Le migliori società di elaborazione delle carte di credito

Sia per le piccole che per le grandi imprese, selezionare le migliori società di elaborazione delle carte di credito è essenziale per facilitare i pagamenti online, tramite dispositivi mobili e in negozio. Allo stesso modo, i conti correnti commerciali sono necessari per i titolari di attività che desiderano aprire un conto.

Che cos'è una società di elaborazione delle carte di credito?

Per le aziende che accettano pagamenti con carta di credito sono necessari tre elementi: gateway di pagamento, processori di pagamento e conti commerciali. In parole povere, le società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito sono fornitori di servizi esterni che gestiscono i pagamenti con carte di debito o di credito. Fungono da intermediari tra i circuiti di carte, i titolari di carta e le aziende o i rivenditori. Il processore facilita il trasferimento di fondi dal conto del titolare della carta al conto bancario aziendale del commerciante.

Le aziende possono assistere gli utenti di carte di credito nei pagamenti tramite un terminale POS fisico o garantire pagamenti online senza interruzioni collaborando con noti fornitori di conti commerciali. Se gestissi un'attività senza accesso a un processore di carte di credito o di debito, saresti costretto ad accettare pagamenti in contanti. Nell'era digitale, in cui molti utilizzano le carte di credito, questa non è certo la soluzione ideale.

I 10 migliori processori di pagamento con carta di credito

Il numero di transazioni con carta di credito in tutto il mondo è in aumento e, di conseguenza, aumenta anche il numero di commercianti che necessitano di servizi di elaborazione dei pagamenti. È fondamentale che le attività commerciali, sia online che fisiche, conoscano i fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. È preferibile collaborare con aziende che offrono conti commerciali completi per un'esperienza ottimale.

Per evitare di scegliere costosi servizi di elaborazione dei pagamenti, i titolari di piccole imprese dovrebbero informarsi sulle relative commissioni prima di sottoscrivere un contratto di elaborazione delle carte di credito. Detto questo, esaminiamo i migliori servizi di elaborazione delle carte di credito attualmente disponibili sul mercato.

Worldpay: la soluzione ideale per piattaforme, PMI e aziende

Se desideri utilizzare le carte di credito per effettuare, ricevere o gestire pagamenti locali e internazionali, WorldPay è la soluzione che fa per te. Si tratta di uno dei migliori fornitori di conti commerciali e processori di pagamento per piattaforme, marketplace, piccole e medie imprese (PMI) e grandi aziende. Aziende di tutto il mondo hanno già tratto profitto da WorldPay. Le principali aziende mondiali nei settori della vendita al dettaglio, dell'aviazione, del digitale, del gaming e di Internet sono servite da questo processore di pagamento. Ecco un elenco delle funzionalità offerte da WorldPay.

• Lettori di carte mobili per pagamenti in movimento,
• Funzionalità contactless, terminale virtuale e gateway di pagamento
• Vantaggi e risparmi complementari,
• Pagamenti online, mobili e in negozio,
• Lettore di carte da banco sicuro con assistenza clienti attiva 24 ore su 24.

Inoltre, WorldPay accetta 126 valute e oltre 300 altri metodi di pagamento in 146 paesi. Di conseguenza, il titolare di carta può utilizzare comodamente il proprio portafoglio digitale, la propria carta e altre opzioni di pagamento preferite. Inoltre, tutto ciò di cui un'organizzazione ha bisogno per effettuare pagamenti con WorldPay è una semplice integrazione API. Per quanto riguarda gli aspetti negativi, abbiamo notato che molte persone si sono lamentate di un servizio clienti scadente su vari siti web di recensioni.

Prezzi

Il costo dei servizi Worldpay varia a seconda del settore o della categoria di appartenenza, del valore medio delle transazioni e del fatturato annuo delle carte. Per trovare un preventivo online, utilizza il calcolatore online del sito web.

Stripe – Adatto alle attività online

Per le attività online, Stripe offre soluzioni di elaborazione dei pagamenti con carta di credito di alto livello. La sua piattaforma include numerose integrazioni con piani tariffari personalizzati per i rivenditori che ricevono elevati volumi di pagamenti. Inoltre, Stripe accetta tutti i metodi di pagamento più diffusi, come portafogli elettronici, carte di debito e carte di credito. È un'opzione fantastica per le organizzazioni multicanale perché offre alternative di pagamento sia online che di persona. Le aziende che utilizzano Stripe possono usufruire di questi servizi.

• Lettori di carte Stripe precertificati conformi allo standard PCI,
• Oltre 100 diverse opzioni di pagamento
• Pagamento personalizzato di persona tramite SDK e API
• Soluzioni per il banking as a service e la riscossione dell'imposta sulle vendite in oltre 40 sedi.

Stripe è un altro fornitore consigliato per le aziende alla ricerca dei migliori servizi commerciali. Tra questi figurano aziende SaaS, piattaforme, marketplace, siti di e-commerce, aziende e startup. Il principale svantaggio è l'elevato costo dei piani di supporto premium.

