Cele mai bune companii de procesare a cardurilor de credit

Atât pentru întreprinderile mici, cât și pentru cele mari, alegerea celor mai bune firme de procesare a plăților cu carduri de credit este esențială pentru facilitarea plăților online, mobile și în magazine. În mod similar, conturile comerciale sunt necesare pentru ca proprietarii de afaceri să își deschidă conturi.

Ce este o companie de procesare a cardurilor de credit?

Trei elemente sunt necesare pentru companiile care acceptă plăți cu cardul de credit: gateway-uri de plată, procesatori de plăți și conturi comerciale. Simplu spus, firmele de procesare a plăților cu cardul de credit sunt furnizori externi de servicii care gestionează plăți cu carduri de debit sau de credit. Acestea servesc ca intermediar între rețelele de carduri, titularii de carduri și companii sau comercianți cu amănuntul. Procesatorul facilitează transferul de fonduri din contul titularului de card în contul bancar al comerciantului.

Companiile pot ajuta utilizatorii de carduri de credit să plătească folosind un terminal POS fizic sau pot garanta plăți online fără probleme prin colaborarea cu furnizori de conturi comerciale renumiți. Ați fi obligați să acceptați plăți în numerar dacă ați conduce o afacere fără acces la un procesator de carduri de credit sau de debit. În era digitală, în care multe persoane folosesc carduri bancare, acest lucru nu este cu siguranță ideal.

Top 10 procesatori de plăți cu cardul de credit

Numărul tranzacțiilor cu cardul de credit la nivel mondial este în creștere, iar odată cu acesta, crește și numărul comercianților care necesită procesatori de plăți. Este esențial ca afacerile online și fizice să fie conștiente de furnizorii de servicii de procesare a plăților cu cardul de credit. Este de preferat să se colaboreze cu companii care oferă conturi comerciale complete pentru o experiență optimă.

Pentru a evita selectarea unor servicii de procesare a plăților costisitoare, proprietarii de mici afaceri ar trebui să cerceteze comisioanele aferente înainte de a se angaja într-un acord de procesare a cardurilor de credit. Acestea fiind spuse, haideți să examinăm cei mai buni procesatori de carduri de credit de pe piață în acest moment.

Worldpay – Cel mai bun pentru platforme, IMM-uri și companii

Dacă doriți să utilizați carduri de credit pentru a efectua, primi sau gestiona plăți locale și internaționale, Worldpay vă stă la dispoziție. Acesta este unul dintre cei mai buni furnizori de conturi comerciale și procesatori de plăți pentru platforme, piețe, întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) și corporații mari. Companii din întreaga lume au profitat deja de WorldPay. Cele mai importante afaceri din lume din domeniul comerțului cu amănuntul, aviației, digital, jocurilor și internetului sunt deservite de acest procesator de plăți. Aceasta este o listă a funcțiilor oferite de WorldPay.

• Cititoare de carduri mobile pentru plăți din mers,
• Funcționalitate contactless, terminal virtual și gateway de plată
• Beneficii complementare și economii,
• Plăți online, mobile și în magazin,
• Cititor de carduri sigur, de tip countertop, cu asistență clienți dedicată non-stop.

În plus, WorldPay acceptă 126 de valute și peste 300 de alte metode de plată în 146 de națiuni. Prin urmare, un titular de card poate utiliza cu ușurință portofelul digital preferat, cardul și alte opțiuni de plată. Mai mult, tot ce are nevoie o organizație pentru a efectua plăți cu WorldPay este o integrare API simplă. În ceea ce privește aspectele negative, am observat că mulți oameni s-au plâns de serviciul clienți slab pe diverse site-uri web de recenzii.

Prețuri

Costul utilizării serviciilor Worldpay va varia în funcție de industria sau categoria comerciantului dvs., valoarea medie a tranzacțiilor și rulajul anual al cardului. Pentru a găsi o ofertă de preț online, utilizați calculatorul online al site-ului web.

Stripe – Potrivit pentru afaceri online

Pentru afacerile online, Stripe oferă soluții de procesare a plăților cu cardul de credit de top. Platforma sa include numeroase integrări cu planuri de prețuri personalizate pentru comercianții cu amănuntul care primesc volume mari de plăți. În plus, Stripe acceptă toate metodele de plată utilizate pe scară largă, cum ar fi portofelele electronice, cardurile de debit și cardurile de credit. Este o opțiune fantastică pentru organizațiile multicanal, deoarece oferă alternative de plată atât online, cât și în persoană. Afacerile care utilizează Stripe pot profita de aceste servicii.

• Cititoare de carduri Stripe precertificate, conforme cu PCI,
• Peste 100 de opțiuni de plată diferite
• Plată personalizată în persoană folosind SDK-uri și API-uri
• Soluții pentru servicii bancare și colectare a taxelor pe vânzări în peste 40 de locații.

În plus, Stripe este recomandat pentru companiile care caută cei mai buni furnizori de servicii comerciale. Acestea includ companii SaaS, platforme, piețe, site-uri de comerț electronic, companii și startup-uri. Principalul dezavantaj este costul ridicat al planurilor de asistență premium.

