Le migliori società di elaborazione di carte di credito

Sia per le piccole che per le grandi imprese, selezionare le migliori società di elaborazione delle carte di credito è essenziale per facilitare facilmente i pagamenti online, mobili e in negozio. Allo stesso modo, i conti commerciante sono necessari affinché gli imprenditori possano aprire conti.

Che cos'è una società di elaborazione di carte di credito?

Sono necessari tre elementi per le aziende che accettano pagamenti con carta di credito: gateway di pagamento, processori di pagamento e conti commerciante. Per dirla semplicemente, le società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito sono fornitori di servizi esterni che gestiscono pagamenti con carte di debito o di credito. Fungono da intermediari tra le reti di carte, i titolari delle carte e le aziende o i rivenditori. Il processore facilita il trasferimento di fondi dal conto del titolare della carta al conto bancario aziendale del commerciante.

Le aziende possono aiutare gli utenti di carte di credito a pagare utilizzando un terminale POS fisico o garantire pagamenti online senza interruzioni collaborando con noti fornitori di conti commerciante. Saresti costretto ad accettare pagamenti in contanti se gestissi un'attività senza accesso a un processore di carte di credito o debito. Nell’era digitale in cui molte persone utilizzano le carte bancarie, questo non è sicuramente l’ideale.

I 10 migliori processori di pagamento con carta di credito

La quantità di transazioni con carta di credito in tutto il mondo è in aumento e, con essa, anche il numero di commercianti che richiedono processori di pagamento. È fondamentale che le aziende online e fisiche siano a conoscenza dei fornitori di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. È preferibile collaborare con aziende che forniscono account commerciante completi per un'esperienza ottimale.

Per evitare di selezionare costosi servizi di elaborazione dei pagamenti, i proprietari di piccole imprese dovrebbero ricercare le relative commissioni prima di impegnarsi in un accordo di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Detto questo, esaminiamo i principali processori di carte di credito presenti sul mercato in questo momento.

Worldpay: il migliore per piattaforme, PMI e imprese

Se desideri utilizzare le carte di credito per effettuare, ricevere o gestire pagamenti locali e internazionali, Worldpay è quello che fa per te. Questo è uno dei migliori fornitori di conti commerciante ed elaboratori di pagamento per piattaforme, mercati, piccole e medie imprese (PMI) e grandi aziende. Aziende di tutto il mondo hanno già tratto profitto da WorldPay. Le principali attività di vendita al dettaglio, aviazione, digitale, giochi e Internet del mondo sono servite dall'elaboratore di pagamenti. Questo è un elenco delle funzionalità fornite da WorldPay.

• Lettori di carte mobili per pagamenti in movimento,
• Funzionalità contactless, terminale virtuale e gateway di pagamento
• Vantaggi complementari e risparmi,
• Pagamenti online, mobili e in negozio,
• Lettore di carte sicuro da banco con assistenza clienti impegnata 24 ore su 24.

Inoltre, WorldPay accetta 126 valute e oltre 300 altri metodi di pagamento in 146 nazioni. Di conseguenza, un titolare di carta può utilizzare comodamente il portafoglio digitale, la carta e altre opzioni di pagamento preferiti. Inoltre, tutto ciò di cui un'organizzazione ha bisogno per effettuare pagamenti con WorldPay è una semplice integrazione API. Per quanto riguarda gli aspetti negativi, abbiamo osservato che molte persone si sono lamentate del servizio clienti scadente su vari siti Web di recensioni.

Prezzi

Il costo dell'utilizzo dei servizi di Worldpay varierà in base al settore o alla categoria del commerciante, al valore medio della transazione e al fatturato annuale della carta. Per trovare il tuo preventivo online, utilizza il calcolatore online del sito web.

Stripe: adatto per le attività online

Per le aziende online, Stripe fornisce soluzioni di elaborazione dei pagamenti con carta di credito di prim'ordine. Nella sua piattaforma sono incluse molte integrazioni con piani tariffari su misura per i rivenditori che ricevono elevati volumi di pagamenti. Inoltre, Stripe accetta tutti i metodi di pagamento più diffusi, come portafogli elettronici, carte di debito e carte di credito. È un'opzione fantastica per le organizzazioni multicanale perché fornisce alternative di pagamento sia online che di persona. Le aziende che utilizzano Stripe possono usufruire di questi servizi.

• Lettori di carte Stripe precertificati conformi PCI,
• Più di 100 diverse opzioni di pagamento
• Pagamento di persona personalizzato utilizzando SDK e API
• Soluzioni per il banking as a service e la riscossione delle imposte sulle vendite in più di 40 località.

Inoltre consigliato per le aziende che cercano i migliori fornitori di servizi commerciali è Stripe. Questi sono costituiti da aziende SaaS, piattaforme, mercati, siti di e-commerce, imprese e startup. Lo svantaggio principale è il costo elevato dei piani di supporto premium.

