Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito

Tanto para pequeñas como para grandes empresas, seleccionar las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito es fundamental para facilitar los pagos en línea, móviles y en tiendas físicas. Asimismo, las cuentas comerciales son necesarias para que los dueños de negocios puedan abrirlas.

¿Qué es una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?

Las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito necesitan tres elementos: pasarelas de pago, procesadores de pagos y cuentas comerciales. En resumen, las empresas de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito son proveedores de servicios externos que gestionan pagos con tarjetas de débito o crédito. Actúan como intermediarios entre las redes de tarjetas, los titulares de tarjetas y las empresas o comercios. El procesador facilita la transferencia de fondos desde la cuenta del titular a la cuenta bancaria del comerciante.

Las empresas pueden ayudar a los usuarios de tarjetas de crédito a pagar mediante un terminal POS físico o garantizar pagos en línea sin inconvenientes colaborando con proveedores de cuentas comerciales reconocidos. Si su negocio no tuviera acceso a un procesador de tarjetas de crédito o débito, se vería obligado a aceptar pagos en efectivo. En la era digital, donde muchas personas usan tarjetas bancarias, esto definitivamente no es ideal.

Los 10 principales procesadores de pagos con tarjeta de crédito

El volumen de transacciones con tarjetas de crédito en todo el mundo está aumentando, y con él, el número de comerciantes que requieren procesadores de pagos. Es fundamental que los negocios, tanto en línea como físicos, conozcan a los proveedores de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Es preferible colaborar con empresas que ofrezcan cuentas comerciales completas para una experiencia óptima.

Para evitar contratar servicios de procesamiento de pagos costosos, los propietarios de pequeñas empresas deberían investigar las tarifas antes de firmar un acuerdo de procesamiento de tarjetas de crédito. Dicho esto, analicemos los mejores procesadores de tarjetas de crédito del mercado actual.

Worldpay: la mejor opción para plataformas, pymes y grandes empresas

Si desea usar tarjetas de crédito para realizar, recibir o gestionar pagos locales e internacionales, Worldpay lo tiene cubierto. Es uno de los mejores proveedores de cuentas comerciales y procesadores de pagos para plataformas, marketplaces, pymes y grandes corporaciones. Empresas de todo el mundo ya se han beneficiado de WorldPay. Este procesador de pagos atiende a las principales empresas del mundo en los sectores minorista, de aviación, digitales, de juegos e internet. Esta es una lista de las funciones que ofrece WorldPay.

• Lectores de tarjetas móviles para pagos en movimiento,
• Funcionalidad sin contacto, terminal virtual y pasarela de pago
• Beneficios complementarios y ahorros,
• Pagos en línea, móviles y en tiendas
• Lector de tarjetas de mostrador seguro con soporte al cliente comprometido las 24 horas.

Además, WorldPay acepta 126 divisas y más de 300 métodos de pago en 146 países. Por lo tanto, el titular de una tarjeta puede utilizar cómodamente su billetera digital, tarjeta y otras opciones de pago favoritas. Además, para realizar pagos con WorldPay, una organización solo necesita una sencilla integración de API. En cuanto a las desventajas, hemos observado que muchas personas se han quejado de un servicio al cliente deficiente en varios sitios web de reseñas.

Precios

El costo de usar los servicios de Worldpay varía según su sector o categoría de comercio, el valor promedio de las transacciones y la facturación anual de la tarjeta. Para obtener un presupuesto en línea, utilice la calculadora en línea del sitio web.

Stripe: ideal para negocios online

Para los negocios en línea, Stripe ofrece soluciones de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito de primera calidad. Su plataforma incluye numerosas integraciones con planes de precios personalizados para minoristas que reciben grandes volúmenes de pagos. Además, Stripe acepta todos los métodos de pago más comunes, como monederos electrónicos, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Es una opción fantástica para organizaciones multicanal, ya que ofrece alternativas de pago tanto en línea como en persona. Las empresas que utilizan Stripe pueden aprovechar estos servicios.

• Lectores de tarjetas Stripe precertificados que cumplen con las normas PCI,
• Más de 100 opciones de pago diferentes
• Pago personalizado en persona mediante SDK y API
• Soluciones para banca como servicio y recaudación de impuestos sobre las ventas en más de 40 ubicaciones.

Stripe también es una opción recomendada para empresas que buscan los mejores proveedores de servicios comerciales. Estos incluyen empresas SaaS, plataformas, marketplaces, sitios de comercio electrónico, grandes empresas y startups. La principal desventaja es el alto costo de los planes de soporte premium.

