Perusahaan Pemrosesan Kartu Kredit Terbaik

Bagi bisnis kecil maupun besar, memilih perusahaan pemrosesan kartu kredit terbaik sangat penting untuk mempermudah pembayaran online, melalui perangkat seluler, dan di toko. Demikian pula, rekening pedagang (merchant account) diperlukan bagi pemilik bisnis untuk membuka rekening.

Apa Itu Perusahaan Pemroses Kartu Kredit?

Tiga hal diperlukan untuk bisnis yang menerima pembayaran kartu kredit: gerbang pembayaran, pemroses pembayaran, dan rekening pedagang. Sederhananya, perusahaan pemroses pembayaran kartu kredit adalah penyedia layanan eksternal yang menangani pembayaran dengan kartu debit atau kredit. Mereka bertindak sebagai perantara antara jaringan kartu, pemegang kartu, dan perusahaan atau pengecer. Pemroses memfasilitasi transfer dana dari rekening pemegang kartu ke rekening bank bisnis pedagang.

Bisnis dapat membantu pengguna kartu kredit untuk membayar menggunakan terminal kartu POS fisik atau menjamin pembayaran online yang lancar dengan berkolaborasi dengan penyedia akun pedagang ternama. Anda akan terpaksa menerima pembayaran tunai jika menjalankan bisnis tanpa akses ke prosesor kartu kredit atau debit. Di era digital di mana banyak orang menggunakan kartu bank, ini jelas bukan hal yang ideal.

10 Prosesor Pembayaran Kartu Kredit Teratas

Jumlah transaksi kartu kredit di seluruh dunia terus meningkat, dan seiring dengan itu, jumlah pedagang yang membutuhkan pemroses pembayaran juga meningkat. Sangat penting bagi bisnis online dan fisik untuk mengetahui penyedia layanan pemrosesan pembayaran kartu kredit. Sebaiknya berkolaborasi dengan bisnis yang menyediakan akun pedagang lengkap untuk pengalaman optimal.

Untuk menghindari pemilihan layanan pemrosesan pembayaran yang mahal, pemilik usaha kecil harus meneliti biaya terkait sebelum berkomitmen pada perjanjian pemrosesan kartu kredit. Dengan demikian, mari kita periksa pemroses kartu kredit terbaik di pasaran saat ini.

Worldpay – Terbaik untuk Platform, UKM, dan Perusahaan Besar

Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit untuk melakukan, menerima, atau menangani pembayaran lokal dan internasional, WorldPay siap membantu Anda. Ini adalah salah satu penyedia akun pedagang dan pemroses pembayaran terbaik untuk platform, pasar online, usaha kecil dan menengah (UKM), dan perusahaan besar. Bisnis dari seluruh dunia telah memperoleh keuntungan dari WorldPay. Bisnis ritel, penerbangan, digital, game, dan internet terkemuka di dunia dilayani oleh pemroses pembayaran ini. Berikut adalah daftar fitur yang disediakan oleh WorldPay.

• Pembaca kartu seluler untuk pembayaran saat bepergian,
• Fungsi nirsentuh, terminal virtual, dan gerbang pembayaran
• Manfaat dan penghematan tambahan,
• Pembayaran online, seluler, dan di toko,
• Pembaca kartu meja yang aman dengan dukungan pelanggan yang berkomitmen dan tersedia 24 jam sehari.

Selain itu, WorldPay menerima 126 mata uang dan lebih dari 300 metode pembayaran lainnya di 146 negara. Akibatnya, pemegang kartu dapat dengan mudah menggunakan dompet digital, kartu, dan opsi pembayaran favorit mereka. Lebih lanjut, yang dibutuhkan organisasi untuk melakukan pembayaran dengan WorldPay hanyalah integrasi API yang sederhana. Mengenai sisi negatifnya, kami telah mengamati bahwa banyak orang mengeluhkan layanan pelanggan yang buruk di berbagai situs ulasan.

Harga

Biaya penggunaan layanan Worldpay akan bervariasi tergantung pada industri atau kategori pedagang Anda, nilai transaksi rata-rata, dan perputaran kartu tahunan. Untuk mengetahui perkiraan harga online, gunakan kalkulator online di situs web.

Stripe – Cocok untuk Bisnis Online

Bagi bisnis online, Stripe menyediakan solusi pemrosesan pembayaran kartu kredit kelas atas. Banyak integrasi dengan paket harga yang disesuaikan untuk pengecer yang menerima volume pembayaran tinggi disertakan dalam platformnya. Selain itu, Stripe menerima semua metode pembayaran yang banyak digunakan, seperti dompet elektronik, kartu debit, dan kartu kredit. Ini adalah pilihan fantastis untuk organisasi multichannel karena menyediakan alternatif pembayaran online dan tatap muka. Bisnis yang menggunakan Stripe dapat memanfaatkan layanan ini.

• Pembaca kartu Stripe bersertifikasi yang sesuai dengan standar PCI,
• Lebih dari 100 pilihan pembayaran berbeda
• Proses pembayaran langsung yang dipersonalisasi menggunakan SDK dan API
• Solusi untuk layanan perbankan dan pengumpulan pajak penjualan di lebih dari 40 lokasi.

Selain itu, Stripe juga direkomendasikan untuk bisnis yang mencari penyedia layanan merchant terbaik. Ini termasuk perusahaan SaaS, platform, marketplace, situs e-commerce, perusahaan besar, dan startup. Kelemahan utamanya adalah biaya paket dukungan premium yang tinggi.

