Cele mai bune companii de procesare a cardurilor de credit

Pentru întreprinderile mici și mari deopotrivă, selectarea celor mai bune firme de procesare a cardurilor de credit este esențială pentru a facilita cu ușurință plățile online, mobile și în magazin. În mod similar, conturile de comerciant sunt necesare pentru proprietarii de afaceri pentru a deschide conturi.

Ce este o companie de procesare a cardurilor de credit?

Trei elemente sunt necesare pentru companiile care acceptă plăți cu cardul de credit: gateway-uri de plată, procesatori de plăți și conturi de comerciant. Pentru a spune simplu, firmele de procesare a plăților cu cardul de credit sunt furnizori externi de servicii care gestionează plățile cu carduri de debit sau de credit. Acestea servesc ca intermediari între rețelele de carduri, deținătorii de carduri și companiile sau comercianții cu amănuntul. Procesatorul facilitează transferul de fonduri din contul unui titular de card în de afaceri al comerciantului.

Companiile pot ajuta utilizatorii de carduri de credit să plătească folosind un terminal fizic de card POS sau să garanteze plăți online fără întreruperi, colaborând cu furnizori de conturi de comercianți cunoscuți. Veți fi forțat să acceptați plăți în numerar dacă ați conduce o afacere fără acces la un procesor de carduri de credit sau de debit. În era digitală în care multe persoane folosesc carduri bancare, acest lucru nu este cu siguranță ideal.

Top 10 procesatori de plăți cu card de credit

Numărul tranzacțiilor cu cardul de credit la nivel mondial crește și, odată cu aceasta, crește și numărul comercianților care necesită procesatori de plăți. Este esențial pentru companiile online și fizice să cunoască furnizorii de procesare a plăților cu cardul de credit. Este de preferat să colaborați cu companii care oferă conturi complete de comerciant pentru o experiență optimă.

Pentru a evita selectarea unor servicii costisitoare de procesare a plăților, proprietarii de întreprinderi mici ar trebui să cerceteze taxele aferente înainte de a se angaja într-un acord de procesare a cardului de credit. După ce am spus asta, să examinăm cei mai buni procesoare de carduri de credit de pe piață chiar acum.

Worldpay – Cel mai bun pentru platforme, IMM-uri și întreprinderi

Dacă doriți să utilizați carduri de credit pentru a efectua, primi sau gestiona plăți locale și internaționale, Worldpay vă oferă acoperire. Acesta este unul dintre cei mai buni furnizori de conturi de comerciant și procesatori de plăți pentru platforme, piețe, întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) și corporații mari. Afaceri din întreaga lume au profitat deja de pe urma WorldPay. Cele mai importante companii de retail, aviație, digital, jocuri și internet din lume sunt deservite de procesorul de plăți. Aceasta este o listă a funcțiilor oferite de WorldPay.

• Cititoare de carduri mobile pentru plăți din mers,
• Funcționalitate fără contact, terminal virtual și gateway de plată
• Beneficii și economii suplimentare,
• Plăți online, mobile și în magazin,
• Cititor de carduri sigur pe blat, cu asistență pentru clienți non-stop.

În plus, 126 de monede și peste 300 de alte metode de plată sunt acceptate de WorldPay în 146 de țări. În consecință, un deținător de card poate utiliza în mod convenabil portofelul digital, cardul și alte opțiuni de plată preferate. În plus, tot ce are nevoie o organizație pentru a efectua plăți cu WorldPay este o integrare simplă a API-ului. În ceea ce privește aspectele negative, am observat că o mulțime de oameni s-au plâns de serviciul prost pentru clienți pe diferite site-uri de recenzii.

Prețuri

Costul utilizării serviciilor Worldpay va varia în funcție de industria dvs. sau categoria de comerciant, valoarea medie a tranzacției și cifra de afaceri anuală a cardului. Pentru a găsi oferta de preț online, utilizați calculatorul online al site-ului.

Stripe – Potrivit pentru afaceri online

Pentru afacerile online , Stripe oferă soluții de top de procesare a plăților cu cardul de credit. Multe integrări cu planuri de preț personalizate pentru comercianții cu amănuntul care primesc volume mari de plăți sunt incluse în platforma sa. În plus, Stripe acceptă toate metodele de plată utilizate pe scară largă, cum ar fi portofelele electronice, cardurile de debit și cardurile de credit. Este o opțiune fantastică pentru organizațiile multicanal, deoarece oferă alternative de plată atât online, cât și în persoană. Companiile care folosesc Stripe pot profita de aceste servicii.

• Cititoare de carduri Stripe precertificate care sunt conforme cu PCI,
• Peste 100 de opțiuni de plată diferite
• Plată personalizată în persoană folosind SDK-uri și API-uri
• Soluții pentru bancar ca serviciu și colectare taxe pe vânzări în peste 40 de locații.

În plus, Stripe este sugerat pentru companiile care caută cei mai buni furnizori de servicii pentru comercianți. Acestea constau din companii SaaS , platforme, piețe, site-uri de comerț electronic, întreprinderi și startup-uri. Dezavantajul principal este costul ridicat al planurilor de asistență premium.

