Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito

Tanto para las pequeñas como para las grandes empresas, seleccionar las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito es esencial para facilitar fácilmente los pagos en línea, móviles y en las tiendas. De manera similar, las cuentas comerciales son necesarias para que los propietarios de negocios abran cuentas.

¿Qué es una empresa procesadora de tarjetas de crédito?

Se requieren tres elementos para las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito: pasarelas de pago, procesadores de pagos y cuentas comerciales. En pocas palabras, las empresas de procesamiento de pagos con tarjetas de crédito son proveedores de servicios externos que manejan pagos con tarjetas de débito o crédito. Sirven como intermediario entre las redes de tarjetas, los titulares de tarjetas y las empresas o minoristas. El procesador facilita la transferencia de fondos desde la cuenta del titular de la tarjeta a la cuenta bancaria comercial del comerciante.

Las empresas pueden ayudar a los usuarios de tarjetas de crédito a pagar utilizando un terminal de tarjeta POS físico o garantizar pagos en línea sin interrupciones colaborando con proveedores de cuentas comerciales reconocidos. Se vería obligado a aceptar pagos en efectivo si tuviera un negocio sin acceso a un procesador de tarjetas de crédito o débito. En la era digital, en la que muchas personas utilizan tarjetas bancarias, esto definitivamente no es lo ideal.

Los 10 mejores procesadores de pagos con tarjeta de crédito

La cantidad de transacciones con tarjeta de crédito en todo el mundo está aumentando y, con ello, también lo hace la cantidad de comerciantes que requieren procesadores de pagos. Es fundamental que las empresas físicas y en línea conozcan los proveedores de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Es preferible colaborar con empresas que brinden cuentas comerciales completas para una experiencia óptima.

Para evitar seleccionar costosos servicios de procesamiento de pagos, los propietarios de pequeñas empresas deben investigar las tarifas relacionadas antes de comprometerse con un acuerdo de procesamiento de tarjetas de crédito. Dicho esto, examinemos los principales procesadores de tarjetas de crédito del mercado en este momento.

Worldpay: lo mejor para plataformas, pymes y empresas

Si desea utilizar tarjetas de crédito para realizar, recibir o gestionar pagos locales e internacionales, Worldpay lo tiene cubierto. Este es uno de los mejores proveedores de cuentas comerciales y procesadores de pagos para plataformas, mercados, pequeñas y medianas empresas (PYMES) y grandes corporaciones. Empresas de todo el mundo ya se han beneficiado de WorldPay. El procesador de pagos presta servicios a las principales empresas minoristas, de aviación, digitales, de juegos e Internet del mundo. Esta es una lista de las funciones que ofrece WorldPay.

• Lectores de tarjetas móviles para pagos sobre la marcha,
• Funcionalidad sin contacto, terminal virtual y pasarela de pago
• Beneficios y ahorros complementarios,
• Pagos en línea, móviles y en tiendas,
• Lector de tarjetas de mostrador seguro con atención al cliente comprometida las 24 horas.

Además, WorldPay acepta 126 monedas y más de 300 otros métodos de pago en 146 países. En consecuencia, el titular de una tarjeta puede utilizar cómodamente su billetera digital, tarjeta y otras opciones de pago favoritas. Además, todo lo que una organización necesita para realizar pagos con WorldPay es una integración API sencilla. En cuanto a los aspectos negativos, hemos observado que mucha gente se ha quejado del mal servicio al cliente en varios sitios web de reseñas.

Precios

El costo de utilizar los servicios de Worldpay variará según su industria o categoría de comerciante, el valor promedio de la transacción y la facturación anual de la tarjeta. Para encontrar su cotización de precios en línea, utilice la calculadora en línea del sitio web.

Stripe: adecuado para negocios en línea

Para las empresas en línea, Stripe ofrece soluciones de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito de primer nivel. En su plataforma se incluyen muchas integraciones con planes de precios personalizados para minoristas que reciben grandes volúmenes de pagos. Además, Stripe acepta todos los métodos de pago más utilizados, como billeteras electrónicas, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Es una opción fantástica para organizaciones multicanal porque ofrece alternativas de pago tanto en línea como en persona. Las empresas que utilizan Stripe pueden aprovechar estos servicios.

• Lectores de tarjetas Stripe precertificados que cumplen con PCI,
• Más de 100 opciones de pago diferentes
• Pago personalizado en persona mediante SDK y API
• Soluciones para banca como servicio y recaudación de impuestos sobre las ventas en más de 40 localidades.

Stripe también se recomienda para las empresas que buscan los principales proveedores de servicios comerciales. Estos consisten en empresas, plataformas, mercados, sitios de comercio electrónico, empresas y nuevas empresas de SaaS. El principal inconveniente es el alto costo de los planes de soporte premium.