Prețuri

Fără costuri de pornire, costuri suplimentare sau taxe lunare, Stripe oferă un sistem de plată tipic de tip „pay-as-you-go”. Utilizatorii pot plăti aceeași taxă utilizând mecanismul integrat de stabilire a prețurilor per tranzacție al platformei, indiferent de metoda de plată utilizată. Există și alte opțiuni pentru prețuri personalizate. Prețurile și taxele pentru Stripe sunt rezumate după cum urmează:

• Plată standard pe măsură ce utilizezi: 2.9% + 30¢
• Procesarea cardurilor în persoană: 2,7% + 5" (plus 1,5% pentru cardurile străine)
• Cititoare de carduri: Stripe Reader M2 are un preț de pornire de la 59,00 USD.
• Plată prin atingere: Fiecare autorizare costă 10 cenți.
• Cinci cenți per autorizare pentru criptarea punct-la-punct
• Plăți efectuate internațional (transfrontaliere): 1% + 30¢ + 1% pentru conversia valutară

Square – Excelent pentru afacerile mobile

Una dintre cele mai bune companii de servicii comerciale pentru companiile care doresc să accepte plăți online cu cardul de credit este Square. De asemenea, oferă opțiuni pentru plăți în magazin. Întreprinderile mici care trebuie să permită plăți mobile securizate sunt candidații ideali pentru sistemul de plăți al companiei. Să examinăm ce ar putea aștepta partenerii Square de la comercianții lor cu amănuntul.

• POS și cititor de carduri mobil,
• Activați plăți contactless, cu PIN și cu cip.
• Terminale virtuale gratuite în fiecare lună,
• Butoane de plată pentru îmbunătățirea procesului de finalizare a comenzii
• Software gratuit de facturare cu interfețe API de plată.

Comercianții cu amănuntul, restaurantele și saloanele de înfrumusețare sunt principala prioritate a Square. Corporațiile mari, francizele și furnizorii de servicii profesionale sunt toți luați în considerare în proiectarea serviciilor financiare ale companiei. Puteți crea un magazin online, gestiona stocurile, emite facturi sau linkuri de plată și primi banii rapid cu asistența Square. Cu toate acestea, companiile cu volum mare de vânzări pot considera prețurile nesatisfăcătoare.

Prețuri

Square percepe costuri de procesare; nu există taxe de configurare sau lunare. Pentru fiecare opțiune de plată, organizația oferă o singură taxă. Pe lângă taxele de procesare, comercianții cu amănuntul care necesită capabilități suplimentare pot opta pentru pachetul Plus, care costă în total 29 USD. Pentru planurile personalizate, pot selecta și opțiunea Premium. Acestea fiind spuse, următoarele taxe sunt relevante pentru fiecare tranzacție:

• 2,6% + 10% față în față; 2,9% + 30% online
• Facturi: 3,3% + 30¢
• Introducere manuală de 3,5% plus 15¢
• Plătește mai târziu (6% + 30¢) sau cumpără acum.

Zettle de la PayPal – Cel mai bun pentru comercianții cu un cont PayPal Business

Unul dintre principalii furnizori de servicii de procesare a plăților cu carduri de credit pentru întreprinderile mici este Zettle by PayPal, înființată în 2010. Inițial numită iZettle, afacerea a fost achiziționată de PayPal în 2018. Cu o aplicație bogată în funcții, aceasta oferă o soluție completă pentru punctul de vânzare. Comercianții cu amănuntul și comercianții din sectorul alimentar și al băuturilor se numără printre afacerile care pot profita de sistemele de punct de vânzare ale companiei. Vedeți următoarele avantaje ale utilizării Zettle by PayPal:

• Sisteme POS care pot fi adaptate pentru comercianții cu amănuntul,
• Un program de vânzare ușor de utilizat,
• Rapoarte de vânzări lizibile,
• Un cititor de carduri de plată contactless mobil,
• Un terminal de plată pentru tranzacții în persoană,
• Integrare lină a software-ului de contabilitate,
• Integrarea rapidă a comerțului electronic.

Zettle de la PayPal oferă mai mult decât procesarea standard a plăților. Acest procesator de plăți vă poate ajuta să acceptați plăți prin contul dvs. PayPal pentru afaceri, atât online, cât și în magazin, indiferent dacă sunteți la început de drum sau aveți deja o afacere. În plus, puteți accepta plăți prin portofele electronice și carduri contactless utilizând funcția Tap to Pay. Deși taxele de configurare sunt acceptabile, taxele pentru facturi și link-uri de plată sunt destul de scumpe pentru întreprinderile mici.

Prețuri

În funcție de forma de plată, se aplică costuri de procesare fiecărei tranzacții atunci când utilizați Zettle prin PayPal. Nu există obligații sau costuri continue de care să vă faceți griji. Principalele carduri de credit și portofelele electronice au o taxă de procesare per tranzacție de 1,75%. Vedeți alte informații mai jos:

• Ratele dobânzilor pentru carduri și portofele electronice sunt tipice și reprezintă 1,75%.
• Linkuri pentru plăți – 2,5%
• 2,5% din factura Zettle
• 1,75% din codurile QR PayPal

Shopify – Recomandat pentru proprietarii de magazine online și comercianții cu amănuntul

Shopify, o platformă de comerț electronic bine-cunoscută, fondată în 2006, vă permite să construiți o afacere online . Aceasta facilitează acceptarea plăților online pentru comercianții cu amănuntul, funcționând ca un procesator de plăți cu cardul de credit. Milioane de companii din întreaga lume se bazează pe platformă datorită sistemelor sale fiabile de vânzare cu amănuntul. Comercianții pot accepta carduri de credit și alte opțiuni de plată folosind Shopify Payments. Să examinăm punctele importante:

• Un constructor de site-uri web complet ajustabil,
• Un sistem POS omnicanal,
• Plăți efectuate cu carduri de debit și de credit,
• Acceptarea metodelor de plată cu cip, glisare și atingere,
• Clienții au opțiunea de a plăti mai târziu sau de a cumpăra acum.