Prețuri

Fără costuri de pornire, costuri suplimentare sau taxe lunare, Stripe oferă un sistem de plată tipic cu plata pe măsură. Utilizatorii pot plăti aceeași taxă folosind mecanismul integrat de tarifare pe tranzacție al platformei, indiferent de metoda de plată pe care o folosesc. Există și alte opțiuni pentru prețuri personalizate. Prețurile și taxele pentru Stripe sunt rezumate după cum urmează:

• Plătiți pe măsură ce mergeți standard: 2.9% + 30¢
• Procesarea personală a cardurilor: 2,7% + 5“ (plus 1,5% pentru cardurile străine)
• Cititoare de carduri: Stripe Reader M2 începe de la 59,00 USD.
• Atingeți pentru a plăti: Fiecare autorizație costă 10 ¢.
• Cinci cenți per autorizație pentru criptarea punct la punct
• Plăți efectuate la nivel internațional (transfrontalier): 1% + 30¢ + 1% pentru conversia valutară

Square – Excelent pentru companiile mobile

Una dintre cele mai bune companii de servicii pentru comercianți pentru companiile care doresc să efectueze plăți cu cardul de credit online este Square. De asemenea, oferă opțiuni pentru plăți în magazin. Afacerile mici care trebuie să activeze plățile mobile securizate sunt candidații ideali pentru sistemul de plată al companiei. Să examinăm ce ar putea anticipa partenerii Square de la comercianții lor.

• POS și cititor de carduri mobil,
• Activați plățile fără contact, PIN și cip.
• Terminale virtuale gratuite în fiecare lună,
• Butoane de plată pentru a îmbunătăți procesul de plată
• Software gratuit de facturare cu interfețe API de plată.

Comercianții cu amănuntul, restaurantele și saloanele de înfrumusețare sunt prioritatea principală a Square. Marile corporații, francizele și furnizorii de servicii profesioniști sunt toate luate în considerare în proiectarea serviciilor financiare ale companiei. Puteți să creați un magazin online, să întrețineți inventarul, să emiteți facturi sau link-uri de plată și să obțineți bani rapid cu ajutorul Square. Cu toate acestea, companiile cu volum mare pot considera prețurile nesatisfăcătoare.

Prețuri

Square taxează costurile de procesare; nu există nici taxe lunare, nici de configurare. Pentru fiecare opțiune de plată, organizația oferă o singură rată. Pe lângă taxele de procesare, comercianții cu amănuntul care necesită capacități suplimentare pot opta pentru pachetul Plus, care costă în total 29 USD. Pentru planurile personalizate, aceștia pot selecta și opțiunea Premium. Acestea fiind spuse, următoarele comisioane sunt relevante pentru fiecare tranzacție:

• 2,6% + 10% în persoană; 2,9% + 30% online
• Facturi: 3,3% + 30¢
• Introdus manual 3,5% plus 15¢
• Plătiți mai târziu (6% + 30¢) sau cumpărați acum.

Zettle by PayPal – Cel mai bun pentru comercianții cu un cont de afaceri PayPal

Unul dintre cei mai importanți furnizori de servicii de procesare a cardurilor de credit pentru întreprinderile mici este Zettle by PayPal, care a fost înființat în 2010. Inițial numită iZettle, afacerea a fost achiziționată de PayPal în 2018. Cu o aplicație bogată în funcții, oferă o aplicație all-in. -o soluție la punctul de vânzare. Comercianții cu amănuntul și comercianții din sectorul alimentar și al băuturilor se numără printre afacerile care pot profita de pe urma sistemelor de puncte de vânzare ale companiei. Vedeți următoarele avantaje ale utilizării Zettle by PayPal:

• sisteme POS care pot fi adaptate pentru comercianți cu amănuntul,
• Un program ușor de utilizat pentru punctul de vânzare,
• Rapoarte de vânzări lizibile,
• Un cititor mobil de carduri de plată fără contact,
• Un terminal de plată pentru tranzacții în persoană,
• Integrare lină a software-ului de contabilitate,
• Integrarea rapidă a comerțului electronic.

Zettle de la PayPal oferă mai mult decât procesarea standard a plăților. Acest procesor de plăți vă poate ajuta să acceptați plăți prin contul dvs. de afaceri PayPal, atât online , cât și în magazin, indiferent dacă sunteți la început sau aveți deja o afacere. În plus, puteți accepta plăți prin portofele electronice și carduri contactless utilizând funcția Tap to Pay. În timp ce taxele de configurare sunt acceptabile, taxele de plată și factură sunt destul de scumpe pentru întreprinderile mici.

Prețuri

În funcție de forma de plată, costurile de procesare se aplică fiecărei tranzacții atunci când utilizați Zettle by PayPal. Nu există obligații sau costuri continue de care să vă îngrijorați. Principalele carduri de credit și portofelele electronice au o taxă de procesare per tranzacție de 1,75%. Vedeți mai jos alte informații:

• Tarifele cardurilor și portofelului electronic sunt tipice și sunt de 1,75%.
• Link-uri pentru plăți – 2,5 la sută
• 2,5% din factura Zettle
• 1,75% din codurile QR PayPal

Shopify – Recomandat pentru proprietarii de magazine online și comercianții cu amănuntul

Shopify, o platformă de comerț electronic binecunoscută care a fost fondată în 2006, vă permite să construiți o afacere online . Facilitează acceptarea plăților online pentru comercianți cu amănuntul, servind ca procesator de plăți cu cardul de credit. Milioane de companii din întreaga lume se bazează pe platformă datorită sistemelor sale de vânzare cu amănuntul fiabile. Comercianții pot accepta carduri de credit și alte opțiuni de plată folosind Shopify Payments. Să examinăm punctele esențiale:

• Un constructor de site web complet ajustabil,
• Un sistem POS care este omnicanal,
• Plăți efectuate cu carduri de debit și credit,
• Acceptarea metodelor de plată cu chip, glisare și atingere,
• Clienții au opțiuni de a plăti mai târziu sau de a cumpăra acum.