Precios

Sin costos iniciales, adicionales ni cargos mensuales, Stripe ofrece un sistema de pago por uso. Los usuarios pueden pagar la misma tarifa mediante el mecanismo de precios por transacción integrado en la plataforma, independientemente del método de pago que utilicen. Existen otras opciones de precios personalizados. Los precios y las tarifas de Stripe se resumen a continuación:

• Estándar de pago por uso: 2.9% + 30¢
• Tramitación presencial de tarjetas: 2,7% + 5€ (más 1,5% para tarjetas extranjeras)
• Lectores de tarjetas: el Stripe Reader M2 comienza en $59,00.
• Toque para pagar: cada autorización cuesta 10¢.
• Cinco centavos por autorización para cifrado punto a punto
• Pagos realizados a nivel internacional (transfronterizos): 1% + 30¢ + 1% por conversión de moneda

Square: ideal para negocios móviles

Square es una de las mejores empresas de servicios comerciales para empresas que buscan aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea. También ofrece opciones de pago en tiendas físicas. Las pequeñas empresas que necesitan habilitar pagos móviles seguros son las candidatas ideales para el sistema de pagos de la compañía. Analicemos qué podrían esperar los socios de Square de sus minoristas.

• TPV y lector de tarjetas móvil,
• Habilite pagos sin contacto, con PIN y chip.
• Terminales virtuales gratis cada mes,
• Botones de pago para mejorar el proceso de pago
• Software de facturación gratuito con interfaces API de pago.

Minoristas, restaurantes y salones de belleza son la principal prioridad de Square. Grandes corporaciones, franquicias y proveedores de servicios profesionales se consideran en el diseño de los servicios financieros de la compañía. Puede crear una tienda en línea, gestionar inventario, emitir facturas o enlaces de pago y recibir su dinero rápidamente con la ayuda de Square. Sin embargo, las empresas con un gran volumen de ventas pueden encontrar los precios insatisfactorios.

Precios

Square cobra costos de procesamiento; no hay cuotas de instalación ni mensuales. Para cada opción de pago, la organización ofrece una tarifa única. Además de las cuotas de procesamiento, los comercios que requieran funciones adicionales pueden optar por el paquete Plus, que cuesta $29 en total. Para planes personalizados, también pueden seleccionar la opción Premium. Dicho esto, las siguientes tarifas se aplican a cada transacción:

• 2,6% + 10% presencial; 2,9% + 30% online
• Facturas: 3,3% + 30¢
• Ingresado manualmente 3.5% más 15¢
• Pague después (6% + 30¢) o compre ahora.

Zettle de PayPal: la mejor opción para comerciantes con una cuenta comercial de PayPal

Uno de los principales proveedores de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas es Zettle de PayPal, fundada en 2010. Originalmente llamada iZettle, la empresa fue adquirida por PayPal en 2018. Con una aplicación repleta de funciones, ofrece una solución de punto de venta integral. Los minoristas y comerciantes del sector de alimentación y bebidas se encuentran entre los negocios que pueden beneficiarse de los sistemas de punto de venta de la compañía. Vea las siguientes ventajas de utilizar Zettle de PayPal:

• Sistemas POS que pueden adaptarse a los minoristas,
• Un programa de punto de venta fácil de usar,
• Informes de ventas legibles,
• Un lector de tarjetas de pago móvil sin contacto,
• Una terminal de pago para transacciones en persona,
• Integración fluida del software de contabilidad,
• Integración rápida del comercio electrónico.

Zettle de PayPal ofrece mucho más que el procesamiento de pagos estándar. Este procesador de pagos te ayuda a aceptar pagos a través de tu cuenta de PayPal para empresas, tanto online como en tiendas físicas, tanto si estás empezando como si ya tienes un negocio. Además, puedes aceptar pagos con monederos electrónicos y tarjetas sin contacto mediante la función "Tocar para pagar". Si bien las tarifas de configuración son aceptables, las tarifas de facturación y enlace de pago son bastante elevadas para las pequeñas empresas.

Precios

Dependiendo de la forma de pago, se aplican costos de procesamiento a cada transacción al usar Zettle by PayPal. No hay obligaciones ni costos recurrentes de los que preocuparse. Las principales tarjetas de crédito y monederos electrónicos tienen una comisión de procesamiento por transacción del 1,75 %. Vea más información a continuación:

• Las tasas de las tarjetas y de los monederos electrónicos son típicas y son del 1,75%.
• Enlaces para pagos – 2,5 por ciento
• 2,5% de la factura de Zettle
• 1,75% de los códigos QR de PayPal

Shopify: recomendado para propietarios de tiendas online y minoristas

Shopify, una reconocida plataforma de comercio electrónico fundada en 2006, te permite crear un negocio online . Facilita la aceptación de pagos online para minoristas al funcionar como procesador de pagos con tarjeta de crédito. Millones de empresas en todo el mundo confían en la plataforma gracias a sus fiables sistemas de punto de venta. Los comerciantes pueden aceptar tarjetas de crédito y otras opciones de pago mediante Shopify Payments. Analicemos los puntos clave:

• Un constructor de sitios web completamente ajustable,
• Un sistema POS que sea omnicanal,
• Pagos realizados con tarjetas de débito y crédito,
• Aceptación de métodos de pago con chip, banda magnética y contacto
• Los clientes tienen opciones de pagar más tarde o comprar ahora.