Shopify este o platformă de comerț electronic, dar permite și comercianților cu amănuntul să vândă produse offline. Ai acces la resurse pentru vânzări în persoană, pe lângă oportunitatea de a dezvolta o afacere online. În plus, Shopify colaborează cu Stripe și instituții financiare de renume pentru a garanta o gestionare eficientă a banilor și plăți prompte. Am observat că abonamentele cu mai multe funcții vin la un preț mai mare.

Prețuri

Când un comerciant se înscrie, Shopify oferă o perioadă de probă gratuită a serviciilor sale. De asemenea, puteți folosi 1 dolar pentru a vă bucura de prima lună. Dacă doriți să fiți facturat anual după aceea, puteți alege dintre următoarele planuri tarifare lunare la un preț redus. Rețineți că, în funcție de plan, ratele cardurilor pentru furnizorii terți pot varia de la mai puțin de 1% la 2%.

• De bază: 24 USD.
• Avansat – 299 USD; Shopify – 69 USD
• În plus, 2.300 USD

SumUp – Pentru întreprinderile mici cu volum redus de carduri

SumUp, fondată în 2012, este populară printre companiile mici care acceptă puține carduri. Inițial un cititor de carduri, compania a evoluat într-unul dintre principalii procesatori de plăți cu cardul de credit și servicii pentru comercianți. Peste 4 milioane de companii din întreaga lume au utilizat deja produsele companiei. Vedeți următoarele caracteristici remarcabile ale SumUp:

• Plăți efectuate contactless prin intermediul unui cod QR,
• Servicii gateway pentru plăți,
• Un cititor de carduri portabil cu funcție WiFi,
• Plătește cu o atingere pe telefon
• Sistem unificat de puncte de vânzare,
• SumUp, o aplicație mobilă cu terminal online
• Conexiuni de plată, API-uri și integrări de plugin-uri.

În plus, SumUp vă permite să creați un cont de afaceri folosind telefonul, să creați un magazin online și să acceptați pur și simplu plăți prin linkuri de plată. Printre categoriile de afaceri acceptate se numără alimente și băuturi, comerțul cu amănuntul, restaurantele cu servire rapidă și afacerile care au nevoie de sisteme scalabile de punct de vânzare cu funcții suplimentare. În plus, comercianții obțin instrumentele de care au nevoie pentru a monitoriza eficient vânzările, a genera facturi și a colecta plățile la timp. Deși nu există costuri lunare sau administrative, taxele de procesare nu sunt adecvate pentru volume mari de tranzacții.

Prețuri

Costurile tranzacțiilor sunt suportate de SumUP, la fel ca de alți procesatori de plăți cu cardul de credit. În funcție de nevoile dvs., puteți fie să plătiți pentru un abonament, fie să utilizați opțiunea de plată pe măsură ce utilizați. Următoarele sunt opțiunile de prețuri POS și taxele asociate.

• Plată pe măsură ce utilizezi (fără taxe în avans)
• 1,69% pentru plățile efectuate personal folosind dispozitive de tip tap-to-pay și cititoare de carduri.
• 1,49% pentru plățile efectuate personal folosind contul companiei
• 2,5% vor fi adăugați la plățile digitale (linkuri de plată, magazin online și facturare).
• SumUp One (abonament pentru companii cu venituri anuale de cel puțin 30.000 de lire sterline)
• 0,79% atât pentru plăți digitale, cât și pentru cele în persoană
• Taxă lunară de 19 lire sterline (fără TVA)
• Cost unic pentru hardware-ul POS Lite de 349 GBP
• POS Pro costă 49,99 lire sterline.

GoCardless – Conceput pentru toate afacerile care acceptă plăți unice și recurente cu cardul de credit

GoCardless funcționează bine pentru orice afacere care are nevoie să primească plăți de la clienți unice și continue. Serviciile procesatorului de plăți sunt utilizate de peste 85.000 de firme mici, mijlocii și mari care acceptă carduri de credit pentru a colecta plăți atât în ​​​​țară, cât și în străinătate. Informațiile despre conturile bancare ale clienților săi sunt accesibile în siguranță comercianților. Afacerile utilizatorilor GoCardless pot profita de aceste caracteristici remarcabile:

• Integrare cu programe de contabilitate precum Xero, Sage și QuickBooks
• Plăți recurente sau automate cu Instant Bank Pay,
• Transferuri bancare directe fără a plăti comisioane costisitoare cu cardul de credit,
• Peste 30 de țări acceptă plăți internaționale, iar tehnologia API-first permite o integrare simplă.

GoCardless oferă plăți simple, flux de numerar îmbunătățit, cheltuieli operaționale mai mici, mai puține plăți nereușite și rate de conversie mai mari atât pentru întreprinderile mici, cât și pentru cele mari. Funcționează bine pentru companiile care trebuie să accepte atât plăți unice, cât și plăți continue, dar s-ar putea să nu fie potrivit pentru comercianții cu amănuntul cu nevoi complexe de plată.