Harga

Tanpa biaya awal, biaya tambahan, atau biaya bulanan, Stripe menyediakan sistem pembayaran bayar sesuai penggunaan yang umum. Pengguna dapat membayar biaya yang sama menggunakan mekanisme penetapan harga per transaksi terintegrasi platform, terlepas dari metode pembayaran yang mereka gunakan. Terdapat pilihan lain untuk penetapan harga yang disesuaikan. Harga dan biaya untuk Stripe dirangkum sebagai berikut:

• Sistem pembayaran sesuai penggunaan: 2.9% + 30¢
• Pemrosesan kartu secara langsung: 2,7% + 5“ (ditambah 1,5% untuk kartu luar negeri)
• Pembaca kartu: Stripe Reader M2 mulai dari $59,00.
• Ketuk untuk membayar: Setiap otorisasi dikenakan biaya 10 sen.
• Lima sen per otorisasi untuk enkripsi titik-ke-titik
• Pembayaran yang dilakukan secara internasional (lintas batas): 1% + 30¢ + 1% untuk konversi mata uang

Square – Cocok untuk Bisnis Mobile

Salah satu perusahaan layanan merchant terbaik untuk perusahaan yang ingin menerima pembayaran kartu kredit secara online adalah Square. Perusahaan ini juga menyediakan opsi untuk pembayaran di toko. Bisnis kecil yang perlu mengaktifkan pembayaran seluler yang aman adalah kandidat ideal untuk sistem pembayaran perusahaan ini. Mari kita periksa apa yang dapat diharapkan mitra Square dari pengecer mereka.

• POS dan pembaca kartu seluler,
• Aktifkan pembayaran tanpa kontak, PIN, dan chip.
• Terminal virtual gratis setiap bulan,
• Tombol pembayaran untuk meningkatkan proses checkout
• Perangkat lunak pembuatan faktur gratis dengan antarmuka API pembayaran.

Peritel, restoran, dan salon kecantikan adalah prioritas utama Square. Perusahaan besar, waralaba, dan penyedia layanan profesional semuanya dipertimbangkan dalam desain layanan keuangan perusahaan. Anda dapat membuat toko online, mengelola inventaris, menerbitkan faktur atau tautan pembayaran, dan mendapatkan uang Anda dengan cepat dengan bantuan Square. Namun demikian, bisnis dengan volume transaksi tinggi mungkin merasa harga yang ditawarkan kurang memuaskan.

Harga

Square mengenakan biaya pemrosesan; tidak ada biaya pengaturan maupun biaya bulanan. Untuk setiap opsi pembayaran, organisasi ini memberikan tarif tunggal. Selain biaya pemrosesan, pengecer yang membutuhkan kemampuan tambahan dapat memilih paket Plus, yang total biayanya $29. Untuk rencana yang disesuaikan, mereka juga dapat memilih opsi Premium. Meskipun demikian, biaya berikut berlaku untuk setiap transaksi:

• 2,6% + 10% tatap muka; 2,9% + 30% daring
• Tagihan: 3,3% + 30¢
• Dimasukkan secara manual 3,5% ditambah 15¢
• Bayar nanti (6% + 30¢) atau beli sekarang.

Zettle by PayPal – Terbaik untuk Pedagang dengan Akun Bisnis PayPal

Salah satu penyedia layanan pemrosesan kartu kredit terkemuka untuk usaha kecil adalah Zettle by PayPal, yang didirikan pada tahun 2010. Awalnya bernama iZettle, bisnis ini dibeli oleh PayPal pada tahun 2018. Dengan aplikasi yang kaya fitur, Zettle menawarkan solusi point-of-sale (POS) serba guna. Peritel dan pedagang di sektor makanan dan minuman termasuk di antara bisnis yang dapat memperoleh keuntungan dari sistem POS perusahaan ini. Berikut adalah beberapa keuntungan menggunakan Zettle by PayPal:

• Sistem POS yang dapat disesuaikan untuk pengecer,
• Program point-of-sale yang mudah digunakan,
• Laporan penjualan yang mudah dibaca,
• Pembaca kartu pembayaran nirsentuh portabel,
• Terminal pembayaran untuk transaksi tatap muka,
• Integrasi perangkat lunak akuntansi yang lancar,
• Mengintegrasikan e-commerce dengan cepat.

Zettle dari PayPal menawarkan lebih dari sekadar pemrosesan pembayaran standar. Prosesor pembayaran ini dapat membantu Anda menerima pembayaran melalui akun bisnis PayPal Anda baik secara online maupun di toko, baik Anda baru memulai atau sudah memiliki bisnis. Selain itu, Anda dapat menerima pembayaran melalui dompet elektronik dan kartu nirsentuh dengan menggunakan fungsi Tap to Pay. Meskipun biaya pengaturan dapat diterima, biaya faktur dan tautan pembayaran agak mahal untuk usaha kecil.

Harga

Tergantung pada metode pembayaran, biaya pemrosesan berlaku untuk setiap transaksi saat menggunakan Zettle by PayPal. Tidak ada kewajiban atau biaya berkelanjutan yang perlu dikhawatirkan. Kartu kredit utama dan dompet elektronik memiliki biaya pemrosesan per transaksi sebesar 1,75%. Lihat informasi lainnya di bawah ini:

• Tarif kartu dan dompet elektronik adalah tarif standar dan sebesar 1,75%.
• Tautan untuk pembayaran – 2,5 persen
• 2,5% dari tagihan Zettle
• 1,75% dari kode QR PayPal

Shopify – Direkomendasikan untuk Pemilik Toko Online dan Peritel

Shopify, platform e-commerce ternama yang didirikan pada tahun 2006, memungkinkan Anda membangun bisnis online . Platform ini memfasilitasi penerimaan pembayaran online bagi para peritel dengan bertindak sebagai pemroses pembayaran kartu kredit. Jutaan perusahaan di seluruh dunia mengandalkan platform ini karena sistem POS ritelnya yang andal. Para pedagang dapat menerima kartu kredit dan opsi pembayaran lainnya menggunakan Shopify Payments. Mari kita bahas poin-poin pentingnya:

• Pembuat situs web yang sepenuhnya dapat disesuaikan,
• Sistem POS yang bersifat omnichannel,
• Pembayaran dilakukan dengan kartu debit dan kartu kredit,
• Menerima metode pembayaran chip, gesek, dan sentuh
• Pelanggan memiliki pilihan untuk membayar nanti atau membeli sekarang.

