et service client

Examinez attentivement le niveau de service client fourni par l’entreprise qui gère les paiements. Quel que soit votre fuseau horaire, un processeur fiable vous proposera une assistance par chat en direct, par courrier électronique et par téléphone 24 heures sur 24. De plus, le personnel d'assistance doit être informé et disponible pour répondre à vos questions, vous donner des informations pertinentes et vous proposer immédiatement la meilleure solution.

6.) Période de règlement et calendrier de paiement

Examinez le calendrier de paiement et les conditions de règlement proposés par le processeur de paiement. En tant que commerçant, vous devriez pouvoir recevoir vos paiements le plus rapidement possible. Votre trésorerie s’améliorera sans aucun doute si vous recevez les paiements plus rapidement. Vérifiez s'il y a des retards potentiels et qu'ils n'auront pas d'impact négatif sur vos opérations quotidiennes.

7.) Évolutivité et potentiel de croissance

Sélectionnez un fournisseur de système de paiement par carte de crédit qui peut évoluer avec votre entreprise. Votre entreprise en expansion doit être capable de gérer des volumes de transactions plus élevés et de satisfaire les demandes d'une clientèle croissante. Le processeur de paiement doit être en mesure de répondre à votre désir de développer votre entreprise dans de nouveaux domaines en offrant les fonctionnalités, outils ou services nécessaires.

8.) Réputation et fiabilité

N'oubliez pas que toutes les entreprises proposant des services de traitement de cartes de crédit n'ont pas un nom réputé. Vous devez donc confirmer que l’entreprise choisie a de solides antécédents. Vous souhaitez prendre en compte l'expertise de l'entreprise en matière de traitement des paiements ainsi que les commentaires laissés par les détaillants qui ont fait appel à ses services. Cela implique de parcourir les avis sur les sites Web d’avis.

9.) Personnalisation et fonctionnalités supplémentaires

Examinez les fonctionnalités fournies par les différents processeurs de paiement pour sélectionner un fournisseur dont les offres complètent les exigences de votre entreprise. Recherchez des possibilités de personnalisation qui vous permettent de fournir à vos clients des solutions bancaires spécialisées. Pour améliorer l'ensemble de votre expérience, une entreprise de traitement des paiements de premier ordre vous fournira également des outils supplémentaires tels que le reporting, la facturation, la prévention de la fraude et la gestion des stocks.

10.) Conditions contractuelles et flexibilité

Avant de signer le contrat, assurez-vous d'avoir lu les termes et conditions fournis par le processeur de paiement. Chaque règle et réglementation doit être raisonnable et adaptable. La durée du contrat, les coûts, la protection des données, les politiques de renouvellement et d'annulation sont des considérations importantes. Le prestataire de traitement des cartes de crédit doit proposer des conditions adaptables et modifiables en fonction des évolutions futures anticipées de votre entreprise.

Frais facturés par les sociétés de traitement des cartes de crédit

Les services fournis par les processeurs de paiement sont payés par les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit. De même, les entreprises qui fournissent des services de passerelle de paiement ne le font pas gratuitement. Il est essentiel de prendre en compte le montant total des frais que vous devrez alors payer. Chaque organisation a une structure de tarification différente, vous devez donc peser vos options. Les frais les plus fréquents auxquels sont confrontés les commerçants qui travaillent avec des processeurs de paiement par carte de crédit sont répertoriés ci-dessous.

Frais de change

Il s'agit d'une référence aux frais de traitement du réseau de cartes. Généralement, il s'agit d'un taux fixe majoré d'un pourcentage de la transaction par carte de crédit ou de débit. Le réseau de paiement, le réseau de cartes, le mode de paiement (en ligne ou en personne) et le type de carte affectent tous le montant facturé.

Frais d'évaluation

En plus des frais d'interchange, les réseaux de cartes imposent également des frais d'évaluation. Par conséquent, les détaillants ne sont pas en mesure de modifier le montant requis par le processeur de paiement. En règle générale, les frais d’évaluation ne représentent qu’une petite partie du montant total payé par carte de crédit ou de débit.

Frais de majoration

En plus des frais d'interchange, des frais de majoration sont associés aux transactions par carte de crédit. Ils représentent le montant réel payé aux processeurs de paiement. Les frais de majoration, qui couvrent le coût de la fourniture de services supplémentaires au commerçant, déterminent la rentabilité de l'entreprise de transformation.

Frais de transaction

Chaque transaction effectuée peut entraîner des frais facturés par les entreprises fournissant des services de traitement de cartes de crédit. Pour l'utilisation du logiciel du processeur, des frais de transaction peuvent être facturés, soit un taux fixe, soit un pourcentage de la valeur de la transaction.