Prețuri

Fără taxe lunare, GoCardless se numără printre cele mai bune soluții de plată cu cardul de credit. Pentru perioada inițială de nouăzeci de zile, noii utilizatori pot începe să utilizeze serviciile companiei fără a suporta costuri de tranzacție. Ulterior, clienții pot alege dintre următoarele planuri tarifare:

• Standard: 2% + 0,20 GBP pentru tranzacții în străinătate sau 1% + 0,20 GBP/€ până la 4 GBP/€ per tranzacție.
• Avansat: 1,25% + £/€0,20, cu o taxă maximă de £5 per tranzacție sau 2,25% + £0,20 pentru tranzacțiile din afara Regatului Unit.
• Avantaj: 1,4% plus £/€0,20, până la £/€5,60 per tranzacție; pentru tranzacții internaționale, 2,4% + £0,20.

Notă: GoCardless percepe un comision suplimentar de 0,3% pentru tranzacțiile cu carduri de debit din Marea Britanie de peste 2.000 de lire sterline.

Elavon – Cel mai bun pentru plăți globale

Elavon, o filială a unei bănci din SUA, are peste treizeci de ani de experiență în procesarea plăților. Cu milioane de clienți în 36 de țări, compania este, de asemenea, unul dintre principalii furnizori de conturi comerciale. Toate tipurile de afaceri, de la IMM-uri la corporații mari, o consideră atractivă. Aflați mai jos atributele și avantajele cheie ale procesatorului de carduri de credit:

• Plăți online, pe smartphone și în persoană,
• Opțiuni de gateway-uri de plată Fusebox, Converge și CenPOS,
• Carduri pe care le puteți atinge pentru a merge și alte opțiuni de plată contactless,
• Raportare și gestionare a conturilor,
• Terminale POS wireless și de blat, confirmare a conformității PCI DSS.

Serviciile de procesare a plăților cu cardul de credit oferite de Elavon sunt benefice pentru o serie de industrii, inclusiv transportul public, distribuția angro, restaurantele, asistența medicală, comerțul cu amănuntul și industria auto și cea ospitalității. Elavon vă va ajuta să localizați și să utilizați terminalele și tehnologiile adecvate pentru procesarea plăților, indiferent de industria dvs. Cu toate acestea, câțiva clienți sunt nemulțumiți de nivelul serviciilor pentru clienți oferite de companie.

Prețuri

Elavon oferă diverse niveluri de preț pentru plățile efectuate online și în persoană. Acest procesator de plăți oferă o foaie de parcurs pentru fiecare etapă a dezvoltării companiei dumneavoastră. Puteți selecta una dintre următoarele alternative.

• Plăți în persoană
  • Începeți simplu: achiziționare unică a dispozitivului în valoare de 19 lire sterline, comision de tranzacție de 1,75% și nicio taxă lunară
  • Business Booster (Desktop): 0,99% per tranzacție cu un cost lunar de 15 lire sterline
  • Costul lunar al Business Booster (Wireless) este de 18 lire sterline, cu un comision de tranzacție de 0,99%.
  • Operaționați mai inteligent: 40 de lire sterline pe lună, începând de la 1% din fiecare achiziție
  • Controlul afacerii: un cost lunar de 62 de lire sterline, începând de la 1,2% din fiecare tranzacție
• Transferuri online
  • Întotdeauna deschis (fix): taxă de acces la gateway de 25 GBP pe lună, cu 350 de tranzacții gratuite începând de la 0,99%
  • Deschis non-stop (plată pe măsură ce utilizezi) – taxă unică de membru de 99 GBP, de la 1,99% per tranzacție, taxă de 0,12 GBP pentru clic pe gateway și fără taxe lunare

Adyen – Ideal pentru companii mari cu plăți în persoană și online

Adyen oferă servicii de procesare a plăților cu cardul de credit unei clientele globale de companii. Este recomandat pentru companiile mari care doresc să accepte atât plăți online, cât și plăți în persoană. Procesatorul de plăți deservește platforme, piețe, companii digitale, mobile, hoteliere, cu abonamente, alimentare și comerț cu amănuntul. Mai jos este o listă a principalelor sale produse:

• Plăți online folosind aplicații, site-uri web sau linkuri de plată personalizate,
• Utilizarea sistemelor POS pentru efectuarea plăților în persoană,
• Capacitatea de a integra toate metodele de plată într-un singur sistem,
• Utilizarea autentificării inteligente pentru maximizarea fluxului de plăți
• Soluții pentru detectarea și prevenirea fraudelor,
• Contabilitatea pentru afaceri.

Pe lângă avantajele enumerate mai sus, Adyen asistă comercianții cu amănuntul în configurarea și operarea sistemelor de carduri. Aceasta include, datorită integrării API de ultimă generație și adaptabile a companiei, producerea de carduri de plată virtuale și fizice cu brandingul selectat de comerciant. Cardurile sunt conforme și sigure împotriva fraudei. De asemenea, este important de menționat că Adyen oferă acces real la date printr-o varietate de metode. Prin urmare, comercianții cu amănuntul își pot înțelege clientela, pot dobândi cunoștințe despre eficacitatea canalelor și pot examina fără efort atât metodele de plată fizice, cât și pe cele online.