Prezzi

Senza costi di avviamento, costi aggiuntivi o canoni mensili, Stripe offre un tipico sistema di pagamento pay-as-you-go. Gli utenti possono pagare la stessa commissione utilizzando il meccanismo di tariffazione per transazione integrato nella piattaforma, indipendentemente dal metodo di pagamento utilizzato. Sono disponibili altre opzioni per prezzi personalizzati. I prezzi e le commissioni di Stripe sono riepilogati come segue:

• Pagamento standard a consumo: 2.9% + 30¢
• Elaborazione carte di persona: 2,7% + 5" (più 1,5% per carte estere)
• Lettori di carte: il modello Stripe Reader M2 ha un prezzo a partire da $ 59,00.
• Tocca per pagare: ogni autorizzazione costa 10 centesimi.
• Cinque centesimi per autorizzazione per la crittografia punto-punto
• Pagamenti effettuati a livello internazionale (oltre confine): 1% + 30¢ + 1% per conversione valuta

Square: ideale per le aziende in mobilità

Una delle migliori società di servizi commerciali per le aziende che desiderano accettare pagamenti con carta di credito online è Square. Offre anche opzioni per i pagamenti in negozio. Le piccole imprese che necessitano di abilitare pagamenti mobili sicuri sono i candidati ideali per il sistema di pagamento dell'azienda. Esaminiamo cosa potrebbero aspettarsi i partner di Square dai loro rivenditori.

• POS e lettore di carte mobile,
• Abilita pagamenti contactless, tramite PIN e chip.
• Terminali virtuali gratuiti ogni mese,
• Pulsanti di pagamento per migliorare il processo di pagamento
• Software di fatturazione gratuito con interfacce API di pagamento.

Rivenditori al dettaglio, ristoranti e centri estetici sono la priorità principale di Square. Grandi aziende, franchising e fornitori di servizi professionali sono tutti presi in considerazione nella progettazione dei servizi finanziari dell'azienda. Con l'assistenza di Square, puoi creare un negozio online, gestire l'inventario, emettere fatture o link di pagamento e ricevere denaro rapidamente. Tuttavia, le aziende con volumi di vendita elevati potrebbero trovare i prezzi insoddisfacenti.

Prezzi

Square addebita costi di elaborazione; non sono previsti né canoni di installazione né canoni mensili. Per ogni opzione di pagamento, l'organizzazione offre una tariffa unica. Oltre alle commissioni di elaborazione, i rivenditori che necessitano di funzionalità aggiuntive possono optare per il pacchetto Plus, al costo totale di 29 dollari. Per piani personalizzati, è possibile selezionare anche l'opzione Premium. Detto questo, le seguenti commissioni sono applicabili a ciascuna transazione:

• 2,6% + 10% di persona; 2,9% + 30% online
• Fatture: 3,3% + 30¢
• Immesso manualmente il 3,5% più 15¢
• Paga dopo (6% + 30¢) o acquista ora.

Zettle di PayPal: ideale per i commercianti con un conto aziendale PayPal

Uno dei principali fornitori di servizi di elaborazione delle carte di credito per le piccole imprese è Zettle by PayPal, fondata nel 2010. Originariamente chiamata iZettle, l'azienda è stata acquisita da PayPal nel 2018. Con un'app ricca di funzionalità, offre una soluzione POS completa. Rivenditori e commercianti del settore alimentare e delle bevande sono tra le aziende che possono trarre vantaggio dai sistemi POS dell'azienda. Scopri i seguenti vantaggi dell'utilizzo di Zettle by PayPal:

• Sistemi POS che possono essere personalizzati per i rivenditori,
• Un programma di punto vendita di facile utilizzo,
• Rapporti di vendita leggibili,
• Un lettore di carte di pagamento contactless mobile,
• Un terminale di pagamento per transazioni di persona,
• Integrazione fluida del software di contabilità,
• Integrare rapidamente l'e-commerce.

Zettle di PayPal offre molto più della semplice elaborazione dei pagamenti standard. Questo processore di pagamento può assisterti nell'accettazione di pagamenti tramite il tuo conto aziendale PayPal, sia online che in negozio, sia che tu stia avviando un'attività o che tu abbia già un'attività. Inoltre, puoi accettare pagamenti tramite portafogli elettronici e carte contactless utilizzando la funzione Tap to Pay. Sebbene i costi di installazione siano accettabili, le commissioni di fatturazione e di pagamento sono piuttosto elevate per le piccole imprese.

Prezzi

A seconda della forma di pagamento, si applicano costi di elaborazione a ogni transazione quando si utilizza Zettle di PayPal. Non ci sono obblighi o costi ricorrenti di cui preoccuparsi. Le principali carte di credito e i portafogli elettronici prevedono una commissione di elaborazione per transazione dell'1,75%. Per ulteriori informazioni, consultare di seguito:

• Le commissioni tipiche per carte e portafogli elettronici sono pari all'1,75%.
• Link per i pagamenti – 2,5 percento
• 2,5% della fattura Zettle
• 1,75% dei codici QR PayPal

Shopify – Consigliato per proprietari di negozi online e rivenditori

Shopify, una nota piattaforma di e-commerce fondata nel 2006, consente di creare un'attività online . Facilita l'accettazione dei pagamenti online per i rivenditori fungendo da processore di pagamento con carta di credito. Milioni di aziende in tutto il mondo si affidano alla piattaforma per i suoi affidabili sistemi di punto vendita. I commercianti possono accettare carte di credito e altre opzioni di pagamento utilizzando Shopify Payments. Esaminiamo i punti salienti:

• Un costruttore di siti web completamente regolabile,
• Un sistema POS omnicanale,
• Pagamenti effettuati con carte di debito e di credito,
• Accettazione di metodi di pagamento con chip, strisciata e tocco,
• I clienti hanno la possibilità di pagare in un secondo momento o di acquistare subito.