Prezzi

Senza costi di avvio, costi aggiuntivi o canoni mensili, Stripe fornisce un tipico sistema di pagamento a consumo. Gli utenti possono pagare la stessa tariffa utilizzando il meccanismo di tariffazione per transazione integrato nella piattaforma, indipendentemente dal metodo di pagamento utilizzato. Ci sono altre scelte per prezzi personalizzati. I prezzi e le commissioni per Stripe sono riepilogati come segue:

• Paga in base al consumo standard: 2.9% + 30¢
• Elaborazione carte di persona: 2,7% + 5“ (più 1,5% per carte estere)
• Lettori di carte: Stripe Reader M2 parte da $ 59,00.
• Tocca per pagare: ogni autorizzazione costa 10 ¢.
• Cinque centesimi per autorizzazione per la crittografia punto a punto
• Pagamenti effettuati a livello internazionale (oltre confine): 1% + 30¢ + 1% per la conversione di valuta

Square: ottimo per le aziende mobili

Una delle migliori società di servizi commerciali per le aziende che desiderano effettuare pagamenti con carta di credito online è Square. Fornisce inoltre opzioni per i pagamenti in negozio. Le piccole imprese che necessitano di abilitare pagamenti mobili sicuri sono i candidati ideali per il sistema di pagamento aziendale. Esaminiamo cosa potrebbero aspettarsi i partner Square dai loro rivenditori.

• POS e lettore di carte mobile,
• Abilita pagamenti contactless, PIN e chip.
• Terminali virtuali gratuiti ogni mese,
• Pulsanti di pagamento per migliorare il processo di pagamento
• Software di fatturazione gratuito con interfacce API di pagamento.

Rivenditori, ristoranti e saloni di bellezza sono la priorità principale di Square. Grandi aziende, franchising e fornitori di servizi professionali sono tutti presi in considerazione nella progettazione dei servizi finanziari dell'azienda. Puoi creare un negozio online, mantenere l'inventario, emettere fatture o collegamenti di pagamento e ottenere rapidamente i tuoi soldi con l'assistenza di Square. Tuttavia, le aziende con volumi elevati potrebbero trovare i prezzi insoddisfacenti.

Prezzi

Spese di elaborazione delle spese quadrate; non ci sono né installazione né canoni mensili. Per ogni opzione di pagamento l'organizzazione prevede una tariffa unica. Oltre alle spese di elaborazione, i rivenditori che necessitano di funzionalità aggiuntive possono optare per il pacchetto Plus, che costa 29 dollari in totale. Per i piani personalizzati, possono anche selezionare l'opzione Premium. Detto questo, per ogni transazione si applicano le seguenti commissioni:

• 2,6% + 10% di persona; 2,9% + 30% online
• Fatture: 3,3% + 30 ¢
• Inserito manualmente 3,5% più 15 ¢
• Paga più tardi (6% + 30 ¢) o acquista ora.

Zettle di PayPal: ideale per i commercianti con un conto aziendale PayPal

Uno dei principali fornitori di servizi di elaborazione di carte di credito per le piccole imprese è Zettle di PayPal, fondata nel 2010. Originariamente chiamata iZettle, l'azienda è stata acquistata da PayPal nel 2018. Con un'app ricca di funzionalità, offre un servizio all-in -una soluzione punto vendita. I rivenditori al dettaglio e i commercianti del settore alimentare e delle bevande sono tra le aziende che possono trarre profitto dai sistemi di punti vendita dell'azienda. Scopri i seguenti vantaggi derivanti dall'utilizzo di Zettle tramite PayPal:

• Sistemi POS che possono essere personalizzati per i rivenditori,
• Un programma punto vendita facile da usare,
• Rapporti di vendita leggibili,
• Un lettore mobile di carte di pagamento contactless,
• Un terminale di pagamento per transazioni di persona,
• Integrazione fluida del software di contabilità,
• Integrare rapidamente l'e-commerce.

Zettle di PayPal offre molto più della semplice elaborazione dei pagamenti standard. Questo sistema di pagamento può aiutarti ad accettare pagamenti tramite il tuo conto aziendale PayPal sia online che in negozio, sia che tu abbia appena iniziato o che tu abbia già un'attività. Inoltre, puoi accettare pagamenti tramite portafogli elettronici e carte contactless utilizzando la funzione Tocca per pagare. Sebbene le tariffe di installazione siano accettabili, le tariffe per le fatture e i collegamenti di pagamento sono piuttosto costose per le piccole imprese.

Prezzi

A seconda della forma di pagamento, quando si utilizza Zettle tramite PayPal si applicano costi di elaborazione per ciascuna transazione. Non ci sono obblighi o costi correnti di cui preoccuparsi. Le principali carte di credito e portafogli elettronici prevedono una commissione di elaborazione per transazione pari all'1,75%. Visualizza altre informazioni di seguito:

• Le tariffe per carte e portafogli elettronici sono tipiche e sono dell'1,75%.
• Link per i pagamenti – 2,5%.
• 2,5% della fattura Zettle
• 1,75% dei codici QR PayPal

Shopify – Consigliato per proprietari di negozi online e rivenditori

Shopify, nota piattaforma di e-commerce fondata nel 2006, ti consente di creare un business online. Facilita l'accettazione dei pagamenti online per i rivenditori fungendo da processore di pagamenti con carta di credito. Milioni di aziende in tutto il mondo si affidano alla piattaforma grazie ai suoi affidabili sistemi di punti vendita al dettaglio. I commercianti possono accettare carte di credito e altre opzioni di pagamento utilizzando Shopify Payments. Esaminiamo i punti salienti:

• Un costruttore di siti Web completamente regolabile,
• Un sistema POS omnicanale,
• Pagamenti effettuati con carte di debito e di credito,
• Accettazione di metodi di pagamento chip, swipe e tap,
• I clienti hanno la possibilità di pagare più tardi o acquistare ora.