Shopify es una plataforma de comercio electrónico, pero también permite a los minoristas vender productos fuera de línea. Obtienes acceso a recursos para ventas en persona, además de la oportunidad de desarrollar un negocio en línea. Además, Shopify colabora con Stripe e instituciones financieras de renombre para garantizar una gestión eficiente del dinero y pagos rápidos. Hemos visto que los planes con más funciones tienen un precio más elevado.

Precios

Al registrarse, Shopify ofrece una prueba gratuita de sus servicios. También puedes usar $1 para disfrutar del primer mes. Si después de ese mes prefieres que se te facture anualmente, puedes elegir entre los siguientes planes mensuales con descuento. Ten en cuenta que, según el plan, las tasas de las tarjetas de crédito de proveedores externos pueden variar entre menos del 1% y el 2%.

• Básico: $24.
• Avanzado: $299; Shopify: $69
• Además, $2,300

SumUp – Para pequeñas empresas con bajo volumen de tarjetas

SumUp, fundada en 2012, es popular entre las pequeñas empresas que aceptan pocas tarjetas. Inicialmente un lector de tarjetas, la empresa se ha convertido en uno de los principales procesadores de pagos con tarjeta de crédito y servicios comerciales. Más de 4 millones de empresas en todo el mundo ya utilizan sus productos. Vea las siguientes características destacadas de SumUp:

• Pagos realizados sin contacto a través de un código QR,
• Servicios de pasarela de pagos,
• Un lector de tarjetas portátil con capacidad WiFi,
• Con un toque en tu teléfono, paga
• Sistema de punto de venta unificado,
• SumUp, una aplicación móvil con terminal online
• Conexiones de pago, API e integraciones de complementos.

Además, SumUp te permite crear una cuenta comercial con tu teléfono, crear una tienda en línea y aceptar pagos fácilmente mediante enlaces de pago. Entre las categorías de negocios compatibles se encuentran los sectores de alimentación y bebidas, comercio minorista, restaurantes de comida rápida y negocios que necesitan sistemas de punto de venta escalables con funciones adicionales. Además, los comerciantes obtienen las herramientas necesarias para supervisar eficientemente las ventas, generar facturas y cobrar puntualmente. Si bien no hay costos mensuales ni administrativos, las comisiones de procesamiento no son adecuadas para grandes volúmenes de transacciones.

Precios

SumUP aplica costos de transacción, al igual que otros procesadores de pago con tarjeta de crédito. Según sus necesidades, puede pagar una suscripción o usar la opción de pago por uso. A continuación, se detallan las opciones de precios de TPV y sus cargos asociados.

• Paga sobre la marcha (sin cargos por adelantado)
• 1,69% para pagos realizados en persona mediante terminales de pago con contacto y lectores de tarjetas.
• 1,49% para pagos realizados en persona utilizando la cuenta de la empresa
• Se añadirá un 2,5% a los pagos digitales (links de pago, tienda online y facturación).
• SumUp One (suscripción para empresas con ingresos anuales de al menos £30.000)
• 0,79% tanto para pagos digitales como presenciales
• Cuota mensual de £19 (IVA excluido)
• Coste único del hardware POS Lite de £349
• POS Pro cuesta £49,99.

GoCardless: diseñado para todas las empresas que aceptan pagos únicos y recurrentes con tarjeta de crédito

GoCardless es ideal para cualquier negocio que necesite recibir pagos de sus clientes de forma puntual y continua. Más de 85.000 pequeñas, medianas y grandes empresas utilizan sus servicios de procesamiento de pagos, tanto nacionales como internacionales, que aceptan tarjetas de crédito. Los comerciantes pueden acceder de forma segura a la información bancaria de sus clientes. Los negocios de los usuarios de GoCardless pueden aprovechar estas excelentes funciones:

• Integración con programas de contabilidad como Xero, Sage y QuickBooks
• Pagos recurrentes o automatizados con Instant Bank Pay,
• Transferencias bancarias directas sin pagar costosas comisiones de tarjetas de crédito,
• Más de 30 países aceptan pagos internacionales y la tecnología API-first permite una integración sencilla.

GoCardless ofrece pagos sencillos, mejor flujo de caja, menores gastos operativos, menos pagos fallidos y mayores tasas de conversión tanto para pequeñas como para grandes empresas. Es ideal para empresas que aceptan pagos únicos y recurrentes, pero podría no ser adecuado para comercios con necesidades de pago complejas.