Shopify adalah platform e-commerce, tetapi juga memungkinkan pengecer untuk menjual barang secara offline. Anda mendapatkan akses ke sumber daya untuk penjualan langsung di samping kesempatan untuk mengembangkan bisnis online. Selain itu, Shopify bekerja sama dengan Stripe dan lembaga keuangan terkemuka untuk menjamin pengelolaan uang yang efisien dan pembayaran yang cepat. Kami telah melihat bahwa paket dengan lebih banyak fitur biasanya memiliki harga yang lebih tinggi.

Harga

Saat pedagang mendaftar, Shopify menawarkan uji coba gratis layanannya. Anda juga dapat menggunakan $1 untuk menikmati bulan pertama Anda. Jika Anda ingin ditagih setiap tahun setelah itu, Anda dapat memilih dari paket harga bulanan berikut dengan harga diskon. Perlu diingat bahwa, tergantung pada paketnya, biaya kartu untuk penyedia pihak ketiga mungkin bervariasi dari kurang dari 1% hingga 2%.

• Dasar: $24.
• Tingkat Lanjut – $299; Shopify – $69
• Selain itu, $2.300

SumUp – Untuk Bisnis Kecil dengan Volume Kartu Rendah

SumUp, yang didirikan pada tahun 2012, populer di kalangan perusahaan kecil yang hanya menerima sedikit kartu. Awalnya sebagai pembaca kartu, perusahaan ini telah berkembang menjadi salah satu prosesor pembayaran kartu kredit dan layanan pedagang terkemuka. Lebih dari 4 juta perusahaan di seluruh dunia telah menggunakan produk perusahaan ini. Lihat karakteristik SumUp yang patut diperhatikan berikut ini:

• Pembayaran dilakukan tanpa kontak melalui kode QR,
• Layanan gerbang pembayaran,
• Pembaca kartu portabel yang mendukung WiFi,
• Bayar dengan sekali sentuh di ponsel Anda
• Sistem titik penjualan terpadu,
• SumUp, sebuah aplikasi seluler dengan terminal online
• Koneksi pembayaran, API, dan integrasi plug-in.

Selain itu, SumUp memungkinkan Anda untuk membuat akun bisnis menggunakan ponsel Anda, membuat toko online, dan menerima pembayaran dengan mudah melalui tautan pembayaran. Kategori bisnis yang didukung meliputi makanan dan minuman, ritel, restoran cepat saji, dan bisnis yang membutuhkan sistem point-of-sale yang skalabel dengan fitur tambahan. Selain itu, pedagang mendapatkan alat yang mereka butuhkan untuk memantau penjualan secara efisien, membuat faktur, dan menagih pembayaran tepat waktu. Meskipun tidak ada biaya bulanan atau administrasi, biaya pemrosesan tidak sesuai untuk volume transaksi yang besar.

Harga

Biaya transaksi ditanggung oleh SumUP, sama seperti prosesor pembayaran kartu kredit lainnya. Tergantung kebutuhan Anda, Anda dapat membayar biaya berlangganan atau menggunakan opsi bayar sesuai penggunaan. Berikut adalah opsi harga POS dan biaya terkait.

• Bayar sesuai penggunaan (tanpa biaya di muka)
• 1,69% untuk pembayaran yang dilakukan secara langsung menggunakan tap-to-pay dan pembaca kartu.
• 1,49% untuk pembayaran yang dilakukan secara langsung menggunakan rekening perusahaan
• 2,5% akan ditambahkan ke pembayaran digital (tautan pembayaran, toko online, dan faktur).
• SumUp One (langganan untuk perusahaan dengan pendapatan tahunan minimal £30.000)
• 0,79% untuk pembayaran digital dan pembayaran langsung
• Biaya bulanan sebesar £19 (belum termasuk PPN)
• Biaya sekali bayar untuk perangkat keras POS Lite sebesar £349
• POS Pro harganya £49,99.

GoCardless – Dirancang untuk Semua Bisnis yang Menerima Pembayaran Kartu Kredit Sekali Bayar dan Berkala

GoCardless sangat cocok untuk bisnis apa pun yang perlu menerima pembayaran dari klien secara satu kali maupun berkelanjutan. Layanan pemroses pembayaran ini digunakan oleh lebih dari 85.000 perusahaan kecil, menengah, dan besar yang menerima kartu kredit untuk mengumpulkan pembayaran baik di dalam maupun luar negeri. Informasi rekening bank pelanggannya dapat diakses dengan aman oleh pedagang. Bisnis pengguna GoCardless dapat memanfaatkan fitur-fitur unggulan ini:

• Integrasi dengan program akuntansi seperti Xero, Sage, dan QuickBooks
• Pembayaran berulang atau otomatis dengan Instant Bank Pay,
• Transfer bank langsung tanpa membayar biaya kartu kredit yang mahal,
• Lebih dari 30 negara menerima pembayaran internasional, dan teknologi berbasis API memungkinkan integrasi yang sederhana.

GoCardless menawarkan pembayaran yang sederhana, peningkatan arus kas, pengurangan biaya operasional, pengurangan pembayaran yang gagal, dan peningkatan tingkat konversi untuk usaha kecil maupun besar. Sistem ini cocok untuk perusahaan yang harus menerima pembayaran satu kali dan pembayaran berkelanjutan, tetapi mungkin tidak tepat untuk pengecer dengan kebutuhan pembayaran yang kompleks.