Shopify è una piattaforma di e-commerce, ma consente anche ai rivenditori di vendere articoli offline. Hai accesso a risorse per le vendite di persona oltre all'opportunità di sviluppare un business online. Inoltre, Shopify collabora con Stripe e rinomati istituti finanziari per garantire una gestione efficiente del denaro e pagamenti tempestivi. Abbiamo visto che i piani con più funzionalità hanno un prezzo più alto.

Prezzi

Quando un commerciante si iscrive, Shopify offre una prova gratuita dei suoi servizi. Puoi anche utilizzare $ 1 per goderti il ​​primo mese. Se successivamente desideri ricevere una fattura annuale, puoi scegliere tra i seguenti piani tariffari mensili a una tariffa scontata. Tieni presente che, a seconda del piano, le tariffe delle carte per i fornitori di terze parti potrebbero variare da meno dell'1% al 2%.

• Base: $ 24.
• Avanzato – $ 299; Shopify – $69
• Inoltre, $ 2.300

SumUp – Per le piccole imprese con un volume basso di carte

SumUp, fondata nel 2012, è popolare tra le piccole aziende che accettano poche carte. Originariamente un lettore di carte, l'azienda si è evoluta in uno dei principali processori di pagamenti con carta di credito e servizi commerciali. Più di 4 milioni di aziende in tutto il mondo hanno già utilizzato i prodotti dell'azienda. Vedi le seguenti caratteristiche degne di nota di SumUp:

• Pagamenti effettuati senza contatto tramite un codice QR,
• Servizi gateway per i pagamenti,
• Un lettore di carte portatile abilitato WiFi,
• Usando un tocco sul tuo telefono, paga
• Sistema di punti vendita unificato,
• SumUp, un'applicazione mobile con un terminale online
• Connessioni di pagamento, API e integrazioni plug-in.

Inoltre, SumUp ti consente di creare un account aziendale utilizzando il tuo telefono, creare un negozio online e accettare semplicemente pagamenti tramite i link di pagamento. Cibo e bevande, vendita al dettaglio, ristoranti a servizio rapido e aziende che necessitano di sistemi di punti vendita scalabili con funzionalità aggiuntive sono tra le categorie di attività supportate. Inoltre, i commercianti ottengono gli strumenti di cui hanno bisogno per monitorare in modo efficiente le vendite, generare fatture e riscuotere i pagamenti in tempo. Sebbene non siano previsti costi mensili o amministrativi, le commissioni di elaborazione non sono appropriate per grandi volumi di transazioni.

Prezzi

I costi di transazione sono sostenuti da SumUP, proprio come altri processori di pagamento con carta di credito. A seconda delle tue esigenze, puoi pagare un abbonamento o utilizzare l'opzione con pagamento in base al consumo. Di seguito sono riportate le opzioni di prezzo POS e le tariffe associate.

• Paga in base al consumo (nessun costo anticipato)
• 1,69% per i pagamenti effettuati di persona tramite tap to pay e lettori di carte.
• 1,49% per i pagamenti effettuati di persona utilizzando il conto aziendale
• Il 2,5% verrà aggiunto ai pagamenti digitali (link di pagamento, negozio online e fatturazione).
• SumUp One (abbonamento per aziende con un fatturato annuo di almeno £ 30.000)
• 0,79% sia per i pagamenti digitali che di persona
• Canone mensile di £ 19 (IVA esclusa)
• Costo una tantum dell'hardware POS Lite di £ 349
• POS Pro costa £ 49,99.

GoCardless – Progettato per tutte le aziende che accettano pagamenti una tantum e ricorrenti con carta di credito

GoCardless funziona bene per qualsiasi azienda che abbia bisogno di ricevere pagamenti dai clienti su base continuativa e una tantum. I servizi del processore di pagamento sono utilizzati da oltre 85.000 aziende piccole, medie e grandi che accettano carte di credito per riscuotere pagamenti sia a livello nazionale che all'estero. Le informazioni sui conti bancari dei suoi clienti sono accessibili in modo sicuro ai commercianti. Le aziende degli utenti GoCardless possono trarre vantaggio da queste eccezionali funzionalità:

• Integrazione con programmi di contabilità come Xero, Sage e QuickBooks
• Pagamenti ricorrenti o automatizzati con Instant Bank Pay,
• Bonifici bancari diretti senza pagare costose commissioni sulle carte di credito,
• Più di 30 paesi accettano pagamenti internazionali e la tecnologia API-first consente un'integrazione semplice.

GoCardless offre pagamenti semplici, flusso di cassa migliorato, minori spese operative, meno pagamenti non riusciti e tassi di conversione più elevati sia per le piccole che per le grandi imprese. Funziona bene per le aziende che devono accettare sia pagamenti una tantum che continui, ma potrebbe non essere appropriato per i rivenditori con esigenze di pagamento complesse.