Precios

Sin costos iniciales, costos adicionales ni cargos mensuales, Stripe ofrece un sistema de pago típico de pago por uso. Los usuarios pueden pagar la misma tarifa utilizando el mecanismo integrado de precios por transacción de la plataforma, independientemente del método de pago que utilicen. Hay otras opciones para precios personalizados. Los precios y tarifas de Stripe se resumen a continuación:

• Pago por uso estándar: 2.9% + 30¢
• Tramitación presencial de tarjetas: 2,7% + 5“ (más 1,5% para tarjetas extranjeras)
• Lectores de tarjetas: el Stripe Reader M2 comienza en $59,00.
• Toca para pagar: Cada autorización cuesta 10¢.
• Cinco céntimos por autorización para cifrado punto a punto
• Pagos realizados internacionalmente (transfronterizos): 1% + 30¢ + 1% por conversión de moneda

Square: ideal para empresas móviles

Una de las mejores empresas de servicios comerciales para empresas que buscan aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea es Square. También ofrece opciones para pagos en tienda. Las pequeñas empresas que necesitan permitir pagos móviles seguros son los candidatos ideales para el sistema de pago de la empresa. Examinemos qué podrían esperar los socios de Square de sus minoristas.

• POS y lector de tarjetas móviles,
• Habilite pagos sin contacto, PIN y con chip.
• Terminales virtuales gratis cada mes,
• Botones de pago para mejorar el proceso de pago
• Software de facturación gratuito con interfaces API de pago.

Los minoristas, restaurantes y salones de belleza son la principal prioridad de Square. En el diseño de los servicios financieros de la empresa se consideran grandes corporaciones, franquicias y proveedores de servicios profesionales. Puede crear una tienda en línea, mantener un inventario, emitir facturas o enlaces de pago y obtener su dinero rápidamente con la asistencia de Square. Sin embargo, las empresas de gran volumen pueden encontrar los precios insatisfactorios.

Precios

Costos de procesamiento de cargos cuadrados; No hay tarifas de instalación ni mensuales. Para cada opción de pago, la organización otorga una tarifa única. Además de las tarifas de procesamiento, los minoristas que requieren capacidades adicionales pueden optar por el paquete Plus, que cuesta $29 en total. Para planes personalizados, también pueden seleccionar la opción Premium. Dicho esto, las siguientes tarifas son relevantes para cada transacción:

• 2,6% + 10% presencial; 2,9% + 30% en línea
• Facturas: 3,3% + 30¢
• Ingresado manualmente 3.5% más 15¢
• Pague después (6% + 30¢) o compre ahora.

Zettle by PayPal: lo mejor para comerciantes con una cuenta comercial de PayPal

Uno de los principales proveedores de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas es Zettle by PayPal, que se estableció en 2010. Originalmente llamada iZettle, la empresa fue comprada por PayPal en 2018. Con una aplicación rica en funciones, ofrece una solución integral. -una solución de punto de venta. Los minoristas y comerciantes del sector de alimentos y bebidas se encuentran entre las empresas que pueden beneficiarse de los sistemas de punto de venta de la empresa. Vea las siguientes ventajas de utilizar Zettle by PayPal:

• Sistemas POS que pueden adaptarse para minoristas,
• Un programa de punto de venta fácil de usar,
• Informes de ventas legibles,
• Un lector de tarjetas de pago móvil sin contacto,
• Una terminal de pago para transacciones en persona,
• Integración fluida del software de contabilidad,
• Integrando el comercio electrónico rápidamente.

Zettle de PayPal ofrece más que un simple procesamiento de pagos estándar. Este procesador de pagos puede ayudarle a aceptar pagos a través de su cuenta comercial de PayPal, tanto en línea como en la tienda, ya sea que esté comenzando o que ya tenga un negocio. Además, puede aceptar pagos a través de billeteras electrónicas y tarjetas sin contacto utilizando la función Tocar para pagar. Si bien las tarifas de instalación son aceptables, las tarifas de facturación y enlace de pago son bastante caras para las pequeñas empresas.

Precios

Dependiendo de la forma de pago, se aplican costos de procesamiento a cada transacción cuando se utiliza Zettle by PayPal. No hay obligaciones ni costos continuos de qué preocuparse. Las principales tarjetas de crédito y billeteras electrónicas tienen una tarifa de procesamiento por transacción del 1,75%. Vea otra información a continuación:

• Las tarifas de tarjetas y billeteras electrónicas son típicas y son del 1,75%.
• Enlaces para pagos: 2,5 por ciento
• 2,5% de la factura de Zettle
• 1,75% de los códigos QR de PayPal

Shopify: recomendado para propietarios y minoristas de tiendas en línea

Shopify, una conocida plataforma de comercio electrónico fundada en 2006, te permite crear un negocio en línea. Facilita la aceptación de pagos en línea para los minoristas al actuar como procesador de pagos con tarjeta de crédito. Millones de empresas en todo el mundo confían en la plataforma debido a sus confiables sistemas de punto de venta minorista. Los comerciantes pueden aceptar tarjetas de crédito y otras opciones de pago utilizando Shopify Payments. Examinemos los puntos más destacados:

• Un constructor de sitios web completamente ajustable,
• Un sistema POS omnicanal,
• Pagos realizados con tarjetas de débito y crédito,
• Aceptación de métodos de pago con chip, deslizamiento y toque,
• Los clientes tienen opciones de pagar más tarde o comprar ahora.