Precios

Sin cuotas mensuales, GoCardless es una de las mejores soluciones de pago con tarjeta de crédito. Durante los primeros noventa días, los nuevos usuarios pueden empezar a utilizar los servicios de la compañía sin incurrir en costes de transacción. Posteriormente, pueden elegir entre los siguientes planes de precios:

• Estándar: 2% + £0,20 para transacciones en el extranjero, o 1% + £/€0,20 hasta £/€4 por transacción.
• Avanzado: 1,25% + £/€0,20, con un cargo máximo de £5 por transacción, o 2,25% + £0,20 para transacciones fuera del Reino Unido.
• Ventaja: 1,4% más 0,20 £/€, hasta 5,60 £/€ por transacción; para transacciones internacionales, 2,4% + 0,20 £.

Nota: GoCardless aplica una tarifa adicional del 0,3 % para transacciones de débito bancarias del Reino Unido superiores a £2000.

Elavon: la mejor opción para pagos globales

Elavon, filial de US Bank, cuenta con más de treinta años de experiencia en el procesamiento de pagos. Con millones de clientes en 36 países, la empresa también es uno de los principales proveedores de cuentas comerciales. Todo tipo de empresas, desde pymes hasta grandes corporaciones, lo encuentran atractivo. Descubra a continuación las principales características y ventajas de este procesador de tarjetas de crédito:

• Pagos en línea, a través de un teléfono inteligente y en persona
• Opciones de pasarela de pago Fusebox, Converge y CenPOS,
• Tarjetas que puedes usar para pagar con un toque y otras opciones de pago sin contacto
• Informes y gestión de cuentas,
• Terminales POS inalámbricos y de mostrador, confirmación del cumplimiento de PCI DSS.

Los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito de Elavon benefician a diversos sectores, como el transporte público, la distribución mayorista, la restauración, la atención médica, el comercio minorista, la automoción y la hostelería. Elavon le ayudará a encontrar y utilizar las terminales y tecnologías adecuadas para el procesamiento de pagos, independientemente de su sector. Sin embargo, algunos clientes no están satisfechos con el nivel de servicio al cliente de la empresa.

Precios

Elavon ofrece varios niveles de precios para pagos en línea y en persona. Este procesador de pagos proporciona una hoja de ruta para cada etapa del desarrollo de su empresa. Puede seleccionar una de las siguientes alternativas.

• Pagos en persona
  • Comience de forma sencilla: compra única del dispositivo por £19, comisión de transacción del 1,75 % y sin cuota mensual
  • Business Booster (Escritorio): 0,99 % por cada transacción con un coste mensual de £15
  • El costo mensual de Business Booster (inalámbrico) es de £18, con una tarifa de transacción del 0,99%.
  • Opere de forma más inteligente: £40 al mes, a partir del 1% de cada compra
  • Control de Negocio: un coste mensual de £62 a partir del 1,2% de cada transacción
• Transferencias en línea
  • Siempre abierto (fijo): tarifa de pasarela de £25 al mes, con 350 transacciones gratuitas a partir del 0,99 %
  • Abierto en todo momento (pago por uso): cargo de membresía único de £99, desde 1,99 % por transacción, tarifa de clic de puerta de enlace de £0,12 y sin tarifas mensuales

Adyen: ideal para grandes empresas con pagos presenciales y en línea

Adyen ofrece servicios de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito a una clientela global de empresas. Se recomienda a las grandes empresas que buscan aceptar pagos tanto en línea como en persona. Este procesador de pagos atiende a plataformas, marketplaces, empresas digitales, móviles, hoteleras, de suscripción, de alimentación y minoristas. A continuación, se muestra una lista de sus principales productos:

• Pagos en línea mediante aplicaciones, sitios web o enlaces de pago personalizados,
• Utilizando sistemas POS para realizar pagos en persona,
• La capacidad de integrar todos los métodos de pago en un solo sistema,
• Uso de autenticación inteligente para maximizar el flujo de pagos
• Soluciones para detectar y prevenir el fraude,
• Contabilidad para empresas.

Además de las ventajas mencionadas, Adyen ayuda a los minoristas a configurar y operar sistemas de tarjetas. Esto incluye, gracias a la integración de API de vanguardia y adaptable de la compañía, la creación de tarjetas de pago virtuales y físicas con la marca seleccionada por el comerciante. Las tarjetas cumplen con las normativas y son seguras contra el fraude. Cabe destacar que Adyen ofrece acceso genuino a datos a través de diversos métodos. En consecuencia, los minoristas pueden comprender a su clientela, comprender la eficacia de los canales y examinar fácilmente los métodos de pago físicos e internet.