Prezzi

Senza canoni mensili, GoCardless è tra le migliori soluzioni di pagamento con carta di credito. Per il periodo iniziale di novanta giorni, i nuovi utenti possono iniziare a utilizzare i servizi dell'azienda senza dover sostenere costi di transazione. Successivamente, i clienti possono scegliere tra i seguenti piani tariffari:

• Standard: 2% + £ 0,20 per transazioni all'estero, oppure 1% + £/€ 0,20 fino a £/€ 4 per transazione.
• Avanzato: 1,25% + £/€0,20, con una commissione massima di £5 per transazione, o 2,25% + £0,20 per transazioni al di fuori del Regno Unito.
• Vantaggio: 1,4% più £/€0,20, fino a £/€5,60 per transazione; per le transazioni internazionali, 2,4% + £ 0,20.

Nota: GoCardless applica una commissione aggiuntiva dello 0,3% per le transazioni con addebito bancario nel Regno Unito superiori a £ 2.000.

Elavon – Il meglio per i pagamenti globali

Elavon, una filiale della banca statunitense, vanta oltre trent'anni di esperienza nell'elaborazione dei pagamenti. Con milioni di clienti in 36 paesi, l'azienda è anche uno dei principali fornitori di conti commerciante. Tutti i tipi di aziende, dalle PMI alle grandi aziende, lo trovano interessante. Scopri di seguito le caratteristiche chiave e i vantaggi del processore di carte di credito:

• Pagamenti online, su smartphone e di persona,
• Scelte di gateway di pagamento Fusebox, Converge e CenPOS,
• Carte che puoi toccare per andare e altre opzioni di pagamento contactless,
• Reporting e gestione del conto,
• Terminali POS wireless e da banco, conferma della conformità PCI DSS.

I servizi di elaborazione delle carte di credito di Elavon sono vantaggiosi per numerosi settori, tra cui trasporti pubblici, distribuzione all'ingrosso, ristoranti, sanità, vendita al dettaglio, nonché i settori automobilistico e dell'ospitalità. Elavon ti aiuterà a individuare e utilizzare i terminali e le tecnologie appropriate per l'elaborazione dei pagamenti, indipendentemente dal tuo settore. Tuttavia, alcuni clienti sono insoddisfatti del livello di servizio clienti dell'azienda.

Prezzi

Elavon offre varie fasce di prezzo per i pagamenti effettuati online e di persona. Questo processore di pagamento fornisce una tabella di marcia per ogni fase dello sviluppo della tua azienda. Dalle seguenti alternative è possibile selezionarne una.

• Pagamenti di persona
  • Inizia in modo semplice: acquisto una tantum del dispositivo da £ 19, commissione di transazione dell'1,75% e nessuna tariffa mensile
  • Business Booster (Desktop): 0,99% per ogni transazione con un costo mensile di £ 15
  • Il costo mensile di Business Booster (Wireless) è di £ 18, con una commissione di transazione dello 0,99%.
  • Opera in modo più intelligente: £ 40 al mese, a partire dall'1% su ogni acquisto
  • Controllo aziendale: un costo mensile di £ 62 a partire dall'1,2% di ogni transazione
• Trasferimenti in linea
  • Sempre aperto (fisso): tariffa gateway di £ 25 al mese, con 350 transazioni gratuite a partire dallo 0,99%
  • Aperto in ogni momento (pagamento in base al consumo): quota di iscrizione una tantum di £ 99, dall'1,99% per transazione, commissione per clic sul gateway di £ 0,12 e nessuna tariffa mensile

Adyen – Ideale per le grandi aziende con pagamenti di persona e online

Adyen fornisce servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito a una clientela globale di aziende. Si consiglia alle grandi aziende che desiderano accettare pagamenti sia online che di persona. Piattaforme, mercati, imprese digitali, mobili, alberghiere, di abbonamento, alimentari e di vendita al dettaglio sono tutti serviti dall'elaboratore di pagamenti. Di seguito l'elenco dei suoi principali prodotti:

• Pagamenti online utilizzando applicazioni, siti Web o collegamenti di pagamento personalizzati,
• Utilizzare i sistemi POS per effettuare pagamenti di persona,
• La capacità di integrare tutti i metodi di pagamento in un unico sistema,
• Utilizzo dell'autenticazione intelligente per massimizzare il flusso di pagamento
• Soluzioni per individuare e prevenire le frodi,
• Contabilità per le imprese.

Oltre ai vantaggi sopra elencati, Adyen assiste i rivenditori nella creazione e nella gestione dei sistemi di carte. Ciò include, grazie all'integrazione API adattabile e all'avanguardia dell'azienda, la produzione di carte di pagamento virtuali e fisiche con il marchio selezionato dal commerciante. Le carte sono conformi e sicure contro le frodi. È anche importante notare che Adyen offre un accesso reale ai dati attraverso una varietà di metodi. Di conseguenza, i rivenditori sono in grado di comprendere la propria clientela, acquisire conoscenze sull’efficacia del canale ed esaminare senza sforzo sia i metodi di pagamento fisici che quelli online.