Harga

Tanpa biaya bulanan, GoCardless termasuk di antara solusi pembayaran kartu kredit terbaik. Selama periode sembilan puluh hari pertama, pengguna baru dapat mulai menggunakan layanan perusahaan tanpa dikenakan biaya transaksi. Setelah itu, pelanggan dapat memilih dari paket harga berikut:

• Standar: 2% + £0,20 untuk transaksi luar negeri, atau 1% + £/€0,20 hingga £/€4 per transaksi.
• Biaya Lanjutan: 1,25% + £/€0,20, dengan biaya maksimum £5 per transaksi, atau 2,25% + £0,20 untuk transaksi di luar Inggris.
• Keuntungan: 1,4% ditambah £/€0,20, hingga £/€5,60 per transaksi; untuk transaksi internasional, 2,4% + £0,20.

Catatan: GoCardless mengenakan biaya tambahan 0,3% untuk transaksi Debit Bank Inggris di atas £2.000.

Elavon – Terbaik untuk Pembayaran Global

Elavon, anak perusahaan US Bank, memiliki pengalaman lebih dari tiga puluh tahun dalam memproses pembayaran. Dengan jutaan klien di 36 negara, bisnis ini juga merupakan salah satu pemasok akun pedagang terkemuka. Semua jenis bisnis, dari UKM hingga perusahaan besar, menganggapnya menarik. Temukan atribut dan keunggulan utama dari pemroses kartu kredit di bawah ini:

• Pembayaran secara online, melalui ponsel pintar, dan secara langsung,
• Pilihan gerbang pembayaran Fusebox, Converge, dan CenPOS,
• Kartu yang bisa Anda gunakan untuk bertransaksi tanpa kontak dan opsi pembayaran tanpa kontak lainnya,
• Pelaporan dan pengelolaan akun,
• Terminal POS nirkabel dan yang diletakkan di atas meja, konfirmasi kepatuhan PCI DSS.

Layanan pemrosesan kartu kredit Elavon bermanfaat bagi sejumlah industri, termasuk transportasi umum, distribusi grosir, restoran, layanan kesehatan, ritel, serta industri otomotif dan perhotelan. Elavon akan membantu Anda menemukan dan menggunakan terminal dan teknologi yang tepat untuk pemrosesan pembayaran, terlepas dari industri Anda. Meskipun demikian, beberapa pelanggan merasa tidak puas dengan tingkat layanan pelanggan perusahaan.

Harga

Elavon menawarkan berbagai tingkatan harga untuk pembayaran yang dilakukan secara online dan langsung. Prosesor pembayaran ini menyediakan peta jalan untuk setiap tahap pengembangan perusahaan Anda. Dari alternatif berikut, Anda dapat memilih salah satunya.

• Pembayaran Langsung
  • Mulai Sederhana: Pembelian perangkat sekali bayar seharga £19, biaya transaksi 1,75%, dan tanpa biaya bulanan
  • Pengoptimal Bisnis (Desktop): 0,99% per transaksi dengan biaya bulanan £15
  • Biaya bulanan Business Booster (Nirkabel) adalah £18, dengan biaya transaksi 0,99%.
  • Beroperasi Lebih Cerdas: £40 per bulan, mulai dari 1% dari setiap pembelian
  • Kontrol Bisnis: biaya bulanan sebesar £62 mulai dari 1,2% dari setiap transaksi
• Transfer Online
  • Always Open (Tetap): Biaya gerbang pembayaran £25 per bulan, dengan 350 transaksi gratis mulai dari 0,99%
  • Buka setiap saat (bayar sesuai penggunaan) – biaya keanggotaan sekali bayar £99, mulai dari 1,99% per transaksi, biaya klik gerbang pembayaran £0,12, dan tanpa biaya bulanan

Adyen – Ideal untuk Bisnis Besar dengan Pembayaran Langsung dan Online

Adyen menyediakan layanan pemrosesan pembayaran kartu kredit untuk klien bisnis global. Bagi bisnis besar yang ingin menerima pembayaran online dan tatap muka, Adyen sangat direkomendasikan. Platform, pasar online, perusahaan digital, mobile, hotel, layanan berlangganan, makanan, dan ritel semuanya dilayani oleh prosesor pembayaran ini. Berikut adalah daftar produk utamanya:

• Pembayaran online menggunakan aplikasi, situs web, atau tautan pembayaran khusus,
• Menggunakan sistem POS untuk melakukan pembayaran secara langsung,
• Kemampuan untuk mengintegrasikan semua metode pembayaran ke dalam satu sistem,
• Menggunakan otentikasi cerdas untuk memaksimalkan alur pembayaran
• Solusi untuk mendeteksi dan mencegah penipuan,
• Akuntansi untuk bisnis.

Selain keuntungan yang disebutkan di atas, Adyen membantu pengecer dalam menyiapkan dan menjalankan sistem kartu. Ini termasuk, berkat integrasi API perusahaan yang canggih dan mudah beradaptasi, menghasilkan kartu pembayaran virtual dan fisik dengan merek pilihan pedagang. Kartu-kartu tersebut sesuai standar dan aman dari penipuan. Penting juga untuk dicatat bahwa Adyen menawarkan akses data yang autentik melalui berbagai metode. Akibatnya, pengecer dapat memahami pelanggan mereka, memperoleh pengetahuan tentang efektivitas saluran, dan dengan mudah menganalisis metode pembayaran fisik dan internet.

Harga

Setiap transaksi di Adyen dikenakan biaya pemrosesan sebesar €0,11, ditambah biaya tambahan berdasarkan metode pembayaran yang digunakan. Biaya dihitung menggunakan model penetapan harga Interchange++ sebelum penyelesaian setiap transaksi. Tidak ada biaya pengaturan atau biaya berulang yang perlu dikhawatirkan oleh pedagang.