Shopify es una plataforma de comercio electrónico, pero también permite a los minoristas vender cosas sin conexión. Obtiene acceso a recursos para ventas en persona además de la oportunidad de desarrollar un negocio en línea. Además, Shopify colabora con Stripe e instituciones financieras acreditadas para garantizar una gestión eficiente del dinero y pagos rápidos. Hemos visto que los planes con más funciones tienen un precio más alto.

Precios

Cuando un comerciante se registra, Shopify ofrece una prueba gratuita de sus servicios. También puedes usar $1 para disfrutar tu primer mes. Si desea que se le facture anualmente después de eso, puede seleccionar entre los siguientes planes de precios mensuales con una tarifa con descuento. Tenga en cuenta que, según el plan, las tarifas de las tarjetas para proveedores externos pueden variar entre menos del 1% y el 2%.

• Básico: $24.
• Avanzado: $299; Shopify – $69
• Además $2,300

SumUp: para pequeñas empresas con bajo volumen de tarjetas

SumUp, fundada en 2012, es popular entre las pequeñas empresas que aceptan pocas tarjetas. Originalmente un lector de tarjetas, la empresa ha evolucionado hasta convertirse en uno de los principales procesadores de pagos con tarjeta de crédito y servicios comerciales. Más de 4 millones de empresas en todo el mundo ya han utilizado los productos de la empresa. Vea las siguientes características destacables de SumUp:

• Pagos realizados sin contacto mediante un código QR,
• Servicios de pasarela para pagos,
• Un lector de tarjetas portátil habilitado para WiFi,
• Usando un toque en tu teléfono, paga
• Sistema unificado de punto de venta,
• SumUp, una aplicación móvil con terminal online
• Conexiones de pago, API e integraciones de complementos.

Además, SumUp le permite crear una cuenta comercial usando su teléfono, crear una tienda en línea y simplemente aceptar pagos a través de enlaces de pago. Entre las categorías comerciales admitidas se encuentran alimentos y bebidas, comercio minorista, restaurantes de servicio rápido y empresas que necesitan sistemas de punto de venta escalables con características adicionales. Además, los comerciantes obtienen las herramientas que necesitan para monitorear de manera eficiente las ventas, generar facturas y cobrar los pagos a tiempo. Aunque no hay costos mensuales ni administrativos, las tarifas de procesamiento no son apropiadas para grandes volúmenes de transacciones.

Precios

SumUP incurre en los costos de transacción, al igual que otros procesadores de pagos con tarjeta de crédito. Dependiendo de tus necesidades, puedes pagar una suscripción o utilizar la opción de pago por uso. Las siguientes son las opciones de precios de POS y las tarifas asociadas.

• Paga sobre la marcha (sin cargos por adelantado)
• 1,69% para pagos realizados en persona mediante tap-to-pay y lectores de tarjetas.
• 1,49% para pagos realizados personalmente a través de la cuenta de empresa
• Se añadirá un 2,5% a los pagos digitales (links de pago, tienda online y facturación).
• SumUp One (suscripción para empresas con ingresos anuales de al menos £30 000)
• 0,79% tanto para pagos digitales como presenciales
• Cuota mensual de £19 (IVA excluido)
• Costo único del hardware POS Lite de £ 349
• POS Pro cuesta £49,99.

GoCardless: diseñado para todas las empresas que aceptan pagos únicos y recurrentes con tarjeta de crédito

GoCardless funciona bien para cualquier empresa que necesite recibir pagos de los clientes de forma única y continua. Los servicios del procesador de pagos son utilizados por más de 85.000 empresas pequeñas, medianas y grandes que aceptan tarjetas de crédito para cobrar pagos tanto en el país como en el extranjero. Los comerciantes pueden acceder de forma segura a la información de las cuentas bancarias de sus clientes. Las empresas de los usuarios de GoCardless pueden aprovechar estas características excepcionales:

• Integración con programas de contabilidad como Xero, Sage y QuickBooks
• Pagos recurrentes o automatizados con Instant Bank Pay,
• Transferencias bancarias directas sin pagar costosas tarifas de tarjetas de crédito,
• Más de 30 países aceptan pagos internacionales y la tecnología API permite una integración sencilla.

GoCardless ofrece pagos sencillos, flujo de caja mejorado, menos gastos operativos, menos pagos fallidos y mayores tasas de conversión tanto para pequeñas como para grandes empresas. Funciona bien para empresas que tienen que aceptar pagos únicos y continuos, pero puede que no sea apropiado para minoristas con necesidades de pago complejas.