Prezzi

Ogni transazione su Adyen comporta una commissione di elaborazione di 0,11€, più commissioni aggiuntive in base al metodo di pagamento utilizzato. Le tariffe vengono calcolate utilizzando il modello di prezzo Interchange++ prima del completamento di ciascuna transazione. Non ci sono costi di installazione o ricorrenti di cui i commercianti debbano preoccuparsi.

Clover: il miglior hardware POS e lettori di carte di credito per le piccole imprese

Clover è tra i nostri migliori consigli per gli elaboratori di pagamento se sei un piccolo imprenditore che necessita di soluzioni per punti vendita ed elaborazione di carte di credito. L'azienda serve ristoranti, negozi e società di servizi in più nazioni. Inoltre, Clover fornisce soluzioni per negozi tra cui dispositivi per l'ordinazione automatica di unità singole, lettori di carte portatili, sistemi POS per entrambi i lati del bancone e l'impareggiabile Clover Kitchen Display System. Dai un'occhiata ai punti salienti elencati di seguito:

• Pagamenti online, ricorrenti e di persona,
• Sistemi POS adattabili e forniti con il lettore di carte e il software Go
• Utilizzo delle carte regalo Clover come ricompensa per i clienti fedeli
• Pagamenti effettuati offline quando non c'è WiFi
• Funzionalità per la gestione, il monitoraggio e il reporting dell'inventario,
• Gestione dei dipendenti e dei clienti,
• Il terminale virtuale Clover.

Non dovrai preoccuparti di perdere vendite con il terminale virtuale. Tutto ciò che serve per elaborare i pagamenti è connettersi alla dashboard Web di Clover da qualsiasi luogo. Inoltre, i rivenditori possono saperne di più sul comportamento dei clienti e sui modelli di vendita con l'aiuto di servizi di monitoraggio e reporting in tempo reale. L’organizzazione offre molti vantaggi, ma sembra che i regimi di prezzi offerti favoriscano i commercianti che possono permettersi di firmare contratti a lungo termine.

Prezzi

Clover ha tre opzioni di piano: Starter, Standard e Avanzato. La struttura dei prezzi è basata su abbonamento. Per ogni transazione è possibile pagare solo il 2,3% + 10 ¢. Tuttavia, l’importo preciso che dovrai pagare varierà a seconda del tipo di attività e del pacchetto scelto. Ad esempio, i servizi professionali possono iniziare da $ 0 + $ 14,95 al mese, mentre i sistemi di ristorazione a servizio completo possono iniziare da $ 1.699 + $ 89,95 al mese. Ricordiamo che gli accordi a lungo termine sono meno costosi.

Helcim – Il meglio per i proprietari di piccole imprese in Nord America

Uno dei migliori processori di pagamento con carta di credito disponibili in Nord America per le piccole e medie imprese è Helcim. L'azienda fornisce opzioni di pagamento online, con chiave e di persona per carte di credito, carte di debito, ACH e pagamenti esteri. Facilita l’accettazione a basso costo di pagamenti da parte di aziende che forniscono servizi professionali, domestici, sanitari, automobilistici e all’ingrosso. Le aziende che utilizzano Helcim hanno accesso alle seguenti funzionalità e vantaggi:

• Per le tue esigenze POS, scegli Helcim Smart Terminal.
• Un lettore di carte per accettare pagamenti tramite carte di debito e di credito,
• Utilizza un terminale virtuale online per fatturare i tuoi clienti.
• Strumenti aziendali per la gestione dell'inventario e dei clienti,
• Gestore degli abbonamenti per pagamenti ricorrenti,
• Integrazione di terze parti con Xero e QuickBooks,
• Possibilità di pagamenti esteri integrate.

Anche se Helcim offre solo due alternative hardware, offre agli sviluppatori informazioni e strumenti aziendali. Puoi inviare dichiarazioni di elaborazione dai tuoi fornitori con l'uso del suo strumento di confronto delle dichiarazioni del commerciante. Ottenere un confronto approfondito dei risparmi in base alle commissioni e alle tariffe è reso possibile con questo eccellente metodo. L'azienda fornisce integrazione JavaScript, software per account e API Helcim per aiutare gli sviluppatori a semplificare i processi aziendali.

Prezzi

L'utilizzo della soluzione di elaborazione delle carte di Helcim non prevede canoni mensili, costi di installazione o obblighi. Si fornisce il seguente elenco dei costi di lavorazione:

• Pagamenti effettuati di persona: 1,93% + 8½ in media
• Transazioni online e con chiave: media 2,49% + 25 ¢
• Tasso di debito PIN in media: 1,01% + 8 ¢
• Ricorda che, in base alla quantità di carte di credito elaborate ogni mese, potresti anche essere in grado di pagare commissioni di elaborazione inferiori. Le commissioni per i pagamenti di persona possono arrivare fino allo 0,15% + 6“, e per i pagamenti con chiave e online, fino allo 0,15% + 15 ¢.