Shopify este o platformă de comerț electronic, dar permite și comercianților să vândă lucruri offline. Aveți acces la resurse pentru vânzări în persoană, pe lângă oportunitatea de a dezvolta o afacere online . În plus, Shopify colaborează cu Stripe și cu instituții financiare de renume pentru a garanta o gestionare eficientă a banilor și plăți prompte. Am văzut că planurile cu mai multe caracteristici vin la un preț mai mare.

Prețuri

Când un comerciant se înscrie, Shopify oferă o probă gratuită a serviciilor sale. De asemenea, puteți folosi 1 USD pentru a vă bucura de prima lună. Dacă doriți să vi se factura anual după aceea, puteți selecta dintre următoarele planuri de preț lunare la un tarif redus. Rețineți că, în funcție de plan, tarifele cardurilor pentru furnizorii terți pot varia de la mai puțin de 1% la 2%.

• De bază: 24 USD.
• Avansat – 299 USD; Shopify – 69 USD
• În plus, 2.300 USD

SumUp – Pentru întreprinderile mici cu volum redus de carduri

SumUp, care a fost fondată în 2012, este popular printre companiile mici care acceptă puține carduri. Inițial un cititor de carduri, compania a evoluat într-unul dintre cei mai importanți procesatori de plăți cu cardul de credit și servicii pentru comercianți. Peste 4 milioane de companii din întreaga lume au folosit deja bunurile companiei. Vedeți următoarele caracteristici remarcabile ale SumUp:

• Plăți efectuate fără contact printr-un cod QR,
• Servicii gateway pentru plăți,
• Un cititor de carduri portabil compatibil WiFi,
• Folosind o atingere pe telefon, plătiți
• Sistem unificat de puncte de vânzare,
• SumUp, o aplicație mobilă cu terminal online
• Conexiuni de plată, API-uri și integrări de plug-in.

În plus, SumUp vă permite să formați un cont de afaceri folosind telefonul dvs., să creați un magazin online și să acceptați pur și simplu plăți prin link-uri de plată. Mâncărurile și băuturile, comerțul cu amănuntul, restaurantele cu servicii rapide și companiile care au nevoie de sisteme scalabile de puncte de vânzare cu funcții suplimentare se numără printre categoriile de afaceri care sunt acceptate. În plus, comercianții obțin instrumentele de care au nevoie pentru a monitoriza eficient vânzările, pentru a genera facturi și pentru a încasa plățile la timp. Deși nu există costuri lunare sau administrative, taxele de procesare nu sunt adecvate pentru volume mari de tranzacții.

Prețuri

Costurile de tranzacție sunt suportate de SumUP, la fel ca și de către alți procesatori de plăți cu cardul de credit. În funcție de nevoile dvs., puteți fie să plătiți pentru un abonament, fie să utilizați opțiunea de plată pe măsură. Următoarele sunt opțiunile de preț POS și taxele asociate.

• Plătiți pe măsură ce mergeți (fără taxe în avans)
• 1,69% pentru plățile efectuate personal utilizând cititoare de carduri și de tip tap-to-pay.
• 1,49% pentru plățile efectuate personal folosind contul companiei
• 2,5% vor fi adăugate plăților digitale (linkuri de plată, magazin online și facturare).
• SumUp One (abonament pentru companii cu venituri anuale de cel puțin 30.000 GBP)
• 0,79% atât pentru plățile digitale, cât și pentru plățile personale
• Taxă lunară de 19 GBP (fără TVA)
• Costul unic al hardware-ului POS Lite de 349 GBP
• POS Pro costă 49,99 GBP.

GoCardless – Proiectat pentru toate companiile care acceptă plăți unice și recurente cu cardul de credit

GoCardless funcționează bine pentru orice afacere care trebuie să primească plăți de la clienți o singură dată și în mod continuu. Serviciile procesatorului de plăți sunt utilizate de peste 85.000 de firme mici, mijlocii și mari care preiau carduri de credit pentru a încasa plăți atât în ​​țară, cât și în străinătate. Informațiile contului bancar ale clienților săi sunt accesibile în siguranță pentru comercianți. Companiile utilizatorilor GoCardless pot profita de aceste caracteristici remarcabile:

• Integrare cu programe de contabilitate precum Xero, Sage și QuickBooks
• Plăți recurente sau automate cu Instant Bank Pay,
• Transferuri bancare directe, fără a plăti comisioane scumpe pentru cardul de credit,
• Peste 30 de țări acceptă plăți internaționale, iar tehnologia API-first permite o integrare simplă.

GoCardless oferă plăți simple, flux de numerar îmbunătățit, mai puține cheltuieli de operare, mai puține plăți nereușite și rate de conversie mai mari atât pentru întreprinderile mici, cât și pentru cele mari. Funcționează bine pentru companiile care trebuie să accepte atât plăți unice, cât și plăți continue, dar s-ar putea să nu fie adecvată pentru comercianții cu amănuntul cu nevoi complexe de plată.