Precios

Sin tarifas mensuales, GoCardless se encuentra entre las mejores soluciones de pago con tarjeta de crédito. Durante el período inicial de noventa días, los nuevos usuarios pueden comenzar a utilizar los servicios de la empresa sin incurrir en costos de transacción. A continuación, los clientes pueden elegir entre los siguientes planes de precios:

• Estándar: 2% + £0,20 para transacciones en el extranjero, o 1% + £/0,20 hasta £/€4 por transacción.
• Avanzado: 1,25% + £/0,20 £, con un cargo máximo de £5 por transacción, o 2,25% + £0,20 para transacciones fuera del Reino Unido.
• Ventaja: 1,4% más £/€0,20, hasta £/€5,60 por transacción; para transacciones internacionales, 2,4% + £0,20.

Nota: GoCardless cobra una tarifa adicional del 0,3% por transacciones de débito bancario del Reino Unido superiores a £2000.

Elavon: lo mejor para pagos globales

Elavon, una subsidiaria de US Bank, tiene más de treinta años de experiencia en el procesamiento de pagos. Con millones de clientes en 36 países, la empresa también es uno de los principales proveedores de cuentas comerciales. Todo tipo de empresas, desde PYMES hasta grandes corporaciones, lo encuentran atractivo. Descubra los atributos y ventajas clave del procesador de tarjetas de crédito a continuación:

• Pagos en línea, en un teléfono inteligente y en persona,
• Opciones de pasarela de pago Fusebox, Converge y CenPOS,
• Tarjetas que puedes tocar para ir y otras opciones de pago sin contacto,
• Informes y gestión de cuentas,
• Terminales POS que sean inalámbricos y de mostrador, confirmación de cumplimiento de PCI DSS.

Los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito de Elavon son beneficiosos para una serie de industrias, incluido el transporte público, la distribución mayorista, los restaurantes, la atención médica, el comercio minorista y las industrias automotriz y hotelera. Elavon lo ayudará a localizar y utilizar las terminales y tecnologías adecuadas para el procesamiento de pagos, independientemente de su industria. Sin embargo, algunos clientes no están satisfechos con el nivel de servicio al cliente de la empresa.

Precios

Elavon ofrece varios niveles de precios para pagos realizados en línea y en persona. Este procesador de pagos proporciona una hoja de ruta para cada etapa del desarrollo de su empresa. De las siguientes alternativas, puede seleccionar una.

• Pagos en persona
  • Empiece de forma sencilla: compra única del dispositivo por £ 19, tarifa de transacción del 1,75 % y sin tarifa mensual
  • Business Booster (Escritorio): 0,99% por cada transacción con un coste mensual de £15
  • El coste mensual de Business Booster (inalámbrico) es de £18, con una tarifa de transacción del 0,99%.
  • Opere de manera más inteligente: £40 por mes, a partir del 1% de cada compra
  • Control comercial: un coste mensual de £62 a partir del 1,2% de cada transacción
• Transferencias en línea
  • Siempre abierto (fijo): tarifa de entrada de £ 25 por mes, con 350 transacciones gratuitas a partir del 0,99 %
  • Abierto en todo momento (pago sobre la marcha): cargo único de membresía de £ 99, desde 1,99 % por transacción, tarifa de clic de puerta de enlace de £ 0,12 y sin tarifas mensuales

Adyen – Ideal para grandes empresas con pagos presenciales y online

Adyen ofrece servicios de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito a una clientela global de empresas. Se recomienda a las grandes empresas que deseen aceptar pagos tanto en línea como en persona. El procesador de pagos atiende plataformas, mercados, empresas digitales, móviles, hoteleras, de suscripción, de alimentos y minoristas. A continuación se muestra una lista de sus principales productos:

• Pagos en línea mediante aplicaciones, sitios web o enlaces de pago personalizados,
• Usar sistemas POS para realizar pagos en persona,
• La capacidad de integrar todos los métodos de pago en un solo sistema,
• Uso de autenticación inteligente para maximizar el flujo de pagos
• Soluciones para detectar y prevenir el fraude,
• Contabilidad para empresas.

Además de las ventajas mencionadas anteriormente, Adyen ayuda a los minoristas a configurar y ejecutar sistemas de tarjetas. Esto incluye, gracias a la integración API adaptable y de última generación de la empresa, producir tarjetas de pago físicas y virtuales con la marca seleccionada por el comerciante. Las tarjetas cumplen con las normas y son seguras contra el fraude. También es importante tener en cuenta que Adyen ofrece acceso genuino a los datos a través de una variedad de métodos. En consecuencia, los minoristas pueden comprender a su clientela, adquirir conocimientos sobre la eficacia del canal y examinar sin esfuerzo los métodos de pago tanto físicos como por Internet.

