Pembiayaan Penjual M&A: Menangani Gagal Bayar Pembeli

Perkenalan

Dalam dunia transaksi bisnis , rencana terbaik pun terkadang bisa melenceng. Pembeli, dengan segala niat baiknya, mungkin akan mendapati diri mereka kewalahan ketika tiba saatnya untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka. Menangani gagal bayar pembeli memang bisa sangat mengecewakan bagi penjual.

Sebagai penjual, kesiapan Anda menghadapi situasi seperti itu dapat membuat perbedaan besar. Memiliki informasi yang cukup tentang pilihan yang tersedia dapat membantu Anda menghindari konflik yang tidak perlu jika masalah muncul.

Jika pembeli gagal bayar, tindakan yang dapat Anda ambil biasanya terbagi dalam dua kategori besar:

Opsi Kesepakatan Bersama:

• Solusi Kontraktual
• Perundingan
• Mediasi
• Opsi Penyelesaian Sengketa:
• Arbitrasi
• Pengadilan Gugatan Kecil
• Litigasi di Pengadilan Tinggi

Artikel ini bertujuan untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan penting, termasuk:

• Opsi mana yang harus Anda prioritaskan jika dihadapkan pada kasus gagal bayar pembeli?
• Apakah mungkin untuk merebut kembali bisnis , dan jika ya, langkah-langkah apa yang diperlukan untuk mendapatkan kembali kendali?
• Kapan waktu yang tepat untuk menggunakan jasa pengacara?
• Bagaimana jika Anda perlu mendapatkan kembali kepemilikan sewa tersebut, terutama jika nama Anda tidak lagi tercantum di dalamnya?
• Apakah prosedur penjualan aset berbeda dibandingkan dengan penjualan saham?
• Bagaimana Anda dapat mengambil langkah proaktif untuk mencegah terjadinya gagal bayar sejak awal?

Meskipun kami sangat berharap Anda tidak pernah berada dalam situasi yang mengharuskan Anda menangani gagal bayar pembeli, ingatlah bahwa kesiapan adalah aset terbesar Anda. Untuk memulai perjalanan kesiapan Anda, pelajari wawasan yang dibagikan dalam artikel berikut.

Opsi Kesepakatan Bersama

Dalam menghadapi wanprestasi pembeli, langkah awal Anda selalu harus melakukan komunikasi terbuka dan mencari kesepakatan bersama dengan pembeli. Hebatnya, banyak kasus wanprestasi pembeli dapat diselesaikan dengan cepat dan damai melalui dialog yang konstruktif.

Memprioritaskan pendekatan ini sangat penting. Pendekatan ini tidak hanya memberikan solusi potensial tetapi juga menekankan pentingnya menjaga hubungan kerja sama dengan pembeli sepanjang transaksi. Ketika hubungan kerja yang kuat dipupuk, sebagian besar pembeli cenderung bekerja sama bahkan ketika masalah muncul, sehingga memungkinkan penyelesaian tantangan yang cepat dan hemat biaya.

Opsi #1) Solusi Kontraktual

Jika terjadi perselisihan dengan pembeli Anda, langkah pertama yang harus dilakukan adalah merujuk pada kontrak itu sendiri. Kontrak biasanya mencakup prosedur yang jelas untuk mengatasi konflik, yang berfungsi sebagai panduan bagi kedua belah pihak ketika masalah muncul.

Sebagai contoh, jika pembeli gagal membayar sewa tempat usaha , kontrak dapat memberikan wewenang kepada penjual untuk mengambil alih kendali bisnis dan mengelola pembayaran sewa. Ketentuan kontrak ini seringkali berlaku ketika pemberi sewa mensyaratkan jaminan penjual atas pembayaran sewa yang berkelanjutan sebagai prasyarat untuk pengalihan sewa kepada pembeli.

Apabila kedua belah pihak setuju untuk mematuhi ketentuan kontrak, biasanya cukup dengan merujuk pada ketentuan kontrak untuk mengarahkan proses penyelesaian.

Opsi #2) Negosiasi

Dalam hal terjadi sengketa kontrak atau jika perselisihan tersebut melampaui ketentuan kontrak, tindakan yang paling disarankan adalah mencari penyelesaian secara damai melalui negosiasi.