Shopify è una piattaforma di e-commerce, ma consente anche ai rivenditori di vendere offline. Oltre all'opportunità di sviluppare un'attività online, si ha accesso a risorse per la vendita di persona. Inoltre, Shopify collabora con Stripe e istituti finanziari affidabili per garantire una gestione efficiente del denaro e pagamenti rapidi. Abbiamo notato che i piani con più funzionalità hanno un prezzo più elevato.

Prezzi

Quando un commerciante si registra, Shopify offre una prova gratuita dei suoi servizi. Puoi anche utilizzare 1$ per usufruire del tuo primo mese. Se successivamente preferisci ricevere la fatturazione annuale, puoi scegliere tra i seguenti piani tariffari mensili a una tariffa scontata. Tieni presente che, a seconda del piano, le commissioni sulle carte di credito per i fornitori terzi possono variare da meno dell'1% al 2%.

• Base: $24.
• Avanzato – $ 299; Shopify – $ 69
• Inoltre, $ 2.300

SumUp – Per piccole imprese con un volume di carte basso

SumUp, fondata nel 2012, è popolare tra le piccole aziende che accettano poche carte. Originariamente un lettore di carte, l'azienda si è evoluta fino a diventare uno dei principali elaboratori di pagamenti con carta di credito e servizi commerciali. Oltre 4 milioni di aziende in tutto il mondo hanno già utilizzato i prodotti dell'azienda. Ecco le caratteristiche salienti di SumUp:

• Pagamenti effettuati senza contatto tramite codice QR,
• Servizi gateway per i pagamenti,
• Un lettore di schede portatile abilitato al WiFi,
• Utilizzando un tocco sul tuo telefono, paga
• Sistema unificato di punto vendita,
• SumUp, un'applicazione mobile con terminale online
• Connessioni di pagamento, API e integrazioni di plug-in.

Inoltre, SumUp consente di creare un account aziendale tramite telefono, creare un negozio online e accettare pagamenti tramite link. Tra le categorie commerciali supportate figurano ristoranti, bar, negozi al dettaglio, ristoranti fast food e attività che necessitano di sistemi POS scalabili con funzionalità aggiuntive. Inoltre, i commercianti ottengono gli strumenti necessari per monitorare in modo efficiente le vendite, generare fatture e riscuotere puntualmente i pagamenti. Sebbene non siano previsti costi mensili o amministrativi, le commissioni di elaborazione non sono adatte a grandi volumi di transazioni.

Prezzi

I costi di transazione sono a carico di SumUP, proprio come per altri processori di pagamento con carta di credito. A seconda delle tue esigenze, puoi pagare un abbonamento o utilizzare l'opzione pay-as-you-go. Di seguito sono riportate le opzioni di prezzo POS e le relative commissioni.

• Paga in base al consumo (nessuna commissione anticipata)
• 1,69% per i pagamenti effettuati di persona tramite tap-to-pay e lettori di carte.
• 1,49% per i pagamenti effettuati di persona tramite il conto aziendale
• Il 2,5% verrà aggiunto ai pagamenti digitali (link di pagamento, negozio online e fatturazione).
• SumUp One (abbonamento per aziende con un fatturato annuo di almeno £ 30.000)
• 0,79% sia per i pagamenti digitali che per quelli di persona
• Canone mensile di £ 19 (IVA esclusa)
• Costo una tantum dell'hardware POS Lite di £ 349
• POS Pro costa £ 49,99.

GoCardless – Progettato per tutte le aziende che accettano pagamenti con carta di credito una tantum e ricorrenti

GoCardless è la soluzione ideale per qualsiasi attività che necessiti di ricevere pagamenti dai clienti, sia una tantum che continuativi. I servizi del processore di pagamento sono utilizzati da oltre 85.000 piccole, medie e grandi imprese che accettano carte di credito per incassare pagamenti sia a livello nazionale che internazionale. I dati dei conti bancari dei clienti sono accessibili in modo sicuro ai commercianti. Le aziende che utilizzano GoCardless possono usufruire di queste eccezionali funzionalità:

• Integrazione con programmi di contabilità come Xero, Sage e QuickBooks
• Pagamenti ricorrenti o automatizzati con Instant Bank Pay,
• Bonifici bancari diretti senza pagare costose commissioni sulle carte di credito,
• Oltre 30 paesi accettano pagamenti internazionali e la tecnologia API-first consente una semplice integrazione.

GoCardless offre pagamenti semplici, un flusso di cassa migliorato, minori spese operative, meno pagamenti non andati a buon fine e tassi di conversione più elevati sia per le piccole che per le grandi imprese. È ideale per le aziende che devono accettare pagamenti sia una tantum che continuativi, ma potrebbe non essere adatto ai rivenditori con esigenze di pagamento complesse.