Precios

Cada transacción en Adyen conlleva una tarifa de procesamiento de 0,11 €, más tarifas adicionales según el método de pago utilizado. Las tarifas se calculan utilizando el modelo de precios de Interchange++ antes de completar cada transacción. Los comerciantes no deben preocuparse por costos de instalación ni recurrentes.

Clover: el mejor hardware POS y lectores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Clover se encuentra entre nuestras principales recomendaciones para procesadores de pagos si es propietario de una pequeña empresa y necesita soluciones de punto de venta y procesamiento de tarjetas de crédito. La empresa presta servicios a restaurantes, tiendas y empresas de servicios en varios países. Además, Clover ofrece soluciones para tiendas que incluyen dispositivos de autoservicio de una sola unidad, lectores de tarjetas portátiles, sistemas POS para ambos lados del mostrador y el inigualable sistema de visualización de cocina Clover. Eche un vistazo a los aspectos más destacados que se enumeran a continuación:

• Pagos en línea, recurrentes y en persona,
• Sistemas POS que son adaptables y vienen con el lector de tarjetas y el software Go.
• Usar tarjetas de regalo de Clover como recompensa para clientes leales
• Pagos realizados sin conexión cuando no hay WiFi
• Funciones para gestión de inventario, seguimiento e informes.
• Gestión de empleados y clientes,
• La terminal virtual Trébol.

No tendrás que preocuparte por perder ventas con la terminal virtual. Todo lo que necesita para procesar pagos es conectarse a su Panel web de Clover desde cualquier ubicación. Además, los minoristas pueden aprender más sobre el comportamiento de los clientes y los patrones de ventas con la ayuda de servicios de informes y seguimiento en tiempo real. La organización ofrece muchos beneficios, pero parece que los esquemas de precios que ofrece favorecen a los comerciantes que pueden permitirse el lujo de firmar contratos a largo plazo.

Precios

Clover tiene tres opciones de planes: Inicial, Estándar y Avanzado. La estructura de precios se basa en suscripción. Se puede pagar tan solo 2,3% + 10¢ por cada transacción. Sin embargo, el monto exacto que debe pagar variará según el tipo de negocio y paquete que elija. Por ejemplo, los servicios profesionales pueden comenzar en $0 + $14,95 por mes, mientras que los sistemas de restaurante de servicio completo pueden comenzar en $1,699 + $89,95 por mes. Recordemos que los acuerdos a largo plazo son menos costosos.

Helcim: lo mejor para propietarios de pequeñas empresas en América del Norte

Uno de los mejores procesadores de pagos con tarjeta de crédito disponibles en América del Norte para pequeñas y medianas empresas es Helcim. La empresa ofrece opciones de pago en línea, con clave y en persona para tarjetas de crédito, tarjetas de débito, ACH y pagos en el extranjero. Facilita la aceptación barata de pagos por parte de empresas que prestan servicios profesionales, domésticos, sanitarios, automotrices y mayoristas. Las empresas que utilizan Helcim obtienen acceso a las siguientes características y ventajas:

• Para sus requisitos de POS, elija Helcim Smart Terminal.
• Un lector de tarjetas para aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito.
• Utilice una terminal virtual en línea para facturar a sus clientes.
• Herramientas comerciales para gestionar inventario y clientes.
• Gestor de suscripciones para pagos recurrentes,
• Integración de terceros con Xero y QuickBooks,
• Posibilidades de pagos al exterior incorporadas.

Aunque Helcim sólo ofrece dos alternativas de hardware, ofrece a los desarrolladores información y herramientas comerciales. Puede enviar declaraciones de procesamiento de sus proveedores con el uso de su herramienta de comparación de declaraciones comerciales. Con este excelente método es posible obtener una comparación exhaustiva de ahorros basada en sus tarifas y tarifas. La empresa proporciona integración de JavaScript, software de cuentas y Helcim API para ayudar a los desarrolladores a optimizar los procesos corporativos.

Precios

El uso de la solución de procesamiento de tarjetas de Helcim no tiene tarifas mensuales, costos de instalación ni obligaciones. Se proporciona la siguiente lista de costos de procesamiento:

• Pagos realizados personalmente: 1,93% + 8½ de media
• Transacciones en línea y con clave: promedio 2,49% + 25¢
• Tasa de PIN-débito en promedio: 1,01% + 8¢
• Recuerde que, según la cantidad de tarjetas de crédito que procese cada mes, es posible que también pueda pagar tarifas de procesamiento menores. Las tarifas para pagos en persona pueden ser tan bajas como 0,15% + 6“, y para pagos con clave y en línea, tan bajas como 0,15% + 15¢.