Pendekatan ini sangat relevan terutama ketika pembeli memegang kendali fisik atas bisnis tersebut. Berdasarkan pengalaman kami yang luas, sebagian besar pembeli cenderung bekerja sama, sehingga memfasilitasi penyelesaian secara damai. Hal ini dapat mencakup melepaskan kendali atas bisnis, merancang pengaturan pembayaran alternatif, atau menawarkan jaminan tambahan.

Penting untuk diingat bahwa, terlepas dari keadaan apa pun, penggunaan kekerasan untuk memaksa kepatuhan bukanlah pilihan. Misalnya, memasuki tempat yang berada di bawah kendali pembeli secara paksa, sekuat apa pun keyakinan Anda akan hak-hak Anda, tidak diperbolehkan. Biasanya, satu-satunya cara yang diakui secara hukum untuk menegakkan kepatuhan adalah melalui perintah yang dikeluarkan oleh otoritas pemerintah yang berwenang. Namun, perlu dicatat bahwa proses ini dapat memakan waktu.

Opsi #3) Mediasi

Mediasi, sebagai proses sukarela , mempertemukan pihak-pihak yang bersengketa di bawah bimbingan ketiga untuk mencari penyelesaian. Sesi-sesi ini bersifat sangat rahasia dan tidak terbuka untuk umum. Meskipun secara teknis diklasifikasikan sebagai opsi penyelesaian sengketa, kami memandang mediasi sebagai jalan praktis untuk mencapai kesepakatan bersama.

Penting untuk dicatat bahwa seorang mediator tidak bertindak sebagai hakim, melainkan sebagai fasilitator komunikasi . Mereka dapat memberikan saran, menjawab pertanyaan, dan mengklarifikasi berbagai perspektif yang disampaikan selama diskusi. Namun, keputusan akhir untuk menyelesaikan atau mencari solusi alternatif berada di tangan para pihak sendiri, sebuah prinsip utama yang juga berlaku untuk metode kesepakatan bersama lainnya.

Biasanya, setelah mengumpulkan kedua belah pihak untuk mendengarkan sudut pandang masing-masing, mediator mengadakan pertemuan pribadi dengan setiap pihak. Kemudian mereka saling bertukar tawaran penyelesaian dalam upaya mencapai kesepakatan.

Dari segi biaya dan waktu , lembaga mediasi seringkali mengenakan biaya mulai dari $100 hingga $500. Selain itu, para pihak biasanya berbagi biaya waktu mediator, yang dapat bervariasi dari $100 hingga $300 per jam tergantung pada kompleksitas sengketa dan keahlian mediator. Berdasarkan pengalaman kami, mediasi sengketa yang melibatkan bisnis kecil hingga menengah dapat menelan biaya antara $5.000 dan $20.000 dan mungkin membutuhkan waktu satu hingga dua bulan untuk diselesaikan. Perkiraan ini dipengaruhi oleh berbagai faktor.

Opsi Penyelesaian Sengketa

Masalah dapat muncul ketika pembeli menyimpang dari kontrak atau memiliki interpretasi yang bertentangan dengan ketentuan-ketentuannya. Dalam situasi seperti itu, penting untuk mempertimbangkan strategi penyelesaian sengketa berikut ini.

Opsi #4) Arbitrase

Arbitrase melibatkan penunjukan seorang individu swasta untuk bertindak sebagai hakim dalam sengketa Anda. Arbiter mengambil keputusan berdasarkan pokok perkara setelah melakukan sidang di mana kedua pihak dapat menyampaikan kesaksian dan bukti. Setelah pernyataan pembuka, kesaksian, dan penutup , arbiter memberikan keputusan berdasarkan pokok perkara.

Arbitrase dapat menjadi metode penyelesaian sengketa yang dipilih sebagaimana diuraikan dalam kontrak para pihak, atau dapat disepakati bahkan tanpa ketentuan sebelumnya.

Pendekatan ini sangat berguna ketika para pihak menginginkan persidangan yang cepat dan hemat biaya dibandingkan dengan litigasi tradisional, yang mengarah pada keputusan berdasarkan pokok perkara. Prosedur arbitrase umumnya kurang formal dan birokratis dibandingkan proses pengadilan.

Keputusan arbiter hanya mengikat para pihak jika mereka telah menyetujuinya sebelumnya, baik dalam kontrak mereka atau melalui pengajuan mereka kepada lembaga arbitrase.