Prezzi

Senza canoni mensili, GoCardless è tra le migliori soluzioni di pagamento con carta di credito. Per il periodo iniziale di novanta giorni, i nuovi utenti possono iniziare a utilizzare i servizi dell'azienda senza sostenere costi di transazione. Successivamente, i clienti possono scegliere tra i seguenti piani tariffari:

• Standard: 2% + £0,20 per le transazioni all'estero, oppure 1% + £/€0,20 fino a £/€4 per transazione.
• Avanzato: 1,25% + £/€0,20, con una commissione massima di £5 per transazione, oppure 2,25% + £0,20 per transazioni al di fuori del Regno Unito.
• Vantaggio: 1,4% più £/€0,20, fino a £/€5,60 per transazione; per le transazioni internazionali, 2,4% + £0,20.

Nota: GoCardless applica una commissione aggiuntiva dello 0,3% sulle transazioni con carta di debito bancaria nel Regno Unito superiori a £ 2.000.

Elavon – Il migliore per i pagamenti globali

Elavon, una filiale di US Bank, vanta oltre trent'anni di esperienza nell'elaborazione dei pagamenti. Con milioni di clienti in 36 paesi, l'azienda è anche uno dei principali fornitori di conti correnti commerciali. Aziende di ogni tipo, dalle PMI alle grandi aziende, la trovano interessante. Scopri di seguito le principali caratteristiche e i vantaggi del processore di carte di credito:

• Pagamenti online, su smartphone e di persona,
• Scelte di gateway di pagamento Fusebox, Converge e CenPOS,
• Carte con cui puoi effettuare il pagamento con un tocco e altre opzioni di pagamento contactless,
• Reporting e gestione dei conti,
• Terminali POS wireless e da banco, conferma della conformità PCI DSS.

I servizi di elaborazione delle carte di credito di Elavon sono vantaggiosi per diversi settori, tra cui il trasporto pubblico, la distribuzione all'ingrosso, la ristorazione, la sanità, la vendita al dettaglio, l'industria automobilistica e quella alberghiera. Elavon vi assisterà nell'individuazione e nell'utilizzo dei terminali e delle tecnologie più adatti per l'elaborazione dei pagamenti, indipendentemente dal vostro settore. Tuttavia, alcuni clienti sono insoddisfatti del livello di servizio clienti offerto dall'azienda.

Prezzi

Elavon offre diverse fasce di prezzo per i pagamenti effettuati online e di persona. Questo processore di pagamento fornisce una roadmap per ogni fase di sviluppo della tua azienda. Puoi selezionarne una tra le seguenti alternative.

• Pagamenti di persona
  • Inizia in modo semplice: acquisto del dispositivo una tantum di £ 19, commissione di transazione dell'1,75% e nessun canone mensile
  • Business Booster (Desktop): 0,99% per ogni transazione con un costo mensile di £ 15
  • Il costo mensile di Business Booster (Wireless) è di £ 18, con una commissione di transazione dello 0,99%.
  • Opera in modo più intelligente: £ 40 al mese, a partire dall'1% di ogni acquisto
  • Controllo aziendale: un costo mensile di £ 62 a partire dall'1,2% di ogni transazione
• Trasferimenti online
  • Sempre aperto (fisso): commissione di gateway di £ 25 al mese, con 350 transazioni gratuite a partire dallo 0,99%
  • Aperto 24 ore su 24 (pagamento a consumo) – quota associativa una tantum di 99 £, a partire dall'1,99% per transazione, commissione di clic sul gateway di 0,12 £ e nessuna commissione mensile

Adyen – Ideale per grandi aziende con pagamenti di persona e online

Adyen fornisce servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito a una clientela aziendale globale. È consigliato alle grandi aziende che desiderano accettare pagamenti sia online che di persona. L'elaboratore di pagamenti serve piattaforme, marketplace, aziende digitali, mobili, alberghiere, in abbonamento, alimentari e al dettaglio. Di seguito è riportato un elenco dei suoi principali prodotti:

• Pagamenti online tramite applicazioni, siti web o link di pagamento personalizzati,
• Utilizzo di sistemi POS per effettuare pagamenti di persona,
• La possibilità di integrare tutti i metodi di pagamento in un unico sistema,
• Utilizzo dell'autenticazione intelligente per massimizzare il flusso di pagamento
• Soluzioni per rilevare e prevenire le frodi,
• Contabilità per le aziende.

Oltre ai vantaggi sopra elencati, Adyen supporta i rivenditori nella configurazione e gestione dei sistemi di pagamento tramite carte. Grazie all'integrazione API all'avanguardia e adattabile dell'azienda, questo include la produzione di carte di pagamento virtuali e fisiche con il marchio scelto dal commerciante. Le carte sono conformi e sicure contro le frodi. È inoltre importante notare che Adyen offre un accesso ai dati autentico attraverso una varietà di metodi. Di conseguenza, i rivenditori sono in grado di comprendere la propria clientela, acquisire conoscenze sull'efficacia dei canali e analizzare senza sforzo sia i metodi di pagamento fisici che quelli online.