Prețuri

Fără comisioane lunare, GoCardless se numără printre cele mai bune soluții de plată cu cardul de credit. Pentru perioada inițială de nouăzeci de zile, noii utilizatori pot începe să utilizeze serviciile companiei fără a suporta costuri de tranzacție. În continuare, clienții au de ales dintre următoarele planuri de preț:

• Standard: 2% + 0,20 £ pentru tranzacții în străinătate sau 1% + 0,20 £/€ până la 4 £/€ per tranzacție.
• Avansat: 1,25% + £/0,20 £, cu o taxă maximă de 5 £ per tranzacție sau 2,25% + 0,20 £ pentru tranzacțiile din afara Regatului Unit.
• Avantaj: 1,4% plus 0,20 £/€, până la 5,60 £/€ per tranzacție; pentru tranzacții internaționale, 2,4% + 0,20 GBP.

Notă: GoCardless percepe o taxă suplimentară de 0,3% pentru tranzacțiile de debit bancar din Marea Britanie de peste 2.000 GBP.

Elavon – Cel mai bun pentru plăți globale

Elavon, o filială a Băncii din SUA, are peste treizeci de ani de experiență în procesarea plăților. Cu milioane de clienți din 36 de țări, afacerea este, de asemenea, unul dintre cei mai importanți furnizori de conturi de comerciant. Toate tipurile de afaceri, de la IMM-uri la corporații importante, îl consideră atrăgător. Aflați mai jos atributele și avantajele cheie ale procesorului de carduri de credit:

• Plăți online, de pe un smartphone și personal,
• Opțiuni de gateway de plată Fusebox, Converge și CenPOS,
• Carduri pe care le puteți atinge pentru a merge și alte opțiuni de plată fără contact,
• Raportare și gestionare a contului,
• Terminale POS care sunt wireless și blat, confirmare a conformității PCI DSS.

Serviciile Elavon de procesare a cardurilor de credit sunt benefice pentru o serie de industrii, inclusiv transportul public, distribuția angro, restaurantele, asistența medicală, retailul și industria auto și ospitalitate. Elavon vă va ajuta să găsiți și să utilizați terminalele și tehnologiile adecvate pentru procesarea plăților, indiferent de industria dvs. Cu toate acestea, câțiva clienți sunt nemulțumiți de nivelul companiei de servicii pentru clienți.

Prețuri

Elavon oferă diferite niveluri de preț pentru plățile efectuate online și în persoană. Acest procesor de plăți oferă o foaie de parcurs pentru fiecare etapă a dezvoltării companiei dumneavoastră. Din următoarele alternative, puteți selecta una.

• Plăți în persoană
  • Începeți simplu: achiziționarea unică a dispozitivului de 19 GBP, taxă de tranzacție de 1,75% și fără taxă lunară
  • Business Booster (Desktop): 0,99% pentru fiecare tranzacție cu un cost lunar de 15 GBP
  • Costul lunar al Business Booster (Wireless) este de 18 GBP, cu o taxă de tranzacție de 0,99%.
  • Operați mai inteligent: 40 GBP pe lună, începând cu 1% din fiecare achiziție
  • Business Control: un cost lunar de 62 GBP începând de la 1,2% din fiecare tranzacție
• Transferuri online
  • Întotdeauna deschis (fix): 25 GBP pe lună taxă de gateway, cu 350 de tranzacții gratuite începând de la 0,99%
  • Deschis în orice moment (plătiți pe măsură ce mergeți) – taxa de membru unică de 99 GBP, de la 1,99% per tranzacție, taxă de clic pe gateway de 0,12 GBP și fără taxe lunare

Adyen – Ideal pentru companiile mari cu plăți în persoană și online

Adyen oferă servicii de procesare a plăților cu cardul de credit unei clientele globale de afaceri. Pentru companiile mari care doresc să accepte plăți atât online, cât și în persoană, se recomandă. Platformele, piețele, companiile digitale, mobile, hoteliere, cu abonament, produse alimentare și cu amănuntul sunt toate deservite de procesorul de plăți. Mai jos este o listă cu principalele sale produse:

• Plăți online folosind aplicații, site-uri web sau link-uri de plată personalizate,
• Utilizarea sistemelor POS pentru a efectua plăți în persoană,
• Abilitatea de a integra toate metodele de plată într-un singur sistem,
• Folosind autentificarea inteligentă pentru a maximiza fluxul de plată
• Soluții pentru detectarea și prevenirea fraudei,
• Contabilitate pentru afaceri.

Pe lângă avantajele enumerate mai sus, Adyen ajută comercianții cu amănuntul în configurarea și funcționarea sistemelor de carduri. Aceasta include, datorită integrării API de ultimă oră și adaptabilă a companiei, producerea de carduri de plată virtuale și fizice cu brandul selectat de comerciant. Cardurile sunt conforme și securizate împotriva fraudei. De asemenea, este important să rețineți că Adyen oferă acces autentic la date printr-o varietate de metode. În consecință, comercianții cu amănuntul sunt capabili să-și înțeleagă clientela, să dobândească cunoștințe despre eficacitatea canalului și să examineze fără efort atât metodele de plată fizice, cât și cele pe internet.