Merchant One: lo mejor para el comercio minorista y el comercio electrónico

Para las empresas de las industrias minorista y de comercio electrónico, Merchant One es un excelente proveedor de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito. Restaurantes, empresas B2B y minoristas del sector de hostelería y eventos pueden utilizar el sistema de pago de la empresa. Ayuda a las empresas a procesar pagos con tarjeta de crédito mediante el uso de tecnologías de vanguardia. Las siguientes son algunas justificaciones para seleccionar Merchant One :

• Terminal sofisticado para tu tienda física,
• Terminal virtual con capacidad de ingresar o deslizar, lectores de tarjetas para Android y iPhone,
• Programas para tarjetas de regalo y recompensas, asistencia las 24 horas por parte de administradores de cuentas comprometidos,
• API y SDK para pagos en línea, móviles, en tiendas y de autoservicio; Sistemas sofisticados de comercio electrónico.

Merchant One proporciona tecnologías modernas de prevención de fraude, funciones de autenticación de clientes y más de 175 conexiones de carrito de compras a organizaciones que buscan soluciones de comercio electrónico. Las pasarelas de pago, un complemento de QuickBooks y el pago alojado con botones Comprar ahora son otras características notables. La principal base de operaciones de la empresa se encuentra en Estados Unidos, lo que constituye su mayor inconveniente.

Precios

Merchant One tiene una tarifa mensual, sin embargo, no hay costos de instalación. Antes de elegir este procesador de pagos con tarjeta de crédito, toma nota de estos precios.

• Tasa eliminada calificada entre 1,55% y 0,29%
• Tasa de calificados ingresados: 0,29% a 1,99%
• Costo por mes: $13.99

Tipos de empresas que necesitan servicios comerciales

Varios tipos de empresas requieren servicios comerciales para poder aceptar pagos con tarjeta de crédito. Esto cubre empresas que desean gestionar pagos en línea, móviles y en persona. Tener una cuenta mercantil es particularmente crucial si su empresa acepta pagos que no sean en efectivo.

Los servicios comerciales son necesarios si usted es un minorista en línea o un sitio web de juegos que busca pasarelas de pago de juegos de azar para recibir pagos de sus clientes. Dicho esto, las principales industrias que necesitan los servicios de proveedores de cuentas comerciales se enumeran a continuación.

• Comercio minorista: Se refiere a establecimientos reales y virtuales que deben aceptar pagos con tarjeta de crédito de los clientes.
• Cafés y restaurantes: Cualquier establecimiento que venda alimentos y bebidas y acepte tarjetas de crédito.
• Sitios web de comercio electrónico: mercados en línea para la venta de bienes, servicios y productos digitales.
• Los profesionales que brindan servicios tanto en línea como en persona se conocen como servicios profesionales.
• La atención médica se refiere a instituciones médicas como hospitales, clínicas y proveedores donde los pacientes pagan por exámenes y tratamientos.
• Juegos: empresas o sitios web que brindan iGaming u otros servicios de juegos de apuestas.
• Hospitalidad: establecimientos de hospedaje y negocios que ofrecen reservaciones.
• Empresas que brindan pagos recurrentes por servicios basados ​​en suscripciones.

Dado que la mayoría de las empresas contemporáneas necesitarían utilizar una cuenta mercantil para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, la lista es extensa. Los servicios comerciales son cada vez más necesarios para las pequeñas y grandes empresas que operan tanto a nivel local como internacional para garantizar pagos fluidos por parte de los clientes por bienes y servicios.

Factores importantes a evaluar para elegir el procesador de pagos adecuado

Seleccionar un procesador de pagos que satisfaga las demandas de su empresa, las necesidades de sus clientes y el volumen de transacciones es crucial si es un comerciante. Una empresa de buena reputación debe brindarle todas las herramientas que necesita para recibir pagos de manera rápida y segura, independientemente de si desea aceptar tarjetas de crédito o débito. También deben estar presentes condiciones ventajosas para el acuerdo comercial y las tarifas de procesamiento de pagos. Analicemos los aspectos importantes que los minoristas nunca deben pasar por alto al seleccionar el mejor proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito.

1.) Tarifas de transacción y estructura de precios

Examine y compare los costos de procesamiento de tarjetas de crédito que ofrecen los diferentes proveedores de procesamiento de pagos. Los minoristas deberían gastar la menor cantidad de dinero posible en tarifas de intercambio, tarifas de transacción, tarifas mínimas de servicio mensuales y otros gastos. Descubra si la empresa basa su precio en un porcentaje o en una tarifa fija y tome su decisión en función de la naturaleza de su empresa y su volumen de ventas.

2.) Métodos de pago aceptados

Al decidir qué empresas utilizar para los servicios de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito, asegúrese de analizar las distintas opciones de pago. Los mejores procesadores aceptan Visa, Mastercard, tarjetas de débito, otras tarjetas de crédito importantes y opciones de pago alternativas como Apple Pay y Google Pay. Recuerde buscar opciones de pago tanto locales como internacionales según los requisitos de sus clientes.