Biaya dan Waktu: Biaya pengajuan ke lembaga arbitrase biasanya berkisar antara $100 hingga $500. Para pihak umumnya berbagi biaya waktu arbiter, yang dapat bervariasi antara $100 dan $400 per jam, bergantung pada kompleksitas sengketa dan arbiter yang dipilih. Berdasarkan pengalaman kami, biaya arbitrase dapat berkisar antara $10.000 hingga $50.000 ketika menyelesaikan sengketa yang melibatkan usaha kecil hingga menengah . Proses arbitrase biasanya memakan waktu tiga hingga lima bulan untuk diselesaikan. Namun, angka-angka ini adalah perkiraan dan dapat berfluktuasi berdasarkan faktor-faktor seperti lokasi arbitrase, tingkat perselisihan, jumlah saksi, dan besarnya klaim.

Arbitrase umumnya memiliki biaya awal yang lebih tinggi dibandingkan dengan bentuk penyelesaian sengketa lainnya. Tidak seperti hakim pengadilan yang didanai publik, biaya arbiter menjadi tanggung jawab pihak-pihak yang terlibat. Biaya arbiter cenderung meningkat seiring dengan pengalaman dan keahlian teknis mereka.

Sebaliknya, meskipun litigasi mungkin tampak lebih hemat biaya di awal, sifat yang panjang dan rumit dari sebagian besar proses pengadilan sering kali mengakibatkan pengeluaran keseluruhan yang lebih besar daripada arbitrase. Jadwal pengadilan yang terlalu padat dapat menyebabkan penundaan yang signifikan antara tanggal persidangan. Selain itu, waktu yang cukup banyak yang diinvestasikan oleh para pihak dalam menghadiri sidang pengadilan dan menavigasi fase-fase kompleks dari penemuan bukti, kegiatan pra-persidangan, dan persidangan itu sendiri merupakan biaya tersembunyi yang sering diabaikan.

Opsi #5) Pengadilan Gugatan Kecil

Pengadilan gugatan kecil menawarkan pendekatan yang efisien untuk menyelesaikan sengketa hukum tanpa kerumitan dan investasi waktu yang dibutuhkan dalam persidangan penuh. Proses ini biasanya mempertahankan suasana informal, memungkinkan para pihak yang bersengketa untuk langsung menyampaikan bukti dan argumen kepada hakim. Hakim kemudian mengeluarkan putusan berdasarkan pokok perkara.

Setiap negara bagian menetapkan batas atas klaim moneter yang diperbolehkan di pengadilan gugatan kecil, dengan batas maksimum sekitar $10.000, meskipun hal ini bervariasi tergantung yurisdiksi .

Di banyak negara bagian, perwakilan oleh pengacara tidak diizinkan di pengadilan gugatan kecil. Batasan ini sejalan dengan sifat informal dan keterjangkauan yang ingin diberikan oleh kasus gugatan kecil. Namun, beberapa negara bagian mengizinkan perwakilan pengacara, seringkali dengan aturan tambahan. Terlepas dari perwakilan hukum, para pihak umumnya bebas untuk berkonsultasi dengan pengacara di luar pengadilan selama mereka menangani kasus tersebut sendiri. Selain itu, banyak kabupaten menawarkan bantuan penasihat secara cuma-cuma (pro bono).

Biaya dan Waktu: Mengajukan gugatan di pengadilan klaim kecil melibatkan biaya pendaftaran, yang bervariasi dari sekitar $15 hingga $200 tergantung pada negara bagian dan jumlah yang diklaim. Jika konsultasi pengacara eksternal diperlukan, biaya litigasi klaim kecil biasanya berkisar antara $500 hingga $2.000 untuk menyelesaikan sengketa yang terkait dengan usaha kecil hingga menengah . Prosesnya dapat memakan waktu antara empat hingga delapan bulan, meskipun ini adalah perkiraan kasar yang dapat berubah-ubah.

Pengadilan gugatan kecil menawarkan alternatif yang mudah diakses, terutama bagi pihak-pihak yang ingin menghindari biaya yang terkait dengan mediator atau arbiter. Namun, penting untuk memperhatikan batasan jumlah klaim maksimum di pengadilan ini.