Prezzi

Ogni transazione su Adyen comporta una commissione di elaborazione di 0,11 €, più commissioni aggiuntive in base al metodo di pagamento utilizzato. Le commissioni vengono calcolate utilizzando il modello di prezzo Interchange++ prima del completamento di ogni transazione. Non ci sono costi di installazione o ricorrenti di cui i commercianti debbano preoccuparsi.

Clover – Il miglior hardware POS e lettori di carte di credito per le piccole imprese

Clover è tra i nostri migliori fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti per i titolari di piccole imprese che necessitano di soluzioni per punti vendita e di elaborazione delle carte di credito. L'azienda serve ristoranti, negozi e società di servizi in diverse nazioni. Inoltre, Clover offre soluzioni per negozi, tra cui dispositivi per l'ordinazione self-service monoblocco, lettori di carte portatili, sistemi POS per entrambi i lati del bancone e l'impareggiabile Clover Kitchen Display System. Di seguito sono elencati i punti salienti:

• Pagamenti online, ricorrenti e di persona,
• Sistemi POS adattabili e dotati di lettore di carte Go e software
• Utilizzo delle carte regalo Clover come ricompensa per i clienti fedeli
• Pagamenti effettuati offline quando non c'è Wi-Fi
• Funzionalità per la gestione dell'inventario, il monitoraggio e la reportistica,
• Gestione dei dipendenti e dei clienti,
• Il terminale virtuale Clover.

Con il terminale virtuale non dovrai preoccuparti di perdere vendite. Per elaborare i pagamenti, è sufficiente connettersi alla dashboard di Clover Web da qualsiasi luogo. Inoltre, i rivenditori possono ottenere maggiori informazioni sul comportamento dei clienti e sulle tendenze di vendita grazie ai servizi di monitoraggio e reporting in tempo reale. L'organizzazione offre numerosi vantaggi, ma sembra che le tariffe agevolate favoriscano i commercianti che possono permettersi di firmare contratti a lungo termine.

Prezzi

Clover offre tre opzioni di piano: Starter, Standard e Advanced. La struttura tariffaria è basata su abbonamento. Per ogni transazione è possibile pagare anche solo il 2,3% + 10 centesimi. Tuttavia, l'importo esatto da pagare varia a seconda del tipo di attività e del pacchetto scelto. Ad esempio, i servizi professionali possono partire da 0 $ + 14,95 $ al mese, mentre i sistemi di ristorazione a servizio completo possono partire da 1.699 $ + 89,95 $ al mese. Ricorda che gli accordi a lungo termine sono meno costosi.

Helcim – Ideale per i titolari di piccole imprese in Nord America

Uno dei migliori processori di pagamento con carta di credito disponibili in Nord America per le piccole e medie imprese è Helcim. L'azienda offre opzioni di pagamento online, con chiave e di persona per carte di credito, carte di debito, ACH e pagamenti esteri. Facilita l'accettazione di pagamenti a basso costo da parte di aziende che forniscono servizi professionali, domestici, sanitari, automobilistici e all'ingrosso. Le aziende che utilizzano Helcim hanno accesso alle seguenti funzionalità e vantaggi:

• Per le tue esigenze POS, scegli Helcim Smart Terminal.
• Un lettore di carte per accettare pagamenti tramite carte di debito e di credito,
• Utilizza un terminale virtuale online per fatturare i tuoi clienti.
• Strumenti aziendali per la gestione dell'inventario e dei clienti,
• Gestore di abbonamenti per pagamenti ricorrenti,
• Integrazione di terze parti con Xero e QuickBooks,
• Possibilità di pagamenti esteri integrate.

Sebbene Helcim offra solo due alternative hardware, offre agli sviluppatori informazioni e strumenti aziendali. È possibile inviare estratti conto dei propri fornitori tramite il suo strumento di confronto degli estratti conto commerciali. Questo eccellente metodo consente di ottenere un confronto completo dei risparmi in base a commissioni e tariffe. L'azienda fornisce integrazione JavaScript, software di contabilità e API Helcim per aiutare gli sviluppatori a semplificare i processi aziendali.

Prezzi

L'utilizzo della soluzione di elaborazione delle carte di Helcim non prevede canoni mensili, costi di installazione o obblighi. Di seguito è riportato l'elenco dei costi di elaborazione:

• Pagamenti effettuati di persona: 1,93% + 8½ in media
• Transazioni online e con chiave: media 2,49% + 25¢
• Tasso di addebito PIN in media: 1,01% + 8¢
• Ricorda che, in base al numero di carte di credito che elabori ogni mese, potresti anche essere in grado di pagare commissioni di elaborazione inferiori. Le commissioni per i pagamenti di persona possono arrivare fino allo 0,15% + 6", mentre per i pagamenti con carta e online, fino allo 0,15% + 15 centesimi.