Prețuri

Fiecare tranzacție pe Adyen implică o taxă de procesare de 0,11 EUR, plus taxe suplimentare bazate pe metoda de plată utilizată. Taxele sunt calculate folosind modelul de prețuri Interchange++ înainte de finalizarea fiecărei tranzacții. Nu există costuri de configurare sau recurente de care comercianții să fie îngrijorați.

Clover – Cel mai bun hardware POS și cititoare de carduri de credit pentru întreprinderile mici

Clover se numără printre recomandările noastre de top pentru procesatorii de plăți dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri care are nevoie de soluții la punctul de vânzare și de procesare a cardurilor de credit. Compania deservește restaurante, magazine și companii de servicii din mai multe națiuni. În plus, Clover oferă soluții de magazin, inclusiv dispozitive de autocomandă cu o singură unitate, cititoare de carduri portabile, sisteme POS pentru ambele părți ale tejghelei și sistemul de afișare de neegalat pentru bucătărie Clover. Aruncă o privire la punctele importante enumerate mai jos:

• Plăți online, recurente și în persoană,
• Sisteme POS care sunt adaptabile și vin cu cititorul de carduri și software-ul Go
• Folosirea cardurilor cadou Clover ca recompense pentru clienții fideli
• Plățile efectuate offline atunci când nu există WiFi
• Caracteristici pentru gestionarea, urmărirea și raportarea inventarului,
• Managementul angajaților și clienților,
• Terminalul virtual Clover.

Nu va trebui să fii îngrijorat de pierderea vânzărilor cu terminalul virtual. Tot ce este nevoie pentru a procesa plățile este să vă conectați la Clover Web Dashboard din orice locație. În plus, comercianții cu amănuntul pot afla mai multe despre comportamentul clienților și modelele de vânzări cu ajutorul serviciilor de urmărire și raportare în timp real. Organizația oferă o mulțime de beneficii, dar se pare că schemele de prețuri pe care le oferă îi favorizează pe comercianții care își permit să semneze contracte pe termen lung.

Prețuri

Clover are trei opțiuni de plan: Starter, Standard și Advanced. Structura prețurilor se bazează pe abonament. Pentru fiecare tranzacție se pot plăti doar 2,3% + 10 ¢. Cu toate acestea, suma exactă pe care trebuie să o plătiți va varia în funcție de tipul de afacere și de pachetul pe care îl alegeți. De exemplu, serviciile profesionale pot începe de la 0 USD + 14,95 USD pe lună, în timp ce sistemele de restaurante cu servicii complete pot începe de la 1.699 USD + 89,95 USD pe lună. Amintiți-vă că acordurile pe termen lung sunt mai puțin costisitoare.

Helcim – Cel mai bun pentru proprietarii de afaceri mici din America de Nord

Unul dintre cei mai buni procesoare de plăți cu carduri de credit disponibile în America de Nord pentru întreprinderile mici și mijlocii este Helcim. Compania oferă opțiuni de plată online, cu cheie și în persoană pentru carduri de credit, carduri de debit, ACH și plăți străine. Facilitează acceptarea ieftină a plăților de către întreprinderile care furnizează servicii profesionale, casnice, de asistență medicală, auto și en-gros. Companiile care folosesc Helcim au acces la următoarele caracteristici și avantaje:

• Pentru cerințele dvs. POS, alegeți Helcim Smart Terminal.
• Un cititor de carduri pentru a prelua plăți folosind carduri de debit și de credit,
• Utilizați un terminal virtual online pentru a vă factura clienții.
• Instrumente de afaceri pentru gestionarea stocurilor și a clienților,
• Manager de abonamente pentru plăți recurente,
• Integrarea terților cu Xero și QuickBooks,
• Posibilități de plăți externe încorporate.

Chiar dacă Helcim oferă doar două alternative hardware, oferă dezvoltatorilor informații și instrumente de afaceri. Puteți trimite declarații de procesare de la furnizorii dvs. utilizând instrumentul său de comparare a declarațiilor de comerciant. Obținerea unei comparații amănunțite a economiilor bazată pe taxele și tarifele dvs. este posibilă cu această metodă excelentă. Compania oferă integrare JavaScript, software de cont și Helcim API pentru a ajuta dezvoltatorii să eficientizeze procesele corporative.

Prețuri

Utilizarea soluției de procesare a cardurilor Helcim nu are taxe lunare, costuri de configurare sau obligații. Este furnizată următoarea listă a costurilor de procesare:

• Plăți efectuate personal: 1,93% + 8½ în medie
• Tranzacții online și cu cheie: medie 2,49% + 25¢
• Rată de debit PIN în medie: 1,01% + 8¢
• Rețineți că, pe baza cantității de carduri de credit pe care le procesați în fiecare lună, este posibil să puteți plăti și comisioane de procesare mai mici. Taxele pentru plățile în persoană pot fi de până la 0,15% + 6“, iar pentru plățile cu cheie și online, până la 0,15% + 15¢.