Precios

Cada transacción en Adyen tiene una comisión de procesamiento de 0,11 €, más comisiones adicionales según el método de pago utilizado. Las comisiones se calculan utilizando el modelo de precios de Interchange++ antes de completar cada transacción. Los comerciantes no tienen que preocuparse por costes de configuración ni recurrentes.

Clover: el mejor hardware TPV y lectores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Clover es una de nuestras principales recomendaciones de procesadores de pagos si eres propietario de una pequeña empresa y necesitas soluciones de punto de venta y procesamiento de tarjetas de crédito. La empresa presta servicios a restaurantes, tiendas y empresas de servicios en varios países. Además, Clover ofrece soluciones para tiendas, como dispositivos de autoservicio individuales, lectores de tarjetas portátiles, sistemas TPV para ambos lados del mostrador y el inigualable sistema de visualización de cocina Clover. Descubre los aspectos más destacados a continuación:

• Pagos en línea, recurrentes y en persona,
• Sistemas POS adaptables que vienen con el lector de tarjetas Go y el software
• Uso de tarjetas de regalo Clover como recompensa para clientes leales
• Pagos realizados offline cuando no hay WiFi
• Funciones para la gestión de inventario, seguimiento y generación de informes
• Gestión de empleados y clientes,
• La terminal virtual Clover.

Con la terminal virtual, no tendrá que preocuparse por perder ventas. Para procesar pagos, solo necesita conectarse a su panel web de Clover desde cualquier lugar. Además, los minoristas pueden conocer mejor el comportamiento de los clientes y sus patrones de venta gracias a los servicios de seguimiento e informes en tiempo real. La organización ofrece numerosos beneficios, pero parece que sus planes de precios favorecen a los comerciantes que pueden permitirse firmar contratos a largo plazo.

Precios

Clover ofrece tres planes: Básico, Estándar y Avanzado. La estructura de precios se basa en una suscripción. Se puede pagar tan solo un 2,3% + 0,10¢ por cada transacción. Sin embargo, el importe exacto que debe pagar varía según el tipo de negocio y el paquete que elija. Por ejemplo, los servicios profesionales pueden empezar desde $0 + $14,95 al mes, mientras que los sistemas de restaurantes de servicio completo pueden empezar desde $1699 + $89,95 al mes. Recuerde que los contratos a largo plazo son más económicos.

Helcim: la mejor opción para propietarios de pequeñas empresas en Norteamérica

Helcim es uno de los mejores procesadores de pagos con tarjeta de crédito disponibles en Norteamérica para pequeñas y medianas empresas. Ofrece opciones de pago en línea, con clave y presencial para tarjetas de crédito, tarjetas de débito, ACH y pagos internacionales. Facilita la aceptación de pagos a bajo costo por parte de empresas que ofrecen servicios profesionales, domésticos, de salud, de automóviles y mayoristas. Las empresas que utilizan Helcim obtienen acceso a las siguientes características y ventajas:

• Para sus necesidades de POS, elija Helcim Smart Terminal.
• Un lector de tarjetas para aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito
• Utilice una terminal virtual en línea para facturar a sus clientes.
• Herramientas empresariales para la gestión de inventario y clientes,
• Gestor de suscripciones para pagos recurrentes,
• Integración de terceros con Xero y QuickBooks,
• Posibilidades de pagos al exterior incorporadas.

Aunque Helcim solo ofrece dos alternativas de hardware, ofrece a los desarrolladores información y herramientas empresariales. Puede enviar los extractos de procesamiento de sus proveedores mediante su herramienta de comparación de extractos comerciales. Con este excelente método, es posible obtener una comparación exhaustiva de ahorros basada en sus tarifas y comisiones. La empresa ofrece integración con JavaScript, software de cuentas y la API de Helcim para ayudar a los desarrolladores a optimizar los procesos corporativos.

Precios

Usar la solución de procesamiento de tarjetas de Helcim no tiene cuotas mensuales, costos de instalación ni obligaciones. A continuación, se presenta una lista de costos de procesamiento:

• Pagos realizados en persona: 1,93% + 8½ de media
• Transacciones en línea y con clave: promedio 2,49% + 25¢
• Tasa promedio de débito con PIN: 1.01% + 8¢
• Recuerda que, según la cantidad de tarjetas de crédito que proceses mensualmente, también podrías pagar comisiones de procesamiento más bajas. Las comisiones para pagos en persona pueden ser tan bajas como 0.15% + 6¢, y para pagos con tarjeta y en línea, tan bajas como 0.15% + 15¢.