Prețuri

Fiecare tranzacție pe Adyen implică o taxă de procesare de 0,11 EUR, plus taxe suplimentare în funcție de metoda de plată utilizată. Taxele sunt calculate folosind modelul de prețuri Interchange++ înainte de finalizarea fiecărei tranzacții. Nu există costuri de configurare sau recurente de care comercianții să își facă griji.

Clover – Cel mai bun hardware POS și cititoare de carduri de credit pentru întreprinderi mici

Clover se numără printre cele mai bune recomandări ale noastre pentru procesatorii de plăți dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri care are nevoie de soluții POS și procesare a cardurilor de credit. Compania deservește restaurante, magazine și companii de servicii din mai multe țări. În plus, Clover oferă soluții pentru magazine, inclusiv dispozitive de autocomandă cu un singur aparat, cititoare de carduri portabile, sisteme POS pentru ambele părți ale tejghelei și sistemul de afișare Clover Kitchen de neegalat. Aruncați o privire la punctele importante enumerate mai jos:

• Plăți online, recurente și în persoană,
• Sisteme POS adaptabile, dotate cu cititorul de carduri Go și software-ul
• Utilizarea cardurilor cadou Clover ca recompense pentru clienții fideli
• Plăți efectuate offline atunci când nu există WiFi
• Funcții pentru gestionarea stocurilor, urmărire și raportare,
• Managementul angajaților și al clienților,
• Terminalul virtual Clover.

Nu va trebui să vă faceți griji cu privire la pierderea vânzărilor cu ajutorul terminalului virtual. Tot ce aveți nevoie pentru a procesa plăți este să vă conectați la tabloul de bord Clover Web din orice locație. În plus, comercianții cu amănuntul pot afla mai multe despre comportamentul clienților și modelele de vânzări cu ajutorul serviciilor de urmărire și raportare în timp real. Organizația oferă o mulțime de beneficii, dar se pare că schemele de prețuri pe care le oferă favorizează comercianții care își pot permite să semneze contracte pe termen lung.

Prețuri

Clover are trei opțiuni de abonament: Starter, Standard și Advanced. Structura prețurilor este bazată pe abonament. Pentru fiecare tranzacție se poate plăti un comision de doar 2,3% + 10 cenți. Cu toate acestea, suma exactă pe care trebuie să o plătiți va varia în funcție de tipul de afacere și de pachetul ales. De exemplu, serviciile profesionale pot începe de la 0 USD + 14,95 USD pe lună, în timp ce sistemele de restaurante cu servicii complete pot începe de la 1.699 USD + 89,95 USD pe lună. Rețineți că acordurile pe termen lung sunt mai puțin costisitoare.

Helcim – Cel mai bun pentru proprietarii de mici afaceri din America de Nord

Unul dintre cei mai buni procesatori de plăți cu cardul de credit disponibili în America de Nord pentru întreprinderile mici și mijlocii este Helcim. Compania oferă opțiuni de plată online, cu cheie și în persoană pentru carduri de credit, carduri de debit, ACH și plăți externe. Aceasta facilitează acceptarea ieftină a plăților de către companiile care oferă servicii profesionale, interne, medicale, auto și en-gros. Companiile care utilizează Helcim au acces la următoarele caracteristici și avantaje:

• Pentru cerințele dumneavoastră POS, alegeți Helcim Smart Terminal.
• Un cititor de carduri pentru a accepta plăți cu carduri de debit și de credit,
• Folosește un terminal virtual online pentru a-ți factura clienții.
• Instrumente de afaceri pentru gestionarea stocurilor și a clienților,
• Manager de abonamente pentru plăți recurente,
• Integrarea terților cu Xero și QuickBooks,
• Posibilități integrate pentru plăți externe.

Chiar dacă Helcim oferă doar două alternative hardware, aceasta oferă dezvoltatorilor informații și instrumente de afaceri. Puteți trimite extrase de cont de la furnizorii dvs. utilizând instrumentul său de comparare a extraselor de cont pentru comercianți. Obținerea unei comparații detaliate a economiilor bazate pe comisioane și tarife este posibilă datorită acestei metode excelente. Compania oferă integrare JavaScript, software de cont și API-ul Helcim pentru a ajuta dezvoltatorii să eficientizeze procesele corporative.

Prețuri

Utilizarea soluției de procesare a cardurilor Helcim nu implică taxe lunare, costuri de configurare sau obligații. Următoarea listă de costuri de procesare este furnizată:

• Plăți efectuate personal: 1,93% + 8½ în medie
• Tranzacții online și cu cheie: medie 2,49% + 25¢
• Rată medie PIN-Debit: 1,01% + 8¢
• Rețineți că, în funcție de numărul de carduri de credit pe care le procesați lunar, este posibil să plătiți și comisioane de procesare mai mici. Comisioanele pentru plățile în persoană pot fi de până la 0,15% + 6 cenți, iar pentru plățile prin cheie și online, de până la 0,15% + 15 cenți.