Merchant One – Il meglio per la vendita al dettaglio e l'e-commerce

Per le aziende dei settori della vendita al dettaglio e dell'e-commerce, Merchant One è un eccellente fornitore di servizi di elaborazione di carte di credito. Ristoranti, aziende B2B e rivenditori nei settori dell'ospitalità e degli eventi possono tutti utilizzare il sistema di pagamento dell'azienda. Assiste le aziende nell'elaborazione dei pagamenti con carta di credito utilizzando tecnologie all'avanguardia. Di seguito sono riportate alcune giustificazioni per la scelta di Merchant One :

• Terminale sofisticato per il tuo negozio fisico,
• Terminale virtuale con funzionalità di digitazione o scorrimento, lettori di carte per Android e iPhone,
• Programmi per carte regalo e carte premio, assistenza 24 ore su 24 da parte di account manager impegnati,
• API e SDK per pagamenti online, mobili, in negozio e self-service; sofisticati sistemi di commercio elettronico.

Merchant One fornisce moderne tecnologie di prevenzione delle frodi, funzionalità di autenticazione del cliente e oltre 175 connessioni al carrello della spesa alle organizzazioni che cercano soluzioni di e-commerce. Altre caratteristiche degne di nota sono i gateway di pagamento, un plug-in QuickBooks e il pagamento ospitato con i pulsanti Acquista ora. La base operativa principale dell'azienda è negli Stati Uniti, che rappresenta il suo più grande svantaggio.

Prezzi

Merchant One prevede una tariffa mensile, tuttavia non sono previsti costi di installazione. Prima di scegliere questo sistema di pagamento con carta di credito, prendi nota di questi prezzi.

• Tasso di cancellazione qualificante compreso tra 1,55% e 0,29%
• Tasso di immissione qualificata: da 0,29% a 1,99%
• Costo mensile: $ 13,99

Tipi di aziende che necessitano di servizi commerciali

I servizi commerciali sono richiesti da diversi tipi di attività per accettare pagamenti con carta di credito. Ciò riguarda le aziende che desiderano gestire pagamenti online, mobili e di persona. Avere un conto commerciante è particolarmente importante se la tua azienda accetta pagamenti diversi dai contanti.

I servizi commerciali sono necessari se sei un rivenditore online o un sito web di giochi alla ricerca di gateway di pagamento per il gioco d'azzardo per ricevere pagamenti dai tuoi clienti. Detto questo, i principali settori che necessitano dei servizi dei fornitori di conti commerciante sono elencati di seguito.

• Vendita al dettaglio: si riferisce a stabilimenti reali e virtuali che devono accettare pagamenti con carta di credito dai clienti.
• Bar e ristoranti: tutti gli esercizi che vendono cibo e bevande e accettano carte di credito.
• Siti di e-commerce: mercati online per la vendita di beni, servizi e prodotti digitali.
• I professionisti che forniscono servizi sia online che di persona sono noti come servizi professionali.
• L'assistenza sanitaria si riferisce a istituzioni mediche come ospedali, cliniche e fornitori in cui i pazienti pagano per esami e trattamenti.
• Giochi: aziende o siti Web che forniscono iGaming o altri servizi di gioco d'azzardo.
• Ospitalità: strutture ricettive e attività commerciali che offrono prenotazioni.
• Aziende che forniscono pagamenti ricorrenti per servizi basati su abbonamenti.

Poiché la maggior parte delle aziende contemporanee avrebbe bisogno di utilizzare un conto commerciante per accettare pagamenti tramite carte di credito e debito, l’elenco è ampio. I servizi commerciali stanno diventando sempre più necessari per le piccole e grandi imprese che operano sia a livello locale che internazionale al fine di garantire pagamenti regolari da parte dei clienti per beni e servizi.

Fattori importanti da valutare per scegliere il giusto processore di pagamento

Selezionare un processore di pagamento che soddisfi le richieste della tua azienda, le esigenze dei tuoi clienti e il volume delle transazioni è fondamentale se sei un commerciante. Un'azienda rispettabile dovrebbe fornirti tutti gli strumenti necessari per essere pagato in modo rapido e sicuro, indipendentemente dal fatto che tu voglia accettare carte di credito o di debito. Dovrebbero essere presenti anche condizioni vantaggiose per il contratto commerciale e commissioni per l'elaborazione dei pagamenti. Parliamo degli aspetti importanti che i rivenditori non dovrebbero mai trascurare quando selezionano il miglior fornitore di servizi di elaborazione carte di credito.

1.) Commissioni di transazione e struttura dei prezzi

Esaminare e confrontare i costi di elaborazione delle carte di credito offerti dai diversi fornitori di elaborazione dei pagamenti. I rivenditori dovrebbero spendere la minima quantità di denaro possibile in commissioni interbancarie, commissioni di transazione, tariffe mensili minime di servizio e altre spese. Scopri se l'azienda basa i suoi prezzi su una percentuale o su un tasso fisso e prendi la tua decisione in base alla natura della tua azienda e al suo volume di vendite.

2.) Metodi di pagamento accettati

Quando decidi quali aziende utilizzare per i servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito, assicurati di esaminare le varie scelte di pagamento. Visa, Mastercard, carte di debito, altre principali carte di credito e opzioni di pagamento alternative come Apple Pay e Google Pay sono tutte accettate dai migliori processori. Tieni presente di cercare opzioni di pagamento sia locali che internazionali in base alle esigenze dei tuoi clienti.