Merchant One: la mejor opción para minoristas y comercio electrónico

Para empresas del sector minorista y del comercio electrónico, Merchant One es un excelente proveedor de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito. Restaurantes, empresas B2B y minoristas de los sectores de la hostelería y la organización de eventos pueden utilizar el sistema de pago de la compañía. Ayuda a las empresas a procesar pagos con tarjeta de crédito mediante tecnologías de vanguardia. A continuación, se presentan algunas razones para elegir Merchant One:

• Terminal sofisticado para tu tienda física,
• Terminal virtual con capacidad de introducir o deslizar tarjetas, lectores de tarjetas para Android y iPhone,
• Programas de tarjetas de regalo y recompensa, asistencia las 24 horas del día por parte de administradores de cuentas comprometidos,
• API y SDK para pagos en línea, móviles, en tiendas y autoservicio; sistemas de comercio electrónico sofisticados.

Merchant One ofrece tecnologías modernas de prevención de fraude, funciones de autenticación de clientes y más de 175 conexiones a carritos de compra a organizaciones que buscan soluciones de comercio electrónico. Otras características destacadas son las pasarelas de pago, un plugin de QuickBooks y un proceso de pago alojado con botones de "Comprar ahora". La base de operaciones principal de la empresa se encuentra en Estados Unidos, lo cual constituye su mayor desventaja.

Precios

Merchant One tiene una cuota mensual, pero no hay costos de instalación. Antes de elegir este procesador de pagos con tarjeta de crédito, tenga en cuenta estos precios.

• Tasa de borrado de calificación entre 1,55% y 0,29%
• Tasa de entrada calificada: 0,29% a 1,99%
• Costo por mes: $13.99

Tipos de empresas que necesitan servicios comerciales

Varios tipos de negocios requieren servicios comerciales para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Esto incluye a las empresas que desean gestionar pagos en línea, móviles y en persona. Tener una cuenta comercial es especialmente crucial si su empresa acepta pagos que no sean en efectivo.

Los servicios comerciales son necesarios si eres un minorista en línea o un sitio web de juegos que busca pasarelas de pago para juegos de azar y recibir pagos de tus clientes. A continuación, se enumeran las principales industrias que necesitan los servicios de proveedores de cuentas comerciales.

• Comercio minorista: Se refiere a establecimientos reales y virtuales que tienen que aceptar pagos con tarjeta de crédito de los clientes.
• Cafés y restaurantes: Cualquier establecimiento que venda alimentos y bebidas y acepte tarjetas de crédito.
• Sitios web de comercio electrónico: mercados en línea para la venta de bienes, servicios y productos digitales.
• Los profesionales que prestan servicios tanto en línea como en persona se conocen como servicios profesionales.
• La atención médica se refiere a instituciones médicas como hospitales, clínicas y proveedores donde los pacientes pagan por exámenes y tratamientos.
• Juegos: Empresas o sitios web que ofrecen iGaming u otros servicios de juegos de azar .
• Hospitalidad: establecimientos de alojamiento y negocios que ofrecen reservas.
• Empresas que ofrecen pagos recurrentes por servicios basados ​​en suscripciones.

Dado que la mayoría de las empresas contemporáneas necesitan usar una cuenta comercial para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, la lista es extensa. Los servicios comerciales son cada vez más necesarios para las pequeñas y grandes empresas que operan tanto a nivel local como internacional, a fin de garantizar la fluidez de los pagos de bienes y servicios de sus clientes.

Factores importantes a evaluar para elegir el procesador de pagos adecuado

Seleccionar un procesador de pagos que se ajuste a las demandas de su empresa, las necesidades de sus clientes y el volumen de transacciones es crucial para su negocio. Un negocio con buena reputación debe brindarle todas las herramientas necesarias para recibir sus pagos de forma rápida y segura, independientemente de si acepta tarjetas de crédito o débito. También debe incluir condiciones ventajosas para el acuerdo comercial y las comisiones por procesamiento de pagos. Analicemos los aspectos importantes que los minoristas nunca deben pasar por alto al seleccionar el mejor proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito.

1.) Tarifas de transacción y estructura de precios

Examine y compare los costos de procesamiento de tarjetas de crédito que ofrecen los diferentes proveedores de procesamiento de pagos. Los minoristas deberían gastar la menor cantidad posible en comisiones de intercambio, comisiones por transacción, tarifas mínimas mensuales de servicio y otros gastos. Averigüe si la empresa basa sus precios en un porcentaje o en una tasa fija, y tome su decisión basándose en la naturaleza de su empresa y su volumen de ventas.

2.) Métodos de pago aceptados

Al decidir qué empresas utilizar para procesar pagos con tarjeta de crédito, asegúrese de considerar las distintas opciones de pago. Los mejores procesadores aceptan Visa, Mastercard, tarjetas de débito, otras tarjetas de crédito importantes y opciones de pago alternativas como Apple Pay y Google Pay. Recuerde buscar opciones de pago tanto locales como internacionales según las necesidades de sus clientes.