Merchant One – Cel mai bun pentru comerț cu amănuntul și comerț electronic

Pentru companiile din industria comerțului cu amănuntul și a comerțului electronic, Merchant One este un excelent furnizor de servicii de procesare a plăților cu carduri de credit. Restaurantele, companiile B2B și comercianții cu amănuntul din sectoarele ospitalității și evenimentelor pot utiliza sistemul de plată al companiei. Aceasta asistă companiile în procesarea plăților cu cardul de credit prin utilizarea tehnologiilor de ultimă generație. Următoarele sunt câteva justificări pentru alegerea Merchant One:

• Terminal sofisticat pentru magazinul tău fizic,
• Terminal virtual cu funcție de introducere a cheii sau glisare, cititoare de carduri pentru Android și iPhone,
• Programe pentru carduri cadou și recompensă, asistență non-stop din partea unor manageri de cont dedicați,
• API-uri și SDK-uri pentru plăți online, mobile, în magazin și self-service; sisteme sofisticate de comerț electronic.

Merchant One oferă organizațiilor care caută soluții de comerț electronic tehnologii moderne de prevenire a fraudelor, funcții de autentificare a clienților și peste 175 de conexiuni la coșul de cumpărături. Alte caracteristici notabile sunt gateway-urile de plată, un plugin QuickBooks și finalizarea comenzii găzduite cu butoane Cumpără acum. Baza principală de operațiuni a companiei se află în Statele Unite, acesta fiind cel mai mare dezavantaj al său.

Prețuri

Merchant One are o taxă lunară, însă nu există costuri de configurare. Înainte de a alege acest procesator de plăți cu cardul de credit, luați în considerare aceste prețuri.

• Rată de ștergere calificată între 1,55% și 0,29%
• Rata de introducere a datelor calificate: 0,29% până la 1,99%
• Cost pe lună: 13,99 USD

Tipuri de afaceri care au nevoie de servicii comerciale

Serviciile comerciale sunt necesare pentru mai multe tipuri de afaceri pentru a accepta plăți cu cardul de credit. Aceasta include afacerile care doresc să gestioneze plăți online, mobile și în persoană. Deținerea unui cont comercial este deosebit de importantă dacă firma dvs. acceptă alte plăți decât numerar.

Serviciile comerciale sunt necesare dacă sunteți un comerciant online sau un site web de jocuri de noroc care caută gateway-uri de plată pentru jocuri de noroc pentru a primi plăți de la clienții dvs. Acestea fiind spuse, principalele industrii care au nevoie de servicii de la furnizori de conturi comerciale sunt enumerate mai jos.

• Comerț cu amănuntul: Se referă la unități reale și virtuale care trebuie să accepte plăți cu cardul de credit de la clienți.
• Cafenele și restaurante: Orice unități care vând alimente și băuturi și acceptă carduri de credit.
• Site-uri de comerț electronic: piețe online pentru vânzarea de bunuri, servicii și produse digitale.
• Profesioniștii care oferă servicii atât online, cât și față în față sunt cunoscuți ca servicii profesionale.
• Asistența medicală se referă la instituții medicale precum spitale, clinici și furnizori de servicii medicale unde pacienții plătesc pentru examinări și tratamente.
• Jocuri de noroc: Afaceri sau site-uri web care oferă servicii de jocuri de noroc online sau alte servicii de jocuri de noroc .
• Ospitalitate: facilități de cazare și afaceri care oferă rezervări.
• Companii care oferă plăți recurente pentru servicii bazate pe abonamente.

Întrucât majoritatea firmelor contemporane ar trebui să utilizeze un cont comercial pentru a accepta plăți cu carduri de credit și de debit, lista este extinsă. Serviciile comerciale devin din ce în ce mai necesare pentru întreprinderile mici și mari care operează atât la nivel local, cât și internațional, pentru a garanta plăți fără probleme din partea clienților pentru bunuri și servicii.

Factori importanți de evaluat pentru a alege procesatorul de plăți potrivit

Alegerea unui procesator de plăți care să îndeplinească cerințele companiei dvs., nevoile clienților dvs. și volumul tranzacțiilor este crucială dacă sunteți comerciant. O afacere cu reputație bună ar trebui să vă ofere toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a fi plătit prompt și în siguranță, indiferent dacă doriți să acceptați carduri de credit sau de debit. De asemenea, ar trebui să fie prezente condiții avantajoase pentru acordul comercial și comisioanele de procesare a plăților. Să discutăm despre aspectele importante pe care comercianții cu amănuntul nu ar trebui să le ignore niciodată atunci când aleg cel mai bun furnizor de procesare a cardurilor de credit.

1.) Comisioane de tranzacție și structura prețurilor

Examinați și comparați costurile de procesare a plăților cu cardul de credit oferite de diferiți furnizori de servicii de procesare a plăților. Comercianții cu amănuntul ar trebui să cheltuiască cât mai puțini bani posibil pe comisioane interbancare, comisioane de tranzacție, tarife minime lunare de servicii și alte cheltuieli. Aflați dacă firma își bazează prețurile pe un procent sau pe o rată fixă ​​și luați decizia în funcție de natura companiei și de volumul vânzărilor acesteia.

2.) Metode de plată acceptate

Atunci când decideți ce companii să utilizați pentru servicii de procesare a plăților cu cardul de credit, asigurați-vă că analizați diversele opțiuni de plată. Visa, Mastercard, cardurile de debit, alte carduri de credit importante și opțiuni de plată alternative, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, sunt toate acceptate de cei mai buni procesatori de carduri. Nu uitați să căutați atât opțiuni de plată locale, cât și internaționale, în funcție de cerințele clienților dumneavoastră.