Opsi #6) Litigasi Pengadilan Tinggi

Untuk klaim yang melebihi $10.000, tempat yang tepat untuk tindakan hukum biasanya adalah pengadilan tingkat pertama negara bagian. Pengadilan ini mungkin memiliki nama yang berbeda di berbagai negara bagian, seperti "pengadilan tinggi," "pengadilan distrik," atau "pengadilan umum."

Penting untuk dicatat bahwa seluk-beluk yurisdiksi pengadilan dapat sangat bervariasi antar negara bagian, dengan aturan bukti dan prosedur litigasi memainkan peran penting dalam proses ini. Menavigasi kompleksitas tersebut seringkali membutuhkan keahlian pengacara litigasi yang berpengalaman.

Biaya dan Waktu: Mengajukan gugatan dalam konteks ini melibatkan biaya pendaftaran, biasanya berkisar antara $100 hingga $500, tergantung pada negara bagian dan jumlah yang diklaim. Selain itu, Anda perlu menganggarkan biaya pengacara, yang dapat berkisar antara $250 hingga $500 per jam. Biaya litigasi, terutama untuk sengketa bisnis kecil hingga menengah, dapat berkisar antara $10.000 hingga $50.000. Namun, penting untuk menyadari bahwa biaya dapat meningkat secara signifikan untuk sengketa yang kontroversial atau yang melibatkan masalah yang rumit. Adapun jangka waktunya, proses litigasi diperkirakan akan berlangsung selama satu hingga tiga tahun. Angka-angka ini bersifat perkiraan dan dapat bervariasi secara signifikan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Kapan saya harus melibatkan pengacara?

Meskipun memiliki penasihat hukum untuk membimbing Anda adalah ideal, kenyataannya seringkali melibatkan pertimbangan biaya dan manfaat. Pengacara bisa mahal, dan sangat penting untuk mencapai keseimbangan. Sebagai pedoman praktis, pertimbangkan untuk melibatkan pengacara ketika Anda yakin kasus Anda memiliki peluang sukses yang tinggi dan ketika biaya mereka kurang dari 30% dari nilai yang dipertaruhkan penilaian jujur ​​tentang prospek Anda dan dapat memberikan perkiraan kasar tentang biaya yang diharapkan.

Namun, penting untuk dicatat bahwa ketika berurusan dengan litigasi di tingkat pengadilan tinggi, seluk-beluk teknis yang terlibat hampir mewajibkan keterlibatan seorang pengacara.

Bisakah saya mengambil kembali bisnis tersebut jika pembeli gagal bayar?

Mengambil kembali kendali bisnis setelah penjualan memerlukan pertimbangan yang cermat dan kepatuhan terhadap proses hukum. Setelah surat jual beli ditandatangani, kepemilikan dialihkan kepada pembeli, memberikan mereka hak eksklusif atas bisnis tersebut. Bahkan jika pembeli terlambat membayar, Anda tidak dapat secara sepihak mengambil kembali bisnis tersebut tanpa persetujuan eksplisit mereka atau intervensi hukum.

Untuk menentukan apakah Anda dapat mengambil alih kembali bisnis tersebut, pertimbangkan hal-hal berikut:

• Bisakah Anda mendapatkan kembali akses ke tempat usaha tanpa menggunakan kekerasan atau masuk secara ilegal?
• Jika pembeli hadir secara fisik, apakah mereka akan dengan sukarela mengizinkan Anda untuk mengambil alih kendali?

Jika jawaban atas salah satu pertanyaan ini adalah “tidak,” maka sangat penting untuk mencari solusi yang disepakati bersama atau terlibat dalam proses penyelesaian sengketa formal untuk mendapatkan kembali kepemilikan bisnis tersebut .

Bagaimana cara saya mengambil kembali sewa atau waralaba jika nama saya tidak lagi tercantum dalam perjanjian?

Perjanjian sewa dan waralaba seringkali melibatkan unsur penting berupa persetujuan pihak ketiga. Bahkan jika pembeli setuju untuk mengembalikan bisnis tersebut , Anda mungkin masih menghadapi hambatan dalam mengoperasikannya atas nama Anda sendiri sampai pemberi sewa atau pemberi waralaba memberikan persetujuan mereka.