3.) Seguridad y cumplimiento

Seleccione procesadores de pago que ofrezcan un procesamiento de transacciones seguro. Todos los pagos en línea, móviles y presenciales deben estar protegidos con medidas de seguridad de vanguardia. Las tecnologías de tokenización y cifrado se encuentran entre ellas, y protegen cada transacción con tarjeta de crédito. Seleccionar un procesador de pagos compatible con PCI es otro paso crucial para garantizar la seguridad de la información confidencial del titular de la tarjeta.

4.) Integración y compatibilidad

Busque procesadores de pagos confiables que permitan la integración con la mayoría de las aplicaciones corporativas. Por ejemplo, una integración fluida con software de contabilidad como Xero y QuickBooks es crucial para el funcionamiento diario de su organización. Un procesador de pagos confiable también debe funcionar en sintonía con su sistema de punto de venta (TPV) y sitio web actuales.

5.) Atención al cliente y servicio

Examine detenidamente el nivel de servicio al cliente que ofrece la empresa que gestiona los pagos. Independientemente de su zona horaria, un procesador confiable ofrecerá asistencia por chat en vivo, correo electrónico y teléfono las 24 horas. Además, el personal de soporte debe estar informado y disponible para responder a sus preguntas, brindarle información pertinente y brindarle la mejor solución de inmediato.

6.) Período de liquidación y calendario de pagos

Examine el cronograma de pagos y el plazo de liquidación que ofrece el procesador de pagos. Como comerciante, debería poder recibir sus pagos lo antes posible. Su flujo de caja sin duda mejorará si recibe los pagos con mayor rapidez. Verifique si existen posibles retrasos y si estos no afectarán negativamente sus operaciones diarias.

7.) Escalabilidad y potencial de crecimiento

Seleccione un proveedor de sistemas de pago con tarjeta de crédito que pueda crecer con su empresa. Su empresa en expansión debe ser capaz de gestionar un mayor volumen de transacciones y satisfacer las demandas de una clientela en crecimiento. El procesador de pagos debe poder adaptarse a su deseo de expandir su negocio a nuevas áreas, ofreciendo las funciones, herramientas y servicios necesarios.

8.) Reputación y confiabilidad

Recuerde que no todas las empresas que ofrecen servicios de procesamiento de tarjetas de crédito tienen una reputación sólida. Por ello, debe confirmar que la empresa elegida tenga una trayectoria sólida. Debe considerar la experiencia de la empresa en procesamiento de pagos, así como las opiniones de los minoristas que han utilizado sus servicios. Esto implica consultar reseñas en sitios web de reseñas.

9.) Personalización y funciones adicionales

Examine las características que ofrecen los distintos procesadores de pagos para seleccionar un proveedor cuyas ofertas se ajusten a las necesidades de su empresa. Busque opciones de personalización que le permitan ofrecer a sus clientes soluciones bancarias especializadas. Para mejorar su experiencia, una empresa de procesamiento de pagos de primera categoría también le proporcionará herramientas adicionales como informes, facturación, prevención de fraude y gestión de inventario.

10.) Términos y flexibilidad del contrato

Antes de firmar el contrato, asegúrese de leer los términos y condiciones del procesador de pagos. Toda norma o regulación debe ser razonable y adaptable. La duración del contrato, los costes, la protección de datos, las políticas de renovación y cancelación son factores importantes a considerar. El proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito debe ofrecer condiciones adaptables que se puedan modificar según las futuras modificaciones previstas en su empresa.

Tarifas que cobran las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito

Los servicios que ofrecen los procesadores de pagos son financiados por empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito. De igual manera, las empresas que ofrecen servicios de pasarela de pago no son gratuitas. Es fundamental considerar el costo total que se debe pagar. Cada organización tiene una estructura de precios diferente, por lo que conviene evaluar las opciones. A continuación, se enumeran las comisiones más frecuentes que aplican los comerciantes que trabajan con procesadores de pagos con tarjeta de crédito.

Cargos por cambio

Se refiere a la comisión de procesamiento de la red de tarjetas. Normalmente, se establece como una tasa fija más un porcentaje de la transacción con tarjeta de crédito o débito. La red de pago, la red de tarjetas, el método de pago (en línea o en persona) y el tipo de tarjeta influyen en el importe cobrado.

Tarifas de evaluación

Además de las comisiones de intercambio, las redes de tarjetas también imponen costes de evaluación. Por lo tanto, los comercios no pueden modificar el importe que exige el procesador de pagos. Normalmente, la comisión de evaluación es una pequeña parte del importe total pagado con tarjeta de crédito o débito.

Cargos por margen de beneficio

Además del cargo por intercambio, las transacciones con tarjeta de crédito están asociadas a comisiones de margen. Representan el importe real pagado a los procesadores de pagos. La comisión de margen, que cubre el coste de prestar servicios adicionales al comerciante, es lo que determina la rentabilidad de la empresa procesadora.