3.) Seguridad y cumplimiento

Seleccione procesadores de pagos que ofrezcan procesamiento de transacciones seguro y protegido. Cada pago en línea, móvil y en persona debe estar protegido por medidas de seguridad de última generación. Entre ellas se encuentran las tecnologías de tokenización y cifrado, que protegen cada transacción con tarjeta de crédito. Seleccionar un procesador de pagos compatible con PCI es otro paso crucial para garantizar la seguridad de la información confidencial del titular de la tarjeta.

4.) Integración y compatibilidad

Busque procesadores de pagos confiables que permitan la integración con la mayoría de las aplicaciones corporativas. Por ejemplo, la integración perfecta con software de contabilidad como Xero y QuickBooks es crucial para el funcionamiento diario de su organización. Un procesador de pagos confiable también debería funcionar al unísono con su punto de venta y sitio web actuales.

5.) Atención y servicio al cliente

Examine de cerca el nivel de servicio al cliente brindado por la empresa que maneja los pagos. Independientemente de su zona horaria, un procesador confiable le ofrecerá chat en vivo, correo electrónico y ayuda telefónica las 24 horas. Además, el personal de soporte debe estar informado y disponible para responder sus preguntas, brindarle información pertinente y brindarle la mejor solución de inmediato.

6.) Período de liquidación y calendario de pagos

Examine el calendario de pagos y el plazo de liquidación ofrecido por el procesador de pagos. Como comerciante, debería poder recibir sus pagos lo antes posible. Sin duda, su flujo de caja mejorará si recibe los pagos más rápidamente. Verifique si existen posibles retrasos y que no afectarán negativamente sus operaciones diarias.

7.) Escalabilidad y potencial de crecimiento

Seleccione un proveedor de sistemas de pago con tarjeta de crédito que pueda crecer con su empresa. Su empresa en expansión debería poder manejar mayores volúmenes de transacciones y satisfacer las demandas de una clientela en aumento. El procesador de pagos debe poder satisfacer su deseo de hacer crecer su negocio a nuevas áreas ofreciendo las funciones, herramientas o servicios necesarios.

8.) Reputación y confiabilidad

Recuerde que no todas las empresas que ofrecen servicios de procesamiento de tarjetas de crédito tienen un nombre de buena reputación. Debe confirmar que la empresa elegida tiene un historial sólido debido a esto. Desea tener en cuenta la experiencia en procesamiento de pagos de la empresa, así como los comentarios de los minoristas que han empleado sus servicios. Esto implica leer reseñas en sitios web de reseñas.

9.) Personalización y funciones adicionales

Examine las funciones que ofrecen varios procesadores de pagos para seleccionar un proveedor cuyas ofertas complementen los requisitos de su empresa. Busca posibilidades de personalización que te permitan brindar a tus clientes soluciones bancarias especializadas. Para mejorar toda su experiencia, una empresa de procesamiento de pagos de primer nivel también le brindará herramientas adicionales como informes, facturación, prevención de fraude y gestión de inventario.

10.) Términos del contrato y flexibilidad

Antes de firmar el contrato, asegúrese de haber leído los términos y condiciones proporcionados por el procesador de pagos. Cada norma y reglamento debe ser razonable y adaptable. La duración del contrato, los costes, la protección de datos, las políticas de renovación y cancelación son consideraciones importantes. El proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito debe ofrecer términos adaptables que sean modificables de acuerdo con los cambios futuros previstos en su empresa.

Tarifas que cobran las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito

Los servicios proporcionados por los procesadores de pagos los pagan las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito. Del mismo modo, los comercios que prestan servicios de pasarela de pagos no lo hacen sin coste alguno. Es vital tener en cuenta el importe total de los costes que debes pagar como resultado. Cada organización tiene una estructura de precios diferente, por lo que debes sopesar tus opciones. Las tarifas más frecuentes que enfrentan los comerciantes que trabajan con procesadores de pagos con tarjetas de crédito se enumeran a continuación.

Cargos de cambio

Esta es una referencia a la tarifa de procesamiento de la red de tarjetas. Por lo general, se expresa como una tasa fija más un porcentaje de la transacción con tarjeta de crédito o débito. La red de pago, la red de tarjetas, el modo de pago (en línea o en persona) y el tipo de tarjeta afectan el monto cobrado.

Tarifas de evaluación

Además de las tasas de intercambio, las redes de tarjetas también imponen costes de evaluación. En consecuencia, los minoristas no pueden modificar la cantidad que exige el procesador de pagos. Por lo general, la tarifa de evaluación es una pequeña parte del monto total pagado con una tarjeta de crédito o débito.

Cargos de margen

Además del cargo de intercambio, las tarifas de margen están asociadas con las transacciones con tarjeta de crédito. Representan el monto real pagado a los procesadores de pagos. La tarifa de margen, que cubre el costo de brindar servicios adicionales al comerciante, es lo que decide la rentabilidad de la empresa procesadora.