Merchant One – Cel mai bun pentru comerțul cu amănuntul și comerțul electronic

Pentru companiile din industria comerțului cu amănuntul și comerțul electronic, Merchant One este un furnizor excelent de servicii de procesare a cardurilor de credit. Restaurantele, companiile B2B și comercianții cu amănuntul din sectoarele ospitalității și evenimentelor pot folosi sistemul de plată al companiei. Acesta ajută companiile în procesarea plăților cu cardul de credit utilizând tehnologii de ultimă oră. Următoarele sunt câteva justificări pentru selectarea Comerciantului Unu :

• Terminal sofisticat pentru magazinul dvs. fizic,
• Terminal virtual cu capacități de introducere a tastei sau de glisare, cititoare de carduri pentru Android și iPhone,
• Programe pentru carduri cadou și recompensă, asistență non-stop din partea managerilor de cont implicați,
• API-uri și SDK-uri pentru plăți online, mobile, în magazin și cu autoservire; sisteme sofisticate de comerț electronic.

Tehnologiile moderne de prevenire a fraudelor, funcțiile de autentificare a clienților și peste 175 de conexiuni la coșul de cumpărături sunt toate oferite de Merchant One organizațiilor care caută soluții de comerț electronic. Gateway-uri de plată, un plugin QuickBooks și checkout găzduit cu butoanele Cumpărați acum sunt câteva alte caracteristici notabile. Baza principală de operațiuni a companiei se află în Statele Unite, ceea ce este cel mai mare dezavantaj al acesteia.

Prețuri

Merchant One are o taxă lunară, dar nu există costuri de configurare. Înainte de a alege acest procesor de plăți cu cardul de credit, țineți cont de aceste prețuri.

• Rata ștersă de calificare între 1,55% și 0,29%
• Rata de introducere calificată: 0,29% până la 1,99%
• Cost pe lună: 13,99 USD

Tipuri de afaceri care au nevoie de servicii comerciale

Serviciile comerciantului sunt solicitate de mai multe tipuri de afaceri pentru a accepta plăți cu cardul de credit. Aceasta acoperă companiile care doresc să gestioneze plățile online , mobile și în persoană. Deținerea unui cont de comerciant este esențială în special dacă compania dvs. acceptă alte plăți decât în ​​numerar.

Serviciile pentru comercianți sunt necesare dacă sunteți un comerciant online sau un site de jocuri de noroc care caută gateway-uri de plată pentru jocuri de noroc pentru a primi plăți de la clienții dvs. După ce am precizat că, industriile majore care au nevoie de serviciile furnizorilor de conturi de comerciant sunt enumerate mai jos.

• Retail: se referă la unitățile reale și virtuale care trebuie să preia plăți cu cardul de credit de la clienți.
• Cafenele și restaurante: orice unități care vând produse alimentare și băuturi și acceptă carduri de credit.
• Site-uri web de comerț electronic: piețe online pentru vânzarea de bunuri, servicii și produse digitale.
• Profesioniștii care oferă servicii atât online, cât și în persoană sunt cunoscuți ca servicii profesionale.
• Asistența medicală se referă la instituții medicale, cum ar fi spitale, clinici și furnizori, unde pacienții plătesc pentru examinări și tratamente.
• Jocuri: companii sau site-uri web care oferă iGaming sau alte servicii de jocuri de noroc.
• Ospitalitate: facilități de cazare și afaceri care oferă rezervări.
• Companii care oferă plăți recurente pentru servicii bazate pe abonamente.

Deoarece majoritatea firmelor contemporane ar trebui să folosească un cont de comerciant pentru a accepta plăți cu carduri de credit și de debit, lista este extinsă. Serviciile comerciale devin din ce în ce mai necesare pentru întreprinderile mici și mari care operează atât la nivel local, cât și internațional, pentru a garanta plăți fără probleme de la clienți pentru bunuri și servicii.

Factori importanți de evaluat pentru a alege procesorul de plăți potrivit

Selectarea unui procesor de plăți care să răspundă cerințelor companiei dvs., nevoilor clienților dvs. și volumului tranzacțiilor este crucială dacă sunteți comerciant. O afacere de renume ar trebui să vă ofere toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a fi plătit prompt și în siguranță, indiferent dacă doriți să acceptați carduri de credit sau de debit. Ar trebui să existe și condiții avantajoase pentru contractul comercial și taxele de procesare a plăților. Să discutăm despre aspectele importante pe care comercianții cu amănuntul nu ar trebui să le treacă niciodată cu vederea atunci când selectează cel mai bun furnizor de procesare a cardurilor de credit.

1.) Taxe de tranzacție și structura prețurilor

Examinați și comparați costurile de procesare a cardurilor de credit oferite de diferiți furnizori de procesare a plăților. Retailerii ar trebui să cheltuiască cât mai puțini bani posibil pentru comisioane interbancare, taxe de tranzacție, tarife lunare minime pentru servicii și alte cheltuieli. Aflați dacă compania își bazează prețul pe un procent sau o rată fixă ​​și luați-vă decizia în funcție de natura companiei dvs. și de volumul vânzărilor sale.

2.) Metode de plată acceptate

Când decideți ce companii să utilizați pentru serviciile de procesare a plăților cu cardul de credit, asigurați-vă că examinați diferitele opțiuni de plată. Visa, Mastercard, cardurile de debit, alte carduri de credit majore și opțiuni de plată alternative, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, sunt toate acceptate de cei mai buni procesoare. Rețineți că căutați atât opțiuni de plată locale, cât și internaționale, în funcție de cerințele clienților dvs.