3.) Securitate și conformitate

Selectați procesatori de plăți care oferă procesare sigură și securizată a tranzacțiilor. Fiecare plată online, mobilă și în persoană ar trebui protejată prin măsuri de securitate de ultimă generație. Tehnologiile de tokenizare și criptare se numără printre acestea și protejează fiecare tranzacție cu cardul de credit. Selectarea unui procesator de plăți compatibil PCI este un alt pas crucial în asigurarea securității informațiilor sensibile ale titularului de card.

4.) Integrare și compatibilitate

Căutați procesatori de plăți de încredere care permit integrarea cu majoritatea aplicațiilor corporative. De exemplu, integrarea perfectă cu software-uri de contabilitate precum Xero și QuickBooks este crucială pentru funcționarea zilnică a organizației dumneavoastră. Un procesator de plăți fiabil ar trebui să funcționeze, de asemenea, în armonie cu POS-ul și site-ul dumneavoastră web actual.

5.) Asistență și servicii pentru clienți

Examinați cu atenție nivelul serviciului clienți oferit de compania care gestionează plățile. Indiferent de fusul dvs. orar, un procesator de încredere va oferi asistență prin chat live, e-mail și telefon non-stop. În plus, personalul de asistență trebuie să fie informat și disponibil pentru a vă răspunde la întrebări, a vă oferi informații pertinente și a oferi cea mai bună soluție imediat.

6.) Perioada de decontare și programul de plată

Examinați programul de plăți și termenul de decontare oferit de procesatorul de plăți. Ar trebui să puteți primi plățile cât mai curând posibil, în calitate de comerciant. Fluxul dvs. de numerar se va îmbunătăți, fără îndoială, dacă primiți plățile mai rapid. Verificați dacă există potențiale întârzieri și dacă acestea nu vă vor afecta negativ operațiunile zilnice.

7.) Scalabilitate și potențial de creștere

Selectați un furnizor de sisteme de plată cu cardul de credit care poate crește odată cu compania dumneavoastră. Compania dumneavoastră în expansiune ar trebui să fie capabilă să gestioneze volume mai mari de tranzacții și să satisfacă cerințele unei clientele în creștere. Procesatorul de plăți ar trebui să fie capabil să satisfacă dorința dumneavoastră de a vă dezvolta afacerea în noi domenii, oferind funcțiile, instrumentele sau serviciile necesare.

8.) Reputație și fiabilitate

Rețineți că nu toate companiile care oferă servicii de procesare a plăților cu carduri de credit au un nume reputat. Din acest motiv, trebuie să confirmați că afacerea aleasă are o experiență solidă. Trebuie să luați în considerare expertiza companiei în procesarea plăților, precum și feedback-ul lăsat de comercianții cu amănuntul care au angajat serviciile sale. Aceasta implică parcurgerea recenziilor de pe site-urile web cu recenzii.

9.) Personalizare și funcții suplimentare

Examinați caracteristicile oferite de diverși procesatori de plăți pentru a selecta un furnizor ale cărui oferte completează cerințele companiei dvs. Căutați posibilități de personalizare care vă permit să oferiți clienților dvs. soluții bancare specializate. Pentru a vă îmbunătăți întreaga experiență, o companie de procesare a plăților de top vă va oferi, de asemenea, instrumente suplimentare, cum ar fi raportarea, facturarea, prevenirea fraudelor și gestionarea stocurilor.

10.) Termeni și flexibilitate contractuală

Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că ați citit termenii și condițiile furnizate de procesatorul de plăți. Fiecare regulă și reglementare trebuie să fie rezonabilă și adaptabilă. Durata contractului, costurile, protecția datelor, politicile de reînnoire și anulare sunt aspecte importante de luat în considerare. Furnizorul de servicii de procesare a cardurilor de credit trebuie să ofere termeni adaptabili, modificabili în conformitate cu modificările viitoare anticipate din cadrul firmei dumneavoastră.

Taxele percepute de companiile de procesare a cardurilor de credit

Serviciile furnizate de procesatorii de plăți sunt plătite de companii care acceptă plăți cu cardul de credit. În mod similar, companiile care oferă servicii de gateway de plată nu le fac gratuit. Este vital să luați în considerare suma totală a costurilor pe care trebuie să le plătiți ca urmare. Fiecare organizație are o structură de prețuri diferită, așa că ar trebui să vă evaluați opțiunile. Cele mai frecvente comisioane pe care le întâmpină comercianții care lucrează cu procesatori de plăți cu cardul de credit sunt enumerate mai jos.

Taxe de schimb valutar

Aceasta este o referință la comisionul de procesare al rețelei de carduri. De obicei, este exprimat ca o rată fixă ​​plus un procent din tranzacția cu cardul de credit sau de debit. Rețeaua de plată, rețeaua de carduri, modalitatea de plată (online sau personal) și tipul de card afectează suma percepută.

Taxe de evaluare

Pe lângă comisioanele interbancare, rețelele de carduri impun și costuri de evaluare. Prin urmare, comercianții cu amănuntul nu pot modifica suma solicitată de procesatorul de plăți. De obicei, comisionul de evaluare este o mică parte din suma totală plătită folosind un card de credit sau de debit.

Taxe de adaos

Pe lângă comisionul interbancar, tranzacțiilor cu cardul de credit sunt asociate comisioane de adaos. Acestea reprezintă suma reală plătită procesatorilor de plăți. Comisionul de adaos, care acoperă costul furnizării de servicii suplimentare comerciantului, este cel care decide profitabilitatea companiei de procesare.