3.) Sicurezza e conformità

Seleziona processori di pagamento che offrono un'elaborazione delle transazioni sicura e protetta. Ogni pagamento online, mobile e di persona dovrebbe essere salvaguardato da misure di sicurezza all’avanguardia. Le tecnologie di tokenizzazione e crittografia sono tra queste e salvaguardano ogni transazione con carta di credito. La selezione di un processore di pagamento conforme PCI è un altro passo cruciale per garantire la sicurezza delle informazioni sensibili del titolare della carta.

4.) Integrazione e compatibilità

Cerca processori di pagamento affidabili che consentano l'integrazione con la maggior parte delle applicazioni aziendali. Ad esempio, la perfetta integrazione con software di contabilità come Xero e QuickBooks è fondamentale per il funzionamento quotidiano della tua organizzazione. Un processore di pagamento affidabile dovrebbe anche funzionare all'unisono con il tuo attuale POS e sito web.

5.) Assistenza e servizio clienti

Esaminare attentamente il livello di servizio al cliente fornito dalla società che gestisce i pagamenti. Indipendentemente dal tuo fuso orario, un processore affidabile offrirà chat dal vivo, e-mail e assistenza telefonica 24 ore su 24. Inoltre, il personale di supporto deve essere informato e disponibile per rispondere alle tue domande, fornirti informazioni pertinenti e fornire immediatamente la soluzione migliore.

6.) Periodo di regolamento e pianificazione dei pagamenti

Esaminare il programma di pagamento e il termine di regolamento offerti dal processore di pagamento. Dovresti essere in grado di ricevere i pagamenti il ​​prima possibile come commerciante. Il tuo flusso di cassa migliorerà senza dubbio se riceverai i pagamenti più rapidamente. Verifica se ci sono potenziali ritardi e che non abbiano un impatto negativo sulle tue operazioni quotidiane.

7.) Scalabilità e potenziale di crescita

Seleziona un fornitore di sistemi di pagamento con carta di credito che possa crescere con la tua azienda. La tua azienda in espansione dovrebbe essere in grado di gestire volumi di transazioni più elevati e soddisfare le richieste di una clientela in crescita. Il processore di pagamento dovrebbe essere in grado di soddisfare il tuo desiderio di far crescere la tua attività in nuove aree offrendo le funzionalità, gli strumenti o i servizi necessari.

8.) Reputazione e affidabilità

Ricorda che non tutte le aziende che offrono servizi di elaborazione di carte di credito hanno un nome affidabile. Per questo motivo è necessario confermare che l'attività scelta abbia una solida esperienza. Vuoi prendere in considerazione l'esperienza dell'azienda nell'elaborazione dei pagamenti e il feedback lasciato dai rivenditori che hanno utilizzato i suoi servizi. Ciò comporta l'esame delle recensioni sui siti Web di recensioni.

9.) Personalizzazione e funzionalità aggiuntive

Esamina le funzionalità fornite dai vari processori di pagamento per selezionare un fornitore le cui offerte integrino i requisiti della tua azienda. Cerca possibilità di personalizzazione che ti consentano di fornire ai tuoi clienti soluzioni bancarie specializzate. Per migliorare la tua intera esperienza, un'azienda di elaborazione dei pagamenti di prim'ordine ti fornirà anche strumenti aggiuntivi come reporting, fatturazione, prevenzione delle frodi e gestione dell'inventario.

10.) Termini contrattuali e flessibilità

Prima di firmare il contratto, assicurati di aver letto i termini e le condizioni forniti dal processore di pagamento. Ogni norma e regolamento deve essere ragionevole e adattabile. La durata del contratto, i costi, la protezione dei dati, le politiche di rinnovo e di cancellazione sono considerazioni importanti. Il fornitore di elaborazione della carta di credito deve offrire termini adattabili che sono modificabili in conformità con le modifiche future previste nella tua azienda.

Commissioni addebitate dalle società di elaborazione delle carte di credito

I servizi forniti dai processori di pagamento sono pagati dalle aziende che accettano pagamenti con carta di credito. Allo stesso modo, le aziende che forniscono servizi di gateway di pagamento non lo fanno a costo zero. È fondamentale tenere conto dell'importo totale dei costi che dovrai sostenere di conseguenza. Ogni organizzazione ha una struttura dei prezzi diversa, quindi dovresti valutare le tue opzioni. Le commissioni più frequenti riscontrate dai commercianti che lavorano con i processori di pagamento con carta di credito sono elencate di seguito.

Spese di cambio

Questo è un riferimento alla commissione di elaborazione della rete di carte. In genere, viene indicato come una tariffa fissa più una percentuale della transazione con carta di credito o debito. La rete di pagamento, la rete della carta, la modalità di pagamento (online o di persona) e il tipo di carta influiscono tutti sull'importo addebitato.

Commissioni di valutazione

Oltre alle commissioni interbancarie, le reti di carte impongono anche costi di valutazione. Di conseguenza, i rivenditori non sono in grado di modificare l’importo richiesto dal processore di pagamento. In genere, la commissione di valutazione corrisponde a una piccola parte dell'importo totale pagato utilizzando una carta di credito o debito.

Spese di ricarico

Oltre alla commissione interbancaria, alle transazioni con carta di credito sono associate commissioni di ricarico. Rappresentano l'importo reale pagato ai processori di pagamento. La commissione di ricarico, che copre il costo della fornitura di servizi aggiuntivi al commerciante, è ciò che decide la redditività dell'azienda di trasformazione.