Merchant One: il migliore per la vendita al dettaglio e l'e-commerce

Per le aziende del settore retail e dell'e-commerce, Merchant One è un eccellente fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito. Ristoranti, aziende B2B e rivenditori nei settori dell'ospitalità e degli eventi possono utilizzare il sistema di pagamento dell'azienda. Supporta le aziende nell'elaborazione dei pagamenti con carta di credito utilizzando tecnologie all'avanguardia. Ecco alcuni motivi per scegliere Merchant One:

• Terminale sofisticato per il tuo negozio fisico,
• Terminale virtuale con funzionalità di digitazione o strisciata, lettori di carte per Android e iPhone,
• Programmi per carte regalo e premi, assistenza 24 ore su 24 da parte di account manager impegnati,
• API e SDK per pagamenti online, tramite dispositivi mobili, in negozio e self-service; sistemi di e-commerce sofisticati.

Merchant One offre alle aziende che cercano soluzioni di e-commerce moderne tecnologie di prevenzione delle frodi, funzionalità di autenticazione dei clienti e oltre 175 connessioni al carrello. Tra le altre caratteristiche degne di nota, figurano gateway di pagamento, un plugin per QuickBooks e un checkout ospitato con pulsanti "Acquista ora". La sede operativa principale dell'azienda si trova negli Stati Uniti, il che rappresenta il suo principale svantaggio.

Prezzi

Merchant One prevede un canone mensile, ma non ci sono costi di attivazione. Prima di scegliere questo processore di pagamento con carta di credito, prendi nota di questi prezzi.

• Tasso di cancellazione qualificante tra 1,55% e 0,29%
• Tasso di digitazione qualificata: dallo 0,29% all'1,99%
• Costo al mese: $ 13,99

Tipi di attività che necessitano di servizi commerciali

I servizi commerciali sono richiesti da diverse tipologie di aziende per accettare pagamenti con carta di credito. Questo vale per le aziende che desiderano gestire pagamenti online, tramite dispositivi mobili e di persona. Avere un conto commerciale è particolarmente importante se la tua azienda accetta pagamenti diversi dal contante.

I servizi commerciali sono necessari se sei un rivenditore online o un sito web di gioco d'azzardo alla ricerca di gateway di pagamento per ricevere pagamenti dai tuoi clienti. Detto questo, i principali settori che necessitano dei servizi dei fornitori di conti commerciali sono elencati di seguito.

• Commercio al dettaglio: si riferisce a esercizi commerciali reali e virtuali che devono accettare pagamenti con carta di credito dai clienti.
• Bar e ristoranti: tutti gli esercizi commerciali che vendono cibo e bevande e accettano carte di credito.
• Siti web di e-commerce: mercati online per la vendita di beni, servizi e prodotti digitali.
• I professionisti che forniscono servizi sia online che di persona sono noti come servizi professionali.
• Con il termine assistenza sanitaria si intendono le strutture mediche quali ospedali, cliniche e fornitori presso i quali i pazienti pagano per esami e trattamenti.
• Gioco d'azzardo: aziende o siti web che forniscono servizi di iGaming o altri servizi di gioco d'azzardo .
• Ospitalità: strutture ricettive e attività commerciali che offrono prenotazioni.
• Aziende che erogano pagamenti ricorrenti per servizi basati su abbonamenti.

Poiché la maggior parte delle aziende moderne necessita di un conto commerciale per accettare pagamenti con carte di credito e di debito, l'elenco è molto ampio. I servizi commerciali stanno diventando sempre più necessari per le piccole e grandi imprese che operano sia a livello locale che internazionale, al fine di garantire pagamenti fluidi da parte dei clienti per beni e servizi.

Fattori importanti da valutare per scegliere il giusto processore di pagamento

Selezionare un processore di pagamento che soddisfi le esigenze della tua azienda, le esigenze dei tuoi clienti e il volume delle transazioni è fondamentale per un commerciante. Un'azienda affidabile dovrebbe offrirti tutti gli strumenti necessari per ricevere pagamenti in modo rapido e sicuro, indipendentemente dal fatto che tu voglia accettare carte di credito o di debito. Dovrebbero essere presenti anche condizioni vantaggiose per il contratto commerciale e le commissioni di elaborazione dei pagamenti. Discutiamo gli aspetti importanti che i commercianti non dovrebbero mai trascurare nella scelta del miglior fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito.

1.) Commissioni di transazione e struttura dei prezzi

Esamina e confronta i costi di elaborazione delle carte di credito offerti dai diversi fornitori di servizi di pagamento. I rivenditori dovrebbero spendere il meno possibile in commissioni di interscambio, commissioni di transazione, tariffe minime mensili per i servizi e altre spese. Scopri se l'azienda basa i suoi prezzi su una percentuale o su una tariffa fissa e prendi la tua decisione in base alla natura della tua azienda e al suo volume di vendite.

2.) Metodi di pagamento accettati

Quando decidi a quali aziende rivolgerti per i servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito, assicurati di valutare le diverse opzioni di pagamento. Visa, Mastercard, carte di debito, altre principali carte di credito e opzioni di pagamento alternative come Apple Pay e Google Pay sono tutte accettate dai migliori processori. Ricordati di cercare opzioni di pagamento sia locali che internazionali in base alle esigenze dei tuoi clienti.

3.) Sicurezza e conformità

Seleziona processori di pagamento che offrano un'elaborazione delle transazioni sicura e protetta. Ogni pagamento online, mobile e di persona dovrebbe essere protetto da misure di sicurezza all'avanguardia. Tra queste, le tecnologie di tokenizzazione e crittografia tutelano ogni transazione con carta di credito. La scelta di un processore di pagamento conforme allo standard PCI è un altro passaggio fondamentale per garantire la sicurezza delle informazioni sensibili del titolare della carta.