Taxe de tranzacție

Fiecare tranzacție finalizată poate duce la perceperea de comisioane de către companiile care oferă servicii de procesare a cardurilor de credit. Pentru utilizarea software-ului procesatorului, poate exista un comision de tranzacție care este fie o rată fixă, fie un procent din valoarea tranzacției.

Taxe lunare

O taxă lunară de abonament poate fi percepută de un procesator de plăți, pe lângă celelalte taxe menționate în acest ghid. Utilizarea platformei și a serviciilor companiei, precum și obținerea de funcții suplimentare, cum ar fi detectarea fraudelor, asistența pentru clienți și întreținerea, sunt frecvent legate de plăți.

Taxe de plată prin gateway

Comercianții sunt taxați de o serie de organizații care gestionează plăți cu cardul de credit sau de debit pentru utilizarea gateway-urilor lor de plată, care includ terminale virtuale. Pentru ca proprietarii de afaceri să poată trimite în siguranță datele tranzacțiilor către rețeaua de carduri, aceștia trebuie de obicei să plătească taxe pentru gateway-ul de plată online.

Taxe pentru conformitatea PCI

Pentru a proteja informațiile personale la aprobarea plăților, comercianții și principalii procesatori de carduri de credit se asigură că respectă Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS). Anumiți procesatori impun taxe de conformitate PCI în schimbul stocării și trimiterii în siguranță a datelor titularilor de card.

Rambursări de plată

O taxă de returnare ar putea fi necesară pentru ca comerciantul să o acopere dacă un client contestă o tranzacție cu cardul de credit. În acest caz, procesatorul percepe o taxă pentru a anula tranzacția și a plăti cheltuieli suplimentare, cum ar fi penalitățile și taxele de procesare.

Costuri de reziliere anticipată

Este posibil ca comercianții să fie nevoiți să semneze un contract cu afacerea aleasă, în funcție de termenii acordului stabilit de procesatorul de plăți. Compania de procesare a cardurilor poate impune costuri de reziliere anticipată dacă un comerciant alege să încheie acordul din orice motiv.

Taxe transfrontaliere

Furnizorii de servicii de procesare a plăților cu carduri de credit pot percepe comisioane internaționale pentru plățile internaționale efectuate din alte țări decât țara de origine a comerciantului. Comisioanele pentru conversia valutară se pot aplica și tranzacțiilor internaționale. Comercianții care operează la nivel internațional ar trebui să evalueze aceste comisioane pentru a se asigura că sunt rezonabile.

Alegeți o soluție de procesare a cardurilor de credit care se potrivește nevoilor afacerii dvs

Este esențial să lucrați cu cei mai buni procesatori de carduri de credit, indiferent dacă dețineți deja o afacere sau doriți să lansați una și să acceptați plăți cu cardul. Pentru a începe, va trebui, de asemenea, să găsiți un furnizor de servicii comerciale de încredere. Indiferent de afacerea pe care o alegeți, aceasta trebuie să aibă cele mai bune prețuri, procesare securizată a plăților cu cardul și gateway-uri de plată fiabile. Scopul este să fiți plătit rapid și în siguranță, având în același timp acces la toate funcțiile și instrumentele necesare pentru a finaliza fiecare tranzacție.

FAQ

Cum funcționează companiile de procesare a cardurilor de credit?

Clienții care utilizează carduri de credit pot transfera fonduri din conturile lor bancare în conturile bancare ale comercianților prin intermediul companiilor de procesare a plăților cu cardul de credit. Prin inițierea și validarea tranzacțiilor de plată prin intermediul cardurilor cunoscute, acestea ajută companiile să primească bani.

Care sunt avantajele alegerii unei companii de procesare a cardurilor de credit?

Un procesator de plăți cu cardul de credit se asigură că firmele sunt plătite prompt și în siguranță pentru bunurile și serviciile pe care le oferă consumatorilor. De asemenea, firma poate ajuta la eficientizarea operațiunilor afacerii dvs. utilizând servicii de cont comercial.

Cum aleg cea mai bună soluție de procesare a cardurilor de credit?

Cei mai reputați furnizori de conturi comerciale și soluții de procesare a plăților deservesc companii din toate industriile. În plus, aceștia oferă resursele necesare, cum ar fi terminale virtuale și sisteme POS, la tarife de tranzacție accesibile.

Care este costul soluțiilor de procesare a cardurilor de credit?

Furnizorul de servicii, planul tarifar și funcțiile necesare influențează cât poate percepe o companie pentru plățile cu cardul de credit. În funcție de nevoile dvs., aveți opțiunea de a plăti pe măsură ce utilizați serviciul sau de a alege între abonamente lunare sau anuale.

Care este cel mai bun procesator de carduri de credit pentru plăți internaționale?

Dacă doriți să acceptați carduri de credit pentru plăți internaționale, aveți câteva opțiuni. Cei mai buni procesatori de plăți pentru tranzacții externe sunt Zettle, Worldpay, Shopify, GoCardless și Elavon de la PayPal.

De ce am nevoie pentru a procesa plățile cu cardul de credit?

Un cont de comerciant, o poartă de plată, cardul de credit al clientului și procesatori de plăți precum cei menționati pe această pagină sunt nevoile esențiale. Aceștia din urmă pot fi o aplicație mobilă, un terminal virtual sau un sistem POS real.