Clover – Perangkat Keras POS dan Pembaca Kartu Kredit Terbaik untuk Bisnis Kecil

Clover termasuk dalam rekomendasi utama kami untuk prosesor pembayaran jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang membutuhkan solusi point-of-sale dan pemrosesan kartu kredit. Perusahaan ini melayani restoran, toko, dan perusahaan jasa di berbagai negara. Selain itu, Clover menyediakan solusi toko termasuk perangkat pemesanan mandiri unit tunggal, pembaca kartu genggam, sistem POS untuk kedua sisi konter, dan Sistem Display Dapur Clover yang tak tertandingi. Lihatlah poin-poin penting yang tercantum di bawah ini:

• Pembayaran online, berulang, dan langsung di tempat,
• Sistem POS yang mudah beradaptasi dan dilengkapi dengan pembaca kartu Go dan perangkat lunak
• Menggunakan kartu hadiah Clover sebagai hadiah untuk pelanggan setia
• Pembayaran dilakukan secara offline saat tidak ada WiFi
• Fitur untuk manajemen inventaris, pelacakan, dan pelaporan,
• Pengelolaan karyawan dan pelanggan,
• Terminal virtual Clover.

Anda tidak perlu khawatir kehilangan penjualan dengan terminal virtual. Yang dibutuhkan untuk memproses pembayaran hanyalah terhubung ke Dasbor Web Clover Anda dari lokasi mana pun. Selain itu, pengecer dapat mempelajari lebih lanjut tentang perilaku pelanggan dan pola penjualan dengan bantuan layanan pelacakan dan pelaporan waktu nyata. Organisasi ini memberikan banyak manfaat, tetapi tampaknya skema harga yang ditawarkannya lebih menguntungkan pedagang yang mampu menandatangani kontrak jangka panjang.

Harga

Clover memiliki tiga pilihan paket: Starter, Standard, dan Advanced. Struktur harga berbasis langganan. Biaya per transaksi bisa serendah 2,3% + 10¢. Namun, jumlah pasti yang harus Anda bayarkan akan bervariasi tergantung pada jenis bisnis dan paket yang Anda pilih. Misalnya, layanan profesional mungkin dimulai dari $0 + $14,95 per bulan, sedangkan sistem restoran layanan lengkap mungkin dimulai dari $1.699 + $89,95 per bulan. Perlu diingat bahwa perjanjian jangka panjang lebih murah.

Helcim – Terbaik untuk Pemilik Usaha Kecil di Amerika Utara

Salah satu prosesor pembayaran kartu kredit terbaik yang tersedia di Amerika Utara untuk usaha kecil dan menengah adalah Helcim. Perusahaan ini menyediakan opsi pembayaran online, manual, dan tatap muka untuk kartu kredit, kartu debit, ACH, dan pembayaran luar negeri. Helcim memfasilitasi penerimaan pembayaran yang murah bagi bisnis yang menyediakan layanan profesional, domestik, perawatan kesehatan, otomotif, dan grosir. Perusahaan yang menggunakan Helcim mendapatkan akses ke fitur dan keuntungan berikut:

• Untuk kebutuhan POS Anda, pilih Helcim Smart Terminal.
• Alat pembaca kartu untuk menerima pembayaran menggunakan kartu debit dan kartu kredit,
• Gunakan terminal virtual online untuk menagih klien Anda.
• Alat bisnis untuk mengelola inventaris dan pelanggan,
• Pengelola langganan untuk pembayaran berulang,
• Integrasi pihak ketiga dengan Xero dan QuickBooks,
• Tersedia opsi pembayaran luar negeri.

Meskipun Helcim hanya menawarkan dua alternatif perangkat keras, perusahaan ini menyediakan informasi dan alat bisnis bagi para pengembang. Anda dapat mengirimkan laporan pemrosesan dari penyedia Anda dengan menggunakan alat perbandingan laporan pedagang. Perbandingan penghematan yang menyeluruh berdasarkan biaya dan tarif Anda dimungkinkan dengan metode yang sangat baik ini. Perusahaan ini menyediakan integrasi JavaScript, perangkat lunak akuntansi, dan API Helcim untuk membantu pengembang menyederhanakan proses perusahaan.

Harga

Menggunakan solusi pemrosesan kartu Helcim tidak dikenakan biaya bulanan, biaya pengaturan, atau kewajiban apa pun. Berikut adalah daftar biaya pemrosesan yang disediakan:

• Pembayaran langsung: 1,93% + 8½ rata-rata
• Transaksi online dan manual: rata-rata 2,49% + 25¢
• Rata-rata Tarif PIN-Debit: 1,01% + 8¢
• Ingatlah bahwa berdasarkan jumlah kartu kredit yang Anda proses setiap bulan, Anda mungkin juga dapat membayar biaya pemrosesan yang lebih rendah. Biaya untuk pembayaran langsung bisa serendah 0,15% + 6¢, dan untuk pembayaran yang diketik dan online, serendah 0,15% + 15¢.

Merchant One – Terbaik untuk Ritel dan E-Commerce

Bagi perusahaan di industri ritel dan e-commerce, Merchant One adalah penyedia layanan pemrosesan kartu kredit yang sangat baik. Restoran, perusahaan B2B, dan pengecer di sektor perhotelan dan acara dapat menggunakan sistem pembayaran perusahaan ini. Merchant One membantu bisnis dalam memproses pembayaran kartu kredit dengan memanfaatkan teknologi mutakhir. Berikut beberapa alasan untuk memilih Merchant One:

• Terminal canggih untuk toko fisik Anda,
• Terminal virtual dengan kemampuan memasukkan data secara manual atau menggesek kartu, pembaca kartu untuk Android dan iPhone,
• Program kartu hadiah dan penghargaan, bantuan 24 jam dari manajer akun yang berdedikasi,
• API dan SDK untuk pembayaran online, seluler, di toko, dan layanan mandiri; sistem e-commerce yang canggih.