4.) Integrazione e compatibilità

Cercate processori di pagamento affidabili che consentano l'integrazione con la maggior parte delle applicazioni aziendali. Ad esempio, un'integrazione perfetta con software di contabilità come Xero e QuickBooks è fondamentale per il funzionamento quotidiano della vostra organizzazione. Un processore di pagamento affidabile dovrebbe anche funzionare in sinergia con il vostro attuale POS e sito web.

5.) Assistenza e servizio clienti

Esamina attentamente il livello di servizio clienti fornito dalla società che gestisce i pagamenti. Indipendentemente dal fuso orario, un processore affidabile offrirà assistenza tramite chat, e-mail e telefono 24 ore su 24. Inoltre, il personale di supporto deve essere informato e disponibile per rispondere alle tue domande, fornirti informazioni pertinenti e offrirti la soluzione migliore in tempi rapidi.

6.) Periodo di liquidazione e calendario dei pagamenti

Esamina il programma di pagamento e le condizioni di pagamento offerte dal processore di pagamento. Dovresti essere in grado di ricevere i pagamenti il ​​prima possibile, in quanto commerciante. Il tuo flusso di cassa migliorerà senza dubbio se riceverai i pagamenti più rapidamente. Verifica se ci sono potenziali ritardi e che non influiscano negativamente sulle tue operazioni quotidiane.

7.) Scalabilità e potenziale di crescita

Seleziona un fornitore di sistemi di pagamento con carta di credito che possa crescere con la tua azienda. La tua azienda in espansione dovrebbe essere in grado di gestire volumi di transazioni più elevati e soddisfare le esigenze di una clientela in crescita. Il fornitore di servizi di pagamento dovrebbe essere in grado di soddisfare il tuo desiderio di espandere la tua attività in nuovi settori, offrendo le funzionalità, gli strumenti o i servizi necessari.

8.) Reputazione e affidabilità

Ricorda che non tutte le aziende che offrono servizi di elaborazione delle carte di credito hanno un nome affidabile. Per questo motivo, è necessario verificare che l'azienda scelta abbia una solida reputazione. È opportuno tenere in considerazione la competenza dell'azienda nell'elaborazione dei pagamenti e il feedback lasciato dai rivenditori che hanno utilizzato i suoi servizi. Questo comporta la lettura delle recensioni sui siti web di recensioni.

9.) Personalizzazione e funzionalità aggiuntive

Esamina le funzionalità offerte dai diversi processori di pagamento per selezionare un fornitore la cui offerta soddisfi le esigenze della tua azienda. Cerca possibilità di personalizzazione che ti consentano di offrire ai tuoi clienti soluzioni bancarie specializzate. Per migliorare la tua esperienza complessiva, un'azienda di elaborazione dei pagamenti di alto livello ti fornirà anche strumenti aggiuntivi come reporting, fatturazione, prevenzione delle frodi e gestione dell'inventario.

10.) Termini contrattuali e flessibilità

Prima di firmare il contratto, assicuratevi di aver letto i termini e le condizioni forniti dal fornitore del servizio di elaborazione dei pagamenti. Ogni norma e regolamento deve essere ragionevole e adattabile. La durata del contratto, i costi, la protezione dei dati, le politiche di rinnovo e di cancellazione sono considerazioni importanti. Il fornitore del servizio di elaborazione delle carte di credito deve offrire condizioni flessibili e modificabili in base alle future modifiche previste per la vostra azienda.

Commissioni addebitate dalle società di elaborazione delle carte di credito

I servizi forniti dai processori di pagamento sono pagati dalle aziende che accettano pagamenti con carta di credito. Allo stesso modo, le aziende che forniscono servizi di gateway di pagamento non lo fanno gratuitamente. È fondamentale considerare l'importo totale dei costi che si dovranno sostenere. Ogni organizzazione ha una struttura tariffaria diversa, quindi è opportuno valutare attentamente le opzioni disponibili. Di seguito sono elencate le commissioni più frequenti che i commercianti che collaborano con i processori di pagamento con carta di credito devono sostenere.

Spese di cambio

Si riferisce alla commissione di elaborazione applicata dal circuito della carta di credito. In genere, è indicata come una tariffa fissa più una percentuale della transazione con carta di credito o di debito. L'importo addebitato varia a seconda del circuito di pagamento, del circuito della carta, della modalità di pagamento (online o di persona) e del tipo di carta.

Commissioni di valutazione

Oltre alle commissioni interbancarie, i circuiti di carte di credito impongono anche costi di valutazione. Di conseguenza, i rivenditori non sono in grado di modificare l'importo richiesto dal processore di pagamento. In genere, la commissione di valutazione è una piccola parte dell'importo totale pagato con carta di credito o di debito.

Costi di ricarico

Oltre alla commissione di interscambio, le commissioni di ricarico sono associate alle transazioni con carta di credito. Rappresentano l'importo effettivamente pagato ai processori di pagamento. La commissione di ricarico, che copre il costo dei servizi aggiuntivi forniti al commerciante, è ciò che determina la redditività della società di elaborazione.