Salah satu solusi efektif adalah mempertimbangkan surat kuasa yang tidak dapat dicabut. Pengaturan hukum ini memungkinkan pembeli, jika terjadi wanprestasi, untuk menunjuk Anda sebagai agen mereka dengan wewenang yang tidak dapat dicabut untuk mengelola dan menjalankan bisnis atas nama mereka. Meskipun mereka tetap memegang hak kepemilikan hukum atas sewa atau waralaba, Anda memperoleh kemampuan untuk mengawasi operasional bisnis dan mengumpulkan pendapatan . Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk turun tangan dan mengelola bisnis sementara, memastikan keberlanjutannya.

Apakah prosesnya berbeda untuk penjualan saham?

Dalam konteks penjualan saham, proses penyelesaian sengketa mengikuti kerangka kerja yang serupa. Alih-alih mengupayakan pengembalian aset bisnis atau penyelesaian pembayaran untuk aset tersebut, fokus bergeser ke saham. Namun, perlu dicatat bahwa pertimbangan yang sama mengenai persetujuan pihak ketiga mungkin muncul. Misalnya, sewa dan waralaba seringkali memerlukan persetujuan dari pemberi sewa atau pemberi waralaba ketika terjadi perubahan kendali dalam suatu entitas bisnis .

Apakah prosesnya berbeda jika saya masih memiliki sebagian saham bisnis tersebut?

Jika Anda mempertahankan kepemilikan sebagian atas bisnis tersebut, proses penyelesaian sengketa biasanya tetap konsisten. Alih-alih mendapatkan kembali kepemilikan aset bisnis , tujuan Anda mungkin bergeser ke arah mendapatkan kembali kendali mayoritas dalam perusahaan. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, pihak ketiga sering menganggap perubahan kendali ini sama dengan mengubah penyewa atau pemegang waralaba. Akibatnya, hal ini dapat memicu perlunya persetujuan pihak ketiga, bahkan jika entitas bisnis yang mendasarinya yang mempertahankan sewa atau waralaba tetap tidak berubah.

Bisakah saya mencegah terjadinya gagal bayar sejak awal?

Berdasarkan pengalaman kami yang luas, kami telah mengidentifikasi dua strategi efektif untuk mencegah gagal bayar:

• Evaluasi Pembeli yang Teliti: Uji tuntas yang menyeluruh terhadap pembeli sangat penting. Ini bukan hanya tentang pemeriksaan keuangan; ini juga tentang kepercayaan. Bertemu langsung dengan pembeli , mengamati perilaku mereka, dan menilai pendekatan negosiasi mereka dapat mengungkapkan wawasan penting. Jangan abaikan firasat Anda – seringkali firasat menandakan potensi masalah yang perlu diselidiki lebih lanjut.
• Memelihara Hubungan Positif: Mempertahankan hubungan yang penuh hormat dan ramah dengan pembeli setelah transaksi selesai sangatlah berharga. Komunikasi yang jelas dan tanpa emosi menciptakan lingkungan di mana para pihak dapat secara terbuka membahas kekhawatiran dan mencari solusi. Pendekatan ini secara signifikan mempercepat penyelesaian masalah apa pun yang mungkin timbul.

Kesimpulan

Ketika menghadapi wanprestasi pembeli, pendekatan terstruktur dapat membantu menyelesaikan situasi tersebut secara efektif:

• Upayakan Kesepakatan Bersama: Mulailah dengan berdiskusi dengan pembeli untuk menjajaki berbagai opsi. Ini bisa meliputi penyelesaian pembayaran yang tertunggak atau mendapatkan kembali kendali atas bisnis tersebut. Komunikasi terbuka sangat penting pada tahap ini.
• Pertimbangkan Penyelesaian Sengketa: Jika mencapai kesepakatan tampaknya tidak mungkin, gunakan metode penyelesaian sengketa yang telah disebutkan sebelumnya. Pilihan tersebut akan bergantung pada faktor-faktor seperti sumber daya yang tersedia dan skala keuangan masalah tersebut.
• Menilai Langkah Ideal: Tindakan terbaik bergantung pada keadaan spesifik Anda, termasuk sumber daya keuangan dan jumlah yang dipertaruhkan. Ingatlah bahwa menjaga sikap tenang dan hormat sepanjang proses akan sangat meningkatkan peluang keberhasilan Anda.

Ingatlah, komunikasi yang jelas dan rasional selalu lebih efektif daripada kemarahan atau permusuhan dalam menyelesaikan perselisihan.