3.) Securitate și conformitate

Selectați procesatori de plăți care oferă procesare sigură și securizată a tranzacțiilor. Fiecare plată online, mobilă și personală ar trebui să fie protejată prin măsuri de securitate de ultimă oră. Tehnologiile de tokenizare și criptare se numără printre acestea și protejează fiecare tranzacție cu cardul de credit. Selectarea unui procesor de plăți compatibil PCI este un alt pas crucial în asigurarea securității informațiilor sensibile ale deținătorului cardului.

4.) Integrare și compatibilitate

Căutați procesatori de plăți de încredere care permit integrarea cu majoritatea aplicațiilor corporative. De exemplu, integrarea perfectă cu software-ul de contabilitate precum Xero și QuickBooks este crucială pentru funcționarea de zi cu zi a organizației dumneavoastră. Un procesator de plăți de încredere ar trebui, de asemenea, să funcționeze la unison cu POS-ul și site-ul dvs. actual.

5.) Asistență și servicii pentru clienți

Examinați îndeaproape nivelul de servicii pentru clienți oferit de compania care gestionează plățile. Indiferent de fusul dvs. orar, un procesor de încredere vă va oferi ajutor prin chat live, e-mail și telefon non-stop. În plus, personalul de asistență trebuie să fie informat și disponibil pentru a vă răspunde la întrebări, pentru a vă oferi informații pertinente și pentru a oferi imediat cea mai bună soluție.

6.) Perioada de decontare și Programul de plată

Examinați programul de plată și termenul de decontare oferit de procesatorul de plăți. Ar trebui să puteți obține plățile cât mai curând posibil ca comerciant. Fluxul dvs. de numerar se va îmbunătăți, fără îndoială, dacă primiți plăți mai repede. Verificați dacă există întârzieri potențiale și că acestea nu vor avea un impact negativ asupra operațiunilor dvs. de zi cu zi.

7.) Scalabilitate și potențial de creștere

Selectați un furnizor de sisteme de plată cu card de credit care se poate dezvolta împreună cu compania dvs. Compania dvs. în expansiune ar trebui să poată face față unor volume mai mari de tranzacții și să satisfacă cerințele unei clientele în creștere. Procesatorul de plăți ar trebui să poată satisface dorința dvs. de a vă dezvolta afacerea în zone noi, oferind caracteristicile, instrumentele sau serviciile necesare.

8.) Reputație și fiabilitate

Amintiți-vă că nu orice companie care oferă servicii de procesare a cardurilor de credit are un nume de renume. Din acest motiv, trebuie să confirmați că afacerea aleasă are un istoric solid. Doriți să țineți cont de expertiza companiei în procesarea plăților, precum și de feedback-ul lăsat de comercianții cu amănuntul care au apelat la serviciile sale. Aceasta implică examinarea recenziilor de pe site-urile web de recenzii.

9.) Personalizare și caracteristici suplimentare

Examinați caracteristicile oferite de diverși procesatori de plăți pentru a selecta un furnizor ale cărui oferte completează cerințele companiei dvs. Căutați posibilități de personalizare care vă permit să oferiți clienților dumneavoastră soluții bancare specializate. Pentru a vă îmbunătăți întreaga experiență, o afacere de procesare a plăților de top vă va oferi, de asemenea, instrumente suplimentare, cum ar fi raportarea, facturarea, prevenirea fraudei și gestionarea inventarului.

10.) Condiții contractuale și flexibilitate

Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că ați citit termenii și condițiile furnizate de procesatorul de plăți. Fiecare regulă și reglementare trebuie să fie rezonabilă și adaptabilă. Durata contractului, costurile, protecția datelor, reînnoirea și politicile de anulare sunt considerații importante. Furnizorul de procesare a cardurilor de credit trebuie să ofere termeni adaptabili care pot fi modificați în conformitate cu modificările viitoare anticipate în firma dumneavoastră.

Taxe pe care companiile de procesare a cardurilor de credit le percep

Serviciile furnizate de procesatorii de plăți sunt plătite de companiile care acceptă plăți cu cardul de credit. În mod similar, companiile care furnizează servicii de gateway de plată nu o fac gratuit. Este vital să țineți cont de suma totală a costurilor pe care trebuie să le plătiți ca urmare. Fiecare organizație are o structură de preț diferită, așa că ar trebui să vă cântăriți opțiunile. Cele mai frecvente taxe pe care le întâmpină comercianții care lucrează cu procesatorii de plăți cu card de credit sunt enumerate mai jos.

Taxe de schimb

Aceasta este o referire la taxa de procesare a rețelei de carduri. În mod obișnuit, este indicat ca o rată stabilită plus un procent din tranzacția cu cardul de credit sau debit. Rețeaua de plată, rețeaua de carduri, modul de plată (on-line sau personal) și tipul cardului afectează toate suma debitată.

Taxe de evaluare

Pe lângă taxele de interschimb, rețelele de carduri impun și costuri de evaluare. În consecință, comercianții cu amănuntul nu pot modifica suma pe care o solicită procesatorul de plăți. De obicei, taxa de evaluare este o mică parte din suma totală plătită folosind un card de credit sau de debit.

Taxe de markup

Pe lângă taxa de interschimb, comisioanele de markup sunt asociate cu tranzacțiile cu cardul de credit. Acestea reprezintă suma reală plătită procesatorilor de plăți. Taxa de markup, care acoperă costul furnizării de servicii suplimentare comerciantului, este cea care decide profitabilitatea companiei de procesare.