Merchant One menyediakan teknologi pencegahan penipuan modern, fitur otentikasi pelanggan, dan lebih dari 175 koneksi keranjang belanja untuk organisasi yang mencari solusi e-commerce. Gerbang pembayaran, plugin QuickBooks, dan checkout terhosting dengan tombol Beli Sekarang adalah beberapa fitur penting lainnya. Basis operasi utama perusahaan berada di Amerika Serikat, yang merupakan kelemahan terbesarnya.

Harga

Merchant One memiliki biaya bulanan, namun tidak ada biaya pengaturan. Sebelum memilih prosesor pembayaran kartu kredit ini, perhatikan harga-harga ini.

• Tingkat pembersihan yang memenuhi syarat antara 1,55% dan 0,29%
• Tingkat Input yang Memenuhi Syarat: 0,29% hingga 1,99%
• Biaya per bulan: $13,99

Jenis Bisnis yang Membutuhkan Layanan Merchant

Layanan merchant dibutuhkan oleh berbagai jenis bisnis untuk menerima pembayaran kartu kredit. Ini mencakup bisnis yang ingin menangani pembayaran online, seluler, dan langsung. Memiliki akun merchant sangat penting jika perusahaan Anda menerima pembayaran selain tunai.

Layanan merchant diperlukan jika Anda adalah pengecer online atau situs web game yang mencari gerbang pembayaran perjudian untuk menerima pembayaran dari klien Anda. Dengan demikian, industri utama yang membutuhkan layanan penyedia akun merchant tercantum di bawah ini.

• Ritel: Ini merujuk pada perusahaan nyata dan virtual yang harus menerima pembayaran kartu kredit dari pelanggan.
• Kafe dan restoran: Semua tempat usaha yang menjual makanan dan minuman serta menerima kartu kredit.
• Situs web e-commerce: pasar online untuk penjualan barang, jasa, dan produk digital.
• Para profesional yang menyediakan layanan baik secara online maupun tatap muka dikenal sebagai layanan profesional.
• Pelayanan kesehatan merujuk pada lembaga medis seperti rumah sakit, klinik, dan penyedia layanan kesehatan tempat pasien membayar untuk pemeriksaan dan perawatan.
• Gaming: Bisnis atau situs web yang menyediakan iGaming atau layanan perjudian .
• Perhotelan: fasilitas penginapan dan bisnis yang menawarkan reservasi.
• Perusahaan yang menyediakan pembayaran berulang untuk layanan berdasarkan langganan.

Karena sebagian besar perusahaan kontemporer perlu menggunakan akun pedagang untuk menerima pembayaran menggunakan kartu kredit dan debit, daftarnya sangat panjang. Layanan pedagang menjadi semakin penting bagi bisnis kecil dan besar yang beroperasi baik secara lokal maupun internasional untuk menjamin kelancaran pembayaran dari pelanggan untuk barang dan jasa.

Faktor-faktor Penting yang Perlu Dievaluasi untuk Memilih Prosesor Pembayaran yang Tepat

Memilih penyedia layanan pembayaran yang memenuhi kebutuhan perusahaan Anda, kebutuhan pelanggan, dan volume transaksi sangat penting jika Anda adalah seorang pedagang. Bisnis yang bereputasi baik seharusnya memberi Anda semua alat yang Anda butuhkan untuk menerima pembayaran dengan cepat dan aman, terlepas dari apakah Anda ingin menerima kartu kredit atau debit. Persyaratan yang menguntungkan untuk perjanjian pedagang dan biaya pemrosesan pembayaran juga harus ada. Mari kita bahas aspek-aspek penting yang tidak boleh diabaikan oleh pengecer saat memilih penyedia pemrosesan kartu kredit terbaik.

1.) Biaya Transaksi dan Struktur Harga

Periksa dan bandingkan biaya pemrosesan kartu kredit yang ditawarkan oleh berbagai penyedia pemrosesan pembayaran. Pengecer sebaiknya mengeluarkan biaya seminimal mungkin untuk biaya pertukaran, biaya transaksi, tarif layanan minimum bulanan, dan pengeluaran lainnya. Cari tahu apakah perusahaan tersebut menetapkan harga berdasarkan persentase atau tarif tetap, dan buat keputusan berdasarkan sifat perusahaan Anda dan volume penjualannya.

2.) Metode Pembayaran yang Diterima

Saat memutuskan bisnis mana yang akan digunakan untuk layanan pemrosesan pembayaran kartu kredit, pastikan untuk mempertimbangkan berbagai pilihan pembayaran. Visa, Mastercard, kartu debit, kartu kredit utama lainnya, dan opsi pembayaran alternatif seperti Apple Pay dan Google Pay semuanya diterima oleh prosesor terbaik. Ingatlah untuk mencari opsi pembayaran lokal dan internasional berdasarkan kebutuhan klien Anda.

3.) Keamanan dan Kepatuhan

Pilihlah penyedia layanan pembayaran yang menawarkan pemrosesan transaksi yang aman dan terjamin. Setiap pembayaran online, seluler, dan tatap muka harus dilindungi oleh langkah-langkah keamanan mutakhir. Teknologi tokenisasi dan enkripsi termasuk di antaranya, dan teknologi ini melindungi setiap transaksi kartu kredit. Memilih penyedia layanan pembayaran yang sesuai dengan standar PCI merupakan langkah penting lainnya dalam memastikan keamanan informasi sensitif pemegang kartu.