Commissioni di transazione

Ogni transazione completata potrebbe comportare l'addebito di commissioni da parte delle aziende che forniscono servizi di elaborazione delle carte di credito. Per l'utilizzo del software dell'elaboratore, potrebbe essere applicata una commissione di transazione, fissa o percentuale sul valore della transazione.

Spese mensili

Oltre alle altre commissioni descritte in questa guida, un processore di pagamento potrebbe addebitare un canone di abbonamento mensile. L'utilizzo della piattaforma e dei servizi dell'azienda, nonché l'ottenimento di funzionalità extra come il rilevamento delle frodi, l'assistenza clienti e la manutenzione, sono spesso legati ai pagamenti.

Commissioni di pagamento tramite gateway

I commercianti sono tenuti a pagare commissioni da diverse organizzazioni che gestiscono i pagamenti con carta di credito o di debito per l'utilizzo dei loro gateway di pagamento, che includono i terminali virtuali. Per poter inviare in modo sicuro i dati delle transazioni al circuito della carta, i titolari di attività commerciali devono in genere pagare commissioni per il gateway di pagamento online.

Tariffe per la conformità PCI

Per proteggere i dati personali al momento dell'approvazione dei pagamenti, i commercianti e i principali processori di carte di credito si assicurano di essere conformi allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Alcuni processori impongono commissioni di conformità PCI in cambio dell'archiviazione e dell'invio sicuri dei dati dei titolari di carta.

Addebiti rimborsabili

Potrebbe essere necessario che il commerciante paghi una commissione di storno nel caso in cui un cliente contesti una transazione con carta di credito. In questo caso, l'elaboratore applica una commissione per annullare la transazione e coprire spese aggiuntive come penali e commissioni di elaborazione.

Costi di risoluzione anticipata

Gli esercenti potrebbero dover firmare un contratto con l'azienda prescelta, a seconda dei termini dell'accordo stabiliti dall'elaboratore dei pagamenti. L'elaboratore delle carte potrebbe imporre costi di risoluzione anticipata se un esercente decide di recedere dal contratto per qualsiasi motivo.

Tariffe transfrontaliere

I fornitori di servizi di elaborazione delle carte di credito potrebbero addebitare commissioni transfrontaliere per i pagamenti internazionali effettuati da Paesi diversi da quello di residenza del commerciante. Alle transazioni internazionali potrebbero essere applicati anche costi di conversione valutaria. I commercianti che operano a livello internazionale dovrebbero valutare attentamente tali commissioni per assicurarsi che siano ragionevoli.

Scegli una soluzione di elaborazione delle carte di credito adatta alle esigenze della tua azienda

È fondamentale collaborare con i migliori processori di carte di credito, sia che tu gestisca già un'attività o che desideri avviarne una e accettare pagamenti con carta. Per iniziare, dovrai anche individuare un fornitore di servizi commerciali affidabile. Qualunque attività tu scelga, deve offrire i prezzi più bassi, un'elaborazione sicura dei pagamenti con carta e gateway di pagamento affidabili. L'obiettivo è ricevere pagamenti in modo rapido e sicuro, avendo accesso a tutte le funzionalità e gli strumenti necessari per completare ogni transazione.

Domande frequenti

Come funzionano le società di elaborazione delle carte di credito?

I clienti che utilizzano carte di credito possono trasferire fondi dai propri conti bancari ai conti bancari degli esercenti tramite le società di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Avviando e convalidando transazioni di pagamento tramite carte note, aiutano le aziende a ricevere denaro.

Quali sono i vantaggi di scegliere una società di elaborazione delle carte di credito?

Un processore di pagamento con carta di credito garantisce che le aziende ricevano pagamenti tempestivi e sicuri per i beni e i servizi forniti ai consumatori. L'azienda può anche aiutarvi a semplificare le operazioni della vostra azienda utilizzando i servizi di conto commerciale.

Come faccio a scegliere la migliore soluzione per l'elaborazione delle carte di credito?

I fornitori più affidabili di conti correnti e soluzioni di elaborazione dei pagamenti servono aziende di tutti i settori. Offrono inoltre le risorse necessarie, come terminali virtuali e sistemi POS, a tariffe di transazione convenienti.

Quanto costano le soluzioni di elaborazione delle carte di credito?

Il fornitore del servizio, il piano tariffario e le funzionalità necessarie influiscono sull'importo che un'azienda può addebitare per i pagamenti con carta di credito. A seconda delle tue esigenze, puoi scegliere tra un pagamento a consumo o un abbonamento mensile o annuale.

Qual è il miglior processore di carte di credito per i pagamenti internazionali?

Se desideri accettare carte di credito per i pagamenti internazionali, hai diverse opzioni. I migliori processori di pagamento per le transazioni internazionali sono Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless ed Elavon di PayPal.

Di cosa ho bisogno per elaborare i pagamenti con carta di credito?

Un conto commerciale, un gateway di pagamento, la carta di credito del cliente e processori di pagamento come quelli menzionati in questa pagina sono i requisiti essenziali. Questi ultimi potrebbero essere un'app mobile, un terminale virtuale o un vero e proprio sistema POS.