Spese di transazione

Ogni transazione completata può comportare l'addebito di commissioni da parte delle aziende che forniscono servizi di elaborazione delle carte di credito. Per l'utilizzo del software del processore, potrebbe essere applicata una commissione di transazione che può essere un tasso fisso o una percentuale del valore della transazione.

Spese mensili

Un processore di pagamento può valutare una tariffa di abbonamento mensile oltre alle altre tariffe trattate in questa guida. L'utilizzo della piattaforma e dei servizi dell'azienda, nonché l'ottenimento di funzionalità extra come il rilevamento delle frodi, l'assistenza clienti e la manutenzione, sono spesso collegati ai pagamenti.

Commissioni di pagamento tramite gateway

Ai commercianti vengono addebitati dei costi da parte di una serie di organizzazioni che gestiscono i pagamenti con carta di credito o debito per l'utilizzo dei loro gateway di pagamento, che includono terminali virtuali. Affinché gli imprenditori possano inviare in modo sicuro i dati delle transazioni alla rete delle carte, in genere devono pagare le commissioni del gateway di pagamento online.

Commissioni per la conformità PCI

Al fine di proteggere le informazioni personali durante l'approvazione dei pagamenti, i commercianti e i principali processori di carte di credito si assicurano che siano conformi allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Alcuni processori impongono tariffe di conformità PCI in cambio dell'archiviazione e dell'invio sicuro dei dati dei titolari di carta.

Storni di addebito rimborsabili

Potrebbe essere necessaria una commissione di riaddebito che il commerciante deve coprire se un cliente contesta una transazione con carta di credito. In questo caso, il processore riscuote una commissione per annullare la transazione e pagare spese aggiuntive come penali e spese di elaborazione.

Costi di risoluzione anticipata

I commercianti potrebbero dover firmare un contratto con l'azienda prescelta, a seconda dei termini dell'accordo stabilito dal processore di pagamento. L'azienda di elaborazione delle carte può imporre costi di risoluzione anticipata se un commerciante sceglie di rescindere l'accordo per qualsiasi motivo.

Tariffe transfrontaliere

I fornitori di servizi di elaborazione delle carte di credito possono addebitare commissioni transfrontaliere per i pagamenti internazionali effettuati da paesi diversi da quello di origine del commerciante. Potrebbero essere applicati costi per la conversione della valuta anche alle transazioni internazionali. I commercianti che operano a livello internazionale dovrebbero valutare queste commissioni per garantire che siano ragionevoli.

Scegli una soluzione di elaborazione delle carte di credito adatta alle tue esigenze aziendali

È fondamentale collaborare con i migliori processori di carte di credito sia che tu gestisca attualmente un'attività o desideri avviarne una e accettare pagamenti con carta. Per iniziare, dovrai anche individuare un fornitore di servizi commerciali affidabile. Qualunque attività tu scelga, deve avere i prezzi più alti, un'elaborazione sicura dei pagamenti con carta e gateway di pagamento affidabili. L'obiettivo è ricevere pagamenti in modo rapido e sicuro pur avendo accesso a tutte le funzionalità e gli strumenti necessari per completare ogni transazione.

FAQ

Come funzionano le società di elaborazione delle carte di credito?

I clienti che utilizzano carte di credito possono spostare fondi dai propri conti bancari ai conti bancari dei commercianti attraverso attività di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Avviando e convalidando transazioni di pagamento tramite carte conosciute, aiutano le aziende a ricevere denaro.

Quali sono i vantaggi di scegliere una società di elaborazione di carte di credito?

Un processore di pagamento con carta di credito garantisce che le aziende vengano pagate in modo rapido e sicuro per i beni e i servizi che forniscono ai consumatori. L'azienda può anche aiutarti a semplificare le operazioni della tua attività utilizzando i servizi dell'account commerciante.

Come faccio a scegliere la migliore soluzione di elaborazione delle carte di credito?

I fornitori più affidabili di conti commerciante e soluzioni di elaborazione dei pagamenti servono le imprese di tutti i settori. Inoltre, offrono le risorse necessarie, come terminali virtuali e sistemi di punti vendita, a tariffe di transazione convenienti.

Qual è il costo delle soluzioni di elaborazione delle carte di credito?

Il fornitore di servizi, il piano tariffario e le funzionalità necessarie influiscono tutti sull'importo che un'azienda può addebitare per i pagamenti con carta di credito. A seconda delle tue esigenze, hai la possibilità di pagare in base al consumo o di scegliere tra abbonamenti mensili o annuali.

Qual è il miglior processore di carte di credito per i pagamenti internazionali?

Se desideri accettare carte di credito per pagamenti internazionali, hai alcune scelte. I migliori processori di pagamento per le transazioni all'estero sono Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless ed Elavon di PayPal.

Di cosa ho bisogno per elaborare i pagamenti con carta di credito?

I bisogni essenziali sono un conto commerciante, un gateway di pagamento, la carta di credito del cliente e processori di pagamento come quelli menzionati in questa pagina. Quest'ultimo potrebbe essere un'app mobile, un terminale virtuale o un vero e proprio sistema POS.