4.) Integrasi dan Kompatibilitas

Carilah penyedia layanan pembayaran tepercaya yang memungkinkan integrasi dengan sebagian besar aplikasi perusahaan. Misalnya, integrasi yang lancar dengan perangkat lunak akuntansi seperti Xero dan QuickBooks sangat penting untuk kelancaran operasional organisasi Anda sehari-hari. Penyedia layanan pembayaran yang andal juga harus bekerja selaras dengan sistem POS dan situs web Anda saat ini.

5.) Dukungan dan Layanan Pelanggan

Perhatikan dengan saksama tingkat layanan pelanggan yang diberikan oleh perusahaan yang menangani pembayaran. Terlepas dari zona waktu Anda, prosesor yang dapat diandalkan akan menawarkan bantuan melalui obrolan langsung, email, dan telepon sepanjang waktu. Selain itu, staf pendukung harus terinformasi dan siap sedia untuk menjawab pertanyaan Anda, memberikan informasi yang relevan, dan memberikan solusi terbaik dengan segera.

6.) Periode Penyelesaian dan Jadwal Pembayaran

Periksa jadwal pembayaran dan jangka waktu penyelesaian yang ditawarkan oleh penyedia layanan pembayaran. Sebagai pedagang, Anda seharusnya dapat menerima pembayaran sesegera mungkin. Arus kas Anda pasti akan meningkat jika Anda menerima pembayaran lebih cepat. Verifikasi apakah ada potensi penundaan dan pastikan penundaan tersebut tidak berdampak negatif pada operasional harian Anda.

7.) Skalabilitas dan Potensi Pertumbuhan

Pilihlah penyedia sistem pembayaran kartu kredit yang dapat berkembang bersama perusahaan Anda. Perusahaan Anda yang sedang berkembang harus mampu menangani volume transaksi yang lebih tinggi dan memenuhi tuntutan basis pelanggan yang terus meningkat. Prosesor pembayaran harus mampu mengakomodasi keinginan Anda untuk mengembangkan bisnis ke area baru dengan menawarkan fitur, alat, atau layanan yang diperlukan.

8.) Reputasi dan Keandalan

Ingatlah bahwa tidak setiap bisnis yang menawarkan layanan pemrosesan kartu kredit memiliki reputasi yang baik. Karena itu, Anda perlu memastikan bahwa bisnis yang dipilih memiliki rekam jejak yang solid. Anda perlu mempertimbangkan keahlian pemrosesan pembayaran perusahaan serta umpan balik yang diberikan oleh pengecer yang telah menggunakan jasanya. Ini termasuk menelusuri ulasan di situs web ulasan.

9.) Kustomisasi dan Fitur Tambahan

Periksa fitur-fitur yang ditawarkan oleh berbagai penyedia layanan pemrosesan pembayaran untuk memilih penyedia yang penawarannya sesuai dengan kebutuhan perusahaan Anda. Cari kemungkinan kustomisasi yang memungkinkan Anda menyediakan solusi perbankan khusus bagi klien Anda. Untuk meningkatkan pengalaman Anda secara keseluruhan, bisnis pemrosesan pembayaran terkemuka juga akan menyediakan alat tambahan seperti pelaporan, pembuatan faktur, pencegahan penipuan, dan manajemen inventaris.

10.) Ketentuan dan Fleksibilitas Kontrak

Sebelum menandatangani kontrak, pastikan Anda telah membaca syarat dan ketentuan yang diberikan oleh penyedia layanan pembayaran. Setiap aturan dan peraturan harus masuk akal dan dapat disesuaikan. Jangka waktu kontrak, biaya, perlindungan data, perpanjangan, dan kebijakan pembatalan merupakan pertimbangan penting. Penyedia layanan pemrosesan kartu kredit harus menawarkan ketentuan yang dapat disesuaikan dan dimodifikasi sesuai dengan perubahan yang diantisipasi di masa mendatang pada perusahaan Anda.

Biaya yang Dikenakan oleh Perusahaan Pemroses Kartu Kredit

Layanan yang disediakan oleh penyedia jasa pemrosesan pembayaran dibayar oleh bisnis yang menerima pembayaran kartu kredit. Demikian pula, bisnis yang menyediakan layanan gerbang pembayaran tidak melakukannya tanpa biaya. Sangat penting untuk mempertimbangkan total biaya yang harus Anda bayarkan sebagai akibatnya. Setiap organisasi memiliki struktur harga yang berbeda, jadi Anda harus mempertimbangkan pilihan Anda. Biaya yang paling sering ditemui oleh pedagang yang bekerja sama dengan penyedia jasa pemrosesan pembayaran kartu kredit tercantum di bawah ini.

Biaya Penukaran

Ini merujuk pada biaya pemrosesan jaringan kartu. Biasanya, biaya tersebut dinyatakan sebagai tarif tetap ditambah persentase dari transaksi kartu kredit atau debit. Jaringan pembayaran, jaringan kartu, metode pembayaran (online atau langsung), dan jenis kartu semuanya memengaruhi jumlah yang dikenakan.

Biaya Penilaian

Selain biaya pertukaran (interchange fees), jaringan kartu juga mengenakan biaya penilaian (assessment costs). Akibatnya, pengecer tidak dapat mengubah jumlah yang diminta oleh pemroses pembayaran. Biasanya, biaya penilaian merupakan sebagian kecil dari total jumlah yang dibayarkan menggunakan kartu kredit atau debit.

Biaya Markup

Selain biaya pertukaran (interchange charge), terdapat juga biaya markup yang terkait dengan transaksi kartu kredit. Biaya ini mewakili jumlah sebenarnya yang dibayarkan kepada perusahaan pemroses pembayaran. Biaya markup, yang mencakup biaya penyediaan layanan tambahan kepada pedagang, adalah faktor penentu profitabilitas perusahaan pemroses pembayaran.