Cargos de transacción

Cada transacción completada puede dar lugar a que las empresas que brindan servicios de procesamiento de tarjetas de crédito cobren tarifas. Por utilizar el software del procesador, puede haber una tarifa de transacción que sea una tasa fija o un porcentaje del valor de la transacción.

Cargos mensuales

Un procesador de pagos puede cobrar una tarifa de suscripción mensual además de las otras tarifas cubiertas en esta guía. El uso de la plataforma y los servicios de la empresa, así como la obtención de funciones adicionales como detección de fraude, atención al cliente y mantenimiento, suelen estar vinculados a los pagos.

Tarifas de pago de pasarela

Varias organizaciones que manejan pagos con tarjeta de crédito o débito cobran a los comerciantes por utilizar sus pasarelas de pago, que incluyen terminales virtuales. Para que los propietarios de empresas envíen de forma segura datos de transacciones a la red de tarjetas, normalmente tienen que pagar tarifas de pasarela de pago en línea.

Tarifas por cumplimiento de PCI

Para proteger la información personal al aprobar pagos, los comerciantes y los principales procesadores de tarjetas de crédito se aseguran de cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Ciertos procesadores imponen tarifas de cumplimiento de PCI a cambio de almacenar y enviar de forma segura los datos de los titulares de tarjetas.

Devoluciones de cargo reembolsables

El comerciante podría necesitar una tarifa de devolución de cargo si un cliente disputa una transacción con tarjeta de crédito. En este caso, el procesador cobra una tarifa para revertir la transacción y pagar gastos adicionales como multas y tarifas de procesamiento.

Costos de terminación anticipada

Es posible que los comerciantes tengan que firmar un contrato con la empresa elegida, según los términos del acuerdo establecido por el procesador de pagos. La empresa de procesamiento de tarjetas puede imponer costos de cancelación anticipada si un comerciante decide rescindir el acuerdo por cualquier motivo.

Cargos transfronterizos

Los proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito pueden cobrar tarifas cruzadas por pagos internacionales realizados desde países distintos del país de origen del comerciante. También se pueden aplicar cargos por conversión de moneda a transacciones internacionales. Los comerciantes que operan internacionalmente deben evaluar estas tarifas para asegurarse de que sean razonables.

Elija una solución de procesamiento de tarjetas de crédito que se adapte a sus necesidades comerciales

Es fundamental trabajar con los mejores procesadores de tarjetas de crédito, ya sea que actualmente opere un negocio o desee iniciar uno y aceptar pagos con tarjeta. Para comenzar, también necesitará localizar un proveedor de servicios comerciales confiable. Cualquiera que sea la empresa que seleccione, debe tener los mejores precios, procesamiento seguro de pagos con tarjeta y pasarelas de pago confiables. El objetivo es recibir pagos de forma rápida y segura y, al mismo tiempo, tener acceso a todas las funciones y herramientas necesarias para finalizar cada transacción.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo funcionan las empresas procesadoras de tarjetas de crédito?

Los clientes que utilizan tarjetas de crédito pueden transferir fondos de sus cuentas bancarias a las cuentas bancarias de los comerciantes a través de empresas de procesamiento de pagos con tarjetas de crédito. Al iniciar y validar transacciones de pago mediante tarjetas conocidas, ayudan a las empresas a recibir dinero.

¿Cuáles son los beneficios de elegir una empresa procesadora de tarjetas de crédito?

Un procesador de pagos con tarjeta de crédito se asegura de que las empresas reciban pagos de manera rápida y segura por los bienes y servicios que brindan a los consumidores. La empresa también puede ayudar a optimizar las operaciones de su empresa utilizando los servicios de cuentas comerciales.

¿Cómo elijo la mejor solución de procesamiento de tarjetas de crédito?

Los proveedores más reputados de cuentas comerciales y soluciones de procesamiento de pagos prestan servicios a empresas de todos los sectores. Además, ofrecen los recursos necesarios, como terminales virtuales y sistemas de punto de venta, a precios de transacción asequibles.

¿Cuál es el costo de las soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito?

El proveedor de servicios, el plan de precios y las características necesarias afectan cuánto puede cobrar una empresa por los pagos con tarjeta de crédito. Dependiendo de tus necesidades, tienes la opción de pagar sobre la marcha o seleccionar entre suscripciones mensuales o anuales.

¿Cuál es el mejor procesador de tarjetas de crédito para pagos internacionales?

Si desea aceptar tarjetas de crédito para pagos internacionales, tiene algunas opciones. Los mejores procesadores de pagos para transacciones en el extranjero son Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless y Elavon de PayPal.

¿Qué necesito para procesar pagos con tarjeta de crédito?

Las necesidades esenciales son una cuenta de comerciante, una pasarela de pago, la tarjeta de crédito del cliente y procesadores de pago como los mencionados en esta página. Este último podría ser una aplicación móvil, un terminal virtual o un sistema POS real.