Frais mensuels

Des frais d'abonnement mensuels peuvent être facturés par un processeur de paiement en plus des autres frais abordés dans ce guide. L'utilisation de la plateforme et des services de l'entreprise, ainsi que l'obtention de fonctionnalités supplémentaires telles que la détection des fraudes, le support client et la maintenance, sont fréquemment liées aux paiements.

Frais de paiement par passerelle

Les commerçants sont facturés par un certain nombre d'organisations qui gèrent les paiements par carte de crédit ou de débit pour l'utilisation de leurs passerelles de paiement, qui incluent des terminaux virtuels. Pour que les propriétaires d’entreprise puissent envoyer en toute sécurité des données de transaction au réseau de cartes, ils doivent généralement payer des frais de passerelle de paiement en ligne.

Frais de conformité PCI

Afin de protéger les informations personnelles lors de l'approbation des paiements, les commerçants et les principaux processeurs de cartes de crédit s'assurent qu'ils se conforment à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Certains processeurs imposent des frais de conformité PCI en échange du stockage et de l'envoi en toute sécurité des données des titulaires de carte.

Rétrofacturations remboursables

Des frais de rétrofacturation pourraient être nécessaires pour que le commerçant couvre si un client conteste une transaction par carte de crédit. Dans ce cas, le processeur prélève des frais pour annuler la transaction et payer des dépenses supplémentaires telles que des pénalités et des frais de traitement.

Frais de résiliation anticipée

Les commerçants devront peut-être signer un contrat avec l'entreprise choisie, en fonction des termes de l'accord établi par le processeur de paiement. L'entreprise de traitement des cartes peut imposer des frais de résiliation anticipée si un commerçant choisit de mettre fin au contrat pour quelque raison que ce soit.

Frais transfrontaliers

Les prestataires de traitement des cartes de crédit peuvent facturer des frais transfrontaliers pour les paiements internationaux effectués depuis des pays autres que le pays d'origine du commerçant. Des frais de conversion de devises peuvent également s'appliquer aux transactions internationales. Les commerçants opérant à l’échelle internationale devraient évaluer ces frais pour s’assurer qu’ils sont raisonnables.

Choisissez une solution de traitement des cartes de crédit qui répond aux besoins de votre entreprise

Il est essentiel de travailler avec les meilleurs processeurs de cartes de crédit, que vous exploitiez actuellement une entreprise ou que vous souhaitiez en lancer une et accepter les paiements par carte. Pour commencer, vous devrez également trouver un fournisseur de services marchands digne de confiance. Quelle que soit l'entreprise que vous choisissez, elle doit proposer les prix les plus élevés, un traitement sécurisé des paiements par carte et des passerelles de paiement fiables. L'objectif est d'être payé rapidement et en toute sécurité tout en ayant accès à toutes les fonctionnalités et outils nécessaires pour terminer chaque transaction.

FAQ

Comment fonctionnent les sociétés de traitement des cartes de crédit ?

Les clients utilisant des cartes de crédit peuvent transférer des fonds de leurs comptes bancaires vers les comptes bancaires des commerçants via des entreprises de traitement des paiements par carte de crédit. En démarrant et en validant des opérations de paiement via des cartes connues, ils aident les entreprises à recevoir de l'argent.

Quels sont les avantages de choisir une société de traitement de cartes de crédit ?

Un processeur de paiement par carte de crédit garantit que les entreprises sont payées rapidement et en toute sécurité pour les biens et services qu'elles fournissent aux consommateurs. L'entreprise peut également vous aider à rationaliser les opérations de votre entreprise à l'aide de services de compte marchand.

Comment choisir la meilleure solution de traitement des cartes de crédit ?

Les fournisseurs les plus réputés de comptes marchands et de solutions de traitement des paiements sont au service des entreprises de tous les secteurs. De plus, ils offrent les ressources nécessaires, telles que des terminaux virtuels et des systèmes de points de vente, à des tarifs de transaction abordables.

Quel est le coût des solutions de traitement des cartes de crédit ?

Le fournisseur de services, le plan tarifaire et les fonctionnalités nécessaires affectent tous le montant qu'une entreprise peut facturer pour les paiements par carte de crédit. Selon vos besoins, vous avez la possibilité de payer au fur et à mesure ou de choisir entre un abonnement mensuel ou annuel.

Quel est le meilleur processeur de carte de crédit pour les paiements internationaux ?

Si vous souhaitez accepter les cartes de crédit pour les paiements internationaux, vous avez plusieurs choix. Les meilleurs processeurs de paiement pour les transactions à l'étranger sont Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless et Elavon de PayPal.

De quoi ai-je besoin pour traiter les paiements par carte de crédit ?

Un compte marchand, une passerelle de paiement, la carte de crédit du client et des processeurs de paiement tels que ceux mentionnés sur cette page sont les besoins essentiels. Ce dernier peut être une application mobile, un terminal virtuel ou un véritable système de point de vente.