Biaya Transaksi

Setiap transaksi yang selesai dapat mengakibatkan pengenaan biaya oleh bisnis yang menyediakan layanan pemrosesan kartu kredit. Untuk menggunakan perangkat lunak pemroses, mungkin ada biaya transaksi yang berupa tarif tetap atau persentase dari nilai transaksi.

Biaya Bulanan

Biaya berlangganan bulanan mungkin dikenakan oleh penyedia layanan pembayaran di luar biaya lain yang tercantum dalam panduan ini. Penggunaan platform dan layanan perusahaan, serta perolehan fitur tambahan seperti deteksi penipuan, dukungan pelanggan, dan pemeliharaan, seringkali terkait dengan pembayaran.

Biaya Gerbang Pembayaran

Para pedagang dikenakan biaya oleh sejumlah organisasi yang menangani pembayaran kartu kredit atau debit untuk menggunakan gerbang pembayaran mereka, yang mencakup terminal virtual. Agar pemilik bisnis dapat mengirim data transaksi ke jaringan kartu secara aman, mereka biasanya harus membayar biaya gerbang pembayaran online.

Biaya untuk Kepatuhan PCI

Untuk melindungi informasi pribadi saat menyetujui pembayaran, pedagang dan prosesor kartu kredit terkemuka memastikan mereka mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Prosesor tertentu mengenakan biaya kepatuhan PCI sebagai imbalan atas penyimpanan dan pengiriman data pemegang kartu secara aman.

Pengembalian Dana yang Dapat Dikembalikan

Biaya penolakan transaksi (chargeback) mungkin diperlukan bagi pedagang untuk menutupi kerugian jika klien membantah transaksi kartu kredit. Dalam hal ini, pihak pemroses mengenakan biaya untuk membatalkan transaksi dan membayar biaya tambahan seperti denda dan biaya pemrosesan.

Biaya Penghentian Dini

Para pedagang mungkin harus menandatangani kontrak dengan bisnis yang dipilih, tergantung pada ketentuan perjanjian yang ditetapkan oleh penyedia layanan pemrosesan pembayaran. Bisnis pemrosesan kartu dapat mengenakan biaya penghentian dini jika pedagang memilih untuk mengakhiri perjanjian karena alasan apa pun.

Biaya Lintas Batas

Penyedia layanan pemrosesan kartu kredit dapat mengenakan biaya lintas negara untuk pembayaran internasional yang dilakukan dari negara selain negara asal pedagang. Biaya konversi mata uang juga dapat berlaku untuk transaksi internasional. Pedagang yang beroperasi secara internasional harus menilai biaya-biaya ini untuk memastikan bahwa biaya tersebut wajar.

Pilih Solusi Pemrosesan Kartu Kredit yang Sesuai dengan Kebutuhan Bisnis Anda

Sangat penting untuk bekerja sama dengan pemroses kartu kredit terbaik, baik Anda saat ini menjalankan bisnis atau ingin meluncurkan bisnis dan menerima pembayaran kartu. Untuk memulai, Anda juga perlu menemukan penyedia layanan merchant yang terpercaya. Bisnis mana pun yang Anda pilih, bisnis tersebut harus memiliki harga terbaik, pemrosesan pembayaran kartu yang aman, dan gateway pembayaran yang andal. Tujuannya adalah mendapatkan pembayaran dengan cepat dan aman sambil memiliki akses ke semua fitur dan alat yang diperlukan untuk menyelesaikan setiap transaksi.

Pertanyaan Umum

Bagaimana Cara Kerja Perusahaan Pemroses Kartu Kredit?

Pelanggan yang menggunakan kartu kredit dapat memindahkan dana dari rekening bank mereka ke rekening bank pedagang melalui bisnis pemrosesan pembayaran kartu kredit. Dengan memulai dan memvalidasi transaksi pembayaran melalui kartu-kartu yang dikenal luas, mereka membantu bisnis dalam menerima uang.

Apa saja manfaat memilih perusahaan pemrosesan kartu kredit?

Penyedia layanan pemrosesan pembayaran kartu kredit memastikan bahwa bisnis menerima pembayaran dengan cepat dan aman untuk barang dan jasa yang mereka berikan kepada konsumen. Layanan ini juga dapat membantu menyederhanakan operasional bisnis Anda menggunakan layanan akun pedagang (merchant account).

Bagaimana Cara Memilih Solusi Pemrosesan Kartu Kredit Terbaik?

Penyedia akun pedagang dan solusi pemrosesan pembayaran yang paling terkemuka melayani perusahaan di semua industri. Selain itu, mereka menawarkan sumber daya yang dibutuhkan, seperti terminal virtual dan sistem point-of-sale, dengan tarif transaksi yang terjangkau.

Berapa Biaya Solusi Pemrosesan Kartu Kredit?

Penyedia layanan, rencana harga, dan fitur-fitur yang dibutuhkan semuanya memengaruhi berapa banyak yang dapat dikenakan oleh bisnis untuk pembayaran kartu kredit. Tergantung pada kebutuhan Anda, Anda memiliki pilihan untuk membayar sesuai penggunaan atau memilih antara langganan bulanan atau tahunan.

Manakah penyedia layanan pemrosesan kartu kredit terbaik untuk pembayaran internasional?

Jika Anda ingin menerima kartu kredit untuk pembayaran internasional, Anda memiliki beberapa pilihan. Prosesor pembayaran terbaik untuk transaksi luar negeri adalah Zettle milik PayPal, Worldpay, Shopify, GoCardless, dan Elavon.

Apa yang Saya Butuhkan untuk Memproses Pembayaran Kartu Kredit?

Akun pedagang, gerbang pembayaran, kartu kredit pelanggan, dan pemroses pembayaran seperti yang disebutkan di halaman ini adalah kebutuhan penting. Yang terakhir bisa berupa aplikasi seluler, terminal virtual, atau sistem POS fisik.