Cargos por transacción

Cada transacción completada puede generar comisiones por parte de las empresas que ofrecen servicios de procesamiento de tarjetas de crédito. Por utilizar el software del procesador, puede aplicarse una comisión fija o un porcentaje del valor de la transacción.

Cargos mensuales

Un procesador de pagos puede cobrar una cuota de suscripción mensual, además de las demás tarifas descritas en esta guía. El uso de la plataforma y los servicios de la empresa, así como la obtención de funciones adicionales como detección de fraude, atención al cliente y mantenimiento, suelen estar vinculados a los pagos.

Tarifas de pago de la pasarela

Diversas organizaciones que gestionan pagos con tarjeta de crédito o débito cobran a los comerciantes por usar sus pasarelas de pago, que incluyen terminales virtuales. Para que los empresarios puedan enviar de forma segura los datos de las transacciones a la red de tarjetas, suelen tener que pagar las comisiones de la pasarela de pago en línea.

Tarifas por cumplimiento de PCI

Para proteger la información personal al aprobar pagos, los comerciantes y los principales procesadores de tarjetas de crédito se aseguran de cumplir con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Algunos procesadores cobran comisiones por cumplimiento de PCI a cambio de almacenar y enviar de forma segura los datos del titular de la tarjeta.

Contracargos reembolsables

El comerciante podría tener que pagar una comisión por contracargo si un cliente disputa una transacción con tarjeta de crédito. En este caso, el procesador cobra una comisión para revertir la transacción y cubrir gastos adicionales, como penalizaciones y comisiones de procesamiento.

Costos de terminación anticipada

Los comerciantes podrían tener que firmar un contrato con la empresa elegida, según los términos del acuerdo establecido por el procesador de pagos. La empresa procesadora de tarjetas podría imponer cargos por cancelación anticipada si un comerciante decide rescindir el acuerdo por cualquier motivo.

Cargos transfronterizos

Los proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito pueden cobrar comisiones transfronterizas por pagos internacionales realizados desde países distintos al del comercio. También pueden aplicarse cargos por conversión de moneda a las transacciones internacionales. Los comercios que operan a nivel internacional deben evaluar estas comisiones para garantizar que sean razonables.

Elija una solución de procesamiento de tarjetas de crédito que se adapte a las necesidades de su negocio

Es fundamental trabajar con los mejores procesadores de tarjetas de crédito, tanto si opera un negocio como si desea abrir uno y aceptar pagos con tarjeta. Para empezar, también deberá encontrar un proveedor de servicios comerciales confiable. Sea cual sea el negocio que elija, debe ofrecer los mejores precios, procesamiento seguro de pagos con tarjeta y pasarelas de pago fiables. El objetivo es recibir pagos de forma rápida y segura, con acceso a todas las funciones y herramientas necesarias para completar cada transacción.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo funcionan las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito?

Los clientes que usan tarjetas de crédito pueden transferir fondos de sus cuentas bancarias a las cuentas de los comercios a través de empresas de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Al iniciar y validar transacciones de pago con tarjetas reconocidas, facilitan la recepción de fondos en los comercios.

¿Cuáles son los beneficios de elegir una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?

Un procesador de pagos con tarjeta de crédito garantiza que las empresas reciban pagos puntuales y seguros por los bienes y servicios que ofrecen a los consumidores. La empresa también puede ayudarle a optimizar sus operaciones mediante servicios de cuentas comerciales.

¿Cómo elijo la mejor solución de procesamiento de tarjetas de crédito?

Los proveedores más prestigiosos de cuentas comerciales y soluciones de procesamiento de pagos prestan servicios a empresas de todos los sectores. Además, ofrecen los recursos necesarios, como terminales virtuales y sistemas de punto de venta, a tarifas de transacción asequibles.

¿Cuál es el costo de las soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito?

El proveedor de servicios, el plan de precios y las funciones necesarias influyen en el precio que una empresa puede cobrar por los pagos con tarjeta de crédito. Según sus necesidades, puede optar por pagar según sus necesidades o por suscripciones mensuales o anuales.

¿Cuál es el mejor procesador de tarjetas de crédito para pagos internacionales?

Si desea aceptar tarjetas de crédito para pagos internacionales, tiene varias opciones. Los mejores procesadores de pago para transacciones internacionales son Zettle de PayPal, Worldpay, Shopify, GoCardless y Elavon.

¿Qué necesito para procesar pagos con tarjeta de crédito?

Una cuenta comercial, una pasarela de pago, la tarjeta de crédito del cliente y procesadores de pago como los mencionados en esta página son esenciales. Estos últimos pueden ser una aplicación móvil, un terminal virtual o un sistema TPV real.