Taxe de tranzacție

Fiecare tranzacție finalizată poate duce la perceperea unor taxe de către companiile care furnizează servicii de procesare a cardurilor de credit. Pentru utilizarea software-ului procesorului, poate exista o taxă de tranzacție care este fie o rată fixă, fie un procent din valoarea tranzacției.

Taxe lunare

O taxă lunară de abonament poate fi evaluată de un procesator de plăți pe lângă celelalte taxe acoperite în acest ghid. Utilizarea platformei și a serviciilor companiei, precum și obținerea de funcții suplimentare, cum ar fi detectarea fraudelor, asistența pentru clienți și întreținerea, sunt adesea legate de plăți.

Taxe de plată Gateway

Comercianții sunt taxați de o serie de organizații care se ocupă de plățile cu cardul de credit sau debit pentru utilizarea gateway-urilor lor de plată, care includ terminale virtuale. Pentru ca proprietarii de afaceri să trimită în siguranță date despre tranzacții către rețeaua de carduri, de obicei trebuie să plătească taxe de gateway de plată online.

Taxe pentru conformitatea PCI

Pentru a proteja informațiile personale atunci când aprobă plăți, comercianții și cei mai importanți procesatori de carduri de credit se asigură că respectă Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS). Anumite procesoare impun taxe de conformitate PCI în schimbul stocării și trimiterii în siguranță a datelor deținătorilor de card.

Rambursări rambursabile

O taxă de rambursare ar putea fi necesară pentru ca comerciantul să o acopere dacă un client contestă o tranzacție cu cardul de credit. În acest caz, procesatorul percepe o taxă pentru a inversa tranzacția și pentru a plăti cheltuieli suplimentare, cum ar fi penalități și taxe de procesare.

Costuri de reziliere anticipată

Comercianții ar putea fi nevoiți să semneze un contract cu afacerea aleasă, în funcție de termenii acordului stabilit de procesatorul de plăți. Afacerea de procesare a cardurilor poate impune costuri de reziliere anticipată dacă un comerciant alege să încheie acordul din orice motiv.

Taxe transfrontaliere

Furnizorii de procesare a cardurilor de credit pot percepe comisioane transversale pentru plățile internaționale efectuate din alte țări decât țara de origine a comerciantului. Taxele pentru conversia valutară se pot aplica și tranzacțiilor internaționale. Comercianții care operează pe plan internațional ar trebui să evalueze aceste taxe pentru a se asigura că sunt rezonabile.

Alegeți o soluție de procesare a cardurilor de credit care se potrivește nevoilor dvs. de afaceri

Este esențial să lucrați cu cei mai buni procesatori de carduri de credit, indiferent dacă operați în prezent o afacere sau doriți să lansați una și să acceptați plăți cu cardul. Pentru a începe, va trebui, de asemenea, să găsiți un furnizor de servicii comerciant de încredere. Indiferent de afacere pe care o alegeți, aceasta trebuie să aibă cele mai mari prețuri, procesare sigură a plăților cu cardul și gateway-uri de plată de încredere. Scopul este să fiți plătit rapid și în siguranță, în timp ce aveți acces la toate funcțiile și instrumentele necesare pentru a finaliza fiecare tranzacție.

FAQ

Cum funcționează companiile de procesare a cardurilor de credit?

Clienții care folosesc carduri de credit pot muta fonduri din conturile lor bancare în conturile bancare ale comercianților prin intermediul companiilor de procesare a plăților cu cardul de credit. Prin inițierea și validarea tranzacțiilor de plată prin carduri binecunoscute, aceștia ajută companiile să primească bani.

Care sunt beneficiile alegerii unei companii de procesare a cardurilor de credit?

Un procesator de plăți cu card de credit se asigură că companiile sunt plătite prompt și în siguranță pentru bunurile și serviciile pe care le oferă consumatorilor. Compania poate ajuta, de asemenea, la eficientizarea operațiunilor afacerii dvs. folosind serviciile de cont de comerciant.

Cum aleg cea mai bună soluție de procesare a cardurilor de credit?

Cei mai reputați furnizori de conturi de comerciant și soluții de procesare a plăților deservesc întreprinderile din toate industriile. În plus, oferă resursele necesare, cum ar fi terminale virtuale și sisteme de puncte de vânzare, la rate de tranzacție accesibile.

Care este costul soluțiilor de procesare a cardurilor de credit?

Furnizorul de servicii, planul de prețuri și caracteristicile necesare afectează cât de mult poate percepe o companie pentru plățile cu cardul de credit. În funcție de nevoile dvs., aveți opțiunea de a plăti pe măsură ce mergeți sau de a alege între abonamente lunare sau anuale.

Care este cel mai bun procesator de carduri de credit pentru plăți internaționale?

Dacă doriți să acceptați carduri de credit pentru plăți internaționale, aveți câteva opțiuni. Cei mai buni procesoare de plăți pentru tranzacții în străinătate sunt Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless și Elavon de la PayPal.

De ce am nevoie pentru a procesa plățile cu cardul de credit?

Un cont de comerciant, o poartă de plată, cardul de credit al clientului și procesatorii de plăți precum cei menționati pe această pagină sunt nevoile esențiale. Acesta din urmă ar putea fi o aplicație mobilă, un terminal virtual sau un sistem POS real.